高中生的消費(fèi)觀與理財(cái)觀念的誤區(qū)及對(duì)策

張峻豪

摘要：消費(fèi)與理財(cái)是個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的一部分，通過消費(fèi)能夠獲得生存發(fā)展的各項(xiàng)資源，通過理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)資源配置效益的最大化。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，高中生從家長那里獲得的零花錢的總額逐漸增加，其消費(fèi)能力也明顯增長，進(jìn)而發(fā)展成為一個(gè)特殊的消費(fèi)、理財(cái)群體。但是由于高中生消費(fèi)觀念、理財(cái)觀念尚不完善，理財(cái)知識(shí)相對(duì)匱乏，導(dǎo)致其在經(jīng)濟(jì)生活中常常陷入誤區(qū)。針對(duì)此，本文從高中生的消費(fèi)觀與理財(cái)觀念的誤區(qū)出發(fā)探索相應(yīng)的發(fā)展對(duì)策。

關(guān)鍵詞：高中生；消費(fèi)觀；理財(cái)觀念；誤區(qū)；對(duì)策

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們的生活也發(fā)生了諸多方面的改變，消費(fèi)的不斷升級(jí)，使得更多人開始重視投資理財(cái)，這其中就包括高中生。消費(fèi)是對(duì)市場(chǎng)資源的分配，而理財(cái)則對(duì)現(xiàn)有資源結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以確保資源效益最大化。高中生雖然還沒有正式步入社會(huì)，但是每天都會(huì)接觸到消費(fèi)與理財(cái)，如購買生活、學(xué)習(xí)用品，將錢存在銀行賬戶或者支付寶中。隨著高中生手中積蓄的不斷增加，他們已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)特殊的消費(fèi)理財(cái)群體，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，高中生消費(fèi)習(xí)慣于消費(fèi)方式和其父輩已經(jīng)出現(xiàn)明顯差異，而對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫庖灿兄约旱目捶?。作為未來社?huì)的主力軍，高中生的消費(fèi)觀與理財(cái)觀念的形成不僅影響著其自身的經(jīng)濟(jì)思維的構(gòu)建，更關(guān)系著國家未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。因此，從高中生當(dāng)前的認(rèn)知水平和消費(fèi)能力出發(fā)，引導(dǎo)其處理正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀是十分重要的。

一、高中生的消費(fèi)觀與理財(cái)觀念存在的誤區(qū)

（一）缺乏健康的消費(fèi)心理

目前高中生消費(fèi)觀念不成熟的情況比比皆是，例如青春期的叛逆心理，使得一些學(xué)生對(duì)自己的個(gè)人價(jià)值認(rèn)知出現(xiàn)偏差，在其他同學(xué)高消費(fèi)的引誘下盲目攀比，將外表的時(shí)尚、奢華視為成熟、有能力的標(biāo)志；極容易受到商家促銷策略的誘導(dǎo)，尤其是在便捷的網(wǎng)絡(luò)購物條件下，許多高中生漸漸沾染上了“買買買”的不良習(xí)氣。

（二）消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

高中生對(duì)零花錢的支出缺乏規(guī)劃，只根據(jù)自己的偏好和習(xí)慣消費(fèi)。根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，高中生消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，生活、學(xué)習(xí)用品主要由家長供給，自主購買的支出比例十分有限，而電話費(fèi)、流量費(fèi)、游戲幣、明星周邊、零食等則成為消費(fèi)中的“主角”，由此可見，一些高中生的整體消費(fèi)結(jié)構(gòu)已經(jīng)違背了家長提供零花錢的初衷。

（三）理財(cái)意識(shí)、理財(cái)知識(shí)缺乏

“有錢就花”幾乎成了許多學(xué)生消費(fèi)的基本原則，這使得高中生很難有足夠的積蓄進(jìn)行理財(cái)。在教師家長的諄諄教導(dǎo)下，許多高中生認(rèn)為學(xué)習(xí)是學(xué)生的第一要?jiǎng)?wù)，理財(cái)是大人的事情，只要缺錢向家長要即可，不需要通過理財(cái)手段獲得收益。此外還有一些學(xué)生雖然希望參與到理財(cái)中來，但是由于缺乏專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技巧，對(duì)理財(cái)望而生畏。

（四）缺乏對(duì)理財(cái)行為的把控

理財(cái)是理性經(jīng)濟(jì)行為，但是高中生思想、心理發(fā)展尚不成熟，在理財(cái)中常常偏離方向，失去對(duì)自我的把控。如缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)理財(cái)原則理解不深，在投資收益中獲得極大滿足，甚至滋生出賭博心理，在理財(cái)中片面追求高收益，卻陷入了高風(fēng)險(xiǎn)的陷阱。

二、轉(zhuǎn)變高中生的消費(fèi)觀與理財(cái)觀念誤區(qū)的對(duì)策

（一）樹立正確的消費(fèi)觀念，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)

健康的消費(fèi)觀念會(huì)讓一個(gè)人一生受用。從上文的消費(fèi)觀誤區(qū)中我們能夠看到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)高中生消費(fèi)習(xí)慣，甚至思想價(jià)值理念的沖擊，盲目消費(fèi)、過度消費(fèi)只能讓高中生陷入到欲望中難以自拔。作為高中生，我們應(yīng)該保持獨(dú)立清醒的認(rèn)識(shí)，根據(jù)自身的實(shí)際情況，合理規(guī)劃消費(fèi)結(jié)構(gòu)，并逐漸形成健康、積極的消費(fèi)觀念。例如重視適度消費(fèi)，主動(dòng)了解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)等手段了解二手交易市場(chǎng)、舊貨市場(chǎng)等，在二手市場(chǎng)中尋找價(jià)格低廉且能夠滿足自己生活、學(xué)習(xí)需要的商品，這樣不僅能夠控制消費(fèi)支出，更能夠?yàn)檠h(huán)經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)；做到“只買對(duì)的，不買貴的”根據(jù)自己的切實(shí)需求開列清單，對(duì)清單中的商品反復(fù)斟酌，并確定其價(jià)格區(qū)域，理智地劃掉用于炫耀和虛榮的昂貴商品，并嚴(yán)格按照清單執(zhí)行，從而抵制商場(chǎng)、網(wǎng)絡(luò)上的促銷活動(dòng)產(chǎn)生的誘惑；克服攀比心理，認(rèn)識(shí)到虛榮心對(duì)個(gè)人成長造成的壓力，認(rèn)識(shí)到用名牌包裹的只是外殼，而作為一個(gè)人真正能夠吸引他人的是內(nèi)在品質(zhì)；堅(jiān)持勤儉節(jié)約的生活態(tài)度，杜絕浪費(fèi)，理解父母賺錢的辛苦，盡量將每一分錢都用在有意義的事情上。

（二）主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)科學(xué)理財(cái)能力

理財(cái)不是簡(jiǎn)單的節(jié)省，它是一個(gè)專業(yè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)名詞，是創(chuàng)造財(cái)富的過程。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，現(xiàn)代理財(cái)體系逐漸完善，而理財(cái)手段也更加多樣，存儲(chǔ)、基金、股票等理財(cái)方式都能夠?yàn)槲覀兲峁┍容^廣闊的理財(cái)思路。但是作為高中生，我們不僅理財(cái)知識(shí)、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)有限，手里的積蓄也難以擔(dān)負(fù)一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)項(xiàng)目。針對(duì)此，高中生要想提升自身的理財(cái)能力，就必須要主動(dòng)學(xué)習(xí)專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，掌握一定的理財(cái)技巧，這樣才能避免盲目投資，讓自己有限的積蓄能夠得到最佳的利用。例如到銀行開戶存款幾乎是所有高中生理財(cái)?shù)氖滓x擇，但是不同存款方式、不同存款期限的利率也有所差異，學(xué)生在存款前應(yīng)仔細(xì)核算，為自己設(shè)計(jì)合理的存款方式；同時(shí)了解當(dāng)前的通貨膨脹率，計(jì)算一下將錢放在銀行里是否劃算。當(dāng)然，一些學(xué)生認(rèn)為銀行存款利率低、收益慢，而股票、基金等傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品的“水太深”，難以掌控，因此，傾向于將資金放在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)賬戶中，如余額寶、京東小金庫、百度錢包等，這些網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品不僅年化利率高，且日收入可見，簡(jiǎn)單容易，比較符合高中生的理財(cái)需要。但是針對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，高中生應(yīng)提高警惕，堅(jiān)信“高利率必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)”的鐵律，避免將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，以最大限度地保證理財(cái)收益。

（三）加強(qiáng)與周圍人的溝通，交流理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

學(xué)習(xí)理財(cái)是一個(gè)漫長的積累過程。高中生由于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏直接參與經(jīng)濟(jì)生活的機(jī)會(huì)，對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)相對(duì)片面，因此，在學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)倪^程中，應(yīng)主動(dòng)與周圍人進(jìn)行交流，聽取家長、教師的意見，吸取同齡人的投資經(jīng)驗(yàn)，以不斷豐富自己的理財(cái)知識(shí)結(jié)構(gòu)。例如在過年后，零花錢、壓歲錢會(huì)讓高中生手里有一些積蓄，這時(shí)可以主動(dòng)與家長交流理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，咨詢家長現(xiàn)在比較安全的理財(cái)方式，并學(xué)習(xí)一些理財(cái)小技巧；在認(rèn)識(shí)到自己消費(fèi)習(xí)慣不佳的情況下，可以與家長溝通，監(jiān)督自己的消費(fèi)過程，督促自己糾正消費(fèi)誤區(qū)，形成健康的消費(fèi)習(xí)慣，例如與家長“約法三章”，杜絕奢侈品，每個(gè)月可以有20元不理智消費(fèi)行為的“伸縮空間”，一旦超出就會(huì)在下月的零花錢予以扣除，并加扣一定的“違約金”。這樣才能引導(dǎo)高中生逐漸控制自己的消費(fèi)行為，在花錢的時(shí)候形成量入為出的習(xí)慣，為理財(cái)投資積累更多資源。

（四）堅(jiān)持理財(cái)原則，理智規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)

高中生理財(cái)，收益并不是唯一目的，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)觀念才是重點(diǎn)。一些高中生在學(xué)會(huì)理財(cái)并小有成績(jī)后常常沾沾自喜，甚至開始嘗試更高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而一旦陷入投資陷阱就會(huì)一蹶不振，造成嚴(yán)重的物質(zhì)和精神損失。針對(duì)此，高中生在提高自身理財(cái)能力的過程中，應(yīng)堅(jiān)持以下幾點(diǎn)原則，以合理規(guī)避理財(cái)過程中的風(fēng)險(xiǎn)：（1）盡早投資，持之以恒，避免左右觀望，不斷變換投資方式；（2）寧可小賺，不要大賠，將安全放在第一位，避免在投資理財(cái)中激起賭博心理；（3）科學(xué)投資，合理配置，對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化組合，保證投資安全，提高投資收益；（4）量入為出，因人制宜，明確自己的資金規(guī)模，避免盲從，對(duì)現(xiàn)有資金做好規(guī)劃即可；（5）快樂理財(cái)，終生理財(cái)，高中生理財(cái)與成年人有著本質(zhì)的不同，因此應(yīng)該將了解經(jīng)濟(jì)生活放在第一位，讓自己在理財(cái)中找到生活的快樂，同時(shí)保持良好的理財(cái)習(xí)慣，為終身發(fā)展做好準(zhǔn)備。

三、結(jié)束語

總之，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得高中生也成為了消費(fèi)生活中的一個(gè)重要主體。消費(fèi)與理財(cái)密不可分，但是高中生由于思想認(rèn)識(shí)、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識(shí)等方面的缺失，在消費(fèi)中更多呈現(xiàn)出盲目、隨意的特征，對(duì)于理財(cái)保持不置可否的態(tài)度等。針對(duì)這一情況，高中生自身應(yīng)轉(zhuǎn)變思想觀念，從社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行的角度出發(fā)，對(duì)自身的消費(fèi)行為作出評(píng)價(jià)，并逐漸扭轉(zhuǎn)不理智的消費(fèi)習(xí)慣，主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，加強(qiáng)與家長、教師以及同齡人的交流，逐漸提高理財(cái)意識(shí)和理財(cái)技巧，為以后融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)做好準(zhǔn)備。

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