有關(guān)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究

劉鵬飛 遼寧科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與法律學(xué)院

一、供應(yīng)鏈金融相關(guān)概念定義

何為供應(yīng)鏈金融，其實(shí)就是一種由銀行等金融機(jī)構(gòu)作為金融活動(dòng)供體，將所有的參與人員根據(jù)等級(jí)，貫徹成為一個(gè)金融整體，為了確保金融環(huán)境的不會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)，銀行要求參與人員將自償性資金作為款項(xiàng)歸還的手段，并且通過銀行對(duì)參與人員資金動(dòng)向等各個(gè)方面進(jìn)行調(diào)整，對(duì)參與人員采取動(dòng)產(chǎn)保護(hù)。此種融資手段，不但有信用度較高的企業(yè)為資金做擔(dān)保，還能夠?yàn)橘Y金流動(dòng)比較多的中小型企業(yè)提供一個(gè)比較平穩(wěn)的金融活動(dòng)環(huán)境。

二、國(guó)內(nèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀

就現(xiàn)階段我國(guó)金融發(fā)展情況來講，中小型企業(yè)在發(fā)展時(shí)，因?yàn)槭艿劫Y金等方面的約束，發(fā)展步伐一直停滯不前，由此就非常需要一個(gè)平穩(wěn)的發(fā)展環(huán)境，來確保其的健康發(fā)展；而比較大型的企業(yè)雖然在資金等方面都具有著一定的實(shí)力，但因?yàn)槠髽I(yè)創(chuàng)新能力比較低等因素，造成企業(yè)金融方面不夠活躍，這樣一來就限制了企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展，為了改善我國(guó)企業(yè)所存在的諸多問題，供應(yīng)鏈金融模式在理論層面上，正好能夠用大型企業(yè)來彌補(bǔ)中小型企業(yè)資金短缺的問題，而中小型企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，在創(chuàng)新性技術(shù)技能方面的有效研究正好可以豐富大型企業(yè)的產(chǎn)品種類，真正意義上達(dá)到取長(zhǎng)補(bǔ)短的發(fā)展目標(biāo)。

三、供應(yīng)鏈金融存在的問題

供應(yīng)鏈金融在國(guó)外已經(jīng)盛行了多年，且其模式在國(guó)外應(yīng)用實(shí)踐方面也獲取了明顯的成效。但反觀我國(guó)，因?yàn)槭亲罱鼛啄陙硪氪烁拍?，由此還存在著專業(yè)知識(shí)人才匱乏等問題，如果不密切聯(lián)系我國(guó)具體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，一味追求國(guó)外的供應(yīng)鏈金融模式，不但會(huì)影響我國(guó)企業(yè)的融資，還會(huì)限制我國(guó)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

四、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)探討

（一）合理定義適應(yīng)國(guó)內(nèi)金融企業(yè)發(fā)展的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概念。為了協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈銀行和企業(yè)間信息對(duì)稱問題，就要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真實(shí)需要著手，發(fā)揮各個(gè)企業(yè)在供應(yīng)鏈中的優(yōu)點(diǎn)，為企業(yè)和銀行間創(chuàng)建一種新型的合作關(guān)系。

（二）創(chuàng)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。如果缺乏明確的規(guī)章、制度，那么工作過程中就極易發(fā)生混亂。而想要擁有一個(gè)安全的供應(yīng)鏈金融模式的環(huán)境，就必須要擁有一個(gè)能夠按照系統(tǒng)數(shù)據(jù)，辨識(shí)供應(yīng)鏈中各等級(jí)企業(yè)還貸能力，進(jìn)而選擇出還貸能力低的企業(yè)。只有進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈機(jī)制，才可以按照各個(gè)供應(yīng)鏈等級(jí)企業(yè)，選擇出符合自身發(fā)展的金融政策方針，這樣才可以有效管控供應(yīng)鏈內(nèi)部，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（三）增強(qiáng)各等級(jí)企業(yè)之間的合作交流。為了防止供應(yīng)鏈中銀行和企業(yè)信息數(shù)據(jù)間發(fā)生偏差，就要重視企業(yè)產(chǎn)品價(jià)值發(fā)展變化的情況，這樣不但能夠促進(jìn)內(nèi)部數(shù)據(jù)的共同享用，還能夠有效的監(jiān)督，確保雙方利益的同時(shí)，也能夠促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

（四）增強(qiáng)監(jiān)管力度，完善企業(yè)信息數(shù)據(jù)信息。通過數(shù)據(jù)信息雙方互相核對(duì)，對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)企業(yè)間信用數(shù)據(jù)留下的痕跡進(jìn)行完善，并聯(lián)合監(jiān)管措施，對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)金融活動(dòng)的真實(shí)性等進(jìn)行明確。

（五）堅(jiān)持供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則。通過各級(jí)別企業(yè)分工合作監(jiān)管等手段，創(chuàng)造一個(gè)方便、靈活的供應(yīng)鏈內(nèi)部體系，并始終如一的堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)質(zhì)化、行為約束化等一系列原則。

（六）增強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)信息的研究管理。針對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，因?yàn)椴僮饕蟾?，就必須交由相關(guān)方面的專家，實(shí)施合理的數(shù)據(jù)研究；而針對(duì)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，由于具有非常強(qiáng)的應(yīng)用性，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程中無時(shí)無刻不跟隨著時(shí)間的變化而發(fā)生改變，就必須將項(xiàng)目分配給直接負(fù)責(zé)的人員，按照以往總結(jié)的豐富經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)系金融活動(dòng)在應(yīng)用時(shí)發(fā)生的各種變化，實(shí)施信貸評(píng)估的數(shù)據(jù)搜集，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)公平評(píng)價(jià)的目標(biāo)。

（七）按照動(dòng)態(tài)發(fā)展需求，聯(lián)系供應(yīng)鏈自身特征。為了迎合動(dòng)態(tài)發(fā)展的實(shí)際要求，就需要聯(lián)系供應(yīng)鏈自身所具有的特征，這樣一來，不但能夠從各個(gè)方面對(duì)企業(yè)的信貸能力進(jìn)行監(jiān)督，還能夠改善企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)管評(píng)估不夠豐富的問題，通過企業(yè)責(zé)任人等各個(gè)方面實(shí)施有效的供應(yīng)鏈信用評(píng)價(jià)，防止專家所構(gòu)建起的條條款款對(duì)信用評(píng)價(jià)產(chǎn)生約束的問題。

（八）聯(lián)系國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)制定信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。第一，著眼于供應(yīng)鏈供應(yīng)者層面研究，提供資金擔(dān)保的銀行等金融機(jī)構(gòu)，能夠按照自身投資特征，將供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)的貸款實(shí)施平等交換，此環(huán)節(jié)加快了經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。第二，由第三方對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)空閑貸款所獲取的效益，展開相應(yīng)的金融活動(dòng)，這樣一來，就可以將分散的、空閑的資金納入在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不但有利于收益的穩(wěn)定性，還可以加快金融活動(dòng)的實(shí)施，不但如此，通過利用空閑資金，也可以在一定程度上避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第三，針對(duì)供應(yīng)鏈中的運(yùn)營(yíng)企業(yè)，如果已經(jīng)達(dá)到一定的規(guī)模，那么就能夠借助債券的發(fā)行，從而對(duì)信用期權(quán)實(shí)施相應(yīng)變通的。

五、結(jié)束語(yǔ)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境越來越激烈，由此為了幫助我國(guó)企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)，改善因?yàn)槿谫Y難而產(chǎn)生的發(fā)展止步不前的問題，這樣一來就需要通過供應(yīng)鏈這種新型的金融融資模式，從而擴(kuò)大企業(yè)金融發(fā)展的渠道，促使企業(yè)發(fā)展的越來越好。而銀行為了防止企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行資金回籠產(chǎn)生負(fù)作用，為了加快我國(guó)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，就必須實(shí)行供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行，按照具體情況來切實(shí)地做好供應(yīng)鏈金融方面的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。