鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下深度貧困地區(qū)金融推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的路徑思考

李平輝

（中國人民銀行怒江州中心支行，云南 怒江 673299）

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出要加快推進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系，走出一條產(chǎn)出高效、產(chǎn)品安全、資源節(jié)約、環(huán)境友好的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。作為深度貧困地區(qū)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中較為突出的問題就是農(nóng)村金融供需矛盾突出，農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不強，金融配套服務不足。對此，本文以深度貧困地區(qū)怒江州為例，對當前農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展現(xiàn)狀進行調(diào)查，剖析金融在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中存在的問題，并就金融如何創(chuàng)新方式服務于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提出有關建議。

一、怒江州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展現(xiàn)狀

怒江州全州轄4縣（市）、下設29個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、255個村委會，17個社區(qū)，總?cè)丝?4.4萬人，其中：鄉(xiāng)村總戶數(shù)13.19萬戶，農(nóng)業(yè)人口47.5萬人，農(nóng)村勞動力29.7萬人。怒江州具備得天獨厚的生態(tài)優(yōu)勢，水源優(yōu)質(zhì)、土壤無污染、雨量充沛。有草果、云黃連、重樓等優(yōu)質(zhì)中藥材，核桃、漆樹等高端生態(tài)木本油料，高黎貢山豬、獨龍牛等特色畜禽品種資源，竹葉菜、貢山白山藥、老姆登茶等農(nóng)作物優(yōu)良品種，黑松露、羊肚菌等野生菌類，這對發(fā)展怒江特色生態(tài)農(nóng)業(yè)有著不可估量的作用。但由于特殊的自然稟賦和區(qū)位條件，怒江農(nóng)業(yè)發(fā)展有其自身的特殊性?？傮w來看，怒江農(nóng)業(yè)仍然是一個十分弱勢的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村整體發(fā)展水平還很低，制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的一些深層次問題還沒有從根本上解決，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾仍然突出。

2017年，全州農(nóng)作物總播面積149.16萬畝，其中：糧食播種111.4萬畝，經(jīng)濟作物37.76萬畝。實現(xiàn)糧食總產(chǎn)18.54萬噸，人均有糧421千克；全年蔬菜播種15萬畝，產(chǎn)量10.5萬；水果種植面積4.86萬畝，年產(chǎn)量0.73萬噸，產(chǎn)值3590萬元；漁業(yè)養(yǎng)殖面積1062畝，水產(chǎn)品產(chǎn)量1060噸。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達650戶（包含個體戶)，從業(yè)人員5486人，完成現(xiàn)價總產(chǎn)值57700萬元，營業(yè)收入58100萬元，利潤9900萬元。龍頭企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社組織發(fā)展不斷壯大，成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重要力量。目前，怒江州已培育出有較強經(jīng)濟實力和輻射帶動作用的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)60家，其中：省級重點龍頭企業(yè)10家；州級龍頭企業(yè)50家，從業(yè)人員1372人，實現(xiàn)總產(chǎn)值達53800萬元，營業(yè)收入46400萬元，帶動農(nóng)戶達3.36萬戶增收9613萬元。各類農(nóng)民專業(yè)合作社組織1200余個，涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)和服務業(yè)等行業(yè)，帶動農(nóng)戶6700余戶。2017年，農(nóng)民家庭總收入306300萬元，農(nóng)村居民可支配收入5871元。農(nóng)牧漁業(yè)總產(chǎn)值337000萬元。農(nóng)牧漁業(yè)增加值216200萬元。2017年累計通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧工作，解決了2.42萬戶8.54萬人農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增收保障困難的問題。

二、金融支持怒江州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的做法

近年來，隨著統(tǒng)籌城鄉(xiāng)建設的推進和農(nóng)村金融體制改革的深化，金融機構(gòu)對“三農(nóng)”的信貸投入不斷加大，金融服務明顯改善，有力地支持了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

(一)信貸政策引導到位，推動金融資源向“三農(nóng)”聚焦

怒江州圍繞特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投入，對特色種植業(yè)、特色養(yǎng)殖業(yè)、特色林業(yè)等涉農(nóng)項目給予資金支持。從貸款投放量來看，截至2018年6月末，怒江州涉農(nóng)貸款余額為832,171萬元，同比增長20.01%，占各項貸款的比重為58.62%。其中，農(nóng)林牧副漁業(yè)貸款余額為94,852萬元，同比增長13.6%，占各項貸款的比重為6.68%；農(nóng)村基礎設施建設貸款余額318,047萬元，同比增長38%，占各項貸款的比重為22.41%；農(nóng)戶貸款余額165,761萬元，同比增長16.56%，占各項貸款的比重為11.68%，且農(nóng)戶貸款一直保持15%以上的增速；林權抵押貸款余額2,203萬元，同比下降1.03%，占各項貸款的比重為0.17%。從貸款主體看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體精準扶貧貸款7,320萬元，占各項貸款的比重為0.52%。其中，家庭農(nóng)場及農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶貸款3,670萬元，農(nóng)民專業(yè)合作社貸款300萬元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款3,350萬元。

表1:2013—2018年6月怒江州涉農(nóng)貸款增長情況 單位：萬元/%

（二）基礎金融服務到位，提升金融服務效率

一是建成惠農(nóng)支付服務點428個，實現(xiàn)惠農(nóng)支付服務網(wǎng)點行政村全覆蓋，并完成126個惠農(nóng)支付服務點升級工作，惠農(nóng)支付服務點除具有取款、繳款功能外，還附加了貸前審查、貸后管理、金融知識普及等功能。二是搭建農(nóng)戶信用信息采集和評價系統(tǒng)，全面采集農(nóng)戶家庭、資產(chǎn)、負債、信貸、經(jīng)營等信息進行信用評級。截至2018年6月末，全州信農(nóng)戶48975戶，占全州農(nóng)戶總數(shù)的90%，已向7767戶農(nóng)戶發(fā)放信用貸款61100萬元，占授信總額的56%。

（三）創(chuàng)新金融服務和產(chǎn)品，支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展

一是為盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源，暢通農(nóng)村融資渠道，著力推進林權、土地承包經(jīng)營權和住房財產(chǎn)權“三權三證”貸款。截至2018年6月，全州林權抵押貸款余額2203.27萬元，其中，農(nóng)戶林權抵押貸款余額為1003.27萬元。同時，共發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營權貸款700萬元，農(nóng)民住房財產(chǎn)抵押貸款2677萬元。二是積極發(fā)展農(nóng)村地區(qū)綠色金融，圍繞綠色能源、資源再生利用、綠色食品生產(chǎn)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光休閑產(chǎn)業(yè)等開展金融創(chuàng)新，引導金融資源向低碳、環(huán)保、綠色可循環(huán)領域傾斜。目前轄內(nèi)金融機構(gòu)積極通過“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+綠色產(chǎn)業(yè)+金融”等扶貧模式，將金融服務延伸到轄內(nèi)美麗鄉(xiāng)村、生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)示范基地建設等綠色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求端。如，農(nóng)行、農(nóng)信社通過“農(nóng)家樂”旅游扶貧貸款、扶貧小額信貸等產(chǎn)品以及鄉(xiāng)村民族風情旅游創(chuàng)客培訓向“中國最美村寨”福貢縣老姆登旅游村寨發(fā)展特色生態(tài)茶園、農(nóng)家樂休閑、怒族非遺文化一體生態(tài)旅游業(yè)提供融資融智支持。三是創(chuàng)新貨幣政策的工具運用。如瀘水中成村鎮(zhèn)銀行實施扶貧再貸款“項目倒推”新模式，對符合金融精準扶貧要求的項目進行重點挖掘，儲備項目達到一定金額后向人民銀行申請相應金額的扶貧再貸款，這種創(chuàng)新模式，有力促進了金融資源向重點產(chǎn)業(yè)領域集聚。此外，在充分運用扶貧再貸款的基礎上，創(chuàng)新貸款發(fā)放模式，如采用“扶貧再貸款+最高限額循環(huán)貸款+企業(yè)流動性貸款”、“扶貧再貸款+最高限額循環(huán)貸款+個人經(jīng)營性貸款”、“扶貧再貸款+高原特色農(nóng)業(yè)貸款”等方式進行貸款發(fā)放，形成產(chǎn)業(yè)互動、金融助推、企農(nóng)互動的金融精準扶貧新格局。四是創(chuàng)新農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，截至6月末怒江州主要開辦的農(nóng)村金融產(chǎn)品包括“貸免扶補”創(chuàng)業(yè)貸款、小額扶貧貼息貸款、最高余額循環(huán)貸款、紅色信貸、惠民貸款共計17種，貸款余額19億元，受益農(nóng)戶3萬戶，受益企業(yè)204個。

調(diào)查1：瀘水中成村鎮(zhèn)銀行針對農(nóng)戶和小微企業(yè)普遍缺失抵押物和財務信息不健全的情況，開發(fā)了十款“惠農(nóng)時貸”信用產(chǎn)品，包括：草果、核桃、天麻、冬季蔬菜、高黎貢山豬、獨龍牛，黑山羊、食用菌、茶葉，貸款金額最高50萬元，在內(nèi)部流程上格式化，減少人為判斷因素，對符合條件的客戶受理以后，實行限時辦理，極大支持了規(guī)模養(yǎng)殖小微企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。

調(diào)查2：郵儲銀行推出“惠農(nóng)易貸”的金融扶貧創(chuàng)新產(chǎn)品，貸款期限最長可達36個月，免擔保（由政府提供一定的風險補償金）、免抵押、基準利率、政府全額貼息（傳統(tǒng)的扶貧貸款期限為1年，利率為基準上浮20%，即7.2%，其中政府貼息5%，個人自付2.2%、擔保方式為聯(lián)保和保證方式）。而使用“惠農(nóng)易貸”的農(nóng)戶只需在規(guī)定還款期內(nèi)償還貸款本金，無需支付利息及其它任何費用。僅2017年發(fā)放的惠農(nóng)易貸50戶、250萬，可使每戶農(nóng)戶當年可增收8000-10000元。

三、怒江州金融推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型面臨的困難

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理欠缺，產(chǎn)業(yè)化程度低，降低金融機構(gòu)的放貸“熱情”

以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體尚處于發(fā)展初期，管理松散，抗風險能力較弱，且以龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社為代表的新型經(jīng)營主體普遍存在“散小弱”、產(chǎn)業(yè)布局碎片化、零星化困境，產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式簡單粗放，產(chǎn)業(yè)鏈短，抗市場風險能力低。農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)在品牌建設、規(guī)?；?jīng)營和營銷體系建設等方面還有較大差距，產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢還沒有轉(zhuǎn)變成效益優(yōu)勢，缺少農(nóng)產(chǎn)品精深加工企業(yè)。怒江州多數(shù)種植大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型經(jīng)營主體沒有建立完善的財務管理制度和科學的管理體制，企業(yè)信息不完善，大多無長期產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，金融機構(gòu)難以準確判斷其經(jīng)營實力，這在很大程度上影響了涉農(nóng)金融機構(gòu)的信貸投放。

（二）融資抵押擔保機制滯后，加劇金融風險，金融支農(nóng)作用弱化

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，土地經(jīng)營集約化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成為顯著特點。據(jù)調(diào)查，涉農(nóng)企業(yè)用地大多數(shù)是從農(nóng)戶手中流轉(zhuǎn)而來，在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中，一些經(jīng)營效益好、有市場發(fā)展前景的涉農(nóng)企業(yè)共同面臨著生產(chǎn)資金難以為繼、流動資金缺口大的問題。一方面，由于土地流轉(zhuǎn)配套機制不健全，土地承包經(jīng)營權從價值評估、登記到處置變現(xiàn)難度都很大，使得土地承包經(jīng)營權抵押貸款發(fā)放較為謹慎，加上農(nóng)業(yè)擔保機制不健全，制約了金融支農(nóng)作用的發(fā)揮。另一方面，風險擔保機制和風險補償機制較為滯后，形同虛設，這必將大大降低金融對實體經(jīng)濟的支持力度。目前，怒江州僅有一家融資擔保公司，無農(nóng)業(yè)擔保公司，轄內(nèi)四個縣均處于擔保機構(gòu)缺失的狀況。該融資擔保公司注冊資本為3000萬元，因怒江州財政困難，公司成立后沒有追加注入過資金，從成立8年期間，公司只擔保了13戶下崗失業(yè)人員和20戶中小企業(yè)獲得金融機構(gòu)貸款，該融資擔保公司在開展業(yè)務中要求申請企業(yè)提供反擔保，每年企業(yè)擔保申請成功率只在10%以下。如，自林權抵押貸款開辦以來，受普通農(nóng)戶對林權抵押貸款的有效性需求不足、本地專業(yè)林權資產(chǎn)評估擔保機構(gòu)較少、抵押林產(chǎn)處置變現(xiàn)存在難度、抵押林權資產(chǎn)風險管控難度大等多重因素影響，怒江州林權抵押貸款業(yè)務量逐年下滑，截至6月末，該項貸款余額僅為2203.27萬元，占涉農(nóng)貸款比重僅為0.26%，不良貸款率0.49%。以農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權進行抵押的貸款和以農(nóng)民住房財產(chǎn)所有權進行抵押的貸款余額分別為700萬元和2677萬元，且貸款主體僅有農(nóng)信社一家涉農(nóng)機構(gòu)，未使用貸款風險補償金，也未享受政府貼息。其中，農(nóng)村承包土地經(jīng)營權貸款均來自農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，一年期（含一年）的貸款占比70%以上，獲得三年期以上的占比為零，其它如家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得貸款率也為零。此外，農(nóng)民住房財產(chǎn)所有權抵押貸款期限也多為一年期以內(nèi)（含一年），不良貸款率達23.11%。

（三）普惠金融發(fā)展失衡，金融資源利用率不高，未能充分惠及廣大農(nóng)村地區(qū)

首先，從普惠金融的供給來看，普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的服務供給不足。主要有以下兩個原因：一是怒江州轄內(nèi)4縣（市）農(nóng)村地區(qū)，本應服務鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主的農(nóng)村新型金融機構(gòu)組織如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等大部分設在縣（市）一級，除農(nóng)村信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級設有分支機構(gòu)外，農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行僅在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設有分支機構(gòu)，而其它大型國有銀行和股份制銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率在怒江的農(nóng)村地區(qū)幾乎為零，可以說，金融資源目前還真正難以惠及到廣大農(nóng)村地區(qū)。二是在怒江這樣的山區(qū)，道路設施極為落后，農(nóng)戶貸款發(fā)放和管理成本遠遠高于企業(yè)和項目貸款，呆壞賬風險也隨之累積。據(jù)調(diào)查，怒江州涉農(nóng)機構(gòu)發(fā)放和管理扶貧貸款的平均成本約為7%，與目前實行的貸款基準利率相比，經(jīng)營扶貧信貸業(yè)務還要倒貼，如果再加上4%左右的調(diào)劑資金成本，虧損面更大。在控制成本收入比等硬性約束下，全州農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機構(gòu)發(fā)放扶貧貸款的積極性不高。其次，從普惠金融供給的產(chǎn)品和服務來看，金融產(chǎn)品和服務種類還難以滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需求。從產(chǎn)品服務領域來看，怒江州目前為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品收購加工提供的信貸服務較多，但針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織、自建房等方面的信貸產(chǎn)品較少，同時在農(nóng)村地區(qū)主要還以傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務為主，缺乏中間業(yè)務新領域的拓展，缺少抵御農(nóng)業(yè)自然災害和農(nóng)產(chǎn)品市場風險的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，且國有大型銀行實行貸款產(chǎn)品審批機制，縣域機構(gòu)缺少自主授權，需要逐級上報，使得審批時間較長，審批程序繁瑣。第三，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中融資需求向多元化發(fā)展，現(xiàn)有的農(nóng)村金融融資產(chǎn)品無法完全滿足需要。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中，農(nóng)村信貸資金需求主體呈現(xiàn)多元化趨勢，既有普通農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種植和養(yǎng)殖大戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)，也有從事商品流通的個體戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織等。據(jù)了解，涉農(nóng)企業(yè)和種養(yǎng)大戶根據(jù)產(chǎn)業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營能力的不同，資金需求期限和金額各異，資金供求矛盾較為突出，財政貼息政策與信貸指引匹配度不足，貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配。如扶貧小額信貸的貼息是根據(jù)年初的信貸規(guī)模確定，且只對第一年的貸款實行貼息優(yōu)惠，運用扶貧再貸款放貸超規(guī)?，F(xiàn)象以及規(guī)模計劃內(nèi)的貸款第二、三年無法獲得貼息，而多數(shù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的周期一般為三年以上。

四、路徑探索

鄉(xiāng)村振興的最終目標，就是要不斷提高村民在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的參與度和受益面，徹底解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民就業(yè)問題，確保群眾長期穩(wěn)定增收、安居樂業(yè)。對于以怒江州為代表的深度貧困地區(qū)而言，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，發(fā)展產(chǎn)業(yè)扶貧，牢固樹立新發(fā)展理念，以促進農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效為核心，以推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，才能為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施打下堅實的基礎。

（一）加快農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，主導產(chǎn)業(yè)扶貧，構(gòu)筑高效特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系

一是堅持政府引導，健全產(chǎn)業(yè)扶貧總體規(guī)劃。樹立產(chǎn)業(yè)發(fā)展的統(tǒng)籌思維，把扶貧產(chǎn)業(yè)納入到地區(qū)整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展框架中，加強各產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相互協(xié)調(diào)和促進，積極引導新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體明晰產(chǎn)權，建立科學高效的管理體制，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營管理符合金融機構(gòu)的信貸準入要求，重點扶持信譽較好、經(jīng)營規(guī)范，經(jīng)營效益較高的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，增強社會大眾對農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信心。二是堅持高質(zhì)量發(fā)展。推動農(nóng)業(yè)由增產(chǎn)導向轉(zhuǎn)向提質(zhì)導向。深入推進農(nóng)業(yè)綠色化、優(yōu)質(zhì)化、特色化、品牌化，調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力布局。三是堅持創(chuàng)新驅(qū)動。圍繞市場需求，發(fā)揮科技創(chuàng)新的支撐引領作用，加快體制機制、經(jīng)營方式和商業(yè)模式創(chuàng)新，積極培育新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)等新動能，提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量和效益。

（二）健全金融支持政策，加大信貸投入，助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化更快發(fā)展

各涉農(nóng)機構(gòu)要結(jié)合職能定位和業(yè)務范圍，在風險可控的前提下，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)的信貸支持，加強對農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設的資金扶持力度，促進農(nóng)業(yè)優(yōu)勢集聚發(fā)展，加快培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等小微農(nóng)村金融機構(gòu)，協(xié)同增強農(nóng)村金融供給能力。與此同時，對于像怒江州這樣的深度貧困的民族邊疆地區(qū)，在金融產(chǎn)品設計上，金融機構(gòu)應該更多地考慮邊疆民族地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特征和生產(chǎn)特征，瞄準具有較大發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)進行重點扶持，做到支持邊疆民族地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和保障金融機構(gòu)可持續(xù)兩者的統(tǒng)一。

（三）強化風險控制，完善農(nóng)村金融風險補償機制

一是盡快成立縣級政策性農(nóng)業(yè)融資擔保公司，堅持政策性、專注性的定位，為家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供信貸擔保服務，最大限度撬動金融資本投入農(nóng)業(yè)、投入鄉(xiāng)村。二是建立并完善農(nóng)業(yè)風險補償基金及管理辦法。政府相關職能部門應探索設立農(nóng)業(yè)專向風險補償基金，在擴大風險補償面的同時進一步分散風險，降低損失比例，同時規(guī)范風險補償基金的管理運作，建立規(guī)范統(tǒng)一的風險補償流程、范圍與標準，在辦理補償過程中，切實簡化報批手續(xù)，明確辦理時限，確保補償資金及時足額到位。三是根據(jù)本地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點，不斷拓寬農(nóng)業(yè)保險對象的覆蓋面，增加水果、蔬菜、小家禽和高效經(jīng)濟種養(yǎng)項目等符合農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向的特色農(nóng)業(yè)的險種，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入“定心丸”。