基于風(fēng)險(xiǎn)管控的內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制

鄧 健， 沈 慧， 周 韌， 胡承兵， 劉國(guó)棟， 李 堯

(1. 武漢理工大學(xué) a. 航運(yùn)學(xué)院； b. 國(guó)家水運(yùn)安全工程技術(shù)研究中心； c. 內(nèi)河航運(yùn)技術(shù)湖北省重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室， 武漢 430063； 2. 長(zhǎng)江海事局， 武漢 430016； 3. 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局， 武漢 430061； 4. 中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司， 武漢 430050)

“十二五”以來(lái)，我國(guó)內(nèi)河航運(yùn)快速發(fā)展。截至2017年末，我國(guó)內(nèi)河航道通航里程達(dá)到12.7萬(wàn) km，內(nèi)河運(yùn)輸完成貨運(yùn)量37.05億t、貨物周轉(zhuǎn)量14 948.68億t km。伴隨著航運(yùn)業(yè)快速發(fā)展水上交通安全風(fēng)險(xiǎn)與船舶污染風(fēng)險(xiǎn)日益加大。[1]特別是內(nèi)河運(yùn)輸危險(xiǎn)貨物船舶一旦發(fā)生污染事故，將造成重大經(jīng)濟(jì)損失和社會(huì)與環(huán)境危害。[2]近年來(lái)，我國(guó)高度重視環(huán)境保護(hù)工作，船舶污染的治理是水污染治理的重點(diǎn)。污染事故的賠償是船舶污染防治的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，由于涉及船舶所有人的責(zé)任和環(huán)境污染受害者合法權(quán)益的保障，因此顯得十分重要。[3]我國(guó)國(guó)際航行船舶和沿海航行船舶根據(jù)公約和國(guó)內(nèi)相關(guān)法律的要求，開(kāi)展船舶油污責(zé)任險(xiǎn)的工作較早。[4]但我國(guó)內(nèi)河目前還尚未建立有效的船舶污染損害賠償機(jī)制。[5]

我國(guó)對(duì)內(nèi)河載運(yùn)危險(xiǎn)化學(xué)品的船舶已明確要求需開(kāi)展船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)?！段ｋU(xiǎn)化學(xué)品安全管理?xiàng)l例》提出“通過(guò)內(nèi)河運(yùn)輸危險(xiǎn)化學(xué)品的船舶，其所有人或者經(jīng)營(yíng)人應(yīng)當(dāng)取得船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)證書或者財(cái)務(wù)擔(dān)保證明”?！斗乐未拔廴緝?nèi)河水域環(huán)境管理規(guī)定》也明確要求“通過(guò)內(nèi)河運(yùn)輸危險(xiǎn)化學(xué)品的中國(guó)籍船舶的所有人或者經(jīng)營(yíng)人，應(yīng)當(dāng)向在我國(guó)境內(nèi)依法成立的商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和互助性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)”。同時(shí)，我國(guó)政府一直在推動(dòng)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的建設(shè)，通過(guò)市場(chǎng)的力量對(duì)企業(yè)環(huán)境行為進(jìn)行監(jiān)管，2017年6月，環(huán)保部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》。由此可見(jiàn)，目前從法制層面已明確內(nèi)河危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸船舶購(gòu)買船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制要求，該類保險(xiǎn)的實(shí)施已是勢(shì)在必行。相關(guān)學(xué)者[6-9]對(duì)內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)已開(kāi)展探討和研究。我國(guó)內(nèi)河船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)的針對(duì)對(duì)象主要是內(nèi)河航行的中國(guó)籍船舶。

1 基于風(fēng)險(xiǎn)管控保險(xiǎn)理念的提出

船舶污染保險(xiǎn)本身的作用一方面可降低航運(yùn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，有效保障污染受害人的合法權(quán)益，另一方面在安全管理層面上還可引入市場(chǎng)的力量對(duì)航運(yùn)企業(yè)的環(huán)境行為進(jìn)行有效監(jiān)管，從而防止事故的發(fā)生?；陲L(fēng)險(xiǎn)管控的保險(xiǎn)理念見(jiàn)圖1。

圖1 基于風(fēng)險(xiǎn)管控的保險(xiǎn)理念

船舶污染風(fēng)險(xiǎn)的防治涉及事前、事中、事后等3個(gè)階段。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)主要參與到事后的清污、賠償?shù)裙ぷ?。因此，如何更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的市場(chǎng)職能，在海事主管部門的指導(dǎo)下使保險(xiǎn)單位能夠更好地參與船舶污染風(fēng)險(xiǎn)管控的事前、事中、事后整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控鏈條中來(lái)，是著重需要考慮的方面。

1.1 環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)借鑒

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是我國(guó)近年來(lái)高度重視發(fā)展的一類險(xiǎn)種，其主要對(duì)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)發(fā)生污染事故來(lái)開(kāi)展，在我國(guó)已經(jīng)發(fā)展近十年，湖南、湖北、海南、深圳等多個(gè)省市已啟動(dòng)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，并取得很大的進(jìn)展和良好的效果，保險(xiǎn)覆蓋范圍也在不斷擴(kuò)大，化工、重金屬等高污染行業(yè)企業(yè)均已納入投保范圍。圍繞環(huán)保責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施，我國(guó)還制定一系列的法規(guī)和配套的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，如《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》等法規(guī)以及《化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引(JR/T 0152—2017)》《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)方法(HJ 941—2018)》等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。目前，已初步建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事故理賠、信息公開(kāi)等機(jī)制開(kāi)始逐步建立，保險(xiǎn)費(fèi)率的設(shè)定更直接與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，促進(jìn)企業(yè)投保的保障措施也在逐漸完善。因此，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展中積累的很多成功經(jīng)驗(yàn)值得船舶污染保險(xiǎn)借鑒，主要包括以下幾方面：

1) 在承保前，保險(xiǎn)單位對(duì)投保企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并作為承保的重要依據(jù)。[10]

2) 環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行浮動(dòng)制度，且根據(jù)投保企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)大小確定保費(fèi)和責(zé)任限額。

3) 投保后，承保的保險(xiǎn)公司委托環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專業(yè)機(jī)構(gòu)定期或者不定期地對(duì)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展“環(huán)保體檢”，排查環(huán)境污染隱患。

4) 在保險(xiǎn)合同終止或解除后，保險(xiǎn)單位有義務(wù)及時(shí)將這一信息通知環(huán)境保護(hù)主管部門。

1.2 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)起步較早，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，相關(guān)制度已較為完善，運(yùn)行良好，成功的經(jīng)驗(yàn)有：

1) 建立較為全面的車輛風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，在車輛投保前保險(xiǎn)單位可根據(jù)車輛因素、駕駛員人為因素、行駛地域因素、車輛違章和事故記錄情況全面評(píng)估車輛風(fēng)險(xiǎn)，且評(píng)估結(jié)果直接與保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)額度掛鉤。[11]

2) 建立完善的保險(xiǎn)和公安交管部門的信息溝通機(jī)制?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定“保險(xiǎn)監(jiān)管部門、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院交通主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制”。全國(guó)建立統(tǒng)一的車輛聯(lián)合信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)公安和交通管理部門車輛信息的互聯(lián)互通。

3) 建立廣泛的公安和保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，保險(xiǎn)單位廣泛參與到道路交通的安全管理和事故的處置中去。多地建立“警保聯(lián)動(dòng)”新模式和“警保聯(lián)動(dòng)”常態(tài)機(jī)制。保險(xiǎn)公司開(kāi)展出行高峰期、重點(diǎn)路線“警保聯(lián)動(dòng)”巡查，協(xié)助處理交通事故。

2 內(nèi)河船舶污染損害保險(xiǎn)狀況分析

相對(duì)于國(guó)際航行船舶，我國(guó)內(nèi)河開(kāi)展船舶污染保險(xiǎn)的時(shí)間較短，且不是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，只是作為船殼險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。2007年12月，國(guó)家環(huán)?？偩趾捅１O(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并在湖南、江蘇、湖北、寧波、沈陽(yáng)、上海、重慶、深圳、昆明等省市開(kāi)展試點(diǎn)工作，覆蓋面逐步擴(kuò)大。隨后，江蘇、上海等地在此要求下開(kāi)展船舶污染責(zé)任險(xiǎn)的試點(diǎn)。這些試點(diǎn)為內(nèi)河污染保險(xiǎn)的實(shí)施進(jìn)行有效的探索，提供一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)，建立保費(fèi)浮動(dòng)、應(yīng)急基金等機(jī)制。由于內(nèi)河船舶油污保險(xiǎn)實(shí)施的法律法規(guī)未能落地，后來(lái)都未能繼續(xù)實(shí)施下去。

本研究以長(zhǎng)江干線?；反伴_(kāi)展污染責(zé)任保險(xiǎn)為例，對(duì)涉及的對(duì)象進(jìn)行專門的問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查對(duì)象包括長(zhǎng)江干線重慶、武漢、南京的9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及15家航運(yùn)企業(yè)；調(diào)查內(nèi)容主要包括航運(yùn)企業(yè)投保意愿、保費(fèi)保額、污染理賠等污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施的相關(guān)問(wèn)題。

2.1 投保情況

隨著環(huán)保意識(shí)的不斷加強(qiáng)，船舶參保污染保險(xiǎn)的總體意愿越來(lái)越強(qiáng)。調(diào)查問(wèn)卷表明：從事油品和散裝化學(xué)品運(yùn)輸?shù)暮竭\(yùn)公司的環(huán)保和防損意識(shí)日益增強(qiáng)，投保意愿較強(qiáng)，未來(lái)參保意愿達(dá)到100%。

對(duì)于油船和化學(xué)品船的實(shí)際投保比例也較高，大的船公司已達(dá)到87%，其主要投保原因是貨主將船舶是否投保船舶污染險(xiǎn)作為其選擇承運(yùn)船舶的一個(gè)重要門檻，航運(yùn)公司為滿足承運(yùn)的要求而投保。航運(yùn)公司參保情況見(jiàn)圖2。

a) 參保意愿

b) 投保比例圖2 航運(yùn)公司參保情況

2.2 承保單位情況

船舶污染損害保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)主要是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性保險(xiǎn)公司和非盈利的互助性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。中國(guó)人保、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、天安保險(xiǎn)、大地財(cái)產(chǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另外，國(guó)外的船舶所有人互保協(xié)會(huì)、重慶船舶所有人互保協(xié)會(huì)等互助性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也開(kāi)展內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)。初步調(diào)研結(jié)果表明:長(zhǎng)江上游的航運(yùn)公司投保的多為商業(yè)性的保險(xiǎn)公司和重慶船舶所有人互保協(xié)會(huì)，長(zhǎng)江中游的航運(yùn)公司多投保商業(yè)性的保險(xiǎn)公司、長(zhǎng)江下游的航運(yùn)公司多投保商業(yè)性的保險(xiǎn)公司和國(guó)外的船舶所有人互保機(jī)構(gòu)。

2.3 保費(fèi)和保額情況

1) 從保費(fèi)來(lái)看，內(nèi)河船舶投保船舶污染保險(xiǎn)的保費(fèi)還很低。以武漢某主要承保船舶污染保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司為例，近3a承保內(nèi)河船舶污染險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)達(dá)200多萬(wàn)元，約占沿海、遠(yuǎn)洋船舶污染保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的1/10。在保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種中屬于小規(guī)模險(xiǎn)種，占比很小。目前，關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)率的制定，還主要只與船舶噸位相聯(lián)系，另外主要依靠保險(xiǎn)公司自身對(duì)船舶企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)考察和評(píng)估。

2) 在保費(fèi)和保額的浮動(dòng)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和船方均認(rèn)為應(yīng)與船舶的具體風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤；在具體的浮動(dòng)因素方面，調(diào)研結(jié)果顯示主要考慮的因素見(jiàn)圖3，主要包括事故記錄、船齡、噸位等因素。

圖3 保險(xiǎn)公司制定費(fèi)率時(shí)考慮因素的情況

3) 從保額來(lái)看，內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)的保額差別較大，部分自發(fā)投保船舶污染保險(xiǎn)的船舶保額不超過(guò)500萬(wàn)元，但部分投保的保額高達(dá)0.5億～1億元。這主要是因?yàn)椴糠重浿鲗?duì)承運(yùn)其貨物的船舶要求的保險(xiǎn)保障額度較高。

2.4 賠償情況

內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)的賠付率較低。實(shí)際的船舶污染賠付案例較少，賠付金額多為幾十萬(wàn)至幾百萬(wàn)元，主要是用于直接的水面清污費(fèi)用。

2.5 面臨的問(wèn)題

目前，內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)在實(shí)施過(guò)程中還面臨一些問(wèn)題：

1) 由于在操作層面缺乏具體法規(guī)強(qiáng)制性的要求，投保船舶的總體比例還很低。

2) 現(xiàn)行的內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)模式主要參照國(guó)際航行船舶油污保險(xiǎn)的模式，在保險(xiǎn)費(fèi)率、責(zé)任限額等方面缺少指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)。

3) 在保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與海事部門的相互協(xié)作較少，雙方缺乏有效的信息共享，導(dǎo)致在保險(xiǎn)單據(jù)有效性核查、后期保險(xiǎn)賠付等方面存在問(wèn)題。

4) 船舶安全風(fēng)險(xiǎn)狀況與保險(xiǎn)未能有效掛鉤，差異化機(jī)制在船舶污染損害保險(xiǎn)中未能體現(xiàn)。

3 基于風(fēng)險(xiǎn)管控的內(nèi)河船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)的構(gòu)建

根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的要求和現(xiàn)狀的調(diào)研分析，船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)由兩部分構(gòu)成：

1) 船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)主險(xiǎn)部分，是國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，責(zé)任限額由法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定。

2) 船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)附加險(xiǎn)部分，其責(zé)任限額是由航運(yùn)企業(yè)根據(jù)自身要求和保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)商確定的，屬于商業(yè)性保險(xiǎn)。

在此基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際船舶油污保險(xiǎn)和我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建基于風(fēng)險(xiǎn)管控的內(nèi)河船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)“9+1”機(jī)制，即9項(xiàng)具體機(jī)制和1個(gè)信息平臺(tái)，見(jiàn)圖4。

圖4 內(nèi)河船舶污染損害保險(xiǎn)“9+1”機(jī)制

3.1 船舶污染風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

船舶投保前對(duì)船舶污染風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估是有效識(shí)別投保船舶污染風(fēng)險(xiǎn)水平，確定是否接納其投保、確定保費(fèi)額度和確定保險(xiǎn)范圍的重要基礎(chǔ)。保險(xiǎn)單位可在海事部門指導(dǎo)下組建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組或者委托專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)完成。評(píng)估項(xiàng)目應(yīng)與船舶涉污設(shè)施設(shè)備和相關(guān)作業(yè)掛鉤。為便于各保險(xiǎn)單位對(duì)船舶污染風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，有必要建立一個(gè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。因此，初步建立一個(gè)評(píng)估模型框架：

1) 與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在其他行業(yè)應(yīng)用開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)時(shí)相一致，將船舶污染風(fēng)險(xiǎn)水平分為5個(gè)等級(jí)。

2) 參照并結(jié)合交通運(yùn)輸行業(yè)目前正在開(kāi)展的交通信用評(píng)價(jià)和海事部門在誠(chéng)信船舶評(píng)價(jià)、危險(xiǎn)品船舶分類分級(jí)管理中的評(píng)價(jià)方法。

3) 為便于操作，根據(jù)問(wèn)卷調(diào)研結(jié)果，只選擇主要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)開(kāi)展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)依據(jù)也主要基于相關(guān)客觀數(shù)據(jù)。

本研究中建立船舶污染風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)體系，設(shè)計(jì)內(nèi)河危險(xiǎn)品船舶污染風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)計(jì)算模型為

(1)

式(1)中：S為Ⅰ級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)(船舶污染風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo))得分；Pm為第m個(gè)具體的Ⅱ級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)得分；Km為第m個(gè)Ⅱ級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重。

Ⅱ級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括船齡、噸位、船舶缺陷數(shù)、滯留情況、船舶污染事故記錄等。根據(jù)船舶數(shù)據(jù)庫(kù)、船舶安檢記錄、船舶事故記錄等，結(jié)合船舶污染風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定Pm的值。以船齡為例，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)量化見(jiàn)表1。最后根據(jù)計(jì)算結(jié)果確定船舶污染風(fēng)險(xiǎn)水平，見(jiàn)表2。

表1 Ⅱ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)量化表

表2 Ⅰ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)得分定性描述

3.2 船舶信息共享機(jī)制

建立船舶信息共享機(jī)制，首先由海事部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)單位作為主要的信息共享方，將船舶污染風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行共享。隨后逐步將環(huán)境損害鑒定機(jī)構(gòu)、污染應(yīng)急機(jī)構(gòu)、船方等納入信息共享機(jī)制。

1) 可使得船舶污染風(fēng)險(xiǎn)信息更加透明，形成對(duì)低于標(biāo)準(zhǔn)、高風(fēng)險(xiǎn)船舶的高壓態(tài)勢(shì)。

2) 可規(guī)范船舶保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。

在建立信息共享機(jī)制的同時(shí)，也應(yīng)注重信息保密機(jī)制的建立。

3.3 保險(xiǎn)費(fèi)率彈性機(jī)制

實(shí)行船舶污染保險(xiǎn)費(fèi)率的浮動(dòng)，可讓安全管理水平高的船舶節(jié)省更多的保險(xiǎn)費(fèi)，節(jié)約企業(yè)成本，有助于實(shí)現(xiàn)船舶污染防治的差異化管理。獲得更好的保費(fèi)優(yōu)惠，可更好地促進(jìn)船舶所有人主動(dòng)完善船公司和船舶的風(fēng)險(xiǎn)管理。保費(fèi)的厘定應(yīng)與船舶承保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估同時(shí)進(jìn)行，依據(jù)船舶污染風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際水平確定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。行業(yè)應(yīng)制定較為統(tǒng)一的保費(fèi)計(jì)算方式。參照環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)要求，建議浮動(dòng)費(fèi)率的計(jì)算方法如下：

主險(xiǎn)保費(fèi)=污染主險(xiǎn)責(zé)任限額×主險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率

(2)

附加險(xiǎn)保費(fèi)=污染附加險(xiǎn)責(zé)任限額×

附加險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率

(3)

總保費(fèi)=(主險(xiǎn)保費(fèi)+附加險(xiǎn)保費(fèi))×

調(diào)整系數(shù)K

(4)

調(diào)整系數(shù)K=調(diào)節(jié)系數(shù)K1×調(diào)節(jié)系數(shù)K2×

調(diào)節(jié)系數(shù)K3×調(diào)節(jié)系數(shù)K4

(5)

主險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率由各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在充分聽(tīng)取航運(yùn)企業(yè)和社會(huì)公眾意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，按照保本微利的原則，公平、合理地?cái)M定；各項(xiàng)具體調(diào)節(jié)系數(shù)主要根據(jù)船舶的船齡、噸位、載貨情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果等因素來(lái)確定，通過(guò)計(jì)算確定調(diào)節(jié)系數(shù)K的值，并且K取一個(gè)限值，若計(jì)算出的K值小于0.5則取0.5，若大于2則取2。

3.4 高風(fēng)險(xiǎn)船舶承保機(jī)制

高風(fēng)險(xiǎn)船舶承保機(jī)制中，主險(xiǎn)為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，將來(lái)屬于法律規(guī)定的船舶必須投保的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)單位不得拒保。但保險(xiǎn)單位可根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，依據(jù)船舶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)污染高風(fēng)險(xiǎn)船舶提高保費(fèi)。

附加險(xiǎn)是船舶為進(jìn)一步分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)，主要根據(jù)航運(yùn)公司需求購(gòu)買。對(duì)于附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)單位可根據(jù)船舶風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否承保和具體的保費(fèi)和保險(xiǎn)額度。

3.5 防污染服務(wù)機(jī)制

在風(fēng)險(xiǎn)防控的事中階段，應(yīng)構(gòu)建船舶防污染服務(wù)機(jī)制，保險(xiǎn)單位可在海事部門的指導(dǎo)下為承保的船舶提供安全風(fēng)險(xiǎn)體檢、防污染培訓(xùn)、安全風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)等服務(wù)?？啥ㄆ诤筒欢ㄆ诮M織專業(yè)人員對(duì)承保船舶開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)體檢，排查船舶污染風(fēng)險(xiǎn)，這一工作可結(jié)合海事部門開(kāi)展的船舶安檢來(lái)進(jìn)行。保險(xiǎn)公司還可對(duì)船員和公司管理人員開(kāi)展防污染培訓(xùn)，提高人員的環(huán)保意識(shí)和防污染管理水平。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可利用與海事部門建立的信息溝通機(jī)制，收集整理內(nèi)河相關(guān)航行通告、水位信息、航道信息、氣象信息，交通監(jiān)管信息等，向承保的船舶提供安全信息服務(wù)。通過(guò)這些舉措，更好地參與到船舶污染風(fēng)險(xiǎn)的事中防控中來(lái)。

3.6 應(yīng)急協(xié)作機(jī)制

建立應(yīng)急協(xié)作機(jī)制，引入保險(xiǎn)單位更早、更深入地參與到事后污染應(yīng)急行動(dòng)和清污理賠工作中來(lái)，能提高定損、核損、核賠效率。海事部門與保險(xiǎn)單位簽訂合作協(xié)議和數(shù)據(jù)保密協(xié)議，在污染應(yīng)急事故處置過(guò)程中，在不影響應(yīng)急處置行動(dòng)的基礎(chǔ)上，同意保險(xiǎn)單位參與應(yīng)急處置行動(dòng)，開(kāi)展取證工作，為后面的快速理賠提供準(zhǔn)備。海事部門組織對(duì)參與事故處置和應(yīng)急行動(dòng)的保險(xiǎn)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)。保險(xiǎn)單位在事故發(fā)生的第一時(shí)間派出人員達(dá)到事故現(xiàn)場(chǎng)，協(xié)助處理污染事故，盡快開(kāi)展勘查、定損工作，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)和流程，落實(shí)快速理賠制度。

3.7 應(yīng)急單位認(rèn)證機(jī)制

建立應(yīng)急單位認(rèn)證機(jī)制，可由保險(xiǎn)單位與海事部門共同協(xié)商，選擇具備良好污染清除能力、能夠提供優(yōu)質(zhì)應(yīng)急處置服務(wù)且收費(fèi)合理的單位，確定清污應(yīng)急單位認(rèn)證名錄。發(fā)生船舶污染事故時(shí)，海事部門可優(yōu)先選用應(yīng)急單位認(rèn)證名錄中的應(yīng)急單位參與應(yīng)急處置和污染清除工作。在事后清污理賠階段，保險(xiǎn)單位依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查情況對(duì)于認(rèn)證的應(yīng)急清污單位進(jìn)行快速賠償理算。建立一套面向市場(chǎng)公開(kāi)透明的應(yīng)急單位評(píng)價(jià)和考核辦法，確保認(rèn)證的污染清除單位清污水平高、協(xié)同能力強(qiáng)、清污費(fèi)用合理。

3.8 快速理賠機(jī)制

建立事后快速理賠機(jī)制，發(fā)生事故后海事部門盡快進(jìn)行事故調(diào)查，確定事故責(zé)任。保險(xiǎn)人員在協(xié)助海事部門處理污染事故的同時(shí)，對(duì)污染事故進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，定損估價(jià)，對(duì)以下情況進(jìn)行快速理賠：

1) 較低等級(jí)的船舶污染事故。

2) 承保的安全水平良好的船舶所發(fā)生的事故。

3) 由經(jīng)認(rèn)證的清污單位參與的應(yīng)急行動(dòng)所產(chǎn)生的費(fèi)用部分。

3.9 污染共保機(jī)制

船舶污染事故污染賠償額度較大，因此，應(yīng)由實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)單位共同組成共保體，形成船舶污染保險(xiǎn)共保機(jī)制。共保機(jī)制可充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的力量，分擔(dān)、充分轉(zhuǎn)移船舶污染風(fēng)險(xiǎn)，提高船舶污染賠償承受能力，同時(shí)還有利于消除保險(xiǎn)市場(chǎng)中的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，保證保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。共保體由首席承保人和共保人組成，設(shè)立共保委員會(huì)作為議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，實(shí)行集體商議原則。出險(xiǎn)后各保險(xiǎn)公司按照賠款分?jǐn)偙硪筮M(jìn)行賠付。同時(shí)，在內(nèi)河未設(shè)立船舶污染應(yīng)急基金前，由共保體設(shè)立一定額度的應(yīng)急基金池，用于應(yīng)急行動(dòng)早期墊付部分應(yīng)急費(fèi)用以及對(duì)無(wú)主污染事故進(jìn)行部分補(bǔ)償。

3.10 船舶污染損害保險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)

為配合這些機(jī)制的有效實(shí)施，構(gòu)建船舶污染損害保險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)。船舶污染損害保險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或船舶污染損害責(zé)任保險(xiǎn)共保體負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)建立，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和遠(yuǎn)程信息系統(tǒng)，

實(shí)現(xiàn)各參與單位之間信息數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)互聯(lián)。構(gòu)建大數(shù)據(jù)環(huán)境下的船舶污染損害保險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)船舶數(shù)據(jù)共享、船公司數(shù)據(jù)共享、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，用戶將首先覆蓋海事部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)單位、航運(yùn)企業(yè)等，然后逐步延伸至環(huán)境損害鑒定機(jī)構(gòu)、污染應(yīng)急處置單位、貨主等相關(guān)單位。

4 結(jié)束語(yǔ)

在內(nèi)河船舶環(huán)保要求日益提高的背景下，本文從船舶污染風(fēng)險(xiǎn)管控的角度出發(fā)，面向傳統(tǒng)的船舶污染保險(xiǎn)中存在的信息不能共享、缺乏風(fēng)險(xiǎn)差異化管理、部門間缺乏有效協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、保險(xiǎn)賠付糾紛大速度慢等問(wèn)題，提出海事部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)單位等共同協(xié)作的“9+1”內(nèi)河船舶污染損害保險(xiǎn)機(jī)制。這一機(jī)制有效覆蓋內(nèi)河船舶污染風(fēng)險(xiǎn)管控的事前、事中和事后等3個(gè)階段，有利于建立起更加科學(xué)、規(guī)范的基于風(fēng)險(xiǎn)管控的船舶污染損害保險(xiǎn)制度，為下一步內(nèi)河載運(yùn)危險(xiǎn)貨物的船舶開(kāi)展船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)提供良好的參考。