新時(shí)代背景下金融風(fēng)險(xiǎn)防范研究

廖小浩

金融風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展中客觀存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并且在一定的條件下存在進(jìn)一步演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。在資本主義社會(huì)中，生產(chǎn)過(guò)程和流通過(guò)程的所有環(huán)節(jié)都是為資本增值服務(wù)，金融這種便捷而又暴利的新型產(chǎn)業(yè)自然而然地就為資本家階級(jí)迅速采納，雖然金融能夠在一定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)生產(chǎn)方式的揚(yáng)棄，高效率的金融資本可以在一定程度上刺激經(jīng)濟(jì)的繁榮，但是，嚴(yán)重脫離實(shí)際生產(chǎn)的金融資本很可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的戰(zhàn)役中，社會(huì)主義國(guó)家已經(jīng)從制度根源克服了生產(chǎn)社會(huì)化和生產(chǎn)資料私人占有之間的矛盾，但是受到國(guó)際國(guó)內(nèi)各種因素的干擾中國(guó)仍然面臨著系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅。

一、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是新時(shí)代的當(dāng)務(wù)之急

中國(guó)作為正在崛起的社會(huì)主義國(guó)家，在積極融入全球化的過(guò)程中難免會(huì)受到來(lái)自全球化浪潮中經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊，雖然中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中并未出現(xiàn)明顯的異狀，但是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，尤其是傳統(tǒng)制造業(yè)部門還是受到了一定程度的影響。危機(jī)過(guò)后的經(jīng)濟(jì)萎靡和貿(mào)易保護(hù)主義等問(wèn)題使得我國(guó)金融發(fā)展面臨更加復(fù)雜的外部挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，中國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了市場(chǎng)主體在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)的盲目投資，以及近年來(lái)逐年上升的互聯(lián)網(wǎng)信用問(wèn)題和安全隱患，這些類似的案例都在表明國(guó)內(nèi)的金融環(huán)境也在時(shí)刻面臨著不同程度風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)刻不容緩。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國(guó)家安全的重要組成部分。金融產(chǎn)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要一員，改革開放以來(lái)經(jīng)歷了40多年的轉(zhuǎn)型發(fā)展，尤其是黨的十八大以來(lái)，我國(guó)的金融發(fā)展取得了巨大的成就。習(xí)近平總書記在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議中明確指出“金融業(yè)保持快速發(fā)展，金融產(chǎn)品日益豐富，金融服務(wù)普惠性增強(qiáng)，金融改革有序推進(jìn)，金融體系不斷完善，人民幣國(guó)際化和金融雙向開放取得新進(jìn)展”，①《習(xí)近平在全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展》，《人民日?qǐng)?bào)》2017年7月16日。中國(guó)已然成為世界性的金融大國(guó)。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融在促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，乃至國(guó)家安全方面發(fā)揮著重要的作用，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量”，②《習(xí)近平在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)強(qiáng)調(diào)：金融活經(jīng)濟(jì)活金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn) 做好金融工作維護(hù)金融安全》，《人民日?qǐng)?bào)》2017年4月27日。也正因?yàn)槿绱恕敖鹑诎踩菄?guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事”。③《習(xí)近平在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)強(qiáng)調(diào)：金融活經(jīng)濟(jì)活金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn) 做好金融工作維護(hù)金融安全》，《人民日?qǐng)?bào)》2017年4月27日。

一方面，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展面臨著來(lái)自國(guó)際和國(guó)內(nèi)雙重壓力的考驗(yàn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，任何外來(lái)的和內(nèi)部的矛盾都有可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)的失調(diào)，而金融產(chǎn)業(yè)往往是社會(huì)經(jīng)濟(jì)要素中最敏感的部位。另一方面，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，金融安全已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)安全乃至國(guó)家安全的重要組成部分，它從經(jīng)濟(jì)安全層面強(qiáng)調(diào)了維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定的重要性。金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作迫在眉睫，防范金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的提出和解答為金融工作在全面建成小康社會(huì)時(shí)期的開展指明了正確的方向。

二、新時(shí)代背景下金融風(fēng)險(xiǎn)防范的主要內(nèi)容

（一）金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金融是指與貨幣流通及信用活動(dòng)相關(guān)的資本流動(dòng)活動(dòng)，旨在獲取相應(yīng)的利息、股息和資本收益。金融產(chǎn)業(yè)不是生產(chǎn)部門，它是從物質(zhì)生產(chǎn)部門分離出來(lái)并逐漸形成的一個(gè)獨(dú)立產(chǎn)業(yè)，它的“產(chǎn)品”以生息資本和虛擬資本的形式在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)出來(lái)，相對(duì)于生產(chǎn)性企業(yè)的實(shí)際資本而言，金融資本主要通過(guò)流通過(guò)程獲取剩余價(jià)值。但金融本身并不創(chuàng)造價(jià)值，金融資本的增值最終是在再生產(chǎn)過(guò)程中完成的，也即實(shí)體產(chǎn)業(yè)是促進(jìn)金融發(fā)展的關(guān)鍵，因此，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的研究必將要回到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。

1.金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系的理論淵源。在我國(guó)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)涵蓋了工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)三大產(chǎn)業(yè)部門幾乎所有的生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域。金融業(yè)作為現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，它的根源和歸宿仍然是實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主的社會(huì)生產(chǎn)部門，實(shí)體產(chǎn)業(yè)是金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。馬克思在分析生息資本和信用等相關(guān)理論時(shí)已經(jīng)初步明確了金融與產(chǎn)業(yè)資本的關(guān)系，他指出：“在生息資本的場(chǎng)合，一切都表現(xiàn)為外表的東西：資本的預(yù)付表現(xiàn)為資本單純由貸出者手中轉(zhuǎn)移到借入者手中；已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的資本的回流，表現(xiàn)為借入者單純把資本連同利息歸還或償還給貸出者。這也適用于資本主義生產(chǎn)方式所內(nèi)在固有的這樣一種性質(zhì)：利潤(rùn)率不僅由一次周轉(zhuǎn)所獲得的利潤(rùn)和預(yù)付資本價(jià)值的比率決定，而且也由這個(gè)周轉(zhuǎn)時(shí)間本身的長(zhǎng)短決定，也就是說(shuō)，它是作為產(chǎn)業(yè)資本在一定期間內(nèi)提供的利潤(rùn)來(lái)決定的。”④《馬克思恩格斯文集》第7卷，北京：人民出版社，2009年，第399頁(yè)。這一論述強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)業(yè)資本對(duì)于生息資本的決定作用，實(shí)體產(chǎn)業(yè)才是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的根本所在。與此同時(shí)，“生產(chǎn)過(guò)程的發(fā)展促使信用擴(kuò)大，而信用又引起工商業(yè)活動(dòng)的擴(kuò)展”，⑤《馬克思恩格斯文集》第7卷，北京：人民出版社，2009年，第545頁(yè)?；谛庞没A(chǔ)上的金融發(fā)展也是如此，它的產(chǎn)生必定是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的結(jié)果，而金融的發(fā)展也必然要回歸到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。

在論述經(jīng)濟(jì)危機(jī)理論時(shí)，馬克思也分析了金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的相互關(guān)系，他指出“建立在信用資本和貨幣資本基礎(chǔ)上的買賣如果遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)社會(huì)需要的限度這一事實(shí)，將會(huì)從根源上引發(fā)危機(jī)”，⑥《馬克思恩格斯文集》第7卷，北京：人民出版社，2009年，第555頁(yè)。金融資本的發(fā)展如果遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀，不顧社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要盲目進(jìn)行融資，就很有可能引發(fā)潛在的危機(jī)。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的金融化有助于企業(yè)融資和擴(kuò)大再生產(chǎn)，能在一定程度上刺激消費(fèi)、提供就業(yè)崗位、緩解社會(huì)供需矛盾。但是，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中過(guò)渡的“脫實(shí)向虛”將會(huì)產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)，大量資本進(jìn)入虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)?huì)造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)的萎縮。因此，防范金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵是要落實(shí)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)上來(lái)，只有實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到切實(shí)的發(fā)展，財(cái)政和居民收入才能得到有效的保障，只有實(shí)體經(jīng)濟(jì)扛得住、過(guò)得去，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展才能得到有效的保障，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措是新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重。

2.新時(shí)代金融發(fā)展的歷史定位。黨的十八大以來(lái)的多次會(huì)議都提及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作中的重要性，指出“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措”。①《習(xí)近平在全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展》，《人民日?qǐng)?bào)》2017年7月16日。

伴隨著主要的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實(shí)施引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)回歸的“再工業(yè)化”戰(zhàn)略，中國(guó)在發(fā)展服務(wù)業(yè)和金融業(yè)的同時(shí)，更加注重實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，堅(jiān)定不移地推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。近些年來(lái)，政府逐步加大了對(duì)高新制造業(yè)、工業(yè)技術(shù)改造等短板領(lǐng)域的投資，“從2013年到2017年，我國(guó)高技術(shù)制造業(yè)投資年均增長(zhǎng)14.6%。2017年，高技術(shù)制造業(yè)投資占全部制造業(yè)投資比重為13.5%，比2012年提高2.8個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)技術(shù)改造投資年均增長(zhǎng)17%，快于同期工業(yè)投資6個(gè)百分點(diǎn)。2017年，工業(yè)技術(shù)改造投資占工業(yè)投資比重為44%，比2012年提高11個(gè)百分點(diǎn)”。②國(guó)家統(tǒng)計(jì)局綜合司：《經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)歷史性變革 發(fā)展協(xié)調(diào)性顯著增強(qiáng)——改革開放40年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成就系列報(bào)告之二》，《中國(guó)信息報(bào)》2018年8月30日。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主線，而金融產(chǎn)業(yè)是這一主線的血脈，正確認(rèn)識(shí)和處理實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的關(guān)系，科學(xué)定位金融在新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的使命，才能使金融更加科學(xué)和高效地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，從而建立系統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體制機(jī)制。

（二）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。近十年來(lái)，我國(guó)搶抓新一輪世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機(jī)遇，達(dá)到了高新技術(shù)制造業(yè)年平均16.6%的增長(zhǎng)速度，實(shí)現(xiàn)了在電子商務(wù)、移動(dòng)支付、共享經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域?qū)κ澜绯绷鞯囊I(lǐng)，造就了實(shí)物商品網(wǎng)上零售額年近30%的增長(zhǎng)速度。③國(guó)家統(tǒng)計(jì)局綜合司：《波瀾壯闊四十載 民族復(fù)興展新篇——改革開放40年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成就系列報(bào)告之一》，《中國(guó)信息報(bào)》2018年8月28日。

1.金融創(chuàng)新是大勢(shì)所趨。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，面臨著深化供給側(cè)改革，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等艱巨的任務(wù)，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，“抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來(lái)。不創(chuàng)新就要落后，創(chuàng)新慢了也要落后。要激發(fā)調(diào)動(dòng)全社會(huì)的創(chuàng)新激情，持續(xù)發(fā)力，加快形成以創(chuàng)新為主要引領(lǐng)和支撐的經(jīng)濟(jì)體系和發(fā)展模式”。④《習(xí)近平在部分省區(qū)黨委主要負(fù)責(zé)同志座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)： 加大支持力度增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力 加快東北老工業(yè)基地振興發(fā)展》，《人民日?qǐng)?bào)》2015年7月20日。一方面，金融創(chuàng)新通過(guò)提供企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的資金、共同承擔(dān)并化解企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的方式促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和化解企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新動(dòng)力不足的問(wèn)題；另一方面，金融創(chuàng)新通過(guò)完善金融調(diào)控、轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式將金融制度納入了基本經(jīng)濟(jì)制度的科學(xué)軌道。

金融創(chuàng)新肩負(fù)著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重任，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向?yàn)楦哔|(zhì)量發(fā)展，在實(shí)現(xiàn)從“中國(guó)制造”向“中國(guó)創(chuàng)造”轉(zhuǎn)變的進(jìn)程中，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革尤為迫切。金融創(chuàng)新重點(diǎn)是要落實(shí)好供給側(cè)改革這條主線，一是要為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級(jí)提供技術(shù)和資金支持，將產(chǎn)能過(guò)剩的“僵尸企業(yè)”通過(guò)市場(chǎng)化手段淘汰出去，充分發(fā)揮傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)優(yōu)勢(shì)。通過(guò)增加對(duì)科技投資的支持力度，國(guó)家正逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)。二是培育和發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，建立健全金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)、小微企業(yè)的管道，為新興產(chǎn)業(yè)的全面崛起奠定良好的基礎(chǔ)。創(chuàng)新推動(dòng)著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)和新興產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，逐步落實(shí)著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線。

金融創(chuàng)新是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，健全金融制度的重要舉措。金融制度作為基本經(jīng)濟(jì)制度的重要組成部分，在發(fā)展過(guò)程中面臨著創(chuàng)新滯后、組織體系不健全的等眾多問(wèn)題，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整以及相關(guān)金融企業(yè)的制度創(chuàng)新有助于完善金融制度，提升金融業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。與此同時(shí)，通過(guò)金融創(chuàng)新完善金融制度也是從金融業(yè)內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理框架，通過(guò)強(qiáng)化金融內(nèi)控機(jī)制，創(chuàng)新也成為補(bǔ)齊監(jiān)管短板的重要一環(huán)。

2.金融監(jiān)管是金融風(fēng)險(xiǎn)防范的堅(jiān)實(shí)壁壘。金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，它不僅要應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患，而且還要防范來(lái)自政治、意識(shí)形態(tài)乃至社會(huì)風(fēng)氣所引發(fā)的連鎖反映。由于金融安全事關(guān)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定乃至國(guó)家安全，新時(shí)期必須把防范金融風(fēng)險(xiǎn)擺在突出位置，必須針對(duì)金融監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域建立健全現(xiàn)代監(jiān)管體系和框架，必須明確政府和黨在金融監(jiān)管中的職能和定位。

互聯(lián)網(wǎng)金融是近幾年出現(xiàn)的新興產(chǎn)業(yè)，自2013年開始，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛大舉進(jìn)軍金融產(chǎn)業(yè)，誕生了第三方支付、網(wǎng)絡(luò)微貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等眾多類型的互聯(lián)網(wǎng)金融大軍。迄今為止，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體運(yùn)行環(huán)境良好，但是由于起步晚、發(fā)展時(shí)間短等原因，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低，相應(yīng)的監(jiān)督管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善，因互聯(lián)網(wǎng)信用缺失及網(wǎng)絡(luò)安全漏洞引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生。這不僅影響了行業(yè)自身的健康發(fā)展，同時(shí)也危及到了金融產(chǎn)業(yè)乃至國(guó)家經(jīng)濟(jì)的安全。新形勢(shì)下加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管刻不容緩，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制，保障廣大消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展，守住互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范這一重點(diǎn)薄弱環(huán)節(jié)是打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要一役。

在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行環(huán)節(jié)，市場(chǎng)在資源配置中起決定作用，金融資源的配置也必須服從這一原則。但市場(chǎng)并不是萬(wàn)能的，過(guò)度依賴市場(chǎng)的作用通常會(huì)引發(fā)盲目的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，反而會(huì)引發(fā)相應(yīng)的危機(jī)，早先的資本主義國(guó)家就是過(guò)渡崇尚市場(chǎng)的自由化，最終造成了市場(chǎng)失靈，引發(fā)了金融危機(jī)。因此，金融資源的配置在遵循市場(chǎng)決定作用的同時(shí)也要充分發(fā)揮政府在金融發(fā)展過(guò)程中的監(jiān)管和調(diào)控職能。對(duì)此，習(xí)近平總書記在全國(guó)第五次全國(guó)金融工作會(huì)議中指出要“加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)，落實(shí)金融監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)，并強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，針對(duì)突出問(wèn)題加強(qiáng)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”。①《習(xí)近平在全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展》，《人民日?qǐng)?bào)》2017年7月16日。要結(jié)合中央政府的綜合領(lǐng)導(dǎo)和地方政府的組織實(shí)施，建立一套系統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和預(yù)警機(jī)制，充分發(fā)揮政府在金融資源配置中的宏觀調(diào)控和監(jiān)管職能。

中國(guó)共產(chǎn)黨是中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心，防范金融風(fēng)險(xiǎn)必須加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)前，金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)，金融企業(yè)的潛力和發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)大，從中央到地方、從國(guó)企到私企，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，金融系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各個(gè)角落，金融安全事關(guān)國(guó)家安全，金融工作的任務(wù)尤其繁重。因此，必須發(fā)揮黨員干部在金融工作中的先鋒模范作用，堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，建立一套全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，確保金融產(chǎn)業(yè)朝著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)方向前進(jìn)。

3.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管辯證統(tǒng)一于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，金融監(jiān)管是金融發(fā)展的重要壁壘。兩者看似各司其職、互不相干，實(shí)際上是辯證統(tǒng)一于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道上的。一方面，創(chuàng)新工作和監(jiān)管工作都是以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)為根本原則；另一方面創(chuàng)新必須守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，監(jiān)管也必須著眼于“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，創(chuàng)新和監(jiān)管必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本源。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議曾多次強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新要圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)展開，落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略“既要推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，也要注重用新技術(shù)新業(yè)態(tài)全面改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)”，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式不僅要完成傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)也要支持科技創(chuàng)新，支持中小企業(yè)的發(fā)展，把實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為金融創(chuàng)新的服務(wù)宗旨。與此同時(shí)，從中央到地方的各級(jí)監(jiān)管部門要主動(dòng)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，提高安全意識(shí)，將金融監(jiān)管工作落到實(shí)處。監(jiān)管工作既要抓好國(guó)有企業(yè)的杠桿工作，抓好處理“僵尸企業(yè)”，同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)地方企業(yè)的監(jiān)督管理，監(jiān)管工作要促進(jìn)企業(yè)降低金融成本，理清規(guī)范中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，盡量避免抬高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展，落實(shí)金融監(jiān)管的安全堡壘作用，堅(jiān)決“守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”。

創(chuàng)新必須落實(shí)“底線思維”，監(jiān)管也必須著眼于“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”。金融創(chuàng)新工作與金融監(jiān)管工作并不是齊頭并進(jìn)，黨的十九大曾明確表述要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”，①《決勝全面建成小康社會(huì) 奪取新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義偉大勝利——在中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)代表大會(huì)上的報(bào)告（2017年10月18日）》，《人民日?qǐng)?bào)》2017年10月28日。相比于金融創(chuàng)新而言，新時(shí)期的金融監(jiān)管具有更重要的底線意義，創(chuàng)新工作也必須守住底線，這是新時(shí)代黨對(duì)金融工作的準(zhǔn)確判斷，是否能夠守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，將成為判斷金融創(chuàng)新工作是否成功實(shí)踐的重要標(biāo)準(zhǔn)。與此同時(shí)，金融監(jiān)管工作也必須著眼于金融創(chuàng)新，創(chuàng)新是金融工作的驅(qū)動(dòng)機(jī)制，關(guān)乎金融業(yè)的走向，監(jiān)管工作的最終目的也必須是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融監(jiān)管必須為金融創(chuàng)新營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上通過(guò)“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)

馬克思主義認(rèn)為信用的產(chǎn)生是資本主義生產(chǎn)方式自我揚(yáng)棄的結(jié)果，信用制度一經(jīng)產(chǎn)生便和道德因素捆綁在一起。因此，在到處充滿欺詐的金融環(huán)境中過(guò)度膨脹的信用會(huì)造成產(chǎn)品的過(guò)剩和市場(chǎng)的失衡，而道德失信便是引發(fā)這一系列問(wèn)題的癥結(jié)所在。金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中因道德失信引發(fā)的危機(jī)案例在資本主義國(guó)家時(shí)有發(fā)生，尤以美國(guó)最為典型，其中最為引人注目的就是2009年伯納德·麥道夫金融詐騙事件，除此之外，其他的因內(nèi)幕交易、逃稅等道德失信問(wèn)題引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)不勝枚舉。與此同時(shí)，我國(guó)國(guó)內(nèi)也發(fā)生了例如溫州、鄂爾多斯等區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。金融活動(dòng)中的道德問(wèn)題是一項(xiàng)長(zhǎng)期存在的棘手問(wèn)題，金融從業(yè)者的貪婪和道德失范是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的重要原因，道德風(fēng)險(xiǎn)防范也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在人，除了因消費(fèi)者的信用因素引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制以外，金融從業(yè)者的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)是有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

思想政治工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)道路上的“常青藤”，任何時(shí)候都不能松懈。必須堅(jiān)持馬克思主義在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的指導(dǎo)地位，堅(jiān)持用社會(huì)主義核心價(jià)值觀引領(lǐng)金融工作的展開。思想政治工作在金融領(lǐng)域的普及有利于提高整個(gè)金融行業(yè)的政治意識(shí)和道德素養(yǎng)，金融產(chǎn)業(yè)作為當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)，從業(yè)者思想道德素質(zhì)的提高既有利于個(gè)體日常生活的改善，也能引領(lǐng)良好的社會(huì)風(fēng)氣。

業(yè)務(wù)素質(zhì)教育是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的主要渠道。金融從業(yè)者尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接關(guān)乎到金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，習(xí)近平總書記在主持中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出“提高領(lǐng)導(dǎo)干部金融工作能力，領(lǐng)導(dǎo)干部特別是高級(jí)干部要努力學(xué)習(xí)金融知識(shí)，熟悉金融業(yè)務(wù)，把握金融規(guī)律，既要學(xué)會(huì)用金融手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，又要學(xué)會(huì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管意識(shí)，提高監(jiān)管效率”。②《習(xí)近平在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)：金融活經(jīng)濟(jì)活金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn) 做好金融工作維護(hù)金融安全》，《人民日?qǐng)?bào)》2017年4月27日。管理層面的業(yè)務(wù)能力直接影響到金融工作展開的順利與否，管理層在金融活動(dòng)中的決策能力直接影響著金融產(chǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。因此，防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，是堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障，必須高度保持警惕。

三、新時(shí)代背景下金融風(fēng)險(xiǎn)防范的時(shí)代意義

金融風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)乎我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，關(guān)乎國(guó)家安全和社會(huì)的穩(wěn)定，關(guān)乎金融體制改革在內(nèi)的全面深化改革的總體推進(jìn)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義：

首先，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，有助于維護(hù)國(guó)家安全。當(dāng)今全球化是伴隨著美國(guó)霸權(quán)主義的全球化，美國(guó)在國(guó)際金融體系中占據(jù)了支配性地位。近些年中國(guó)的全面崛起引起了以美國(guó)為首的資本主義國(guó)家的擔(dān)憂，美國(guó)以維護(hù)國(guó)家安全為由借故發(fā)動(dòng)貿(mào)易戰(zhàn)爭(zhēng)，企圖通過(guò)貿(mào)易戰(zhàn)爭(zhēng)堵死中國(guó)在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)階段向上躍升的機(jī)會(huì)，從外部扼殺中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)于搖籃之中。因此，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，通過(guò)金融創(chuàng)新為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展尋找內(nèi)生動(dòng)力，有助于提升國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力，有助于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，落實(shí)總體安全觀。

其次，加強(qiáng)金融監(jiān)管，有助于健全基本經(jīng)濟(jì)制度。金融業(yè)在我國(guó)作為新興的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，它不同于傳統(tǒng)制造業(yè)，由于起步相對(duì)較晚，相應(yīng)的體制機(jī)制還未健全。雖然近些年來(lái)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭猛，但是伴隨的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，因此，建立健全現(xiàn)代化的金融監(jiān)管體系，既是對(duì)新時(shí)代基本經(jīng)濟(jì)制度的補(bǔ)充和完善，也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要制度保障。

最后，注重金融道德風(fēng)險(xiǎn)防范，有助于踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀。道德風(fēng)險(xiǎn)防范是金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重要一環(huán)，它能夠從思想道德層面控制金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。金融產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)，金融從業(yè)者又是核心的核心，只有做好從業(yè)者的思想政治教育和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育，才能發(fā)揮以人為本構(gòu)建社會(huì)主義核心價(jià)值觀的總體要求，從思想層面確保和滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的美好生活需求，確保國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。