“一帶一路”倡議下中國(guó)新疆與中亞五國(guó)金融合作問題研究

(新疆財(cái)經(jīng)大學(xué) 應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動(dòng)站/金融學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830012)

內(nèi)容提要：新疆是我國(guó)推進(jìn)“一帶一路”倡議的門戶，新疆金融業(yè)的積極作為是鞏固雙方經(jīng)貿(mào)關(guān)系的重要保證，必將極大地推動(dòng)“一帶一路”倡議的實(shí)施。因此，本文從政策制定、機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)開展三個(gè)層面梳理了新疆金融業(yè)踐行“一帶一路”倡議，積極推進(jìn)與中亞國(guó)家開展金融合作的現(xiàn)狀，分析了新疆各類金融機(jī)構(gòu)在與中亞五國(guó)金融合作中遇到的問題，并結(jié)合新疆金融業(yè)的實(shí)際，提出了深入廣泛開展雙邊或者多邊金融合作的構(gòu)想。

一、引言

“一帶一路”倡議的實(shí)施對(duì)我國(guó)未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展將有深遠(yuǎn)影響。在“一帶一路”建設(shè)中，我國(guó)與中亞五國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來具有顯著的地緣優(yōu)勢(shì)，目前我國(guó)是土庫曼斯坦的第一大貿(mào)易伙伴，是哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、烏茲別克斯坦的第二大貿(mào)易伙伴，是塔吉克斯坦的第三大貿(mào)易伙伴，還是吉爾吉斯斯坦、烏茲別克斯坦、塔吉克斯坦等國(guó)的主要投資國(guó)。我國(guó)與中亞五國(guó)日益密切的經(jīng)貿(mào)往來要求在金融領(lǐng)域的合作也要不斷地深化。深入廣泛的金融合作可以很好地服務(wù)雙邊或者多邊經(jīng)貿(mào)往來，推動(dòng)“一帶一路”倡議的落實(shí)。中亞五國(guó)是我國(guó)順應(yīng)世界區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展趨勢(shì)，以周邊國(guó)家為基礎(chǔ)加快實(shí)施自由貿(mào)易區(qū)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)商品、資本和勞動(dòng)力自由流動(dòng)的重要合作伙伴，是我國(guó)開展“一帶一路”建設(shè)的重要合作對(duì)象。

新疆是我國(guó)與中亞國(guó)家經(jīng)貿(mào)往來最為頻繁的省份，不論是在地理位置上還是在文化上都較我國(guó)其他省份有相對(duì)優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)建設(shè)中國(guó)—中亞—西亞經(jīng)濟(jì)合作走廊、全面推進(jìn)落實(shí)“一帶一路”倡議的門戶，新疆金融業(yè)主動(dòng)作為，尋求與中亞五國(guó)的金融合作是鞏固雙邊或者多邊經(jīng)濟(jì)貿(mào)易關(guān)系的重要保證，必將極大地推動(dòng)“一帶一路”倡議全面鋪開和具體實(shí)施。那么，新疆的金融業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)“一帶一路”建設(shè)的發(fā)展機(jī)遇，許多學(xué)者對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了研究。龐巖(2014)基于對(duì)新疆—中亞經(jīng)貿(mào)合作的分析，提出了以經(jīng)貿(mào)合作為基礎(chǔ)的金融合作的實(shí)現(xiàn)路徑和方式；彭江等(2015)研究認(rèn)為，“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的戰(zhàn)略構(gòu)想有利于推動(dòng)新疆與中亞國(guó)家的跨境區(qū)域合作；劉亞輝(2016)提出在“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”建設(shè)的背景下，新疆可以建立區(qū)域金融中心，推動(dòng)新疆與中亞國(guó)家的區(qū)域金融合作；秦放鳴(2017)梳理了世界跨國(guó)金融合作的模式，結(jié)合中亞國(guó)家的金融發(fā)展程度，提出了我國(guó)與中亞國(guó)家開展金融合作的重點(diǎn)領(lǐng)域；王瀟琳(2017)研究認(rèn)為，由于國(guó)家間的博弈、地區(qū)政局動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境差異等原因，中國(guó)與中亞國(guó)家的金融合作需要借助亞投行、絲路基金等平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，人民幣的區(qū)域化可以為雙方的金融合作奠定良好的基礎(chǔ)?；谏鲜鲅芯砍晒?，本文從政策制定、機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)開展等層面梳理了新疆金融業(yè)踐行“一帶一路”倡議、積極與中亞國(guó)家開展金融合作的現(xiàn)狀，分析了新疆各類金融機(jī)構(gòu)在合作中遇到的問題，并結(jié)合新疆金融的實(shí)際情況提出了進(jìn)一步推進(jìn)雙邊或者多邊金融合作的構(gòu)想。

二、“一帶一路”倡議下中國(guó)新疆金融業(yè)與中亞國(guó)家金融合作的現(xiàn)狀

(一)逐步完善的區(qū)域性的金融合作框架

近年來，在國(guó)家和地方政府積極推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)，不斷完善國(guó)家間和區(qū)域間金融合作制度的背景下(如表1所示)，新疆金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后制定了《關(guān)于金融支持喀什霍爾果斯經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)的補(bǔ)充實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心跨境人民幣創(chuàng)新試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《合作中心調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔通關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法》，這些實(shí)施細(xì)則和管理辦法的制定不僅厘清了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)的“分賬核算”體系，而且使得跨境調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔成為可能，從而進(jìn)一步完善了合作中心的金融功能。除此之外，新疆金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還共同參與了《中塔合作規(guī)劃綱要》的制定。

表1中國(guó)與中亞五國(guó)聯(lián)合文件與金融合作構(gòu)建

機(jī)構(gòu)名稱時(shí)間國(guó)外機(jī)構(gòu)名稱文件中國(guó)人民銀行2011年4月19日烏茲別克斯坦共和國(guó)中央銀行簽署了規(guī)模為7億元人民幣/1670億蘇姆的雙邊本幣互換協(xié)議2011年6月13日哈薩克斯坦國(guó)家銀行簽署了規(guī)模為70億元人民幣/1500億堅(jiān)戈的雙邊本幣互換協(xié)議2014年12月14日哈薩克斯坦國(guó)家銀行續(xù)簽了規(guī)模為70億元人民幣/2000億堅(jiān)戈的雙邊本幣互換協(xié)議 2013年9月25日哈薩克斯坦國(guó)家銀行《雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》2015年12月16日吉爾吉斯共和國(guó)國(guó)家銀行《跨境危機(jī)管理合作協(xié)議》2004年9月21日吉爾吉斯共和國(guó)國(guó)家銀行《雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》2010年11月25日塔吉克斯坦國(guó)家銀行《雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》2015年5月13日哈薩克斯坦國(guó)家銀行《證券期貨監(jiān)管合作諒解備忘錄》

資料來源：中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行。

(二)成立了中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心

在上海合作組織的框架下，2012年4月18日新疆設(shè)立了中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心，作為合作示范區(qū)，該合作中心可以先行先試改革措施，這為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶沿線各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融合作提供了示范效應(yīng)。目前，全國(guó)首個(gè)“境內(nèi)關(guān)外”跨境人民幣政策以及其他多項(xiàng)金融創(chuàng)新政策在該合作中心落地實(shí)施，極大地促進(jìn)了區(qū)域金融合作的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。

(三)推進(jìn)了跨境人民幣業(yè)務(wù)

1.跨境人民幣業(yè)務(wù)的清算、結(jié)算及其規(guī)模。目前，新疆跨境人民幣直接清算網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋中亞五個(gè)國(guó)家，這些國(guó)家在新疆共開立了32個(gè)人民幣同業(yè)往來賬戶和20個(gè)非居民機(jī)構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶，截至2017年6月末，新疆與中亞五國(guó)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)金額達(dá)2.63億元[注]數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行。，具體包括貨物和服務(wù)貿(mào)易、收益與經(jīng)常轉(zhuǎn)移以及融資等業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)的開展能較好地服務(wù)于新疆向中亞國(guó)家進(jìn)口礦產(chǎn)商品和新疆建材、工程機(jī)械等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)出口的貿(mào)易發(fā)展需求。同時(shí)，中國(guó)人民銀行還鼓勵(lì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)推動(dòng)跨境清算業(yè)務(wù)的實(shí)施和銀行卡支付機(jī)構(gòu)推動(dòng)跨境支付業(yè)務(wù)的實(shí)施，推進(jìn)中國(guó)新疆與中亞國(guó)家區(qū)域金融合作以及人民幣在中亞國(guó)家的廣泛使用。

2.雙邊本幣合作范圍。中國(guó)新疆的金融業(yè)與哈薩克斯坦和塔吉克斯坦兩國(guó)積極開展了雙邊本幣結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)哈薩克斯坦開展的業(yè)務(wù)包括：人民幣對(duì)哈薩克斯坦堅(jiān)戈銀行柜臺(tái)直接掛牌交易、人民幣對(duì)堅(jiān)戈銀行間外匯市場(chǎng)區(qū)域交易、人民幣對(duì)哈薩克斯坦堅(jiān)戈遠(yuǎn)期結(jié)售匯及掉期業(yè)務(wù)、哈薩克斯坦堅(jiān)戈對(duì)美元的差額交割遠(yuǎn)期外匯買賣。除此之外，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆分行還在哈薩克斯坦人民儲(chǔ)蓄銀行開立堅(jiān)戈賬戶，并在2016年與哈國(guó)簽訂堅(jiān)戈現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)協(xié)議，為現(xiàn)鈔直接清算平盤打下基礎(chǔ)。到2017年6月末，新疆轄區(qū)內(nèi)人民幣對(duì)堅(jiān)戈銀行柜臺(tái)累計(jì)交易5433.3萬元人民幣。對(duì)塔吉克斯坦開展的業(yè)務(wù)主要是人民幣對(duì)塔吉克斯坦索莫尼現(xiàn)匯銀行柜臺(tái)掛牌交易，截止到2017年6月，新疆轄區(qū)內(nèi)人民幣對(duì)索莫尼現(xiàn)匯累計(jì)交易2176萬元人民幣。[注]數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行。

3.外匯管理與服務(wù)。外匯管理局取消直接投資外匯登記核準(zhǔn)，企業(yè)辦理投資業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)成本大幅降低；啟動(dòng)跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)，推進(jìn)支付機(jī)構(gòu)開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)；制定“簡(jiǎn)化中國(guó)電子口岸企業(yè)IC卡審核流程”，促成了人民幣對(duì)哈薩克堅(jiān)戈、俄羅斯盧布的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)；加強(qiáng)跨境資金的往來監(jiān)力度，重視對(duì)跨境資本沖擊的防范，降低了涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；完善涉外項(xiàng)目資金的監(jiān)督預(yù)警，優(yōu)化行政審批的程序。

(四)其他輔助中亞五國(guó)區(qū)域金融合作的措施

1.籌建新疆黃金投融資平臺(tái)。中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行與上海黃金交易所共同籌建新疆黃金投融資平臺(tái)，希望依托新疆獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)與中亞五國(guó)黃金市場(chǎng)的深度合作，促進(jìn)新疆區(qū)域性國(guó)際金融中心建設(shè)和沿邊金融開放發(fā)展。2016年，新疆黃金投融資平臺(tái)項(xiàng)目投資主體的前期調(diào)研和篩選工作均已完成，已經(jīng)進(jìn)入項(xiàng)目落地執(zhí)行階段。

2.承辦絲綢之路金融論壇。2016年9月21日，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行主辦了第五屆中國(guó)—亞歐博覽會(huì)絲綢之路金融論壇。本屆論壇國(guó)外嘉賓包括國(guó)際貨幣基金組織、亞洲開發(fā)銀行，格魯吉亞、哈薩克斯坦、巴基斯坦、阿聯(lián)酋、蒙古5國(guó)央行和7家國(guó)外商業(yè)銀行代表，國(guó)內(nèi)“一行三會(huì)”以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，新疆政府及其相關(guān)部門、學(xué)術(shù)團(tuán)體、專家學(xué)者參加了此次論壇。會(huì)議規(guī)模大，到會(huì)的國(guó)家、機(jī)構(gòu)及嘉賓人數(shù)均超過歷屆，充分體現(xiàn)了開放辦會(huì)，彰顯了包容理念。

3.啟動(dòng)新疆金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。2016年10月21日，新疆金融綜合服務(wù)平臺(tái)正式上線。該平臺(tái)定位于在絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)建設(shè)的背景下，為國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)搭建信息交流平臺(tái)，聚合新疆企業(yè)界在資金、人才和信息等方面的資源，創(chuàng)新服務(wù)模式，促進(jìn)信息交流，搭建投融資橋梁，為解決新疆企業(yè)面臨的投融資問題提供切實(shí)可行的解決方案。

4.成立了中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行外事委員會(huì)。為了與中亞五國(guó)金融合作和交流持續(xù)深化，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行成立了中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行外事委員會(huì)，嘗試開展邊境省區(qū)分支機(jī)構(gòu)與毗鄰國(guó)家的金融合作。2015年9月中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行組團(tuán)出訪與新疆接壤的哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦，探索建立中哈合作中心定期會(huì)晤和經(jīng)濟(jì)金融政策宣介、跨境招商協(xié)調(diào)合作機(jī)制，以及絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和中巴經(jīng)濟(jì)走廊跨境合作與人民幣“走出去”的長(zhǎng)效機(jī)制。

三、“一帶一路”倡議下中國(guó)新疆與中亞五國(guó)金融合作存在的問題

隨著中國(guó)新疆與中亞五國(guó)經(jīng)貿(mào)往來的日益頻繁，為了經(jīng)貿(mào)往來的便利化，中國(guó)新疆與中亞五國(guó)間金融合作范圍不斷擴(kuò)大，合作質(zhì)量不斷提高，區(qū)域金融一體化的格局逐漸形成。但是，中國(guó)新疆在與周邊國(guó)家金融合作的過程中也存在一些問題，比如：周邊國(guó)家經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、金融生態(tài)環(huán)境不佳、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)高，因而中國(guó)新疆與周邊國(guó)家金融合作的基礎(chǔ)薄弱；由于雙邊、多邊合作機(jī)制不健全，中國(guó)新疆金融業(yè)與周邊國(guó)家金融合作地位不對(duì)等，周邊國(guó)家與中國(guó)新疆金融合作意愿不高；由于中國(guó)新疆本地法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)力不足，短期內(nèi)很難達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。再加上出口信用保險(xiǎn)對(duì)新疆企業(yè)覆蓋面較小，不能充分化解新疆企業(yè)走出去的各類風(fēng)險(xiǎn)，這制約了新疆企業(yè)走出去的步伐，在一定程度上影響了我國(guó)境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)海外業(yè)務(wù)的拓展。具體分析如下：

(一)中國(guó)新疆與中亞五國(guó)開展金融合作的基礎(chǔ)薄弱

由于中亞五國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，金融生態(tài)環(huán)境較差、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)高等原因?qū)е轮袊?guó)新疆與中亞五國(guó)金融合作存在困難。

1.中亞五國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱。根據(jù)《2015—2016年世界競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》顯示，中亞五國(guó)除了哈薩克斯坦排在第58位，其余四個(gè)國(guó)家的排名均在100名之后。從表2中亞五國(guó)2016年GDP、人均GDP等數(shù)據(jù)可以看出，中亞五國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低。一國(guó)經(jīng)濟(jì)政策制定的目標(biāo)要符合其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的國(guó)家來說，其經(jīng)濟(jì)政策主要是為了消除貧困，而我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策制定的目標(biāo)主要是發(fā)展經(jīng)濟(jì)。國(guó)際貨幣政策協(xié)調(diào)的博弈分析理論認(rèn)為，政策存在溢出效應(yīng)，不同經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)使得國(guó)與國(guó)之間的政策難以協(xié)調(diào)，很可能會(huì)導(dǎo)致極為低效的產(chǎn)出。因此，國(guó)家間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異會(huì)影響國(guó)家間經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，也進(jìn)一步影響到國(guó)家間金融合作的基礎(chǔ)，這些差異使得區(qū)域國(guó)家間金融合作推進(jìn)困難重重。

表22016年中亞五國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)指標(biāo)

國(guó)家GDP(億美元)人口(萬)人均GDP(美元)哈薩克斯坦1338.141483.997510吉爾吉斯斯坦65.526131077塔吉克斯坦69.52868.61796土庫曼斯坦361.80566.256389烏茲別克斯坦672.203184.822111

數(shù)據(jù)來源：2016年中亞五國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒。

2.中亞五國(guó)金融生態(tài)環(huán)境較差。一是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后。目前中亞五國(guó)仍然習(xí)慣使用現(xiàn)金進(jìn)行交易，對(duì)銀行卡、支票、自動(dòng)取款機(jī)等現(xiàn)代金融工具使用較少，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。二是金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)單一。由于各種原因中亞國(guó)家金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢，金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)比較單一，尤其是證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展落后，金融市場(chǎng)證券公司和股票公司直接融資服務(wù)占比較小，銀行間接融資服務(wù)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。而且中亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)采取的是封閉式的金融業(yè)管理模式，金融機(jī)構(gòu)間金融資金的流動(dòng)性較差。因此，雖然中國(guó)新疆與中亞國(guó)家銀行業(yè)借貸市場(chǎng)的互動(dòng)合作較好，但這一點(diǎn)卻限制了彼此在證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)之間的互動(dòng)合作。三是中亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平較低。中亞國(guó)家金融產(chǎn)品較少，創(chuàng)新不足，整體金融服務(wù)水平較低，金融機(jī)構(gòu)只提供比較簡(jiǎn)單的金融服務(wù)，難以滿足企業(yè)融資和多元化的金融需求。

3.中亞五國(guó)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)較高。中亞五國(guó)處在歐亞大陸的中心，在歐亞地緣政治中占重要地位。這些國(guó)家雖然自然資源豐富，但是由于缺乏完善的市場(chǎng)制度環(huán)境，中亞五國(guó)均存在高通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，而且這些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)都比較落后。近年來，隨著國(guó)際市場(chǎng)對(duì)石油、天然氣需求的增加，世界大國(guó)對(duì)中亞國(guó)家資源的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這些國(guó)家對(duì)中亞國(guó)家的動(dòng)機(jī)各不相同，導(dǎo)致中亞地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)聚集，這不利于中亞地區(qū)區(qū)域金融合作的開展。從表3和表4可以看出，基于種種原因，近年來中亞國(guó)家貨幣貶值嚴(yán)重，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)較高。

表3 2014年—2015年絲路沿線中亞五國(guó)貨幣貶值情況表

國(guó) 家2014年2015年貶值幅度(%)哈薩克斯坦(美元/堅(jiān)戈)182.35339.4786.16吉爾吉斯斯坦(美元/索姆)58.886575.899328.89塔吉克斯坦(美元/索莫尼)5.3076.990231.71土庫曼斯坦(美元/馬納特)2.853.522.80烏茲別克斯坦(美元/蘇姆)2422.40275011.91

數(shù)據(jù)來源：中亞五國(guó)央行網(wǎng)站。

表4 2015年中亞五國(guó)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家哈薩克斯坦吉爾吉斯斯坦塔吉克斯坦土庫曼斯坦烏茲別克斯坦國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)-0.09839-0.87238-0.44895-0.106460.420325

數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行。

(二)中亞五國(guó)與中國(guó)新疆金融合作意愿不高

由于合作地位不對(duì)等、合作機(jī)制不健全等原因?qū)е轮衼單鍑?guó)與中國(guó)新疆金融合作的意愿不高。

1.中國(guó)新疆與中亞五國(guó)合作地位不對(duì)等。金融是經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，金融安全關(guān)系到國(guó)家安全，金融工作的推進(jìn)必須以保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全為前提。為了保障國(guó)家金融安全，跨境金融合作制度的建立必須堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的原則。因此，各個(gè)國(guó)家對(duì)金融業(yè)的開放都持謹(jǐn)慎態(tài)度，對(duì)跨境區(qū)域金融合作的主體監(jiān)管都非常嚴(yán)格。

我國(guó)推進(jìn)與中亞五國(guó)的金融合作需要以新疆為門戶，但是在法律上新疆只是我國(guó)的一個(gè)省份，而中亞五國(guó)是具有主權(quán)的國(guó)家，在進(jìn)行區(qū)域金融合作中法律地位不對(duì)等，不能夠滿足與中亞五國(guó)金融合作中對(duì)監(jiān)管主體的要求。因此，與中亞五國(guó)金融業(yè)的合作更多地是在國(guó)家層面上展開，導(dǎo)致新疆的金融業(yè)很少能直接參與到與中亞國(guó)家的金融合作中。

2.雙邊、多邊合作機(jī)制不健全?？缇辰鹑诤献鞯陌l(fā)展程度主要取決于政府之間支持的力度與合作的意愿，政府要為跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)內(nèi)的跨境金融合作創(chuàng)造良好的條件，對(duì)跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)內(nèi)的跨境金融合作加以鼓勵(lì)和引導(dǎo)才有利于雙邊或多邊跨境金融合作的開展。如果我國(guó)與中亞五國(guó)中有跨境經(jīng)濟(jì)合作意愿的國(guó)家之間沒有共同、長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略性規(guī)劃，則不能處理好相互之間的經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系，就不能形成良好的金融合作支撐體系，從而會(huì)嚴(yán)重阻礙跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的建設(shè)和發(fā)展。目前，我國(guó)雖然與哈薩克斯坦等國(guó)家建立了金融合作的會(huì)議機(jī)制，但是與這些國(guó)家的金融合作對(duì)話環(huán)境尚不夠完善，交流互動(dòng)不夠頻繁，現(xiàn)階段的金融合作主要以雙邊協(xié)商對(duì)話、政策性協(xié)議的簽署等方式實(shí)現(xiàn)，多邊的、商業(yè)化的金融合作工作開展較少，各級(jí)各類金融合作平臺(tái)缺少緊密關(guān)系，完善的區(qū)域人民幣支付清算網(wǎng)絡(luò)體系還沒有形成。

(三)新疆轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)力不足

我國(guó)的商業(yè)銀行實(shí)行總分行制度，各商業(yè)銀行總行在對(duì)新疆分行與中亞國(guó)家直接開展金融合作方面存在權(quán)限下放不足、審批流程過長(zhǎng)等問題，使得新疆轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)合作受限。例如，烏魯木齊銀行作為新疆轄區(qū)內(nèi)法人銀行金融機(jī)構(gòu)，截止到2017年11月注冊(cè)資本金40億人民幣，資產(chǎn)1476億人民幣[注]數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行。，該銀行在短期內(nèi)很難達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許的在中亞國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，所以其沒有在周邊國(guó)家新設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)劃。

四、“一帶一路”倡議下推進(jìn)中國(guó)新疆與中亞五國(guó)金融合作的構(gòu)想

區(qū)域金融合作是踐行“一帶一路”倡議的重要著力點(diǎn)，中國(guó)新疆可以通過與中亞五國(guó)的區(qū)域金融合作，鞏固和促進(jìn)雙邊或者多邊經(jīng)貿(mào)往來。中國(guó)新疆與中亞五國(guó)雙邊或者多邊貿(mào)易、投資的不斷擴(kuò)大，以及經(jīng)濟(jì)往來的日益頻繁，不僅可以為區(qū)域金融中心的建立奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，而且也對(duì)加快區(qū)域金融合作提出了更高的要求。區(qū)域金融合作有利于金融資源整合，提高金融資源配置效率，促進(jìn)金融理念、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升區(qū)域金融服務(wù)水平和金融競(jìng)爭(zhēng)能力，從而為區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作提供更豐富的資金來源，進(jìn)而促進(jìn)“一帶一路”構(gòu)想和區(qū)域金融中心建設(shè)的實(shí)現(xiàn)?！耙粠б宦贰背h的部署和展開必將歷經(jīng)數(shù)十年甚至更長(zhǎng)時(shí)期的演進(jìn)，期間金融業(yè)提供的風(fēng)險(xiǎn)管理、資金融通、貿(mào)易保障作用舉足輕重。但新疆金融業(yè)在參與“一帶一路”建設(shè)的初期，由于自身實(shí)力和服務(wù)能力較弱，又缺少成熟的經(jīng)驗(yàn)與模式，將面臨巨大的考驗(yàn)。為確保成功地完成使命，需要采取有效的策略。

(一)穩(wěn)步持續(xù)推進(jìn)中國(guó)新疆與中亞五國(guó)的區(qū)域金融合作

隨著國(guó)家“一帶一路”倡議和中國(guó)新疆“一核兩翼”區(qū)域國(guó)際金融中心建設(shè)的深入推進(jìn)，中國(guó)新疆與中亞五國(guó)的雙邊或者多邊經(jīng)貿(mào)往來日趨密切，區(qū)域金融合作程度與經(jīng)貿(mào)合作程度不匹配的矛盾必將凸顯。貿(mào)易便利化必然要求金融便利化，金融市場(chǎng)的雙向開放程度擴(kuò)大是必然趨勢(shì)，與中亞五國(guó)的雙邊本幣互換、結(jié)算范圍和規(guī)模會(huì)持續(xù)增加，但是考慮到中亞五國(guó)經(jīng)濟(jì)總量少、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)高、金融市場(chǎng)運(yùn)行效率低等情況，中國(guó)新疆應(yīng)與中亞五國(guó)加強(qiáng)政策溝通協(xié)調(diào)，增強(qiáng)政治互信，以區(qū)域金融穩(wěn)定為前提穩(wěn)步推進(jìn)區(qū)域金融合作的深化。

(二)積極爭(zhēng)取與中亞五國(guó)金融合作項(xiàng)目落地

中國(guó)新疆與中亞五國(guó)可以在上合組織框架下加強(qiáng)雙邊與多邊溝通，降低跨境合作互設(shè)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，支持國(guó)內(nèi)大型銀行等金融機(jī)構(gòu)在合作國(guó)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)或子公司，設(shè)立境外機(jī)構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶，推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的落實(shí)與辦理，加強(qiáng)與中亞五國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面的賬戶往來，積極創(chuàng)新支付工具和支付方式，提高跨境金融支付結(jié)算便利化程度，完善跨境合作國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)政策，開發(fā)跨境合作區(qū)雙方的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。新疆地方政府、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融業(yè)分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與中央政府及總行(總部)的聯(lián)系和溝通，積極主動(dòng)參與國(guó)家、總行(總部)層面與中亞國(guó)家金融合作的各項(xiàng)工作，并為區(qū)域金融合作創(chuàng)造最優(yōu)的金融生態(tài)環(huán)境，最大限度地推進(jìn)國(guó)家層面與中亞國(guó)家金融合作項(xiàng)目在新疆落地。

建立良好的民間關(guān)系是促進(jìn)跨境金融合作的有效手段。中國(guó)新疆可以利用地緣優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)雙邊人員進(jìn)行互訪，加強(qiáng)中國(guó)新疆與中亞五國(guó)的民間交流，推動(dòng)雙邊文化傳播，建立民眾之間的信任，促進(jìn)“民心相通”，融合發(fā)展理念、消除文化隔膜，支持與中亞國(guó)家共同建立區(qū)域金融合作會(huì)議機(jī)制，促進(jìn)雙方邊境地區(qū)跨境金融合作交流活動(dòng)的開展，從而推進(jìn)深層次、多領(lǐng)域的跨境金融合作。

(三)借助區(qū)域金融中心建設(shè)促進(jìn)中國(guó)新疆與中亞五國(guó)的金融合作

新疆地方政府印發(fā)的《絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)區(qū)域金融中心建設(shè)規(guī)劃(2016—2030)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)，全面加強(qiáng)了對(duì)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)區(qū)域金融中心的規(guī)劃引領(lǐng)。《規(guī)劃》提出了核心區(qū)區(qū)域金融中心建設(shè)的發(fā)展目標(biāo)：到2030年，要全面建成國(guó)內(nèi)外投資者共同參與，具備較強(qiáng)交易、定價(jià)、信息功能和創(chuàng)新能力的金融市場(chǎng)體系?！兑?guī)劃》中提出區(qū)域金融中心建設(shè)以“培育市場(chǎng)、集聚機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)、加大金融對(duì)外開放”為基本路徑，構(gòu)建功能完備的，立足新疆、面向中亞和南亞，輻射絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶沿線國(guó)家的區(qū)域性國(guó)際金融中心。新疆金融業(yè)要抓住區(qū)域國(guó)際金融中心建設(shè)的機(jī)遇，積極推進(jìn)與中亞五國(guó)的金融合作。

1.借助區(qū)域金融中心建設(shè)的政策支持，大力推進(jìn)新疆金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合作與交流。推動(dòng)新疆金融機(jī)構(gòu)“走出去”，積極開展與周邊國(guó)家金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立合資機(jī)構(gòu)，開展外匯、信貸、證券、保險(xiǎn)、基金等領(lǐng)域的合作。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其他支付機(jī)構(gòu)要做到為中亞國(guó)家提供完善的跨境支付服務(wù)，促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具在跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)中的應(yīng)用，鼓勵(lì)新疆跨境支付機(jī)構(gòu)建立跨境零售支付平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)政策的宣傳，與中亞五國(guó)建立人民幣清算系統(tǒng)。繼續(xù)推動(dòng)會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)、金融資訊等中介機(jī)構(gòu)走出去，為金融機(jī)構(gòu)國(guó)際合作提供配套服務(wù)。打造金融對(duì)外開放的綜合平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間的合作提供信息、咨詢等服務(wù)。通過創(chuàng)設(shè)人民幣投貸基金等輸出渠道，與絲路基金、亞投行等對(duì)接，在周邊國(guó)家開展項(xiàng)目合作，實(shí)現(xiàn)人民幣跨境閉鏈循環(huán)，促進(jìn)資本雙向流動(dòng)。

2.借助區(qū)域金融中心建設(shè)的資金支持，大力推進(jìn)金融支持企業(yè)走出去。一是積極培育和引導(dǎo)新疆本地法人金融機(jī)構(gòu)在中亞五國(guó)設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，或者通過鑒定收購等方式在中亞國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、子公司，鼓勵(lì)跨境金融支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，為我國(guó)企業(yè)在中亞五國(guó)拓展業(yè)務(wù)提供便利的金融服務(wù)。二是引導(dǎo)和鼓勵(lì)新疆金融機(jī)構(gòu)開展中亞地區(qū)項(xiàng)目，為我國(guó)企業(yè)投資中亞五國(guó)項(xiàng)目提供貸款、擔(dān)保、保險(xiǎn)等項(xiàng)目融資和貿(mào)易融資，為企業(yè)的“出海”提供高效便利的金融服務(wù)，促進(jìn)中國(guó)新疆金融機(jī)構(gòu)在中亞五國(guó)廣泛開展金融業(yè)務(wù)。三是創(chuàng)新對(duì)外投資的方式，促進(jìn)國(guó)際產(chǎn)能合作，通過拓展境外放款額度、外債資金意愿結(jié)匯等手段支持企業(yè)“走出去”，形成面向周邊國(guó)家的貿(mào)易、投融資、生產(chǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。四是聯(lián)合中亞國(guó)家發(fā)起成立“中亞區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作基金”。中亞五國(guó)石油等自然資源豐富，但是開采、加工技術(shù)落后，“合作基金”可以重點(diǎn)從這些發(fā)展薄弱的行業(yè)著手投資。

(四)推動(dòng)人民幣在中亞五國(guó)的跨境使用

完善的人民幣跨境結(jié)算體系可以提高中國(guó)新疆與中亞五國(guó)經(jīng)貿(mào)往來的效率。政府應(yīng)鼓勵(lì)更多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在中亞國(guó)家開展人民幣業(yè)務(wù)代理，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作流程，促進(jìn)金融創(chuàng)新，為我國(guó)企業(yè)與中亞國(guó)家企業(yè)間人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)提供便利和優(yōu)惠。

中國(guó)新疆金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與中亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，通過提供貿(mào)易投資便利促進(jìn)新疆外向型企業(yè)走出去，帶動(dòng)人民幣在中亞國(guó)家的使用。以中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心為平臺(tái)，擴(kuò)大創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類，擴(kuò)大企業(yè)跨境業(yè)務(wù)融資規(guī)模，發(fā)揮哈薩克斯坦對(duì)中亞五國(guó)的示范效應(yīng)，以人民幣和哈薩克斯坦堅(jiān)戈兩大區(qū)域主導(dǎo)貨幣直接掛牌交易和清算平盤模式為參照，逐步推演到人民幣與中亞國(guó)家其他貨幣直接交易，促進(jìn)人民幣區(qū)域化發(fā)展，助推人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略實(shí)施。

(五)扶持本地法人銀行金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)

加快升級(jí)新疆地方法人銀行機(jī)構(gòu)的建設(shè)，構(gòu)建特色鮮明的新疆法人銀行體系，推動(dòng)新疆銀行業(yè)健康發(fā)展。以喀什農(nóng)商銀行在“新三板”掛牌交易為契機(jī)，鼓勵(lì)轄區(qū)內(nèi)其他法人銀行機(jī)構(gòu)積極通過資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，增加經(jīng)營(yíng)實(shí)力，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。鼓勵(lì)和引導(dǎo)新疆本地法人金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，構(gòu)建和完善現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度和企業(yè)制度，促進(jìn)管理能力和業(yè)務(wù)水平的提高，增強(qiáng)企業(yè)的盈利和創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)本地金融機(jī)構(gòu)與國(guó)際金融市場(chǎng)的對(duì)接，更好地服務(wù)于“一帶一路”倡議的實(shí)施。

五、小結(jié)

近年來中亞五國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，其金融業(yè)盡管有了一定程度的發(fā)展，但仍然處于比較落后的狀態(tài)，表現(xiàn)為市場(chǎng)結(jié)構(gòu)殘缺、融資成本較高、融資渠道較少。中國(guó)新疆和中亞五國(guó)逐年密切的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系催生了體量巨大、內(nèi)容多樣的金融需求。在中亞五國(guó)金融市場(chǎng)機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存的背景下，開展中國(guó)新疆與中亞五國(guó)的金融合作，能更好地服務(wù)于雙邊或多邊經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來，推動(dòng)“一帶一路”倡議的實(shí)施。