基于信息共享的金融精準(zhǔn)扶貧問(wèn)題研究

李 杰

（西安培華學(xué)院，陜西 西安 710125）

2020 年要實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)，農(nóng)村貧困地區(qū)脫貧任務(wù)最艱巨。金融精準(zhǔn)扶貧，要求根據(jù)不同貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、貧困戶(hù)狀態(tài)，施以科學(xué)有針對(duì)性的方式對(duì)貧困對(duì)象精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶、實(shí)時(shí)跟蹤管理助其脫貧。金融精準(zhǔn)扶貧是扶貧脫貧工作的重要推手，對(duì)加快實(shí)現(xiàn)我國(guó)全面小康社會(huì)意義重大。陜西省農(nóng)村扶貧工作顯著，貧困人口由2011 年年底的592.00 萬(wàn)人減少至2018 年年底的77.55 萬(wàn)人，貧困發(fā)生率由21.40%下降至3.18%。2018年，陜西省23 個(gè)貧困縣脫貧摘帽。在制度方面，陜西省在農(nóng)村實(shí)際扶貧工作的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、精準(zhǔn)扶貧村級(jí)檔案資料搜集及整理方面都有明確的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)。

1 陜西省金融精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題

1.1 基礎(chǔ)扶貧數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不科學(xué)

準(zhǔn)確、全面掌握農(nóng)村扶貧工作狀況，并對(duì)其進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)分析是有效開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作的關(guān)鍵。但是，由于陜西省扶貧人口多、分布廣且分散，部分地區(qū)交通不便利，經(jīng)濟(jì)水平差異大，信息化構(gòu)建水平不均，基層專(zhuān)業(yè)扶貧工作人員不足等，導(dǎo)致基層扶貧資料信息采集困難。陜西省數(shù)據(jù)采集方式也存在不科學(xué)問(wèn)題，如以往部分貧困人口的統(tǒng)計(jì)是根據(jù)各級(jí)部門(mén)抽樣推算的。精準(zhǔn)扶貧要求各個(gè)貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)計(jì)人員下基層逐戶(hù)排查，進(jìn)一步準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。但是，由于人手有限，實(shí)際逐戶(hù)排查工作由各村自行安排排查統(tǒng)計(jì)與上報(bào)，各村委會(huì)工作人員文化程度差異大，統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量也有差異。另外，一些人為因素對(duì)上報(bào)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)影響較大。

1.2 管理部門(mén)與扶貧對(duì)象信息傳遞失真

扶貧信息在相關(guān)職能部門(mén)傳遞過(guò)程中的準(zhǔn)確性、真實(shí)性會(huì)由于傳遞中的各種因素干擾而失真。各地方政府大多出臺(tái)各自的扶貧政策措施，但這些措施落實(shí)到具體扶貧工作人員身上存在對(duì)扶貧政策理解不到位或有偏差的問(wèn)題。基層扶貧工作人員政策理解不到位，直接影響對(duì)扶貧對(duì)象的幫扶途徑與效果。甚至有些政策在基層工作人員具體執(zhí)行時(shí)才發(fā)現(xiàn)與扶貧對(duì)象的實(shí)際情況不匹配。此問(wèn)題向上層反饋時(shí)存在時(shí)滯，導(dǎo)致問(wèn)題得不到及時(shí)解決。由此可以看出管理部門(mén)與扶貧對(duì)象信息傳遞失真，雙方信息不對(duì)稱(chēng)，扶貧工作效果會(huì)打折扣，浪費(fèi)資源。

1.3 信息公開(kāi)不充分

扶貧工作是社會(huì)普遍關(guān)注的工作，能經(jīng)得住群眾廣泛監(jiān)督尤為重要。目前，扶貧信息公開(kāi)平臺(tái)已經(jīng)建立，但專(zhuān)業(yè)信息公開(kāi)平臺(tái)在扶貧工作方向、具體政策、資金運(yùn)用與管理、幫扶對(duì)象特征等方面還有待進(jìn)一步完善。只有在數(shù)據(jù)準(zhǔn)確真實(shí)、信息公開(kāi)透明的情況下，才能獲得大眾的認(rèn)可和接受。另外，在扶貧工作信息采集過(guò)程中涉及扶貧對(duì)象的家庭隱私信息，這些信息的維護(hù)和安全保證也應(yīng)引起足夠重視。若此類(lèi)信息監(jiān)管不力而遭泄露，將對(duì)扶貧對(duì)象和扶貧工作帶來(lái)很大困擾和威脅。

1.4 信息資源利用效率低

扶貧工作涉及面廣，信息資源量大且非常豐富。這些信息僅用在扶貧工作上，不能與其他政府部門(mén)實(shí)現(xiàn)信息共享著實(shí)屬于資源浪費(fèi)、閑置。扶貧信息數(shù)據(jù)可以與醫(yī)療、教育、社保、征信等部門(mén)互通實(shí)現(xiàn)信息共享，建立集成扶貧個(gè)體數(shù)據(jù)庫(kù)。這樣可以有效減少和杜絕部分不法分子在扶貧工作中弄虛作假、冒用國(guó)家補(bǔ)貼現(xiàn)象；實(shí)現(xiàn)信息資源共享，在貧困對(duì)象子女、家庭成員的教育、醫(yī)療、社保等方面可以減少和避免相關(guān)手續(xù)，為他們提供方便，免除地域不同、來(lái)往不便的困擾，同時(shí)可節(jié)省部門(mén)間業(yè)務(wù)往來(lái)的工作成本，從而提升工作效率。

2 信息共享角度下促進(jìn)陜西省金融精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策

扶貧信息共享是促進(jìn)陜西省精準(zhǔn)扶貧工作的重要推手。未來(lái)應(yīng)堅(jiān)持以問(wèn)題為導(dǎo)向，以改進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作方式與機(jī)制、提高工作效率為目標(biāo)，建立統(tǒng)一的扶貧數(shù)據(jù)信息管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)扶貧信息資源充分共享，并將扶貧信息納入社會(huì)信用體系，確保信息安全有效。

2.1 扶貧部門(mén)應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息共享

金融機(jī)構(gòu)和扶貧部門(mén)在信息共享的內(nèi)容和領(lǐng)域方面有待豐富拓寬和深挖。目前，金融機(jī)構(gòu)和扶貧部門(mén)已在貧困人口總數(shù)、扶貧貼息貸款數(shù)量、農(nóng)村資金互助組織發(fā)展?fàn)顩r等方面實(shí)現(xiàn)信息資源共享，但在“政策貸”“脫貧貸”和扶貧再貸款方面信息共享不暢。基層扶貧部門(mén)向金融機(jī)構(gòu)提供的信息比較粗略，如可能僅提供了貧困戶(hù)數(shù)量名單，對(duì)于當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)、具有發(fā)展?jié)摿Φ姆鲐氻?xiàng)目等提供的信息不完全。銀行信貸管理系統(tǒng)和全國(guó)扶貧信息系統(tǒng)仍未實(shí)現(xiàn)全方位無(wú)縫對(duì)接。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于扶貧部門(mén)上報(bào)的扶貧數(shù)據(jù)、貧困人員信息掌握不全面，在實(shí)際金融扶貧工作中如在貸款資格審批、貸款額度審批等方面十分受限，基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，扶貧力度不會(huì)很大。目前，在農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧工作中金融機(jī)構(gòu)也在進(jìn)行農(nóng)村金融扶貧服務(wù)方式的創(chuàng)新，尤其在金融合約締結(jié)方面，通過(guò)創(chuàng)新工作流程和技術(shù)精準(zhǔn)識(shí)別貧困戶(hù)的履約能力，采取個(gè)性化一對(duì)一的專(zhuān)屬金融服務(wù)［1］。實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，離不開(kāi)扶貧信息的共享，這樣減少了扶貧參與者的信息搜尋成本，降低了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)約束了金融幫扶對(duì)象的違約風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 打造高效扶貧數(shù)據(jù)信息管理平臺(tái)

精準(zhǔn)扶貧工作的核心在于精準(zhǔn)有效。建立高效的精準(zhǔn)扶貧信息化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)智能扶貧，是建立扶貧數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的重要內(nèi)容。精準(zhǔn)扶貧要想實(shí)現(xiàn)信息化，數(shù)據(jù)真實(shí)有效是前提。要從數(shù)據(jù)采集、錄入、分析、安全管理等方面進(jìn)行全方位監(jiān)控，采用科學(xué)方法進(jìn)行管理。將扶貧數(shù)據(jù)引入社會(huì)信用度中也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)?，F(xiàn)實(shí)中由于社會(huì)成員素質(zhì)存在差異化，部分人誠(chéng)信缺失，給社會(huì)市場(chǎng)環(huán)境中的利益相關(guān)者造成了很大損失，增加了社會(huì)成本。通過(guò)數(shù)據(jù)信息化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息合理共享，將在很大程度上降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的成本，從而提升社會(huì)運(yùn)行效率。2006年3月，中國(guó)人民銀行設(shè)立征信中心，負(fù)責(zé)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)正在穩(wěn)步推進(jìn)。

2.3 打造信息化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了物流、資金、數(shù)據(jù)三流的有效集成，在共享機(jī)制的作用下為金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶(hù)之間合約創(chuàng)新提供信息基礎(chǔ)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”、農(nóng)村電商活躍了農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，激增了個(gè)性化消費(fèi)體驗(yàn)，這與農(nóng)村偏遠(yuǎn)地訂單量小、多批次、高頻率的物流服務(wù)相結(jié)合，可以開(kāi)發(fā)靈活多變的經(jīng)營(yíng)形式，積少成多，在貧困農(nóng)村地區(qū)的物流服務(wù)過(guò)程中統(tǒng)一采集管理、分析調(diào)度，從而形成能反映客戶(hù)真實(shí)財(cái)況的資料、交易數(shù)具，從而為銀行授信提供可靠依據(jù)。隨著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累和增加，這一平臺(tái)將積累大量有益的數(shù)據(jù)，使得相關(guān)部門(mén)實(shí)現(xiàn)以較低成本利用此信息建立金融合約，從而促進(jìn)構(gòu)建信息共享機(jī)制，形成新的金融產(chǎn)業(yè)扶貧模式［2］。

2.4 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升對(duì)扶貧主體的服務(wù)意識(shí)

要想提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧主體的服務(wù)意識(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧對(duì)象的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)情況做深入了解，分析扶貧對(duì)象的融資需求與金融機(jī)構(gòu)所提供的金融支持之間存在的差距，建立貼合扶貧主體發(fā)展特點(diǎn)的金融信用評(píng)級(jí)制度。目前采取的政府部門(mén)監(jiān)督、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自主參加、扶貧金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款進(jìn)行授信管理的方式較有成效［3］。今后應(yīng)進(jìn)一步探索適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融需求的融資平臺(tái)，擴(kuò)大信用貸款投放種類(lèi)，為優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和組織提供綠色通道，簡(jiǎn)化貸款程序。繼續(xù)采取一次申請(qǐng)記錄循環(huán)使用、資金使用余額監(jiān)控，歷史資信佳的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可在貸款審批程序、支持力度、服務(wù)價(jià)格、辦理周期等方面享受優(yōu)待。金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)，結(jié)合扶貧對(duì)象在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、融資用途與需求方面的特征，為扶貧對(duì)象推出個(gè)性化金融服務(wù)產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)要改變金融理念，及時(shí)研究當(dāng)下農(nóng)村金融服務(wù)模式存在的問(wèn)題，結(jié)合新型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新特征，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在經(jīng)營(yíng)理念、個(gè)性化服務(wù)、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)手段等多方面進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，滿(mǎn)足扶貧主體多元化發(fā)展趨勢(shì)下所產(chǎn)生的多樣化金融服務(wù)需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量。

3 結(jié)語(yǔ)

陜西省精準(zhǔn)扶貧工作的開(kāi)展已經(jīng)取得很大成果，貧困地區(qū)面貌發(fā)生了很大變化，農(nóng)業(yè)生活基礎(chǔ)設(shè)施水平得到較大改善，貧困地區(qū)農(nóng)民和地區(qū)經(jīng)濟(jì)自身發(fā)展能力得到較大提升，當(dāng)?shù)刎毨Ь用褡晕腋纳?、提升意識(shí)增強(qiáng)，在很大程度上改變了以往“等靠要”的思想。金融扶貧工作的核心是精準(zhǔn)。本文結(jié)合金融精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐，從信息共享視角分析了陜西省金融精準(zhǔn)扶貧中存在的問(wèn)題：基礎(chǔ)扶貧數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不科學(xué)，管理部門(mén)與扶貧對(duì)象信息傳遞失真，信息公開(kāi)不充分，信息資源利用效率低等。并在此基礎(chǔ)上提出了改善意見(jiàn)：扶貧部門(mén)應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息共享，打造高效扶貧數(shù)據(jù)信息管理平臺(tái)，打造信息化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升對(duì)扶貧主體的服務(wù)意識(shí)，以期提升陜西省金融精準(zhǔn)扶貧工作效果。

要想實(shí)現(xiàn)信息廣泛共享，離不開(kāi)大數(shù)據(jù)的支持。目前大數(shù)據(jù)信息管理平臺(tái)雖已建立，但其發(fā)揮的功能、效果還未達(dá)到理想狀態(tài)，扶貧信息分析處理、利用、公開(kāi)、安全等情況不理想［4］。由于研究水平及工作經(jīng)驗(yàn)的不足，本文的具體措施還存在不足。后期對(duì)大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)及其配套保障具體如何設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，還需要深入研究。