加強監(jiān)管引領 強化科技金融服務

中國銀保監(jiān)會普惠金融部

近年來，銀保監(jiān)會高度重視科技金融服務工作，積極落實“科技特派員”制度，通過加強監(jiān)管引領、推動創(chuàng)新實踐、防范分擔風險等舉措，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)加大信貸投入，創(chuàng)新產(chǎn)品服務模式，助力科創(chuàng)企業(yè)做大做強，切實為支持科技特派員創(chuàng)業(yè)、強化科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化提供高質(zhì)量金融服務，取得顯著成效。

抓創(chuàng)新求突破 科技金融服務體系得到健全完善

穩(wěn)步推進體制機制創(chuàng)新，深化銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營體制和激勵約束機制改革，落實普惠金融事業(yè)部對包括小微、雙創(chuàng)在內(nèi)的“五個專門”經(jīng)營機制；指導各類型金融機構(gòu)堅守定位，發(fā)揮特長，健全農(nóng)村金融服務供給體系。積極推進金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，注重發(fā)揮頭部銀行金融機構(gòu)作用，加強科技金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，切實提高綜合服務保障能力。

建設銀行推出小微企業(yè)“創(chuàng)業(yè)貸”“善融貸”等大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務，基于客戶多維度信息，給予信用貸款，降低雙創(chuàng)企業(yè)融資門檻；打造“FITO·飛拓”科技綜合金融服務品牌，研發(fā)科技企業(yè)發(fā)展貸款、“科技助保貸”“科技智慧貸”等科技金融產(chǎn)品，創(chuàng)設多維度量化測評企業(yè)科技創(chuàng)新行為和成果的“技術(shù)流”評價體系。

中國銀行推出科技金融“中關村模式”，為擁有核心技術(shù)、市場前景好的中小科技創(chuàng)新企業(yè)提供資金支持。截至2019年6月，“中關村模式”累計服務科技創(chuàng)新型中小企業(yè)5549戶，累計投放貸款654.20億元。

抓引領強協(xié)作 科技金融資源配置得到明顯優(yōu)化

堅持以政策引領為抓手，銀保監(jiān)會先后印發(fā)《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》《關于進一步加強金融服務民營企業(yè)有關工作的通知》等文件通知，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)將金融服務覆蓋到科創(chuàng)型小微企業(yè)、科技特派員等普惠金融領域。堅持發(fā)揮地方政府作用，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)與地方政府合作，按照政府部門提供補償金的一定倍數(shù)，放大貸款投放規(guī)模，解決創(chuàng)業(yè)客群在創(chuàng)業(yè)初期的貸款擔保難題。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與有關部委合作，整合企業(yè)多方信息，為科技型小微企業(yè)增信息、增信用，緩解技術(shù)評判難、知識產(chǎn)權(quán)評估難等問題。

建設銀行先后與教育部、科技部、國家知識產(chǎn)權(quán)局簽署戰(zhàn)略協(xié)議，在國家科技創(chuàng)新體系建設、科創(chuàng)服務平臺建設、搭建金融創(chuàng)新平臺和支持高校師生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等方面，建立長效合作機制。2016年至今，累計為大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽金獎項目吸引意向投資超過40億元，實際簽約融資額約30億元。堅持引導銀行業(yè)金融機構(gòu)支持科技特派員等人員自主創(chuàng)業(yè)。工商銀行積極支持貧困地區(qū)醫(yī)療、教育等民生科教領域，創(chuàng)新扶貧小微融資產(chǎn)品，建立“總行+分行”兩級扶貧信貸產(chǎn)品創(chuàng)新架構(gòu)，推出多款小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，多渠道解決貧困地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資需求。農(nóng)業(yè)銀行積極支持農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設，組織開展“探索支持百個國家級農(nóng)業(yè)科技園區(qū)”活動，打造全方位科技園區(qū)金融服務試點；大力支持科技骨干企業(yè)發(fā)展，重點支持隆平高科、豐樂種業(yè)等一批國家級種業(yè)骨干企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。郵儲銀行依托政府平臺資源，積極支持城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、科技特派員等人員自主創(chuàng)業(yè)。截至2019年7月末，郵儲銀行累計發(fā)放再就業(yè)小額擔保貸款超240億元，結(jié)余達596億元，為近19萬創(chuàng)業(yè)客戶提供創(chuàng)業(yè)資金支持。

抓擔保促轉(zhuǎn)化 科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)風險得到合理分擔

堅持督促融資擔保機構(gòu)通過對科技特派員創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供融資擔保，解決部分創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)融資難擔保難問題，對科技特派員轉(zhuǎn)化科技成果、開展農(nóng)村科技創(chuàng)業(yè)起到積極助推作用。健全完善監(jiān)管制度，研究出臺《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》四項配套制度，要求融資擔保公司專注于服務包括科技類的小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體等資金需求主體。聯(lián)合各方共同推進擔保機構(gòu)體系建設，構(gòu)建國家融資擔保基金、省級再擔保、轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的三層組織體系。完善風險分擔機制，明確銀擔風險分擔比例，加強“總對總”合作，落實銀擔責任。加強政策扶持，綜合運用資本投入、代償補償政策、設立擔?；鸬确绞剑哟髮θ谫Y擔保機構(gòu)的財政支持力度。交通銀行積極聯(lián)動各地分行依托當?shù)馗咝聟^(qū)科創(chuàng)服務管理部門，借助政府風險分擔，以項目制形式向區(qū)域內(nèi)科技型小微企業(yè)進行授信支持。

抓創(chuàng)新重提升 為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合化資金解決方案

探索多樣化的科技金融服務模式，提升服務的適當性和需求的匹配性，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合化資金解決方案。

中國銀行2018年組織開展近百場“投貸聯(lián)動一站通”活動，搭建由商業(yè)銀行、投資公司、保險公司及地方政府共同參與的投貸聯(lián)動綜合服務平臺，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”采取外部股權(quán)投資機構(gòu)主“投”，銀行主“貸”的合作模式，針對合作白名單內(nèi)創(chuàng)投機構(gòu)投資的企業(yè)，通過跟蹤調(diào)查、調(diào)取創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)對企業(yè)的投資盡調(diào)材料等，全流程掌握企業(yè)情況和投資機構(gòu)視角的專業(yè)信息，及時為企業(yè)提供擔保方式靈活的貸款。杭州銀行開發(fā)“選擇權(quán)業(yè)務”“銀投聯(lián)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，加強與外部創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)等渠道的密切合作，實施科技文創(chuàng)金融事業(yè)部制改革，支持經(jīng)營區(qū)域內(nèi)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類中小企業(yè) 發(fā)展。

銀保監(jiān)會將進一步健全完善差異化信貸政策。繼續(xù)鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控的前提下，對科創(chuàng)型企業(yè)實施差異化信貸，加大科技創(chuàng)新領域等信貸支持力度，探索金融支持科技發(fā)展新模式。引導銀行業(yè)金融機構(gòu)積極與有關部門和地方政府合作，健全完善政策性擔保、風險補償機制等融資配套機制。

進一步督促銀行積極加強自身建設。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合產(chǎn)業(yè)特征和客戶需求，構(gòu)建適應科技企業(yè)信貸需求特點的專業(yè)化組織架構(gòu)和管理服務體系，提高服務的針對性、普惠性和便捷性；推進科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善產(chǎn)品制度，優(yōu)化業(yè)務流程，加大對包括知識產(chǎn)權(quán)、應收賬款、股權(quán)、專利權(quán)等各類質(zhì)押融資產(chǎn)品的開發(fā)，提高無形資產(chǎn)質(zhì)押有效性。

進一步抓好科技金融服務風險防范工作。發(fā)揮監(jiān)管機關優(yōu)勢，加強科創(chuàng)領域信貸的風險防范和監(jiān)測，同時，督導銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷提升科技信貸風險管理能力，利用內(nèi)外部信息以及新興信息技術(shù)等對科技企業(yè)制定差異化評級模型，全方位多角度評估風險。