綠色金融發(fā)展背景下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展探討

陸斌

【摘 要】經(jīng)濟的進步，促進我國金融行業(yè)的快速發(fā)展。而綠色金融發(fā)展背景下加強商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，是指將綠色健康環(huán)保理念滲入到商業(yè)銀行日常發(fā)展的過程中，使其發(fā)展更好地圍繞綠色環(huán)保項目開展，以便更好地將社會資金引入到可持續(xù)發(fā)展的項目中。綠色金融發(fā)展的背景下，我國商業(yè)銀行發(fā)展的風(fēng)險與機遇同在，商業(yè)銀行只有做好自身項目的有效開發(fā)，并合理融入綠色金融理念，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。本文就綠色金融發(fā)展背景下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展展開探討。

【關(guān)鍵詞】綠色金融；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展

為了推動我國社會主義市場經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，我國將生態(tài)文明建設(shè)納入到了國家發(fā)展當(dāng)中，在生態(tài)文明建設(shè)的推動下，綠色經(jīng)濟逐漸成為一種主流趨勢。為了推動我國金融市場的深化改革，順應(yīng)國家的發(fā)展需求，商業(yè)銀行也在積極探索綠色金融，試圖通過綠色金融轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，實現(xiàn)銀行發(fā)展的可持續(xù)性，推動綠色產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

一、綠色金融對商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的意義

（一）社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的客觀要求

我國目前處于生態(tài)環(huán)境較為嚴(yán)峻的狀況，迫切需要對企業(yè)加強監(jiān)督和管理。一方面，商業(yè)銀行可以為企業(yè)提供綠色信貸業(yè)務(wù)，在此過程中嚴(yán)格管控高能耗、高污染企業(yè)的資金，從而使相關(guān)企業(yè)的混亂投資得到有效控制，從根本上達到整治企業(yè)的目的，這充分體現(xiàn)商業(yè)銀行履行保護環(huán)境的社會責(zé)任。另一方面，商業(yè)銀行將資金大力投入具有良好環(huán)保條件的企業(yè)，從而使相關(guān)企業(yè)得到有效發(fā)展，這充分滿足了我國社會發(fā)展?fàn)顩r對商業(yè)銀行的需求。由此可見，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，是社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。

（二）有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營績效

根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)分析以及調(diào)研可知，商業(yè)銀行的經(jīng)營績效與環(huán)境績效之間是存在正相關(guān)關(guān)系的，而商業(yè)銀行要想推動自身更好地發(fā)展，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)是離不開綠色金融的，而大力進行綠色金融的發(fā)展，能夠推動商業(yè)銀行有更大的競爭優(yōu)勢。商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中有效把握國家的產(chǎn)業(yè)政策，更好地進行信貸規(guī)模以及信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有助于其更好地進行商機的把握，推動其進軍更加優(yōu)質(zhì)的項目、企業(yè)以及行業(yè)，促進自身長期競爭優(yōu)勢的不斷提升。隨著我國政府大力提倡環(huán)保發(fā)展，環(huán)保產(chǎn)業(yè)取得了良好的發(fā)展效果，這推動商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有力進行，為其可持續(xù)發(fā)展提供了有利的機遇與空間。商業(yè)銀行大力實行綠色信貸，能夠更深化地降低資源消耗、推動環(huán)境污染的有力降低，并且也能夠在一定程度上規(guī)避“壞賬”“死賬”“呆賬”的困擾，促進其經(jīng)營績效的有效提升。

（三）提升商業(yè)銀行的經(jīng)營效益和生態(tài)效益

商業(yè)銀行在提出綠色金融業(yè)務(wù)后，不僅得到了客戶的廣泛認(rèn)可，大大提升了經(jīng)濟效益，使商業(yè)銀行能夠在激烈的市場競爭中繼續(xù)保持競爭優(yōu)勢，還有效降低了資源消耗，大大提升了生態(tài)效益，使商業(yè)銀行能夠減少由于不良貸款導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。由此可見，推行綠色信貸有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營效益和生態(tài)效益。

二、綠色金融背景下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的問題分析

（一）缺乏外部支撐體系

首先，環(huán)保領(lǐng)域法制建設(shè)不完善，一些地區(qū)執(zhí)法力度不夠，導(dǎo)致一些企業(yè)環(huán)境違法成本低且缺乏主動減排的動力。其次，監(jiān)管部門、金融機構(gòu)與企業(yè)行業(yè)之間仍缺乏及時有效的信息聯(lián)通機制和共享管道，而強制性企業(yè)環(huán)境信息披露制度尚未建立；環(huán)保信息不對稱導(dǎo)致金融機構(gòu)無法全面掌握相關(guān)企業(yè)的技術(shù)指標(biāo)、動態(tài)排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境違法信息，影響了銀行業(yè)務(wù)審查的進程和貸后管理效果。最后，綠色評級尚未建立，環(huán)境問題的外部性效應(yīng)不能得到科學(xué)評估，綠色項目產(chǎn)生的正面環(huán)境效益往往未能帶來相匹配的經(jīng)濟收益，不利于銀行對此類項目增加投資。

（二）綠色機構(gòu)發(fā)展不完善，人才匱乏

綠色金融是一個系統(tǒng)化的體系，在發(fā)展過程中需要有專門的金融機構(gòu)負(fù)責(zé)相關(guān)方面的業(yè)務(wù)，并且做好綠色金融管理工作。但是，我國大部分商業(yè)銀行并沒有成立專門綠色服務(wù)機構(gòu)，將綠色金融與普通業(yè)務(wù)混為一起。我國綠色金融發(fā)展處于起步階段，各種機制、制度還不完善，需要成立專業(yè)的綠色服務(wù)機構(gòu)來推動綠色金融產(chǎn)業(yè)的有效運行，尤其是在發(fā)展初期，需要各種技術(shù)支持，會遇到各種問題，特別是在人才方面，存在嚴(yán)重匱乏。商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)過程中需要專業(yè)人才對信貸企業(yè)進行環(huán)保評估、風(fēng)險評估等，還需要熟悉各種授信政策以及相關(guān)內(nèi)容。

三、綠色金融背景下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策分析

（一）依托法治建設(shè)完善外部支撐體系

一是建立健全綠色金融法律法規(guī)體系。以法律的形式規(guī)范綠色金融發(fā)展，通過法律的強制性作用，確保綠色金融制度有效實施。二是完善綠色金融配套激勵制度。由于綠色環(huán)保項目具有公益性、外部性，目前綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險回報不匹配，因此需要研究和整合相關(guān)財稅政策、貨幣政策、信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策，建立完善綠色金融的激勵機制。三是持續(xù)健全綠色金融服務(wù)體系。包括發(fā)展綠色金融中介服務(wù)體系，建立獨立的綠色金融評估機構(gòu)，以大幅提高綠色金融項目的運轉(zhuǎn)效率，實現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的市場化運作。

（二）構(gòu)建內(nèi)部機制，加強人才隊伍建設(shè)

在我國生態(tài)文明經(jīng)濟的發(fā)展下，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展是未來經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，商業(yè)銀行作為經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，應(yīng)當(dāng)加強綠色產(chǎn)業(yè)方面的投入力度，構(gòu)建專業(yè)綠色金融服務(wù)機構(gòu)，完善內(nèi)部機制，實施綠色服務(wù)戰(zhàn)略人才計劃。商業(yè)銀行要建立專業(yè)的綠色服務(wù)機構(gòu)，對綠色金融政策、項目、內(nèi)容進行審批、受理，并對綠色信貸風(fēng)險進行評估，做好風(fēng)險防控；商業(yè)銀行還要成立專門的監(jiān)督管理機構(gòu)，對綠色信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險控制；此外，還要順應(yīng)國家政策發(fā)展需求，加大低碳環(huán)保領(lǐng)域方面的投入，制定長遠(yuǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)，推動綠色金融的長期發(fā)展。人才是企業(yè)發(fā)展的核心，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下，只有掌握高素質(zhì)人才，才能為企業(yè)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。作為商業(yè)銀行，在綠色金融發(fā)展過程中更要注重人才培訓(xùn)，不僅要引進先進人才，也要完善內(nèi)部人才培訓(xùn)機制，為企業(yè)發(fā)展儲備人才。

（三）推動綠色信貸產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

當(dāng)前我國綠色貸款業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品具有單一性，因此為了更好地促進綠色金融背景下商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)合理進行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，使得自身能夠依據(jù)不同的客戶需求合理進行產(chǎn)品的開發(fā)，促進節(jié)能環(huán)保項目得以更好地實施。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好金融服務(wù)體系的構(gòu)建，依據(jù)節(jié)能環(huán)保的理念合理制定符合自身發(fā)展的綠色金融服務(wù)體系，推動自身能夠在規(guī)范化、科學(xué)化體系的約束下更好地開展業(yè)務(wù)。其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)不同的地區(qū)特點合理進行營銷戰(zhàn)略以及產(chǎn)品種類的制定，并將目標(biāo)客戶進行分類，依據(jù)不同的客戶群體合理進行綠色信貸產(chǎn)品的開發(fā)，不斷增強自身的競爭力。

四、結(jié)語

發(fā)展綠色金融是我國商業(yè)銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展的有效方式，順應(yīng)了我國生態(tài)文明建設(shè)的發(fā)展需求。綠色金融背景下實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展是順應(yīng)時代發(fā)展趨勢的，也是推動商業(yè)銀行發(fā)展與我國環(huán)保目標(biāo)相接近的重要舉措，只有做好當(dāng)前我國商業(yè)銀行實際發(fā)展情況的分析，找出其綠色金融發(fā)展中存在的問題，并合理進行問題的解決與應(yīng)對才能夠為其健康持續(xù)發(fā)展作基礎(chǔ)。因此一方面需要我國政府加強該方面的引導(dǎo)和鼓勵，另一方面需要我國商業(yè)銀行做好自身業(yè)務(wù)形式以及發(fā)展結(jié)構(gòu)的完善和優(yōu)化，雙方共同努力才能實現(xiàn)商業(yè)銀行的全面化發(fā)展。

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