銀行金融激勵機(jī)制存在的問題及對策

蔡雄宇

摘要：近年來我國經(jīng)濟(jì)實力不斷提升，且我國金融在發(fā)展中也逐漸趨向于規(guī)范化和統(tǒng)一化。隨著時代的進(jìn)步，傳統(tǒng)的銀行金融激勵機(jī)制已經(jīng)不符合現(xiàn)代社會和市場發(fā)展的需求，因此需要注重對銀行金融激勵機(jī)制的創(chuàng)新。文章主要分析了銀行金融激勵機(jī)制、激勵約束和激勵手段存在的問題，并針對完善銀行金融激勵機(jī)制的對策進(jìn)行了研究和探討，以期促進(jìn)我國銀行完善激勵機(jī)制，從而推動我國銀行經(jīng)營管理能力的增強(qiáng)，有效提升銀行經(jīng)濟(jì)效益。

關(guān)鍵詞：銀行；激勵約束機(jī)制；問題及對策

0 前言

銀行的金融激勵機(jī)制，是指通過設(shè)計適當(dāng)?shù)耐獠开剟钚问胶凸ぷ鳝h(huán)境，依靠一定的行為規(guī)范和懲罰性措施，通過信息溝通這一形式對組織成員進(jìn)行激發(fā)、引導(dǎo)、保持等規(guī)范行為，以此來有效實現(xiàn)組織和成員個人目標(biāo)的系統(tǒng)性活動。

1 銀行金融激勵機(jī)制存在的主要問題

1.1 銀行金融激勵機(jī)制激勵約束存在的問題

1.1.1 貸款審批權(quán)受到約束

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行總行主要采用的是強(qiáng)化一級法人的管理體制，對授權(quán)和授信的控制非常嚴(yán)格。這種管理體制在很大程度上影響了經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貸款，使得貸款權(quán)限受到約束。根據(jù)我國各銀行的發(fā)展策略來看，工商銀行主要偏向于重點企業(yè)，而農(nóng)業(yè)銀行比較重視優(yōu)良客戶和產(chǎn)業(yè)，中國銀行過于注重“四重”戰(zhàn)略。在這樣的背景下，我國經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)信貸投入受到了較大的限制。

1.1.2 缺乏健全的風(fēng)險預(yù)防機(jī)制

國有獨資商業(yè)銀行各級分行的行長都是經(jīng)過上級任命的，并且只對上級負(fù)責(zé)，這種來自上級的約束缺乏一定的及時性，從而就導(dǎo)致了各級分行的領(lǐng)導(dǎo)層缺乏內(nèi)部和外部的共同約束和監(jiān)督管理，很有可能造成貪污腐化等違法行為的出現(xiàn)，最終給銀行帶來嚴(yán)重的損失。與此同時，在現(xiàn)行的委托-代理關(guān)系下，很多國有獨資商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理部門缺少權(quán)威性和獨立性，在行使監(jiān)督職能上存在著較大的難度，無法對各級行的內(nèi)部人員進(jìn)行道德風(fēng)險和控制代理成本的稽查和考核。

1.2 銀行金融激勵機(jī)制激勵手段存在的問題

1.2.1 銀行薪酬透明度較低

近年來，銀行高層管理人員快速上升的薪酬，使得其倍受社會公眾關(guān)注。但是所公開的只有上市銀行的董事和高層管理人員的薪酬，而且只能通過年報財務(wù)報表獲取相關(guān)信息，這被認(rèn)為是經(jīng)過加工的數(shù)據(jù)信息，而大多數(shù)沒有上市的股份制商業(yè)銀行高級管理人員，其中包括一些業(yè)務(wù)骨干的薪酬仍舊處于保密狀態(tài)。

1.2.2 銀行薪酬結(jié)構(gòu)過于單一

現(xiàn)階段，我國獨資商業(yè)銀行和外資銀行相比，員工收入依舊存在一定的差距，以此導(dǎo)致員工工作積極性和主動性下降。雖然銀行把員工的工作劃分為底薪和績效兩部分相組合的方式，但是仍舊無法更好地滿足員工的需求。而且，銀行在激勵方式上，過于注重物質(zhì)激勵，物質(zhì)激勵確實能夠調(diào)動員工的工作興趣，但是其激勵并不持久。所以，還應(yīng)該加強(qiáng)對精神激勵方式的重視，尤其是骨干和管理工作人員，從而確保其能夠充分發(fā)揮工作技能。

1.2.3 銀行業(yè)績評估系統(tǒng)不完善

績效考核是薪酬激勵的基礎(chǔ)，但是目前我國股份制商業(yè)銀行的評估體系仍舊有待完善。不僅在強(qiáng)調(diào)績效的同時，又提出對資歷工作時間的獎勵，對高層管理人員采取普通員工幾倍幾十倍的薪酬進(jìn)行獎勵。不僅如此，評估體系也不科學(xué)，缺乏量化考核指標(biāo)，在教育、培訓(xùn)、考核和任用等方面人治現(xiàn)象比較嚴(yán)重，使得優(yōu)秀人才無法脫穎而出。

2 創(chuàng)新銀行金融激勵機(jī)制的具體措施

2.1 注重銀行治理結(jié)構(gòu)的完善

對于銀行中治理結(jié)構(gòu)的完善主要體現(xiàn)在三個方面：首先，要注重確保銀行董事會能夠提高外部董事和獨立董事的比例，主要起到提高董事會獨立性和有效性的作用。其次，為了保證能夠真實有效的對業(yè)績進(jìn)行考核和評價，需要設(shè)置審計委員會，主要是在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，其可以結(jié)合外部會計事務(wù)所進(jìn)行銀行業(yè)績的考核。最后，銀行還應(yīng)該注重員工的薪酬問題，即可以通過由多方主體形成薪酬委員會，保證員工薪酬的合理性。

2.2 以國有商業(yè)銀行自身特點為基礎(chǔ)合理制定激勵機(jī)制

要想解決我國銀行金融激勵機(jī)制中存在的問題首要應(yīng)做應(yīng)是結(jié)合銀行自身的特點為基礎(chǔ)，不斷開拓創(chuàng)新，建立合理有效的激勵機(jī)制。在進(jìn)行這個工作時可以從改革員工薪金制度和改變激勵制度的兩方面著手。首先，要明確銀行員工的責(zé)任制度，實現(xiàn)以績效工資為主的薪金發(fā)布體系。同時，通過拉大銀行內(nèi)部人員薪金之間的差距，高層管理人員可以采用年薪的方式，低級員工采用月薪的方式，這種差異化的激勵方式必然能夠在極大程度上增加員工的工作熱情。另一方面，銀行應(yīng)改變以工資為主的獎勵方式，應(yīng)針對員工自身的實際需求，創(chuàng)新獎勵方式。這樣即能夠改變員工的實際生活需求又能在一定程度上促進(jìn)銀行的發(fā)展。

2.3 注重銀行企業(yè)文化的推廣

任何一個企業(yè)都需要建立獨特的企業(yè)文化，通過企業(yè)文化向員工傳達(dá)企業(yè)的經(jīng)營觀念和發(fā)展方向。企業(yè)文化的建立應(yīng)該注重讓所有員工都能夠?qū)⑵髽I(yè)的目標(biāo)視為自身的目標(biāo)，從而將員工的力量凝聚在一起，有效推動企業(yè)的發(fā)展。因此銀行也應(yīng)該注重企業(yè)文化的建立和推廣，將企業(yè)文化滲透到員工的思想中，有效推動銀行的持續(xù)發(fā)展。在企業(yè)文化的推廣中，主要是實現(xiàn)精神激勵，將精神激勵與物質(zhì)激勵有效的結(jié)合，才能夠更進(jìn)一步提高員工工作的積極性和融入感，從而讓工作人員以銀行進(jìn)步為自身的工作動力。

2.4 完善約束機(jī)制

前文已經(jīng)提到目前銀行激勵約束機(jī)制存在著一些問題。因此要想提高銀行金融激勵機(jī)制的有效性必須要完善其約束制度，通過必要的約束手段保證銀行工作人員不出現(xiàn)違規(guī)操作或徇私舞弊的情況出現(xiàn)。完善約束機(jī)制，銀行首先應(yīng)逐步將權(quán)利放寬到分行之中，通過中層管理人員互相監(jiān)督、客戶評級等措施提升監(jiān)管能力。另一方面，銀行還應(yīng)建立合理有效的信貸經(jīng)營管理制度以及責(zé)任制度，這樣就能在極大程度上提高信貸的安全性，保證出現(xiàn)信貸損失問題時有責(zé)可問，有人可究。這也是提高約束機(jī)制監(jiān)管工作效率的有效手段。

3 結(jié)束語

隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和金融業(yè)的日趨規(guī)范化和同一化，市場體系會趨于完善，國有商業(yè)提供能否在競爭浪潮中鞏固其位，需要建立一套合理、系統(tǒng)、可靠的激勵機(jī)制，這樣才能增強(qiáng)自身的經(jīng)營管理能力，最終實現(xiàn)效益的最大化。

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