政策性農(nóng)機保險初探

張建輝

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是決勝全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù)。中國是農(nóng)業(yè)大國，沒有農(nóng)業(yè)農(nóng)村的現(xiàn)代化，就沒有國家的現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)機械化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要標志，近年來，隨著中央和各級政府農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展政策的落實，農(nóng)機化得到快速發(fā)展，各種農(nóng)業(yè)機械增長迅猛，在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著越來越重要的支撐和保障作用。由于農(nóng)機作業(yè)環(huán)境惡劣，機手安全素質(zhì)較低，機具技術(shù)狀況不佳等原因，農(nóng)機事故時有發(fā)生。而一旦發(fā)生農(nóng)機事故，如果沒有參加保險，機手常常因巨額的醫(yī)療費用或賠償而重新返貧，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。另外，如果沒有參加保險，當事人賠償能力有限，很容易引發(fā)社會矛盾，影響了農(nóng)機化的發(fā)展，影響了農(nóng)村的社會穩(wěn)定。因此，必須建立相應(yīng)的風(fēng)險分擔機制，解除農(nóng)民的后顧之憂，而開展政策性農(nóng)機保險是一項重要的保障措施。

一、國內(nèi)外成功經(jīng)驗

農(nóng)機保險是農(nóng)業(yè)保險重要組成部分，而農(nóng)業(yè)保險是支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的一項政策性保險，能夠及時有效地補償損失，幫助受災(zāi)農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)。從各國通行的慣例看，政府有責任為農(nóng)業(yè)提供保險服務(wù)，使保險費降低到農(nóng)民能夠承受的范圍內(nèi)，以擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，從而規(guī)避風(fēng)險。日本、韓國等國家在制定相關(guān)保險政策時，均對拖拉機等農(nóng)業(yè)機械實行了特殊的扶持政策。國內(nèi)，北京、上海、江蘇等也出臺了相應(yīng)的補貼政策，將農(nóng)業(yè)機械納入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍，對維護當?shù)剞r(nóng)村社會穩(wěn)定、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。其中，北京市從2011年開始實施，為拖拉機、聯(lián)合收割機和駕駛員提供包括拖拉機交強險、農(nóng)機損失保險、機上人員責任保險和農(nóng)機具第三者責任保險等綜合保險保障，保費采取市級補貼50%、區(qū)（縣）累加補貼20%-50%的方式；上海市從2005年開始實施，補貼險種為包含機身險、駕駛員和車上人員意外險、第三者責任險在內(nèi)的農(nóng)機綜合保險，保費同樣采取市級補貼50%、區(qū)（縣）累加補貼20%-50%的方式；江蘇省自2012年開始全面實施，補貼險種為拖拉機、聯(lián)合收割機損失險、拖拉機、聯(lián)合收割機第三者責任保險、拖拉機交強險和駕駛員意外傷害保險，保費采取省級補貼50%，市縣累加補貼的方式，其中蘇州、無錫、常州等3個市，省、市、縣三級財政保費補貼達80%以上。

二、開展政策性農(nóng)機保險的重要意義

農(nóng)業(yè)的根本出路在于機械化，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)機械化的又好又快發(fā)展，必須建立相應(yīng)的風(fēng)險分擔機制，解除農(nóng)民的后顧之憂。青島作為沿海中心發(fā)達城市，有條件也有責任在政策性農(nóng)機保險領(lǐng)域先行先試，進一步提升全市社會保障水平。

（一）開展政策性農(nóng)機保險，有利于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。穩(wěn)定糧食產(chǎn)能、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、保障糧食安全始終是關(guān)系國計民生的頭等大事。充分利用“綠箱政策”，實施政策性農(nóng)機保險，加大農(nóng)業(yè)補貼力度，是促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障糧食安全的重要手段。

（二）開展政策性農(nóng)機保險，有利于農(nóng)村社會穩(wěn)定。由保險公司承擔賠償責任，能夠提高機手應(yīng)對農(nóng)機事故風(fēng)險的能力，對于及時處理農(nóng)機事故、妥善化解相應(yīng)的經(jīng)濟糾紛具有積極的促進作用，有利于維護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活和農(nóng)村社會的穩(wěn)定。

（三）開展政策性農(nóng)機保險，有利于減少事故隱患。依靠補貼政策的帶動，可以有效提高機手接受安全教育和安全監(jiān)管的積極性、主動性，對于提高機手的安全意識和安全素質(zhì)，保障農(nóng)業(yè)機械安全運行技術(shù)狀態(tài)，具有重要意義。

另外，農(nóng)機保險與種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等其它農(nóng)業(yè)保險相比，具有下列特點：一是對象相對固定，拖拉機、聯(lián)合收割機均實行牌證管理，便于保險費和事故損失的核算；二是風(fēng)險相對固定，農(nóng)業(yè)機械分散作業(yè)，不會同時大面積地發(fā)生事故；三是責任相對固定，農(nóng)機事故需要公安、農(nóng)機部門進行事故責任和損失認定，有利于風(fēng)險控制。

三、主要政策依據(jù)

（一）國務(wù)院《關(guān)于促進農(nóng)業(yè)機械化和農(nóng)機工業(yè)又好又快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2010〕22號）關(guān)于“積極開展農(nóng)機保險業(yè)務(wù)，有條件的地方可對參保農(nóng)機給予保費補貼”的要求；

（二）《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）、《山東省人民政府關(guān)于貫徹國發(fā)〔2014〕29號文件加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的意見》（魯政發(fā)〔2015〕9號）、《青島市人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》（青政發(fā)〔2014〕35號）關(guān)于“積極發(fā)展農(nóng)村小額信貸保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險……”的要求。

四、開展政策性農(nóng)機保險有關(guān)意見和建議

（一）總體思路

1.政府主導(dǎo)、市場運作。政府在組織推動、財政補貼方面給予政策引導(dǎo)；保險公司提供承保、理賠等服務(wù)；

2.立足當前、突出重點。結(jié)合我市實際，以滿足廣大人民群眾的基本需求為目標，優(yōu)先解決當前迫切需要的險種；

3.統(tǒng)籌規(guī)劃，分段推進。遵循“先易后難、先簡后繁”的原則，統(tǒng)籌安排，分段推進，確保政策的科學(xué)性和可操作性。

（二）參保范圍

在我市注冊登記、年檢合格的拖拉機、聯(lián)合收割機；持有本市拖拉機、聯(lián)合收割機駕駛證的農(nóng)機駕駛員。

（三）補貼險種

包括拖拉機、聯(lián)合收割機損失險、拖拉機、聯(lián)合收割機第三者責任保險、拖拉機交強險和駕駛員意外傷害保險等。

保費標準應(yīng)按照“低保費、高保障”的原則，由農(nóng)機部門與保險承保機構(gòu)協(xié)商制定，切實保護農(nóng)機戶的合法權(quán)益。

為鼓勵農(nóng)機戶投保和續(xù)保，應(yīng)建立無賠款優(yōu)待制度，對連續(xù)投保未發(fā)生風(fēng)險的農(nóng)機戶在基準費率基礎(chǔ)上予以下浮。

（四）資金來源

補貼資金采取市級補貼和區(qū)、市累加補貼的方式。

（五）工作程序

1.參與政策性農(nóng)機保險的保險公司應(yīng)通過競標的方式產(chǎn)生，選擇承保信譽好、服務(wù)質(zhì)量高的保險公司；

2.政策性農(nóng)機保險由農(nóng)機部門和有關(guān)保險公司結(jié)合拖拉機、聯(lián)合收割機注冊登記、年度檢驗等工作組織開展；

3.政策性農(nóng)機保險補貼采取“自主選擇、差額繳費、據(jù)實結(jié)算”的方式進行。投保人根據(jù)自身需求及農(nóng)業(yè)機械種類自主選擇保險方案，投保時只需按比例繳納自費承擔的部分，其余部分由保險公司部門與財政部門定期據(jù)實結(jié)算。

（六）工作措施

1.加強組織領(lǐng)導(dǎo)。要積極爭取當?shù)卣敖鹑诓块T、財政部門的重視和支持，明確政策性農(nóng)機保險的責任單位，研究制定實施辦法，落實補貼資金，確保政策性農(nóng)機保險落到實處。

2.廣泛宣傳發(fā)動。要做好政策性農(nóng)機保險的宣傳發(fā)動工作，向廣大農(nóng)機戶宣傳政策性農(nóng)機保險的意義、政策和實施方案，引導(dǎo)農(nóng)機戶增強防范風(fēng)險意識和自覺參保意識。

3.強化便民服務(wù)。要堅持以人為本，強化便民措施，在保險方案制定以及投保、理賠等環(huán)節(jié)，為農(nóng)機戶提供優(yōu)惠、便捷、高效的服務(wù)，確保政策性農(nóng)機保險規(guī)范、高效開展。

4.及時總結(jié)經(jīng)驗。要及時總結(jié)工作中的好做法、好經(jīng)驗，及時掌握和解決工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，建立健全政策性農(nóng)機保險的長效發(fā)展機制，確保工作取得實效。