信息時代詐騙犯罪防治及立法思考*

● 合肥市廬陽區(qū)人民檢察院課題組/文

隨著信息科技的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、移動支付、共享經(jīng)濟(jì)等新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，在改變?nèi)藗兩罘绞降耐瑫r，也暗藏各種風(fēng)險。據(jù)公安部統(tǒng)計，2016-2018 年，全國共破獲電信詐騙案件31.5 萬起，打掉犯罪團(tuán)伙1.6 萬個，查處電信詐騙違法犯罪人員14.6 萬人，繳獲贓款贓物折合人民幣47.4 億元，有力打擊了犯罪分子囂張氣焰。但是，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的頻發(fā)態(tài)勢不容忽視，電信網(wǎng)絡(luò)安全問題仍是需要關(guān)注和解決的問題。

一、信息時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展趨勢

（一）犯罪主體產(chǎn)業(yè)化

互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)溝通聯(lián)系日益便捷，使得電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪主體更多以組織嚴(yán)密、分工明確的犯罪團(tuán)伙形式出現(xiàn)，有些利用互聯(lián)網(wǎng)與上下游相關(guān)人員建立常態(tài)化聯(lián)系，形成產(chǎn)業(yè)鏈條。這些犯罪團(tuán)伙不乏跨國、跨境組織，作案范圍已由我國國內(nèi)拓展到東南亞周邊國家。如，2018 年常州市司法機(jī)關(guān)辦理的席歡等特大跨國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，席歡等人糾集60 余人在緬甸設(shè)立“窩點”，采取虛構(gòu)提高支付寶“螞蟻花唄”信譽(yù)額度、淘寶刷單等事實，通過騙取被害人掃描虛假的網(wǎng)上購物鏈接支付二維碼或直接銀行轉(zhuǎn)賬的方式實施詐騙，涉案金額近億元。

（二）侵害法益多元化

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為手段日益翻新，除侵犯他人財產(chǎn)權(quán)之外，還侵害諸多其他法益。一方面，傳統(tǒng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪通過大量撥打電話、發(fā)送短信等實施詐騙，侵犯了公民的正常通信權(quán)利；而通過植入木馬病毒鏈接、發(fā)送虛假網(wǎng)址等實施詐騙，則會對網(wǎng)絡(luò)安全秩序造成侵害；冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員的行為，將使國家機(jī)關(guān)公信力遭受極大負(fù)面影響等。另一方面，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪日益產(chǎn)業(yè)化，其上下游還涉及侵犯公民個人信息、妨害信用卡管理、破壞計算機(jī)信息系統(tǒng)等犯罪，侵害公民隱私權(quán)、金融管理秩序、計算機(jī)信息系統(tǒng)安全等多重法益。從更深層次來看，頻發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嚴(yán)重?fù)p害社會公眾的安全感、削弱人與人之間的信任基礎(chǔ)，更加劇了“風(fēng)險社會”的進(jìn)程，將對國家治理能力提升帶來極大挑戰(zhàn)［1］。

（三）行為手段智能化

信息技術(shù)的發(fā)展帶來生活方式變化、生活質(zhì)量提升的同時，也易在客觀上成為新型手段、新型方式違法犯罪滋生的溫床。近年來，金融理財、虛假購物、虛擬商品、網(wǎng)游交易等新型詐騙類型大幅出現(xiàn)，呈現(xiàn)出明顯的時代發(fā)展特征。詐騙犯罪分子緊跟時代發(fā)展熱點不斷更新“犯罪數(shù)據(jù)庫”，通過技術(shù)手段挖掘互聯(lián)網(wǎng)上的海量數(shù)據(jù)或者利用非法手段購買、竊取公民個人信息，從而實現(xiàn)對詐騙對象的篩選分類、定向設(shè)局和精準(zhǔn)詐騙，技術(shù)手段更加先進(jìn)、偽裝性更強(qiáng)，更難以識別，詐騙的成功率相對更高，造成的損失也更大。根據(jù)獵網(wǎng)平臺統(tǒng)計，2018 年，共收到有效詐騙舉報21703 例，舉報者被騙總金額超過3.9 億元，人均損失24476 元，創(chuàng)近五年新高，較2017 年人均損失增幅69.8%。

（四）犯罪發(fā)展地域化

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪在一些地方呈現(xiàn)出地域性職業(yè)犯罪多發(fā)的狀況。由國務(wù)院批準(zhǔn)建立，由23 個部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議，先后分三批確定廣東省茂名市電白區(qū)、海南省龍巖市新羅區(qū)、福建安溪縣、湖北孝昌縣等18 個重點地區(qū)進(jìn)行掛牌整治，截至2018 年底，河北省豐寧縣、安徽省合肥市、福建省龍巖市新羅區(qū)、江西省余干縣、廣東省茂名市電白區(qū)等5 個重點地區(qū)已經(jīng)摘牌，［2］但仍有一些地區(qū)該類犯罪高發(fā)態(tài)勢尚未得到有效控制。

二、信息時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成因分析

（一）公民個人信息保護(hù)不到位

從電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展演變過程來看，基于“數(shù)據(jù)挖掘”獲得海量公民個人信息的精準(zhǔn)詐騙越來越多。個人信息泄露有的是由于公民個人信息保護(hù)意識不強(qiáng)，在各類網(wǎng)絡(luò)、社交平臺主動暴露；有的是保險、房地產(chǎn)銷售、房屋中介、教育培訓(xùn)等合法信息收集者為謀取非法利益而出售；還有的是一些互聯(lián)網(wǎng)站、客戶端等對注冊賬戶信息、交易信息等技術(shù)保密措施不到位，黑客侵入計算機(jī)系統(tǒng)秘密竊取。個人信息泄露內(nèi)容越來越多，速度越來越快，已經(jīng)不再局限于姓名、電話號碼等基礎(chǔ)信息，還包括生活消費(fèi)、外出交通、投資理財、就業(yè)就學(xué)等方方面面，更有甚者還吸納了大數(shù)據(jù)計算、分析、預(yù)判等功能，從而實現(xiàn)對詐騙對象的全方位“解讀”。從某種程度上來說，現(xiàn)代人已進(jìn)入“信息裸奔”的時代。

（二）電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)監(jiān)管存在漏洞

在電信詐騙中，凸顯對電話、短信等電信信號的監(jiān)管不力，從早期的非實名電話卡，到偽基站，再到虛擬運(yùn)營商電話號碼、網(wǎng)絡(luò)電話、呼叫中心碼號等，電信行業(yè)監(jiān)管雖然步步緊追，不斷完善，但滯后性問題仍然存在。在網(wǎng)絡(luò)詐騙中，主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營商對個人信息保護(hù)不力，對通過網(wǎng)絡(luò)、社交平臺等出售個人信息、傳播木馬程序、發(fā)布詐騙信息等行為缺乏有效防治措施，對網(wǎng)絡(luò)不法信息的屏蔽、篩選及預(yù)警、防控不足，有的搜索引擎為了謀取利益甚至成為推廣宣傳虛假詐騙網(wǎng)站的“幫兇”。而在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的結(jié)果實現(xiàn)方面，則體現(xiàn)出銀行機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺等對冒用他人身份辦理銀行卡賬戶、銀行賬戶異常資金流動等方面的監(jiān)管不力。

（三）被害人網(wǎng)絡(luò)安全防控意識不強(qiáng)

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，被害人被騙的心理較為多元，多數(shù)是基于認(rèn)知偏差，由于對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的套路不清楚而欠缺防范意識，如誤點木馬鏈接，進(jìn)入虛假銀行網(wǎng)站實施操作等。但也有不少被害人雖然通常情況下能夠保持警惕，但面對詐騙犯罪分子精心制造的“虛擬場景”，也容易進(jìn)入防不勝防的境地。有的是基于應(yīng)激情緒調(diào)節(jié)能力的缺失，在緊急情況下理智喪失，如謊稱家人車禍實施詐騙等情況；有的則是基于心理趨同、他人影響等，如在投資理財型詐騙中，往往靠熟人介紹、轉(zhuǎn)發(fā)鏈接等擴(kuò)大詐騙對象。［3］

三、信息時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防治建議

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，網(wǎng)絡(luò)安全和信息化是事關(guān)國家安全和國家發(fā)展，事關(guān)廣大人民群眾工作生活的重大戰(zhàn)略問題。應(yīng)當(dāng)提高站位，從維護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息安全的高度進(jìn)一步加大對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防治力度。

（一）強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)信息保密責(zé)任及技術(shù)措施

《網(wǎng)絡(luò)安全法》第10 條規(guī)定了“建設(shè)、運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)或者通過網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)者，采取技術(shù)措施等手段，保障網(wǎng)絡(luò)安全、防范網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)完整性、保密性”等義務(wù)?！缎谭ㄐ拚福ň牛沸略觥熬懿宦男行畔⒕W(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪”，也對“致使用戶信息泄露”情形予以刑法規(guī)制。從公民個人信息網(wǎng)絡(luò)泄露途徑來看，一種是網(wǎng)絡(luò)信息管理者為謀取私利主動泄露，另一種是技術(shù)保密手段不到位而被動泄露。因此，一方面應(yīng)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運(yùn)營者的企業(yè)責(zé)任，提升保護(hù)公民網(wǎng)絡(luò)信息的意識，加大對侵害公民個人信息、拒不履行網(wǎng)絡(luò)管理義務(wù)等違法犯罪行為的懲處力度；另一方面，應(yīng)通過完善技術(shù)保密措施，加大安全防控保障，防止黑客入侵網(wǎng)絡(luò)竊取個人信息，并對通過網(wǎng)絡(luò)交易、提供公民個人信息的行為加強(qiáng)檢測預(yù)警和監(jiān)管。

（二）發(fā)揮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)測預(yù)警平臺作用

目前，全國及各地區(qū)針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控的技術(shù)平臺紛紛設(shè)立，如公安部的電信詐騙案件偵辦平臺、北京市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊與360 公司聯(lián)合發(fā)起的“獵網(wǎng)平臺”、上海等部分省市的反詐騙中心等，在防控犯罪、案件偵查、追贓挽損等方面發(fā)揮了重要的作用。但這些平臺的宣傳力度還不夠大，公眾知曉度相對來說并不算高，甚至近年來還發(fā)生冒充反詐騙中心人員撥打電話、冒充網(wǎng)警在線咨詢等，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者實施“二次詐騙”的案件。對此，建議完善全國性的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控平臺，設(shè)立專門的舉報電話和舉報網(wǎng)站，暢通微信、客戶端等發(fā)布防騙信息、接受平臺舉報的便捷渠道，并加強(qiáng)對公眾的廣泛宣傳。同時，充分運(yùn)用好反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺收集的數(shù)據(jù)資源，與電信、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門密切信息共享和聯(lián)動協(xié)作，利用技術(shù)手段屏蔽詐騙電話短信、刪除違法犯罪網(wǎng)站及虛假宣傳信息，對微信、QQ 等即時通訊軟件發(fā)送的疑似詐騙信息、鏈接實時監(jiān)控、預(yù)警，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)域名的注冊審核、管理，凈化搜索引擎搜索結(jié)果。

（三）提升網(wǎng)絡(luò)支付平臺安全風(fēng)險防控水平

網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付平臺等廣泛運(yùn)用，帶來方便快捷生活體驗的同時，也客觀上為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供了方便快捷的詐騙結(jié)果實現(xiàn)途徑。近年來，銀行業(yè)普遍加強(qiáng)了銀行卡賬戶實名制管理，強(qiáng)化了網(wǎng)上銀行技術(shù)安全及轉(zhuǎn)賬交易行為的管控，但在防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪方面仍須更多努力。一是運(yùn)用云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，全面系統(tǒng)分析電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金流動特征，建立數(shù)據(jù)分析模型，提升對詐騙犯罪中資金賬戶識別的精準(zhǔn)度，為客戶實施非正常支付業(yè)務(wù)時提供反詐騙預(yù)警參考。二是推行詐騙預(yù)警、監(jiān)控及匯款交易攔截、止付系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)與公安系統(tǒng)反詐騙平臺對接，對轉(zhuǎn)賬匯款交易、高風(fēng)險賬戶全方位監(jiān)控，涉嫌詐騙犯罪的，緊急止付、攔截、凍結(jié)涉案賬戶并報警。［4］

（四）提高網(wǎng)絡(luò)使用者的安全防范意識

加強(qiáng)公檢法機(jī)關(guān)與互聯(lián)網(wǎng)安全企業(yè)的協(xié)作，充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)加強(qiáng)犯罪預(yù)防研究，定期分析案發(fā)規(guī)律特征，加強(qiáng)犯罪發(fā)展趨勢預(yù)判，提高犯罪預(yù)防宣傳的針對性和實效性。如，通過對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的手段方式、高發(fā)地區(qū)、高發(fā)領(lǐng)域等階段性分析，促進(jìn)加強(qiáng)對重點地區(qū)、重點領(lǐng)域的犯罪防控和綜合治理；通過被害人特點分析，更有針對性地對易害人群加強(qiáng)反詐騙知識宣傳，有效促進(jìn)其防范意識提高。

四、信息網(wǎng)絡(luò)安全視域下的詐騙犯罪刑事立法

我國現(xiàn)行《刑法》并未明文規(guī)定“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪”這一罪名，但隨著信息網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)的愈發(fā)重要，仍將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作為普通詐騙犯罪處理，則欠缺對其多樣法益侵害特征的考量，不利于該類犯罪的懲處及預(yù)防。2016 年發(fā)布的《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪等刑事案件適用法律若干問題的意見》（以下簡稱《意見》），從立案追訴標(biāo)準(zhǔn)、量刑標(biāo)準(zhǔn)、共同犯罪的認(rèn)定、案件管轄、證據(jù)收集判斷、涉案財物的處理等方面，為司法實踐中準(zhǔn)確處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪做出了明確指引，但最高人民法院刑三庭副庭長李睿懿2017 年1月19 日在對《意見》的解讀中明確提出，該《意見》并非司法解釋，雖具有法律效力，但不得引用作為判決的法律依據(jù)?？梢姡摗兑庖姟返姆尚ЯΦ燃壍陀诜梢?guī)定和司法解釋。這導(dǎo)致在司法實踐中對《意見》的適用存在爭議，仍存在是否認(rèn)定電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、如何適用法律等諸多不統(tǒng)一。因此，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙刑事立法完善尤為必要。

如何完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪立法，理論實務(wù)界存在一定爭議，有的建議在刑法中單設(shè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪；也有的主張在詐騙罪中增設(shè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的加重罪狀，或者增設(shè)新的情節(jié)；也有反對意見指出，單設(shè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪過于具體，宜在《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法規(guī)中作為行政違法行為進(jìn)行規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的根據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定作為刑事犯罪處理。筆者認(rèn)為，考慮到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手段的特殊性、侵害法益的多樣性、造成影響的廣泛性，以及案件頻發(fā)的司法形勢，宜將“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪”獨(dú)立成罪，在刑法條文中明確規(guī)定。

（一）“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪”在刑法分則體系中的位置確定

有觀點建議，從加強(qiáng)對信息法益的保護(hù)角度出發(fā)，可將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪作為單獨(dú)罪名設(shè)置在“妨害社會管理秩序”中“擾亂公共秩序罪”章節(jié)，并作為行為犯進(jìn)行規(guī)定［5］。這樣雖然考慮了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪侵犯法益的多樣性，加大了對信息安全法益的關(guān)注，但卻容易忽視電信詐騙犯罪的主要目的，導(dǎo)致保護(hù)公民財產(chǎn)這一中心地位的降低，且與現(xiàn)有“非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪”等規(guī)定也有一定重合。另外，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪作為行為犯，不考慮詐騙數(shù)額及次數(shù)等情節(jié)，將詐騙信息、短信發(fā)送或網(wǎng)絡(luò)發(fā)布的行為一律入罪，也容易造成罪責(zé)刑的不相適應(yīng)。因此，建議考慮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪侵害的主要法益，仍將其設(shè)置在“侵犯財產(chǎn)罪”章節(jié)，作為《刑法》第266 條詐騙罪之一或單獨(dú)一條予以規(guī)定。

（二）“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪”的罪狀表述

《意見》對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪進(jìn)行了比較明確的界定，可以在刑法立法中予以吸收，具體可以表述為“利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，詐騙不特定多數(shù)人公私財物，數(shù)額較大的”應(yīng)以“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪”懲處，并將《意見》完善并上升為司法解釋，作為該條規(guī)定的補(bǔ)充。同時，在該條增加第2 款，明確涉嫌非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等犯罪的指引性條文，從而增加對信息安全權(quán)益保護(hù)的關(guān)注度及該類罪名的適用。

（三）“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪”的刑罰設(shè)定

普通詐騙犯罪三個量刑檔次分別是“三年以下有期徒刑、拘役或者管制”“三年以上十年以下有期徒刑”和“十年以上有期徒刑或者無期徒刑”。考慮到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪侵害法益眾多，比普通詐騙犯罪社會危害性更大，因此，建議將其量刑幅度設(shè)定為“五年以下有期徒刑或拘役”“五年以上十年以下有期徒刑”和“十年以上有期徒刑或無期徒刑”三個檔次［6］。在附加刑的適用上，加大罰金、沒收財產(chǎn)的處罰力度，可參照金融詐騙罪等章節(jié)中的規(guī)定，在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，擬定相對確定數(shù)額幅度的高額罰金，并依法沒收財產(chǎn)，以剝奪犯罪分子重新犯罪的能力，從而加大對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的特殊預(yù)防力度。

注釋：

［1］參見勞東燕：《風(fēng)險社會中的刑法：社會轉(zhuǎn)型與刑法理論的變遷》，北京大學(xué)出版社2016 年版，第37 頁。

［2］參見陳栩然：《打擊治理電信詐騙成效顯著》，《人民公安報》2018 年11 月30 日。

［3］參見王嘉：《關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的被害分析》，《北京警官職業(yè)學(xué)院學(xué)報》2017 年第5 期。

［4］參見閆姝：《當(dāng)前我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防治工作難點及對策分析》，《黑龍江金融》2018 年第5 期。

［5］參見高尚宇：《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙獨(dú)立成罪問題探析》，《財經(jīng)法學(xué)》2018 年第1 期。

［6］同前注［5］。