思想政治教育視域下不良校園網(wǎng)貸的影響與對(duì)策

周 輝，錢(qián)德敏

(陜西理工大學(xué)，陜西 漢中 723000)

一、不良校園網(wǎng)貸的發(fā)展概況

自2010年以P2P為代表的網(wǎng)絡(luò)借貸在我國(guó)開(kāi)始發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸便悄然走進(jìn)大學(xué)校園?！按髮W(xué)生借貸，零利息，低利率，無(wú)需抵押，無(wú)需擔(dān)，當(dāng)日借貸，當(dāng)日放款”等宣傳詞語(yǔ)充斥著校園及朋友圈等社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，對(duì)90后一代的大學(xué)生極具誘惑力，“花明天錢(qián)、圓今天夢(mèng)”的超前消費(fèi)觀念不再是件新鮮事。對(duì)時(shí)尚的追求，對(duì)電子產(chǎn)品的好奇，對(duì)外出娛樂(lè)的熱衷，無(wú)不刺激著大學(xué)生的消費(fèi)欲望。但大學(xué)生缺乏穩(wěn)定的收入來(lái)源，是一個(gè)只消費(fèi)基本沒(méi)有固定收入的群體，當(dāng)父母給予的生活費(fèi)無(wú)法滿足其不斷膨脹的欲望時(shí)，就會(huì)轉(zhuǎn)而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來(lái)滿足自己的消費(fèi)需求。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2017年中國(guó)大學(xué)生消費(fèi)金融市場(chǎng)研究報(bào)告》，2017年大學(xué)生消費(fèi)金額達(dá)4743.9億元，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模達(dá)1414.2億元，預(yù)計(jì)到2019年，這一數(shù)字將增長(zhǎng)至2394.5億元[1]，大學(xué)生龐大的消費(fèi)市場(chǎng)為不良網(wǎng)貸提供了滋生土壤。

目前校園網(wǎng)貸平臺(tái)主要分為三類(lèi)：一是傳統(tǒng)的電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，如京東校園白條、阿里螞蟻花唄等分期付款金融服務(wù)；二是P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)、培訓(xùn)和自主創(chuàng)業(yè)，如投資貸、培訓(xùn)貸、名校貸等提供的借款服務(wù)；三是專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái)，如分期樂(lè)、趣分期、微微分、99分期等，大學(xué)生可以通過(guò)這些平臺(tái)進(jìn)行分期消費(fèi)，有的還提供小額的現(xiàn)金提現(xiàn)[2]。這三類(lèi)校園網(wǎng)貸的共同特征是：辦理借款手續(xù)簡(jiǎn)便，沒(méi)有繁瑣的信用認(rèn)證，不用提供擔(dān)保和抵押，不用開(kāi)具財(cái)產(chǎn)證明，只要提供個(gè)人身份證、學(xué)生證、學(xué)信網(wǎng)信息、學(xué)校老師、朋友家長(zhǎng)的聯(lián)系方式等即可辦理。

2016年3月，河南大學(xué)生鄭德幸網(wǎng)絡(luò)貸款50余萬(wàn)元，因無(wú)力償還巨額網(wǎng)貸而跳樓自殺的消息將校園網(wǎng)貸推至風(fēng)口浪尖[3]。2016年4月，教育部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》；2016年9月，教育部下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專(zhuān)項(xiàng)教育工作的通知》，強(qiáng)調(diào)高校要把防范校園不良網(wǎng)貸作為日常學(xué)生教育管理的重要內(nèi)容；2017年4月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指出校園網(wǎng)貸是網(wǎng)貸平臺(tái)整改的重點(diǎn)，網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向不具備還款能力的借款人發(fā)放貸款，禁止向未滿18歲在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)；2017年6月，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向在校大學(xué)生開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；2017年9月，教育部舉行新聞發(fā)布會(huì)明確提出“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”[4]。由此可見(jiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為互聯(lián)網(wǎng)最活躍的用戶群——大學(xué)生引起了各路資本的關(guān)注，校園網(wǎng)貸發(fā)展迅速。但校園網(wǎng)貸市場(chǎng)亂象叢生，網(wǎng)貸平臺(tái)良莠不齊，各種風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都可能爆發(fā)。針對(duì)不良校園網(wǎng)貸，國(guó)家政策層面的整治力度不斷增強(qiáng)，校園網(wǎng)貸市場(chǎng)的中的四大平臺(tái)分期樂(lè)、趣分期、名校貸、優(yōu)分期已宣布轉(zhuǎn)型，目前已有5家正規(guī)銀行提供校園貸業(yè)務(wù)，但相對(duì)于校園網(wǎng)貸的各種形式，銀行的業(yè)務(wù)辦理程序更為繁瑣復(fù)雜，信用要求高，大學(xué)生更傾向于選擇更為熟悉和便捷的“校園網(wǎng)貸”，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)即使放開(kāi)大學(xué)生貸款業(yè)務(wù)也不具有競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)[5]。

二、大學(xué)生不良校園網(wǎng)貸產(chǎn)生的影響

1.大學(xué)生不良網(wǎng)貸行為容易引發(fā)債務(wù)問(wèn)題，甚至“高利貸”

由于目前在校大學(xué)生缺乏固定收入，經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要靠家長(zhǎng)提供，不具備獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力，即便有學(xué)校的勤工儉學(xué)、獎(jiǎng)學(xué)金等資助，但資金還是有限。加上學(xué)生的超前消費(fèi)行為事先根本不會(huì)和老師、家長(zhǎng)溝通，即便出現(xiàn)債務(wù)問(wèn)題，很少直接向家長(zhǎng)反映，導(dǎo)致貸款的利息、違約金、滯納金、服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、交易費(fèi)等金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)學(xué)生的償還能力，造成學(xué)生嚴(yán)重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。盡管根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條的規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%即屬于高利貸，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。但校園網(wǎng)貸平臺(tái)給學(xué)生發(fā)放的貸款，雖然年化借款利率普遍在10%～25%之間，但服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、交易費(fèi)等變相地抬高了借款利率，有些不良校園貸的利率可以達(dá)到50%甚至200%。加上許多校園貸平臺(tái)在學(xué)生申請(qǐng)分期時(shí)，并不會(huì)主動(dòng)、明確告知逾期還款的后果，使得學(xué)生一旦有違約行為就需要承擔(dān)高額罰息，每日違約金為0.5%以上，有的甚至達(dá)到8%，校園網(wǎng)貸某種程度上異化成高利貸的可能性較大。

2.不良校園網(wǎng)貸行為容易引起學(xué)生心理問(wèn)題和學(xué)業(yè)危機(jī)

校園網(wǎng)貸無(wú)需抵押，方便快捷，貸款門(mén)檻低，填寫(xiě)基本資料就可以貸款，這就容易給大學(xué)生帶來(lái)消費(fèi)陷阱，刺激大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)。但到還貸款時(shí)，由于沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，無(wú)力償還，造成學(xué)生焦慮、抑郁等情緒出現(xiàn)，嚴(yán)重的還導(dǎo)致心理疾病的發(fā)生。而且大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借款行為，一方面滿足自己的攀比、享樂(lè)心理，另一方面又備受煎熬，擔(dān)心自己無(wú)力償還貸款所帶來(lái)的嚴(yán)重后果。這種輾轉(zhuǎn)反復(fù)的矛盾心理，讓學(xué)生無(wú)法將全部精力用在學(xué)業(yè)上，嚴(yán)重影響了大學(xué)生的學(xué)習(xí)質(zhì)量和學(xué)習(xí)效果。如2017年4月武漢一名女大學(xué)生裸貸5000元，而貸款利息滾動(dòng)增長(zhǎng)成26萬(wàn)元，裸照被發(fā)到父親手機(jī)里，“裸貸”現(xiàn)象不僅造成學(xué)生巨大心理壓力，還嚴(yán)重侵犯學(xué)生的隱私權(quán)，影響學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)[6]。

由圖10可知，截割頭靜止情況下，視覺(jué)測(cè)量的抬升角跳動(dòng)在0.3°以內(nèi)，回轉(zhuǎn)角跳動(dòng)在0.25°以內(nèi)，滿足可視化輔助截割系統(tǒng)設(shè)計(jì)要求。

3.大學(xué)生不良借貸行為易引發(fā)犯罪等惡性事件的發(fā)生，擾亂校園正常秩序

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不同于銀行借貸，它將借貸目標(biāo)鎖定為沒(méi)有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源的在校大學(xué)生，而且在學(xué)生申請(qǐng)時(shí)不會(huì)主動(dòng)告知和強(qiáng)調(diào)逾期還款將如何進(jìn)行賠償，大部分學(xué)生根本不知道拖延還款的嚴(yán)重后果，導(dǎo)致后期貸款就像“滾雪球”一樣越滾越大。一旦學(xué)生出現(xiàn)無(wú)力償還的狀況，借貸平臺(tái)就會(huì)采取措施，網(wǎng)絡(luò)上曾曝光校園網(wǎng)貸催收的十步曲：給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知，單發(fā)短信，單獨(dú)打電話，單獨(dú)聯(lián)系貸款學(xué)生的舍友，聯(lián)系借款學(xué)生家長(zhǎng)，再次聯(lián)系警告學(xué)生，發(fā)送律師函聯(lián)系學(xué)校老師等等，更有甚者會(huì)威脅學(xué)生公布其裸照、動(dòng)用黑社會(huì)力量等非法手段催收逾期貸款。而學(xué)生進(jìn)行借貸時(shí)很少告知家長(zhǎng)和學(xué)校，面對(duì)貸款公司追債，學(xué)生將承受巨大精神壓力，實(shí)在無(wú)力償還的學(xué)生采取極端方式解決的案例時(shí)有發(fā)生，如2017年9月漢中大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款20余萬(wàn)，無(wú)力償還而溺亡漢江就是典型案例[7]。

4.大學(xué)生網(wǎng)貸失信行為，會(huì)給其個(gè)人征信問(wèn)題帶來(lái)不良影響

隨著當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，學(xué)生思想也倍受侵襲，大學(xué)生的生活質(zhì)量、生活方式和消費(fèi)觀念都發(fā)生了一定的變化，從眾消費(fèi)、攀比消費(fèi)、超前消費(fèi)等各種不健康、不合理的消費(fèi)理念不斷吞噬學(xué)生的心理防御底線，導(dǎo)致學(xué)生不顧精神價(jià)值的追求，將注意力主要集中在物質(zhì)層面的占有和享受，忽視自己實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，陷入享樂(lè)消費(fèi)的漩渦。大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，無(wú)力按期還款時(shí)就選擇逃避，反映出當(dāng)前大學(xué)生信用意識(shí)的淡薄，逾期不還款行為記錄上傳到全國(guó)個(gè)人征信咨詢系統(tǒng)中，也將嚴(yán)重影響大學(xué)生在銀行的個(gè)人征信，特別是辦理個(gè)人銀行信貸業(yè)務(wù)會(huì)造成很大影響，程度嚴(yán)重的還將面臨法律制裁。據(jù)《2017中國(guó)大學(xué)生信用現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，有65%的大學(xué)生并不了解個(gè)人信用報(bào)告相當(dāng)于個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，大學(xué)生群體對(duì)于產(chǎn)生逾期后會(huì)被列入黑名單、法律訴訟等后果認(rèn)知不全面[8]。

三、不良校園網(wǎng)貸產(chǎn)生的原因分析

1.金融政策與監(jiān)管體系不完善

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的新興產(chǎn)物，對(duì)金融市場(chǎng)的作用不容忽視。2015年7月十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了一系列支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，2015年11月發(fā)布的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》首次將互聯(lián)網(wǎng)金融納入國(guó)家建設(shè)規(guī)劃。在國(guó)家“惠普金融”政策的背景下，校園網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生品得到了迅速發(fā)展。同時(shí)，由于金融監(jiān)管政策和措施不到位導(dǎo)致不良校園網(wǎng)貸在高校迅速蔓延。我國(guó)金融監(jiān)管實(shí)行的是“一行三會(huì)”的大金融監(jiān)管體制，具體是中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)分工管理、分業(yè)監(jiān)管。盡管2015年7月頒布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定了P2P平臺(tái)由銀監(jiān)會(huì)來(lái)監(jiān)管，但并沒(méi)有明確指出由哪個(gè)部門(mén)來(lái)開(kāi)展具體監(jiān)管工作，現(xiàn)階段各地銀監(jiān)局、金融協(xié)會(huì)、金融辦、教育部門(mén)都是校園貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分散性強(qiáng)[9]。而校園貸產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)大多是跨區(qū)域的，各地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有局限性，缺乏全國(guó)范圍的監(jiān)管和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，監(jiān)管責(zé)任難以落實(shí)，造成校園貸“亂象叢生”。

2.大學(xué)生生理心理特點(diǎn)易受誘導(dǎo)

當(dāng)今大學(xué)生多為“95”后，從社會(huì)心理學(xué)的角度分析，“該群體正處在青少年的轉(zhuǎn)折期，身心發(fā)展還處于稚嫩轉(zhuǎn)換的過(guò)程之中”[10]，是成長(zhǎng)過(guò)程中心理波動(dòng)最大的階段，身心素質(zhì)尚不成熟，知識(shí)體系構(gòu)建尚不完善，在互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展、多元文化價(jià)值觀的環(huán)境下，極易受到外界的刺激和影響，普遍缺少必要的自我管理能力和理性成熟的消費(fèi)心理，超前消費(fèi)意愿普遍強(qiáng)烈。而且，大部分學(xué)生都是獨(dú)生子女，家長(zhǎng)的溺愛(ài)導(dǎo)致學(xué)生在日常開(kāi)支中的合理消費(fèi)意識(shí)差，盲目攀比，跟風(fēng)消費(fèi)、超前消費(fèi)、享樂(lè)消費(fèi)等消費(fèi)意識(shí)盛行。2015年，中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國(guó)252所高校近5萬(wàn)大學(xué)生，并撰寫(xiě)了《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾乎占一半[11]。由于大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)匱乏，無(wú)固定工作、缺乏穩(wěn)定的收入來(lái)源，面對(duì)校園貸的誘惑又只看到其有利的方面，當(dāng)父母給予的生活費(fèi)無(wú)法滿足其不斷膨脹的消費(fèi)欲望，當(dāng)旺盛的購(gòu)買(mǎi)需求與自身的資金來(lái)源不匹配時(shí)，就會(huì)轉(zhuǎn)而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸來(lái)滿足自己的消費(fèi)需求，不良校園網(wǎng)貸平臺(tái)就成為學(xué)生不合理消費(fèi)的主要來(lái)源途徑之一。

3.大學(xué)生理想信念與價(jià)值觀教育有效性不足

習(xí)總書(shū)記2016年12月在全國(guó)高校思想政治工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要教育引導(dǎo)學(xué)生不斷樹(shù)立為共產(chǎn)主義遠(yuǎn)大理想和中國(guó)特色社會(huì)主義共同理想而奮斗的信念和信心，要用社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育學(xué)生，引導(dǎo)他們扣好人生的第一粒扣子[12]，理想信念教育是高校思想政治教育的核心內(nèi)容，社會(huì)主義價(jià)值觀教育是高校思想政治工作的使命所在。大學(xué)生處在價(jià)值觀形成和確立的重要時(shí)期，自身的價(jià)值觀并未成型，當(dāng)面對(duì)自媒體時(shí)代網(wǎng)絡(luò)對(duì)大學(xué)生價(jià)值觀形成的重要影響和當(dāng)前社會(huì)意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域多元化的現(xiàn)狀，容易造成部分學(xué)生理想信念模糊、誠(chéng)信意識(shí)缺失、價(jià)值取向扭曲。目前高校的思想政治教育隊(duì)伍主要以黨政領(lǐng)導(dǎo)干部、共青團(tuán)干部、學(xué)生輔導(dǎo)員、思想政治理論課教師構(gòu)成，思政隊(duì)伍以專(zhuān)兼職相結(jié)合，在理想信念和價(jià)值觀教育的過(guò)程中，以理論宣講和“填鴨式”灌輸?shù)姆绞介_(kāi)展思想政治教育工作居多，教育載體、教育手段和教學(xué)方法的創(chuàng)新程度與當(dāng)前大學(xué)生易接受的方式還有一定距離，加之未充分考慮學(xué)生的主觀能動(dòng)性和成長(zhǎng)規(guī)律，以及學(xué)生的思想實(shí)際與接受效果，未能充分的將理想信念和價(jià)值觀教育看作是雙向活動(dòng)，不能因事而化、因時(shí)而進(jìn)、因勢(shì)而新地調(diào)整教育教學(xué)內(nèi)容，使得教學(xué)內(nèi)容與學(xué)生的實(shí)際生活達(dá)成契合。一旦學(xué)生面對(duì)不良校園網(wǎng)貸的誘惑，不能有效地將課堂上所學(xué)理論充分運(yùn)用到實(shí)際生活，指導(dǎo)自己做出正確選擇，積極抵制不良校園貸的誘惑，樹(shù)立理性消費(fèi)觀念。

4.高校預(yù)防不良網(wǎng)貸的監(jiān)管體系不健全

在國(guó)家大力整治下，校園網(wǎng)貸表面似乎陷入沉寂，但實(shí)際上各種平臺(tái)采取了“隱身模式”，很多校園網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)而以大學(xué)生分期消費(fèi)網(wǎng)站模式經(jīng)營(yíng)，推廣方式隱形化，從在校園中張貼小廣告、招聘代理等公開(kāi)宣傳形式轉(zhuǎn)為以通過(guò)QQ、微信、微博、網(wǎng)站、貼吧、郵件等社交軟件或平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣[13]。對(duì)于熟悉網(wǎng)絡(luò)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，校園網(wǎng)貸的宣傳力度并沒(méi)有降低，虛假宣傳和誘導(dǎo)性消費(fèi)依然存在。同時(shí)，各種隱蔽形式(如與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作為大學(xué)生提供貸款)和地下校園網(wǎng)貸逐漸活躍，這就增加了高校預(yù)防不良校園網(wǎng)貸的難度，讓高校學(xué)生工作管理者不知如何監(jiān)測(cè)和預(yù)防。盡管2016年4月教育部、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》中明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制、實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制、應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，要求高校輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干隊(duì)伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為等，但在實(shí)際工作中，部分高校對(duì)校園網(wǎng)貸造成的影響并未引起足夠的重視，并未形成自上而下、健全的不良校園網(wǎng)貸干預(yù)體系，缺少必要的校園監(jiān)督和干預(yù)，校園網(wǎng)貸會(huì)更加不受制約。

四、思想政治教育視域下不良校園網(wǎng)貸應(yīng)對(duì)策略

校園網(wǎng)貸是一把雙刃劍，它為大學(xué)生金融借貸提供了方便，滿足了大學(xué)生的金融需求，但部分不良網(wǎng)貸平臺(tái)虛假宣傳，對(duì)一些自控力差的學(xué)生進(jìn)行縱容，整治已迫在眉睫。據(jù)中國(guó)青年報(bào)社會(huì)調(diào)查中心調(diào)查顯示，70.1%的受訪者表示大學(xué)生消費(fèi)自控能力弱，45.7%的受訪者認(rèn)為大學(xué)生信用意識(shí)薄弱[14]。雖然國(guó)家監(jiān)管部門(mén)高度關(guān)注并及時(shí)出臺(tái)了一系列整治措施，但如果大學(xué)生自身不能正確認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)良好的消費(fèi)意識(shí)和理財(cái)觀念，便不能真正做到抵制不良網(wǎng)貸的誘惑。要想徹底治理校園不良網(wǎng)貸這一亂象，從思想政治教育的視角出發(fā)，必須要構(gòu)建有效的防范機(jī)制，提高學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防控及自我保護(hù)的意識(shí)，自覺(jué)抵制非理智消費(fèi)，拒絕不良校園網(wǎng)貸。

1.高度重視，把預(yù)防不良校園網(wǎng)貸作為學(xué)生日常管理和教育的重要內(nèi)容

思想政治教育工作者對(duì)學(xué)生的價(jià)值引領(lǐng)、思想政治教育發(fā)揮著重要作用，而不良校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范教育的主體是學(xué)生，這就要求在思想引領(lǐng)層面，思想政治教育工作者要高度重視不良校園網(wǎng)貸產(chǎn)生的影響和危害，轉(zhuǎn)變工作理念，強(qiáng)化憂患意識(shí)，不能認(rèn)為校園網(wǎng)貸僅僅是學(xué)生與網(wǎng)貸平臺(tái)的事情，校園網(wǎng)貸不可能在自己學(xué)生身上發(fā)生等僥幸心理，要切實(shí)從思想上認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)學(xué)生校園網(wǎng)貸安全教育，防范不良校園網(wǎng)貸的必要性和重要性，把不良校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)防范作為學(xué)生教育管理的重要內(nèi)容。思想決定行動(dòng)，只有思想政治教育工作者思想上引起了高度重視，才能轉(zhuǎn)變預(yù)防不良校園網(wǎng)貸的思路，督促自己去詳細(xì)了解何為校園網(wǎng)貸、校園網(wǎng)貸的特征、運(yùn)營(yíng)模式及大學(xué)生為何迷戀校園網(wǎng)貸，不良校園網(wǎng)貸的危害、不良校園網(wǎng)貸的主要運(yùn)營(yíng)方式等，充分了解校園網(wǎng)貸的“前世今生”，增強(qiáng)工作的預(yù)見(jiàn)性，便于尋找預(yù)防不良校園網(wǎng)貸的有效途徑。

2.構(gòu)建“預(yù)防、監(jiān)控、干預(yù)”三位一體的工作機(jī)制

首先，思想政治教育工作者要充分利用“微時(shí)代”下的“微教育”，通過(guò)QQ群、微信群、公眾號(hào)、網(wǎng)站、貼吧等線上教育陣地對(duì)學(xué)生進(jìn)行不良校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)警示教育，設(shè)置校園網(wǎng)貸專(zhuān)欄，宣傳不良校園網(wǎng)貸的政策和文件，發(fā)布不良校園網(wǎng)貸典型案例，接受學(xué)生校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的咨詢，切實(shí)增強(qiáng)學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范能力。同時(shí)，線下加強(qiáng)對(duì)不良校園網(wǎng)貸的輿論引導(dǎo)，召開(kāi)“理性消費(fèi)、防范校園網(wǎng)貸”安全教育主題班會(huì)，邀請(qǐng)相關(guān)部門(mén)舉辦講座、報(bào)告會(huì)，組織相關(guān)知識(shí)競(jìng)賽，教育學(xué)生學(xué)會(huì)識(shí)別不良校園網(wǎng)貸的各種陷阱和誘惑，提升對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的甄別和抵制能力，于無(wú)形中防微杜漸，防范于未然。其次，要心系學(xué)生，心向?qū)W生，要做學(xué)生友，不做學(xué)生“官”，以平等的姿態(tài)與學(xué)生對(duì)話交流，多了解學(xué)生生活狀態(tài)和家庭情況，密切關(guān)注學(xué)生消費(fèi)異常行為，建立消費(fèi)異常行為的監(jiān)測(cè)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生干部隊(duì)伍的培養(yǎng)，每個(gè)班級(jí)要建立信息員隊(duì)伍，確保學(xué)生中異常消費(fèi)行為及時(shí)被發(fā)現(xiàn)，從而及時(shí)進(jìn)行干預(yù)和疏導(dǎo)。在學(xué)生日常思想政治教育中，通過(guò)學(xué)生獎(jiǎng)助學(xué)金的評(píng)審發(fā)放、學(xué)生評(píng)優(yōu)、入黨等環(huán)節(jié)，糾正學(xué)生超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，教育學(xué)生不攀比、不跟風(fēng)、不炫耀，對(duì)在消費(fèi)心理上問(wèn)題嚴(yán)重的學(xué)生及時(shí)通過(guò)專(zhuān)業(yè)心理咨詢?nèi)藛T予以干預(yù)治療，幫助學(xué)生走出心理困境，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)。最后，建立校園網(wǎng)貸應(yīng)急處理機(jī)制，對(duì)已發(fā)生借貸行為的學(xué)生加強(qiáng)教育管理，及時(shí)做好幫扶、引導(dǎo)和心理疏導(dǎo)，糾正學(xué)生盲目攀比的行為和消費(fèi)異化的心理偏差，進(jìn)而幫助學(xué)生樹(shù)立科學(xué)合理的消費(fèi)觀。同時(shí)，對(duì)侵犯學(xué)生的隱私、名譽(yù)等合法權(quán)益、存在安全隱患的校園網(wǎng)貸平臺(tái)或者個(gè)人，及時(shí)報(bào)請(qǐng)學(xué)校保衛(wèi)部門(mén)、地方銀監(jiān)局、公安等部門(mén)依法依規(guī)進(jìn)行處置，保障學(xué)校的正常教學(xué)秩序。

3.提升理想信念和價(jià)值觀教育的有效性，培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)

當(dāng)前不良校園網(wǎng)貸暴露出享樂(lè)主義與拜金主義對(duì)大學(xué)生思想和價(jià)值觀的侵蝕，而大學(xué)生的價(jià)值取向決定了未來(lái)整個(gè)社會(huì)的價(jià)值取向，增強(qiáng)大學(xué)生理想信念和價(jià)值觀教育的有效性十分必要。思想政治教育工作者要不斷提升自身政治理論素養(yǎng)，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，以社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育為主陣地，夯實(shí)自身政治理論水平，切實(shí)提高大學(xué)生思政工作的有效方法和途徑。針對(duì)新形勢(shì)下大學(xué)生在理想信念和價(jià)值觀層面出現(xiàn)的新問(wèn)題，不斷創(chuàng)新工作的理念和方法，在充分發(fā)揮思想政治教育課堂教學(xué)主渠道的基礎(chǔ)上著力打造育人新平臺(tái)，開(kāi)拓全程育人、全方位育人的新途徑。在具體手段上，充分發(fā)揮校園管理和文化育人的功能，通過(guò)社團(tuán)活動(dòng)、社會(huì)實(shí)踐、文藝作品、紅色報(bào)告等方式引導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi)，樹(shù)立堅(jiān)定的理想信念。還可借用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和技術(shù)，如微信、微博、QQ、網(wǎng)站、小視頻等新媒體手段，用學(xué)生喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式方法提高學(xué)生的積極性和能動(dòng)性，引導(dǎo)其思考理想信念和人生價(jià)值等問(wèn)題。同時(shí)，要強(qiáng)化培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)。思想政治教育工作者要幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)“誠(chéng)信”的重要性，珍惜自己的信用，樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，對(duì)已發(fā)生的借貸行為，要及時(shí)還款，把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍；對(duì)超出自己還款能力范圍的不良債務(wù)，要及時(shí)尋求家庭、學(xué)校的幫助，并可通過(guò)法律途維護(hù)自身的合法權(quán)益。

4.做好新生始業(yè)教育，加強(qiáng)學(xué)生消費(fèi)觀念教育和引導(dǎo)

新生始業(yè)教育是新生入學(xué)的第一課，是高校幫助新生盡快熟悉學(xué)校和學(xué)院的各項(xiàng)規(guī)定、各種資源，盡快適應(yīng)大學(xué)生活所開(kāi)展的準(zhǔn)備性教育活動(dòng)。在新生始業(yè)教育階段，思想政治教育工作者應(yīng)結(jié)合當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)信息化的背景，將學(xué)生合理規(guī)劃生活開(kāi)支，正確面對(duì)消費(fèi)差異，培養(yǎng)良好消費(fèi)習(xí)慣作為新生始業(yè)教育的重要內(nèi)容，將理性消費(fèi)引入課堂。通過(guò)思想政治教育課堂，積極開(kāi)展例如“勤儉節(jié)約、艱苦奮斗”等主題教育實(shí)踐活動(dòng)，將馬克思主義消費(fèi)理論思想與中國(guó)傳統(tǒng)勤儉節(jié)約美德有機(jī)結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生文明健康的消費(fèi)習(xí)慣。同時(shí)，打破原有“防火防電防小偷”等傳統(tǒng)安全教育模式，加強(qiáng)金融安全知識(shí)、金融法律法規(guī)知識(shí)、理財(cái)知識(shí)的普及，教育引導(dǎo)學(xué)生如何“精打細(xì)算”、如何預(yù)防身份信息被盜用、如何設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；邀請(qǐng)理財(cái)專(zhuān)家、銀行工作人員、公安人員等為學(xué)生講授理財(cái)?shù)姆椒ê图寄?，增?qiáng)學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，使學(xué)生具備良好的安全素養(yǎng)、信息素養(yǎng)，能夠應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)欺詐和誘騙。同時(shí)，結(jié)合新生剛?cè)胄Ｈ菀壮霈F(xiàn)的各類(lèi)消費(fèi)問(wèn)題，編排和下發(fā)“新生資金管理手冊(cè)”，幫助學(xué)生規(guī)范日常生活中的資金使用情況，科學(xué)合理安排自己的日常生活消費(fèi)，平安順利度過(guò)大學(xué)生活。