憑信譽(yù)“刷臉”貸款

本刊記者/余建紅 朱麗娜

基于榮星村良好的信用基礎(chǔ)，授予村集體2500萬元的信用貸款額度。

無需抵押物，也不用擔(dān)保，村民僅憑自己的信譽(yù)“刷臉”就取得貸款。2018年12月1日，在桐鄉(xiāng)市舉行的服務(wù)黨群創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新“金融惠農(nóng)”行動(dòng)啟動(dòng)儀式上，屠甸鎮(zhèn)榮星村集體和610戶村民共獲得了桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行“三治信農(nóng)貸”1.55億元的信用貸款額度。

糜學(xué)江是桐鄉(xiāng)市屠甸鎮(zhèn)石涇農(nóng)業(yè)機(jī)械專業(yè)合作社黨支部書記、理事長，他承包了近千畝的土地，從事水稻種植加工、蔬菜種植等。憑著好口碑，糜學(xué)江的貸款授信額度也從原先的20萬元提升到100萬元。前些日子，糜學(xué)江望著幾百畝稻谷金黃，就想多采購幾臺(tái)農(nóng)機(jī)和一些種子化肥，早點(diǎn)完成秋收冬種，卻因?yàn)槭诸^資金有限犯了難?！叭涡呸r(nóng)貸”為他送去及時(shí)雨，桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行得知糜學(xué)江是市人大代表、村里的致富帶頭人，關(guān)鍵在村“三治融合”道德評(píng)判團(tuán)的信用評(píng)議中得分高，當(dāng)即發(fā)放了20萬元貸款，糜學(xué)江花14萬買了臺(tái)收割機(jī)，剩下的錢再買了些蔬菜種子和化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，一下子解了他的燃眉之急。

“三治融合”發(fā)源于桐鄉(xiāng)市，2013年該市率先開展自治、法治、德治的建設(shè)試點(diǎn)，成立了第一個(gè)村級(jí)道德評(píng)判團(tuán)，專門評(píng)判村里事情的對(duì)錯(cuò)與村民德行的好壞，讓村民自己教育自己、規(guī)范自己、管理自己。經(jīng)過試點(diǎn)的不斷整合，桐鄉(xiāng)已形成了“一約兩會(huì)三團(tuán)”為重點(diǎn)的三治融合創(chuàng)新載體。一約即村規(guī)民約（社區(qū)公約），兩會(huì)指百姓議事會(huì)和鄉(xiāng)賢參事會(huì)，三團(tuán)指百事服務(wù)團(tuán)、法律服務(wù)團(tuán)、道德評(píng)判團(tuán)。

桐鄉(xiāng)市委組織部牽頭，聯(lián)合桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行等單位，啟動(dòng)實(shí)施了此次“金融惠農(nóng)”行動(dòng)，創(chuàng)新推出“三治信農(nóng)貸”，以普惠金融助力鄉(xiāng)村振興。

“三治信農(nóng)貸”具有純線上、無面簽、純信用、無擔(dān)保的特點(diǎn)，產(chǎn)品線下授信、線上放貸。尤其是貸款資格審定上，依托村級(jí)黨組織領(lǐng)導(dǎo)下的“一約兩會(huì)三團(tuán)”（三治融合），通過“道德評(píng)判團(tuán)”對(duì)農(nóng)戶的信用狀況、道德行為進(jìn)行評(píng)判，通過“百事服務(wù)團(tuán)”走訪獲取信息確定授信額度，通過“百姓議事會(huì)”對(duì)符合條件的農(nóng)戶進(jìn)行公議授信，一次核定，3年有效，最高可貸30萬元。優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、道德模范等先進(jìn)個(gè)人還能增加信用額度，適當(dāng)優(yōu)惠利率，激勵(lì)百姓學(xué)習(xí)先進(jìn)、向上向善。

好口碑、好家風(fēng)、好品質(zhì)等，這些都轉(zhuǎn)化為村民的信用積分和貸款額度?！皼]想到我的信用這么‘值錢’！”拿到30萬元的授信貸款，村民孫岳青連連稱贊，他說：“我平時(shí)做小生意需要資金周轉(zhuǎn)，找親戚借拉不下面子，找小貸公司又覺得利息高。有了‘三治信農(nóng)貸’，只要在手機(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)就能貸到款，1萬塊錢貸款每天利息不到1.8元，真的實(shí)惠呢。”

“我們要緊扣惠農(nóng)支農(nóng)這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，突出黨建引領(lǐng)這個(gè)主題，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，推動(dòng)金融資源向‘三農(nóng)’傾斜，讓更多的老百姓實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的夢想?！痹谕┼l(xiāng)市委書記盛勇軍看來，這次金融惠農(nóng)行動(dòng)，既是深化“大走訪、大宣講、大解放”活動(dòng)，回應(yīng)群眾生產(chǎn)生活資金需求，也是用好“三治融合”經(jīng)驗(yàn)、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐載體，更是放大世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)永久舉辦地優(yōu)勢，推進(jìn)“最多跑一次”改革，加快數(shù)字桐鄉(xiāng)、信用桐鄉(xiāng)建設(shè)的重大改革和創(chuàng)新舉措。

截至目前，榮星村已有37戶成功貸款335.8萬元，基于該村良好的信用基礎(chǔ)，還授予村集體2500萬元的信用貸款額度。桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行黨委書記、董事長陸高林說，計(jì)劃到2021年，全市176個(gè)行政村，“三治信農(nóng)貸”授信覆蓋面、村級(jí)經(jīng)濟(jì)合作社授信覆蓋面、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體授信覆蓋面、線上金融服務(wù)覆蓋面均達(dá)到90%以上,信用貸款授信額300億元以上,全部貸款授信額600億元以上。