石林縣牲畜保險(xiǎn)存在的問題和建議

李林鳳，李瑞遠(yuǎn)，槐苡荃，陳躍慶，劉穎

(1.石林縣畜牧獸醫(yī)總站，云南 石林 652200； 2.人保財(cái)險(xiǎn)石林支公司，云南 石林 652200)

石林縣牲畜保險(xiǎn)，特別是政策性牲畜保險(xiǎn)，始于2008年，逐步開展了能繁母豬、奶牛、能繁母羊和肥豬保險(xiǎn)，對提高養(yǎng)殖業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力、穩(wěn)定畜牧業(yè)生產(chǎn)、保護(hù)農(nóng)民利益發(fā)揮了重要作用。但是，近年來在縣級政策性牲畜保險(xiǎn)管理和運(yùn)行過程中發(fā)現(xiàn)，由于政府有關(guān)職能部門執(zhí)行相關(guān)規(guī)定不到位、部門之間協(xié)調(diào)配合不順暢、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等諸多原因，造成牲畜保險(xiǎn)政策執(zhí)行存在偏差，農(nóng)民享受惠農(nóng)政策不盡人意。為尋求完善牲畜保險(xiǎn)各項(xiàng)功能作用，進(jìn)一步優(yōu)化牲畜保險(xiǎn)體制機(jī)制，從而推動(dòng)石林縣牲畜保險(xiǎn)工作持續(xù)、協(xié)同、創(chuàng)新發(fā)展，現(xiàn)將石林縣牲畜保險(xiǎn)工作存在的問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的工作建議。

1 石林縣牲畜保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

1.1 牲畜保險(xiǎn)萌芽階段

早在1993年5月，石林縣牲畜保險(xiǎn)就按照職能部門倡導(dǎo)、養(yǎng)殖戶參與、保險(xiǎn)公司承保的模式，由石林縣畜牧獸醫(yī)總站與人保財(cái)險(xiǎn)石林支公司探討大牲畜保險(xiǎn)相關(guān)事宜，并開展了耕牛保險(xiǎn)。由于當(dāng)時(shí)參保農(nóng)戶不多，加之當(dāng)年林業(yè)部門用農(nóng)藥防范“小蠹蟲”宣傳有問題，耕牛中毒死亡多，公司賠償大，大牲畜保險(xiǎn)工作被迫停滯。

1.2 政策性保險(xiǎn)發(fā)展階段

2008年，石林縣按照財(cái)政統(tǒng)籌、養(yǎng)殖戶參與和公司承保的模式，開展了能繁母豬的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2009年，石林縣又開展了奶牛保險(xiǎn)，此后，石林縣政策性牲畜保險(xiǎn)得到了空前發(fā)展。

1.3 商業(yè)性保險(xiǎn)發(fā)展階段

石林縣牲畜商業(yè)性保險(xiǎn)起步較晚，直到2018年才有規(guī)模養(yǎng)殖戶主動(dòng)參加肥豬的商業(yè)性保險(xiǎn)。全縣2018年參保25頭，總保費(fèi)1500元，農(nóng)戶自籌1500元，占總保費(fèi)的100%，出險(xiǎn)頭數(shù)2頭，死亡率8%，賠保金額1800元，賠付率達(dá)120%。

2 政策性保險(xiǎn)的基本情況

2.1 能繁母豬保險(xiǎn)

2008—2019年，石林縣共參保能繁母豬168285頭(次)，總保費(fèi)1009.71萬元，農(nóng)戶自籌207.83萬元，占總保費(fèi)的20.6%，出險(xiǎn)頭數(shù)5447頭，死亡率3.2%，賠保金額594.70萬元，平均賠付率為63.22%。

2.2 奶牛保險(xiǎn)

2009—2019年，石林縣共參保奶牛21099頭(次)，總保費(fèi)759.56萬元，農(nóng)戶自籌129.33萬元，占總保費(fèi)的17.03%，出險(xiǎn)頭數(shù)853頭，死亡率4%，賠保金額498.44萬元，平均賠付率為62.56%。

2.3 能繁母羊保險(xiǎn)(昆明市地方特色保險(xiǎn))

2017—2018年，石林縣共參保能繁母羊49780只(次)，總保費(fèi)111.91萬元，農(nóng)戶自籌5.60萬元，占總保費(fèi)的5%，出險(xiǎn)頭數(shù)3004頭，死亡率6%，賠保金額256.88萬元，賠付率達(dá)229.55%。

3 存在問題

(1)養(yǎng)殖戶參保積極性不高，很難做到應(yīng)保盡保。自有政策性保險(xiǎn)以來，國家有能繁母豬補(bǔ)貼時(shí)，參保農(nóng)戶占養(yǎng)殖戶的比例可達(dá)100%，能繁母豬補(bǔ)貼政策取消后，參保農(nóng)戶僅占養(yǎng)殖戶的51.4%。開展11年的能繁母羊保險(xiǎn)工作以來，參保農(nóng)戶僅占養(yǎng)殖戶的41.9%。

(2)承保牲畜死亡率過高，大大超過正常的疫病死亡率。主要是牲畜參保標(biāo)識不清，加之理賠人員缺乏相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)，有時(shí)公母不分、大小不管、疫病死亡和非疫病死亡原因不明，都在承保范圍之內(nèi)。因此，養(yǎng)殖戶套取保費(fèi)的情況時(shí)有發(fā)生。

(3)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，理賠成本高，加之理賠人員少、工作量大，導(dǎo)致牲畜保險(xiǎn)很難及時(shí)查勘、定損、審核、理賠，養(yǎng)殖戶有意見，參保積極性受到影響。

(4)理賠工作以頭、只算，不區(qū)分大小，賠付金額只能高不能低、與貨值不符“一刀切”。加之佩戴耳標(biāo)難度大、易脫落，出現(xiàn)“死東賠西”、“以小充大”、“投三保五”的不正常現(xiàn)象。

(5)財(cái)政投入大，養(yǎng)殖戶自籌保費(fèi)少，而參保面不廣，財(cái)政杠桿效益不明顯。僅石林縣自開展政策性保險(xiǎn)11年來各級財(cái)政投入達(dá)1538.43萬元，占總保費(fèi)1881.18萬元的81.8%；養(yǎng)殖戶自籌資金342.75萬元，占總保費(fèi)1881.18萬元的18.2%；而公司賠付就達(dá)1350.03萬元，占財(cái)政投入的87.8%、養(yǎng)殖戶自籌的393.9%。

(6)病死牲畜尸體處理不規(guī)范，環(huán)境污染大。多年來，病死牲畜處理采用就近就便填埋處理，很難做到無害化。

4 建議

(1)加強(qiáng)政策性牲畜保險(xiǎn)宣傳，不斷提高農(nóng)戶參保意識，著力解決牲畜保險(xiǎn)認(rèn)知度偏低、參保意識普遍不強(qiáng)的問題。各級畜牧部門和承保單位要充分利用新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)渠道等，向農(nóng)戶、養(yǎng)殖大戶等重點(diǎn)人群宣傳農(nóng)險(xiǎn)的方針政策，營造濃厚的牲畜保險(xiǎn)服務(wù)氛圍，努力擴(kuò)大參保面，努力實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖戶和承保公司的“雙贏”。

(2)為解決牲畜佩戴耳標(biāo)難、易脫落、時(shí)間久后二維碼掃碼不清和養(yǎng)殖戶套取保費(fèi)的問題，建議芯片研究部門加快研究出成本低、易操作、終身用、集防疫和保險(xiǎn)信息為一體的多功能芯片。

(3)針對牲畜點(diǎn)多面廣、理賠人員工作量大、理賠成本高、定損、理賠不及時(shí)和死亡率高的情況，建議由承保部門牽頭，縣、鄉(xiāng)、村畜牧部門參與，集防疫服務(wù)、投保、定損、理賠、無害化處理為一體，以提高服務(wù)質(zhì)量，減少疫病死亡率。

(4)解決理賠不分大小與貨值不符“一刀切”、“以小充大”理賠秩序亂的問題，建議定額投保，不限額賠款，對達(dá)到和超過貨值按投保額賠付，對不足投保額的按市場價(jià)定損賠付。算清“兩個(gè)帳”：一是承保部門與養(yǎng)殖戶算好定損賠付帳；二是畜牧主管部門與承保部門算好結(jié)余帳，對不按投保金額賠付結(jié)余部分上繳財(cái)政作為次年財(cái)政投入部分。

(5)鑒于財(cái)政投入多與養(yǎng)殖戶自籌少的不平衡，建議對牲畜保險(xiǎn)推行政府強(qiáng)制保險(xiǎn)期，做到統(tǒng)保、全保，財(cái)政少出一點(diǎn)，養(yǎng)殖戶多出一點(diǎn)，屬于死亡(含免疫反應(yīng)死亡、重大動(dòng)物疫病死亡)的按相關(guān)條款給予賠付，克服目前利益是養(yǎng)殖戶享受，而免疫死亡和重大動(dòng)物疫病處置政府買單的不合理現(xiàn)象。

(6)規(guī)范無害化處理，嚴(yán)防污染環(huán)境。由畜牧部門安排好無害化處理點(diǎn)，統(tǒng)一集中處理；承保部門安排好定損、查勘，并配備具有自動(dòng)裝卸功能的運(yùn)輸車輛，統(tǒng)一運(yùn)回作集中無害化處理。