金融大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制分析

李佳明

（渤海大學經(jīng)濟學院金融學2016級10班，遼寧 錦州 121000）

在新時期背景下，由于社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，再加上貨幣政策極為寬松，一些中產階級逐漸涌現(xiàn)出來，當前城市居民對資產保值需求進一步加大的趨勢。在社會群體主觀需求的驅動基礎上，促進金融行業(yè)獲得飛速發(fā)展，同時主要以投資驅動為主，由于存在著相對來說比較低的回報率，還有一些高回報率金融投資具有不同程度風險。在現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)時代，進一步為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來機遇和挑戰(zhàn)，如何使用互聯(lián)網(wǎng)工具提高金融投資經(jīng)營，還要對投資過程中的風險進行降低，這是投資人比較關注的。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風險的形式

（一）存在違法違規(guī)的風險

由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程是比較短的，對于這個行業(yè)的運行模式國家政府相關部門沒有形成有效的監(jiān)督，導致互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的質量層次不齊，一部分的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了獲得利益不惜損害群眾的合法權益，不僅降低了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在社會上的好評度，同時也是會干擾和諧社會的建設。

（二）存在用戶違約的風險

對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場而言，在運營的時候企業(yè)的融資主要包括兩種方式：一是為民間提供出高營收和高回報的項目進行融資；二是根據(jù)銀行機構作為媒介進行信用貸款融資。高風險以及高收益主要作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的典型特點，為了促進企業(yè)每一項業(yè)務的安全和有序的進行，在管理的過程中要消耗大量的時間和精力，一部分的投資項目運行時間比較長，然而融資企業(yè)自身的規(guī)模比較小，競爭實力比較低，導致用戶違約取款的情況經(jīng)常出現(xiàn)，這樣必然會影響到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的日后發(fā)展。

二、現(xiàn)階段金融大數(shù)據(jù)背景下對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行控制的有效方法

（一）對互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制體系進行有效的健全

當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的主要風險類型之一就是信用風險，這無疑阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，所以要對該類風險的調控力度進行不斷的提高。一是要積極建立科學有效的內部風險控制體系，不僅要對用戶風險評估進行提高，與此同時還要加強其管控。二是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在對民間客戶進行貸款的實際狀況，在貸款時要對客戶信息提前做到整理與審核，對預先制定出來的風險控制程序操作進行積極的貫徹，高度重視按時還貸資金的安全性，避免由于客戶自身出現(xiàn)信用問題，給企業(yè)在社會上的形象帶來影響，對債權人的合法權益不能進行有效的維護。三是對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，應該把相關一系列的合法渠道作為主要依托，對客戶真實信息進行全面的收集，對貸款額度做到合理的設置。

（二）對法律法規(guī)進行完善

這點主要是作為對互聯(lián)網(wǎng)金融市場有效監(jiān)督的重要方法，我國政府部門需要全面的考慮互聯(lián)網(wǎng)金融市場的風險類型和特征，有針對性的擬定出相應的法律法規(guī)，彌補互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律存在漏洞，提高對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)運行模式的監(jiān)管，保證其可以根據(jù)相關的法律法規(guī)進行運營，避免互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)操作的情況，避免對社會群體的合法權益給予保障。此外政府也是需要將自身的督導功能發(fā)揮出來，建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系，創(chuàng)設出專門的執(zhí)法機構，提高對執(zhí)法人員的監(jiān)督，保證其可以全面的落實準入體制，對于進入到互聯(lián)網(wǎng)金融市場的企業(yè)而言，需要通過各種合法權益提高其社會資質的調查，減少非法企業(yè)進入到互聯(lián)網(wǎng)的金融市場中，保證整個行業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。

（三）提高對技術的應用

對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展的時候，用戶違約是比較常見的風險類型，因此需要提高對這種風險的防范，在實踐的過程中提高對用戶信息數(shù)據(jù)的分析和判斷能力，要想實現(xiàn)這個目標是需要先進的技術作為支撐，比如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以通過采用大護士節(jié)分析的技術，對用戶的信息進行深入的分析和挖掘，對于一些社會資質較低的用戶，企業(yè)可以減少或者是杜絕和其建立起借貸款的服務，這點主要是因為用戶在大量借貸后無法及時還款，會促進企業(yè)平臺相互擠兌的情況，對于企業(yè)的正常經(jīng)營存在不利的影響。在此之外為了能實現(xiàn)對運營風險的控制，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要提高大護士節(jié)的應用，對于有意向投資的項目數(shù)據(jù)信息要加強縫隙，對數(shù)據(jù)信息的科學性進行評估，站在各個維度上分析可能會給項目帶來影響的因素，采取合理的方法將風險控制在企業(yè)可以接受的范圍之內，保證企業(yè)得到持續(xù)的法治。

（四）提高對互聯(lián)網(wǎng)金融支付的控制力度

在大數(shù)據(jù)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了能夠實現(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展要求，要保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺支付資金流動的清晰度，為風險管理工作提供出相應的條件，為了實現(xiàn)該目標可以從以下幾個方面進行入手分析：一是要落實賬戶的實名制，提高對客戶的信息登記過程管理，保證客戶的信息錄入時候具有完整性。二是需要嚴格的根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融支付功能設定與之相關的支付格式，采取這種方式能夠實現(xiàn)和銀行業(yè)務機構的有效區(qū)別，對互聯(lián)網(wǎng)資金在企業(yè)支付系統(tǒng)的特殊身份作出明確，不斷提高和每個銀行之間的交流以及合作。三是需要對市場監(jiān)管管理體制進行完善，不斷的提高對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運營模式監(jiān)督管理，特別是需要提高事中和事后的監(jiān)管，但是需要和傳統(tǒng)的金融監(jiān)管進行區(qū)別對待，在大數(shù)據(jù)的支持下保證風險監(jiān)測具有著全程性，同時對行業(yè)數(shù)據(jù)庫進行完善。

總結

通過對上述內容進行分析研究后得出，總之互聯(lián)網(wǎng)金融主要具有復雜性以及隨意性的特點，在多數(shù)時代中該行業(yè)發(fā)展面對著比較多的條件，因此提高金融風險的調控能力，能夠幫助企業(yè)趨利避害，提高市場競爭力。