關(guān)于我國綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的探討

張育瑋

摘要：近年來，我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平不斷提升，但是生態(tài)環(huán)保問題卻愈演愈烈，嚴(yán)重影響了人們的生活，因此做好生態(tài)環(huán)境建設(shè)尤為重要?；谶@種背景下，“綠色”概念得到了政府的關(guān)注。綠色金融是指對金融行業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式進(jìn)行改革，推動各個環(huán)節(jié)綠色化發(fā)展，將環(huán)保理念融入行業(yè)發(fā)展過程中的金融發(fā)展模式。促進(jìn)金融行業(yè)綠色化發(fā)展不僅能夠提升國家環(huán)保的力度，實(shí)現(xiàn)社會和諧穩(wěn)定，而且還能夠?yàn)槲覈鹑谛袠I(yè)的長遠(yuǎn)持續(xù)發(fā)展奠定較好的基礎(chǔ)。那么到底什么是綠色金融、綠色金融發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)有哪些，又應(yīng)當(dāng)如何推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展等，本文就圍繞這些問題進(jìn)行詳細(xì)化論述。

關(guān)鍵詞：綠色金融;生態(tài)環(huán)保;改革;環(huán)保理念;機(jī)遇;挑戰(zhàn);創(chuàng)新發(fā)展

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平全面提升，經(jīng)濟(jì)體量躍居全球第二，但是整體發(fā)展方式卻較為粗放，在環(huán)境方面付出了較為沉重的代價(jià)，因此如何提升環(huán)保力度和水平已經(jīng)成為當(dāng)前亟待解決的問題。與此同時(shí)，在全球經(jīng)濟(jì)合作不斷深入的狀況下，綠色化發(fā)展已經(jīng)成為國際關(guān)注的重要議題，這也提示我國政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)綠色化發(fā)展。金融行業(yè)綠色化發(fā)展是推動我國整體綠色化發(fā)展的基礎(chǔ)，只有做好創(chuàng)新發(fā)展才能夠提升金融行業(yè)綠色化發(fā)展的效果。基于此，本文將針對綠色金融創(chuàng)新發(fā)展方面的內(nèi)容展開分析與探究，并提出具體的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展策略。

一、綠色金融的概述

（一）綠色金融的含義

綠色金融又叫作生態(tài)金融，是對各種金融活動進(jìn)行變革，將可持續(xù)發(fā)展理念融入其中，并將環(huán)境凈化、資源節(jié)約等引入到金融行業(yè)中，創(chuàng)新金融行業(yè)的服務(wù)形式，優(yōu)化投資方向和投資辦法，推動資源利用率的全面提升，減少生態(tài)環(huán)境污染，最終推動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的金融模式。具體來看，綠色金融主要包含綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資等內(nèi)容。與傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式相比而言，綠色金融更注重對生態(tài)環(huán)境進(jìn)行保護(hù)，通過金融活動對個體行為做出規(guī)范和引導(dǎo)，使人們對環(huán)境保護(hù)提升重視度，推動國家綠色化發(fā)展。

（二）我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

2016年是我國綠色金融發(fā)展的元年，在該年我國財(cái)政部以及人民銀行等七部委聯(lián)合引發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，該意見對綠色金融進(jìn)行了全面化定義，即綠色金融是對綠色建筑、綠色交通、清潔能源、技能等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營等所提供的金融服務(wù)。同時(shí)該指導(dǎo)意見也為我國綠色金融發(fā)展制定了對應(yīng)的發(fā)展框架，旨在通過綠色金融發(fā)展推動我國經(jīng)濟(jì)的綠色化轉(zhuǎn)型。如下我們針對各個不同的金融領(lǐng)域分析其發(fā)展現(xiàn)狀。

綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r：根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)信息可知，截至2017年6月底，我國21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)到了8萬多億元，與2013年相比有了較大幅度的提升，2018年又有新增。并且綠色信貸余額不斷增加，持續(xù)高于各個貸款余額的增速。興業(yè)銀行是我國綠色信貸實(shí)施的先行者，到2016年6月底，綠色金融融資累計(jì)投放的數(shù)額超過了9000億元，所覆蓋到的環(huán)保項(xiàng)目和企業(yè)超過了6000個，這些環(huán)保項(xiàng)目和企業(yè)所帶來的環(huán)境效益十分顯著。

綠色基金發(fā)展現(xiàn)狀：當(dāng)前我國很多地區(qū)已經(jīng)逐漸開始建立起環(huán)保基金或者綠色基金，比如湖北、河北、云南、內(nèi)蒙古等，還有很多地市級也在探索綠色基金。內(nèi)蒙古在2016年成立了環(huán)?；鹱杂勺灾螀^(qū)，政府投入的引導(dǎo)性資金為40億元，依據(jù)1：5的比例吸收社會資本再次放大之后，基本上基金投資規(guī)模能夠達(dá)到200億元，這對于緩解該地區(qū)環(huán)境治理資金短缺的問題具有很大作用。

綠色債券的發(fā)展現(xiàn)狀：我國綠色債券從2014年5月份開始加速發(fā)展，截至2017年底，我國債券市場中發(fā)行的貼標(biāo)綠色債券達(dá)到了2400多億元，與2016年相比增幅達(dá)到了22%。在全球綠色債券發(fā)行總規(guī)模中我國所占據(jù)的比例達(dá)到了22%，是全球綠色債券市場發(fā)行來源最大的國家之一。

二、我國綠色金融發(fā)展所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）機(jī)遇

1.綠色發(fā)展理念為綠色金融的有效發(fā)展提供較好的氛圍與外部環(huán)境

當(dāng)前綠色發(fā)展理念已經(jīng)深入到了社會的各個層面，越來越多的人開始注重綠色發(fā)展，人民群眾的環(huán)保認(rèn)知也在不斷提升，更多人員開始注重環(huán)境測評以及信息揭露，對企業(yè)的行為主動進(jìn)行監(jiān)督，這對于綠色金融的發(fā)展無疑是十分有利的。同時(shí)，部分大企業(yè)為了積極響應(yīng)綠色發(fā)展理念開始主動將綠色發(fā)展融入自身的企業(yè)文化中，承擔(dān)社會責(zé)任。還有很多金融機(jī)構(gòu)自主開始進(jìn)行綠色金融嘗試，根據(jù)社會發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況推出了一系列綠色產(chǎn)品和服務(wù)。這些現(xiàn)象都說明我國綠色金融理念得到了充分貫徹與落實(shí)，社會已經(jīng)逐漸形成了一股綠色發(fā)展的大趨勢，在這種背景下綠色金融將會得到更為有效地發(fā)展。

2.經(jīng)過多年積累，綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較為充足

2017年6月，我國新疆、貴州、江西、廣東等地區(qū)作為國家綠色金融創(chuàng)新示范區(qū)，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，開展了一系列綠色金融產(chǎn)品，推動了綠色金融的有效發(fā)展，并積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，我國福建、廣東、青島、北京、廈門等地區(qū)也出臺了綠色金融方面的法律文件，從融資方式、抵押擔(dān)保方式以及商業(yè)銀行創(chuàng)新等方面入手進(jìn)行綠色金融的大力推進(jìn)，取得了一定的成果。而且，不同的金融機(jī)構(gòu)也在這方面進(jìn)行了嘗試，為綠色金融的更好發(fā)展提供了有利條件。比如工商銀行在對分行進(jìn)行績效考核的時(shí)候?qū)⒕G色信貸的實(shí)施定量指標(biāo)納入其中;國家開發(fā)銀行根據(jù)實(shí)際情況成立了對應(yīng)的綠色信貸工作組;興業(yè)銀行發(fā)行了低碳信用卡等。這些不同層面的探索多為綠色金融發(fā)展奠定了較好的基礎(chǔ)，最終將會成為我國大范圍發(fā)展綠色金融的利器。

3.綠色金融主體之間基本上形成聯(lián)動

為了推動我國綠色金融的有效發(fā)展，自從2012年政府出臺《綠色信貸指引》文件以來，其他的相關(guān)部門陸續(xù)出臺了十余份相關(guān)的文件，這些文件內(nèi)容較為全面，涵蓋綠色金融體系指導(dǎo)意見、“十三五”生態(tài)環(huán)保規(guī)劃、綠色債券、綠色信貸等各個方面的內(nèi)容，已經(jīng)從政策角度初步構(gòu)建了科學(xué)化的綠色金融體系。各個相關(guān)部門的有效聯(lián)動，為綠色金融的快速發(fā)展?fàn)I造較好的環(huán)境，提供了有利作用。

（二）挑戰(zhàn)

1.綠色金融體制還不是十分健全和完善

當(dāng)前我國政府出臺了多個綠色金融相關(guān)的政策，在一定程度上為綠色金融發(fā)展提供了有利作用，但是總體來看，這些政策的覆蓋面通常都較窄，缺乏針對性，并且很多文件基本都停留在政策層面，沒有全面深入到法律層面，這無法為綠色金融的長遠(yuǎn)發(fā)展提供較大的助推力。同時(shí)，在綠色供應(yīng)鏈中，綠色采購和綠色金融是兩個重要的抓手，但是現(xiàn)實(shí)中這兩者之間并沒有有效協(xié)調(diào)起來，缺乏協(xié)助能力，很難取得實(shí)質(zhì)性效果。另外，各個綠色金融主體沒有做好溝通與協(xié)作，其之間存在較為嚴(yán)重的信息壁壘現(xiàn)象，政策數(shù)據(jù)信息、信用數(shù)據(jù)信息以及環(huán)保數(shù)據(jù)信息等無法在各個企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、主管部門等之間進(jìn)行有效流動，信息共享度十分低下，這也會對綠色金融發(fā)展帶來不利作用。

2.綠色金融產(chǎn)品單一、類型較少

綠色金融要想得到大規(guī)模發(fā)展，必須要注重產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富綠色產(chǎn)品的種類，為各個行業(yè)都提供綠色服務(wù)。但是當(dāng)前我國綠色金融產(chǎn)品卻比較單一，產(chǎn)品類型相對較少。這里我們將綠色債券作為案例進(jìn)行分析，綠色債券是綠色金融中的重要內(nèi)容，從2015年開始，我國證監(jiān)會、發(fā)改委、人民銀行、深交所以及上交所都分布了對應(yīng)的指導(dǎo)文件，對審核程序進(jìn)行簡化，并從政策等方面入手進(jìn)行優(yōu)惠，推動綠色債券的快速發(fā)展，但是企業(yè)債券發(fā)行條件并沒有取得突破性進(jìn)展，在總發(fā)債中金融機(jī)構(gòu)所發(fā)債占據(jù)的比例達(dá)到了70%之多.并且在2016年全國總發(fā)債量中綠色債券發(fā)債量所占據(jù)的比例僅為3%。與此同時(shí)，綠色保險(xiǎn)、綠色信貸以及綠色基金等市場發(fā)展也較為滯后，實(shí)際產(chǎn)品類型較為單一，發(fā)展水平不高，且沒有與市場需求有效結(jié)合起來。

3.激勵與約束機(jī)制較為欠缺

綠色金融的良好發(fā)展離不開激勵與約束機(jī)制，良好的激勵與約束機(jī)制能夠?qū)G色金融相關(guān)的行為進(jìn)行規(guī)范，推動其發(fā)展更為科學(xué)。因此這就要求國家要根據(jù)當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況構(gòu)建對應(yīng)的激勵與約束機(jī)制，引導(dǎo)資金從非綠色領(lǐng)域逐漸退出，并有效投入到綠色金融領(lǐng)域中。但是就當(dāng)前的情況而言，我國政府卻并沒有構(gòu)建綠色金融發(fā)展方面的約束與激勵機(jī)制，缺乏操作性、實(shí)踐性較強(qiáng)的綠色金融引導(dǎo)措施，這就無法為綠色金融的更好發(fā)展助力。

三、綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的策略

（一）構(gòu)建健全的綠色金融發(fā)展體系和制度

第一，當(dāng)前我國綠色金融的發(fā)展還處于探索階段，很多政策還處于空白狀態(tài)，法律內(nèi)容并不全面，頂層設(shè)計(jì)較為缺失，這就要求政府應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，結(jié)合當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況進(jìn)行政策的健全和完善，做好頂層設(shè)計(jì)。當(dāng)然這可能需要較長的時(shí)間來摸索和探究，為了推動綠色金融體系的更為健全，在該過渡期中，綠金委、國開行等應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況承擔(dān)一些行業(yè)指導(dǎo)職能，為行業(yè)的更快、更好發(fā)展助力。第二，促進(jìn)綠色采購與綠色金融實(shí)現(xiàn)聯(lián)動，全面發(fā)揮綠色供應(yīng)鏈的價(jià)值。綠色供應(yīng)鏈可以對上下游相關(guān)交易進(jìn)行整合，并對具體的綠色數(shù)據(jù)信息進(jìn)行匯總，從而及時(shí)識別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，對環(huán)境能源投資機(jī)會進(jìn)行發(fā)現(xiàn)，這就能夠?yàn)槿谫Y提供較大的作用，推動綠色金融的更好發(fā)展。第三，要促進(jìn)各個綠色金融主體有效聯(lián)系與溝通，構(gòu)建對應(yīng)的平臺加強(qiáng)其交流，推動信息共享，降低信息壁壘。比如人民銀行征信平臺應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行該方面數(shù)據(jù)的收集與記錄，并將這些數(shù)據(jù)提供給對應(yīng)主體使用，幫助他們更好地分析綠色金融相關(guān)企業(yè)情況，為其更好地開展綠色金融業(yè)務(wù)提供一定的幫助。

（二）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，推動產(chǎn)品多樣化發(fā)展

就行業(yè)主管部門而言，不僅要實(shí)現(xiàn)聯(lián)動，而且還要從政策方面進(jìn)行突破，特別是在綠色保險(xiǎn)、綠色信貸、綠色債券方面，要對監(jiān)管方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，對其準(zhǔn)入門檻進(jìn)行適當(dāng)降低，不斷進(jìn)行監(jiān)管渠道的拓展。并且，還應(yīng)當(dāng)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行鼓勵，推動其創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，根據(jù)市場情況及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)，提升產(chǎn)品的多樣性。當(dāng)前我國五個綠色改革試驗(yàn)區(qū)出臺了對應(yīng)的政策，取得了一定的效果，政府可以將這些優(yōu)秀的政策向全國范圍中推廣，促進(jìn)各個地區(qū)更好地開展綠色金融業(yè)務(wù)，為綠色金融的更好發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)。金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)當(dāng)積極對綠色金融的價(jià)值進(jìn)行研究，有效開發(fā)綠色金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推動產(chǎn)品的不斷豐富。

（三）構(gòu)建科學(xué)化的約束機(jī)制與激勵機(jī)制

在綠色金融發(fā)展中政府發(fā)揮著重要作用，政府只有構(gòu)建科學(xué)化的約束機(jī)制和激勵機(jī)制，才能夠?qū)G色金融發(fā)展行為進(jìn)行管控，為行業(yè)更好地發(fā)展奠定基礎(chǔ)。因此我國政府應(yīng)當(dāng)做好該方面的工作，探索行之有效的約束機(jī)制和激勵機(jī)制。比如，定期對各個金融企業(yè)的綠色金融項(xiàng)目進(jìn)行核定，評比選出綠色金融發(fā)展較為積極、業(yè)務(wù)水平較高的企業(yè)，對其進(jìn)行獎勵，提升其發(fā)展綠色金融的積極性，為企業(yè)更好地開展該方面業(yè)務(wù)提供動力。再如，從稅收等方面入手為綠色金融發(fā)展積極的機(jī)構(gòu)或者企業(yè)提供優(yōu)惠，增強(qiáng)其發(fā)展綠色金融的有效性。另外，采取有效措施提升綠色金融發(fā)展資金運(yùn)用的透明性，讓廣大群眾能夠自覺對綠色金融資金進(jìn)行監(jiān)督，提升群眾監(jiān)督的力量。

結(jié)束語

隨著我國環(huán)境問題的不斷惡化，綠色化發(fā)展引起了人們的關(guān)注，而綠色金融是綠色發(fā)展中的重要內(nèi)容，因此做好綠色金融發(fā)展十分重要。當(dāng)前雖然我國綠色金融的發(fā)展取得了一定的成效，但是在實(shí)際發(fā)展中依然面臨諸多問題，本文提出了一系列綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的策略，希望能夠?yàn)槲覈G色金融的更好發(fā)展提供參考和借鑒。

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