一手審批發(fā)放貸款，一手收受好處費(fèi)

文｜檢察日?qǐng)?bào)記者 李軒甫

回到家里，林有志打開袋子一看，里面是20萬(wàn)元現(xiàn)金。這天夜里，林有志徹夜難眠，是福是禍，他心中也沒(méi)底

在法庭的最后陳述中，林有志淚流滿面，對(duì)自己給國(guó)家造成的損失深表自責(zé)，給因他而遭受不良影響的同事、朋友道歉，并表示認(rèn)罪悔罪，自愿接受處罰。盡管如此，林有志曾經(jīng)給國(guó)家和單位造成的損失也很難彌補(bǔ)，他的教訓(xùn)實(shí)在令人警醒。

成為銀行行長(zhǎng)后被各路老板盯上

林有志一直在銀行系統(tǒng)工作，這本是讓人羨慕的安穩(wěn)職業(yè)，然而，自從林有志登上銀行行長(zhǎng)之位那天起，一些企業(yè)老板、公司老總就盯上了他，他沒(méi)有抵抗住誘惑、沒(méi)守住底線，不僅丟了工作，還把自己送進(jìn)了監(jiān)牢。

林有志是從2009年出任中國(guó)工商銀行股份有限公司海南文昌支行行長(zhǎng)之后，開始權(quán)力尋租進(jìn)行權(quán)錢交易的。

2009年7月，海南省文昌市一家投資有限公司的實(shí)際控制人韓其光，急需為公司辦理5000萬(wàn)元貸款，經(jīng)人介紹，找到了林有志幫忙。林有志交代下屬按規(guī)定走完了程序，很快他便給韓其光審批了這筆5000萬(wàn)元的貸款。

韓其光覺(jué)得很有必要感謝一下林有志，于是2010年3月的一天，打電話約林有志在?？谑写笸纺炽y行營(yíng)業(yè)部停車場(chǎng)見(jiàn)面。見(jiàn)面后，二人寒暄了幾句。

“林行長(zhǎng)，我申請(qǐng)貸款，您鼎力相助，大恩不言謝。我給您帶點(diǎn)東西，略表寸心?！表n其光邊說(shuō)邊從車?yán)锬贸鲆粋€(gè)袋子交給林有志。

林有志見(jiàn)狀，忙說(shuō)：“審批貸款，也是為企業(yè)分憂，是我應(yīng)該做的?！痹挳?，林有志接過(guò)了袋子，二人各自驅(qū)車離去。

回到家里，林有志打開袋子一看，里面是20萬(wàn)元現(xiàn)金。這天夜里，林有志也是徹夜難眠，是福是禍，他心中也沒(méi)底。他也怕東窗事發(fā)，禍及全家。不過(guò)，隨著時(shí)間的推移，林有志對(duì)收受這筆賄款的事慢慢淡忘了。最終，貪欲戰(zhàn)勝了理智。

有了第一次“失守”就很難經(jīng)得住第二次的誘惑。不久，林有志接受文昌市一家房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總經(jīng)理劉力平的請(qǐng)托，為該公司辦理了4500萬(wàn)元貸款審批。2010年10月的一天下午，劉力平驅(qū)車來(lái)到文昌市清瀾大道的一家茶館。車剛停穩(wěn)，他便在車?yán)飺芡肆钟兄镜碾娫挘骸傲中虚L(zhǎng)，我在茶館等您來(lái)喝茶。”

林有志隨即來(lái)到茶館，兩人聊了一會(huì)兒。一杯茶尚未喝完，林有志便跟隨劉力平上了其轎車。在車上，劉力平將一個(gè)裝有8萬(wàn)元現(xiàn)金的袋子交給了林有志。

林有志心知肚明，接過(guò)袋子，稍微客氣了一下說(shuō)：“盛情難卻，下不為例。”二人示意了一下，便匆匆離去。

傅大標(biāo)是文昌市某工貿(mào)有限公司的實(shí)際控制人，他們公司為了增加貿(mào)易量，急需大量周轉(zhuǎn)資金，傅大標(biāo)很是著急。2010年6月的一天，傅大標(biāo)找到了林有志，懇請(qǐng)他給自己的公司審批一筆貸款。

林有志很爽快地答應(yīng)了傅大標(biāo)的請(qǐng)求，幾天后便審批了該公司5000萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)。

傅大標(biāo)心里清楚，今后要想公司生意順利、發(fā)展有保障，離不開資金的注入，自然就離不開林有志的關(guān)照。于是，貸款進(jìn)賬的幾天后，傅大標(biāo)就備好20萬(wàn)元現(xiàn)金，在文昌市和平北路某地親手送給了林有志。此時(shí)的林有志對(duì)收錢這件事似乎已經(jīng)非常駕輕就熟了。

（來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

別人送給他的最大一筆款項(xiàng)

后來(lái)隨著職位的變動(dòng)，林有志放貸受賄到了明目張膽的程度。

2013年5月，林有志調(diào)任文昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任，雖是平級(jí)調(diào)動(dòng)，但信用合作聯(lián)社存款政策靈活，掌管的資金也豐厚，放貸空間更大，因此他對(duì)這次工作調(diào)動(dòng)還是感到很滿意的。

果然，到任不久，不少老板就找上了門。海南的一家投資有限公司實(shí)際控制人張連振幾經(jīng)周折找到了林有志，開門見(jiàn)山就說(shuō)要2億元貸款：“林主任，我們公司近期資金周轉(zhuǎn)困難，希望林主任幫忙審批下來(lái)這筆貸款?！?/p>

林有志滿口答應(yīng)，幾天后2億元貸款就順利辦妥。

興奮之際，張連振自然不會(huì)忘記感謝林有志的相助。2014年6月的一天，張連振先向林有志透露，要送給他40萬(wàn)元以表謝意。

40萬(wàn)元可不是個(gè)小數(shù)目，這是林有志掌權(quán)以來(lái)別人送給他的最大一筆款項(xiàng)，他也是有些心虛。如何才能做到萬(wàn)無(wú)一失，讓這筆錢安全穩(wěn)妥地進(jìn)入自己的腰包，林有志也是考慮了很久。

然而，第二天，張連振約林有志來(lái)到?？谑兄猩侥下纷约旱霓k公室，直接拿出備好的40萬(wàn)元現(xiàn)金時(shí)，林有志還是痛快地收下了。

有了這40萬(wàn)元做底，林有志在文昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過(guò)審批貸款收“好處費(fèi)”的膽子就更大了。

2013年5月，林有志在文昌市某大酒店停車場(chǎng)收了海南一家公司副經(jīng)理符大海送的10萬(wàn)元；2013年6月，在文昌某居民小區(qū)收了海南另一家實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司實(shí)際控制人李來(lái)毅送的20萬(wàn)元；2014 年上半年，林有志接受文昌一家房地產(chǎn)開發(fā)有限公司實(shí)際控制人邢達(dá)成的請(qǐng)托，為該公司辦理5000萬(wàn)元貸款提供幫助，7月，在文昌市文中路的仁嘉廣場(chǎng)附近，邢達(dá)成交給林有志20萬(wàn)元“感謝費(fèi)”。

2014年10月，林有志被組織上先后調(diào)任海南白沙農(nóng)村合作銀行、海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司任黨委書記、董事長(zhǎng)。在此單位任職期間，林有志也沒(méi)停下審批貸款“撈錢”的腳步。

2015年4月的一天，海南的一家房地產(chǎn)開發(fā)有限公司實(shí)際控制人蔡小斌主動(dòng)給林有志打電話，約其在白沙某酒店用餐。那天酒足飯飽之后，蔡小斌說(shuō)，自己公司資金緊張，想貸款周轉(zhuǎn)一下。

“好說(shuō)，貸款不成問(wèn)題?！绷钟兄緦?duì)于此種事情已經(jīng)是駕輕就熟。

幾天后，林有志便對(duì)蔡小斌公司8500萬(wàn)元貸款申請(qǐng)予以審批。

這年年底，林有志在白沙縣一家茶酒店收下了蔡小斌遞過(guò)來(lái)的40萬(wàn)元。

海南的一家置地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司向海南白沙農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)貸款8000萬(wàn)元，一直未得到批準(zhǔn)。該公司董事長(zhǎng)韓譽(yù)濤很為此事犯愁時(shí)，經(jīng)“高人”指點(diǎn)，2015年7月找到了林有志，經(jīng)過(guò)商議，白沙農(nóng)村合作銀行很快批準(zhǔn)了韓譽(yù)濤的8000萬(wàn)元的貸款。

韓譽(yù)濤選擇在海口市靈山鎮(zhèn)的一家酒店宴請(qǐng)林有志表示感謝，并先后分10次一共送給林有志100萬(wàn)元。

違法發(fā)放貸款致國(guó)家損失6000多萬(wàn)元

2014年10月，林有志任職的海南白沙農(nóng)村合作銀行，改制為海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，林有志隨之被聘為董事長(zhǎng)。從此，他的身份也成為非國(guó)家工作人員。

上級(jí)對(duì)改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司業(yè)績(jī)將攬儲(chǔ)及放貸數(shù)額，作為主要考核標(biāo)準(zhǔn)。為了使單位取得好的業(yè)績(jī)，從2015年開始，林有志違法違規(guī)對(duì)外大肆發(fā)放貸款，最終導(dǎo)致部分貸款收不回，無(wú)奈作為呆賬核銷，給國(guó)家造成數(shù)千萬(wàn)元損失。

2015年1月，個(gè)體戶羅大杰向白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請(qǐng)貸款300萬(wàn)元。經(jīng)信貸人員核實(shí)，羅大杰申請(qǐng)貸款為“借名貸款”且存在貸款用途不真實(shí)、借款人還款能力不足等情況，不符合貸款條件。林有志明知這些情況，仍通過(guò)向信貸員、銀行貸審會(huì)委員打招呼等方式干涉貸款工作，最后違法向羅大杰發(fā)放貸款300萬(wàn)元。

這筆貸款到期后，始終收不回來(lái)，經(jīng)多次追貸未果。最終，林有志讓銀行貸審會(huì)將該筆貸款作為呆賬核銷，造成本金損失200萬(wàn)元。

2016年3月，海南一家實(shí)業(yè)有限公司向白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元。但信貸人員經(jīng)核實(shí)，認(rèn)為該公司申請(qǐng)的貸款用途不真實(shí)，借款公司還款能力不足，不符合貸款條件。

接到這樣的匯報(bào)后，林有志仍然向銀行審貸會(huì)委員打招呼，硬是向該公司發(fā)放了500萬(wàn)元貸款。這筆貸出去的款，自然是無(wú)法收回。后來(lái)，這筆錢也作為呆賬核銷處理，造成銀行本金損失490萬(wàn)元。

2017年5月，個(gè)體戶魏英洲申請(qǐng)貸款490萬(wàn)元，信貸員核實(shí)的情況也表明，魏英洲申請(qǐng)的貸款存在貸款用途不真實(shí)、還款能力不足等問(wèn)題，不符合貸款條件。

當(dāng)信貸員將這些情況向林有志匯報(bào)后，林有志還是通過(guò)向信貸員、銀行貸審會(huì)委員打招呼等方式干涉貸款工作，違法向魏英洲發(fā)放貸款490萬(wàn)元，最終無(wú)法歸還。后來(lái)，該筆貸款也作為呆賬核銷，造成本金損失431萬(wàn)元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在林有志擔(dān)任海南白沙農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)期間，明知涉案的19筆貸款存在借款人還款能力不足、貸款用途不真實(shí)等不符合貸款的情況，仍通過(guò)干預(yù)信貸員工作、向貸審會(huì)委員打招呼等方式，違法發(fā)放貸款7810萬(wàn)元，造成貸款本金約6813萬(wàn)元的特別重大損失。

數(shù)罪并罰咎由自取

2021年年初，海南省農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)現(xiàn)，在2015年至2017年短短的3年里，海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存在發(fā)放貸款次數(shù)多、數(shù)額大、呆賬核銷數(shù)額高等不正常情況。

這個(gè)情況很快引起了海南省紀(jì)委監(jiān)委派駐省農(nóng)村信用合作聯(lián)社紀(jì)檢組的關(guān)注。辦案人員核查了海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的大額貸款存檔材料，對(duì)照海南省農(nóng)村信用社貸款管理基本制度，以及海南省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)、個(gè)人、流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，從海南省農(nóng)村信用社呆賬核銷申報(bào)表、發(fā)放19筆貸款清單（清收說(shuō)明）中發(fā)現(xiàn)了不少可疑之處。

（來(lái)源：CFP）

2021年6月16日，林有志接到海南省監(jiān)察委員會(huì)電話通知后，于當(dāng)天來(lái)到海南省紀(jì)委監(jiān)委派駐省農(nóng)村信用合作聯(lián)社紀(jì)檢組接受談話。到案后，他如實(shí)供述了海南省監(jiān)察委員會(huì)掌握的其違反國(guó)家法律規(guī)定發(fā)放貸款的事實(shí)，并主動(dòng)供述海南省監(jiān)察委員會(huì)尚未掌握其受賄和非國(guó)家工作人員受賄的事實(shí)。

辦案人員對(duì)林有志交代的受賄事實(shí)進(jìn)行了調(diào)查取證，并對(duì)違法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)進(jìn)行核實(shí)，發(fā)現(xiàn)林有志違反商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，在明知借款人沒(méi)有償貸能力、不符合貸款條件、不是實(shí)際用款人、貸款項(xiàng)目和貸款用途造假的情況下，利用職權(quán)干預(yù)貸款工作，為魏英洲等人發(fā)放貸款19筆，本金共計(jì)7810萬(wàn)元。其中18筆貸款已作為呆賬核銷，造成貸款本金損失約6813萬(wàn)元。

此案調(diào)查終結(jié)后，白沙縣檢察院對(duì)林有志涉嫌受賄罪、非國(guó)家工作人員受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案進(jìn)行審查。2021年12月10日，林某志被執(zhí)行逮捕。同年12月31日，白沙縣檢察院將此案向白沙縣法院提起公訴。

2022年2月22日，法院對(duì)此案公開開庭審理。

法院審理查明，2009年至2010年，被告人林有志在擔(dān)任中國(guó)工商銀行股份有限公司文昌支行行長(zhǎng)期間，利用職務(wù)上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受韓其光等3人財(cái)物共計(jì)48萬(wàn)元。

2013年至2014年，林有志任職文昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社期間，利用職務(wù)上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，4次受賄90萬(wàn)元。

2014年至2020年，林有志任職海南白沙農(nóng)村合作銀行、海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司期間，利用職務(wù)上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受張連振等7人財(cái)物共計(jì)235萬(wàn)元。

2015年至2017年，林有志在任職期間，違反商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，在明知貸款項(xiàng)目和貸款用途造假，利用職權(quán)干預(yù)貸款工作，為魏英洲等人發(fā)放貸款19筆，本金共計(jì)7810萬(wàn)元。其中18筆貸款已作為呆賬核銷，造成貸款本金損失約6813萬(wàn)元。截至2021年12月14日，19筆不良貸款已還款1092萬(wàn)多元，欠款共計(jì)5983萬(wàn)多元。

2022年7月29日，白沙縣法院以被告人林有志犯受賄罪，判處其有期徒刑三年，并處罰金20萬(wàn)元；犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處其有期徒刑五年，并處罰金40萬(wàn)元；犯違法發(fā)放貸款罪，判處其有期徒刑八年，并處罰金10萬(wàn)元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金70萬(wàn)元。（文中涉案人員均為化名）