金融科技發(fā)展視域下投資與理財(cái)專業(yè)人才的培養(yǎng)

耿國(guó)靖，李菁華，方 媛

（深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)學(xué)院，廣東 深 圳 518172）

信息技術(shù)和金融的深層融合不斷打破現(xiàn)有金融的邊界，深刻改變著金融服務(wù)的運(yùn)作方式。金融科技將會(huì)對(duì)人類的生產(chǎn)、生活方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，是金融業(yè)適應(yīng)信息時(shí)代所發(fā)生的一次深刻變革。人才培養(yǎng)在此基礎(chǔ)上也將面臨巨大挑戰(zhàn)。

1 背景

1.1金融科技的現(xiàn)狀

“十三五”期間，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能，乃至區(qū)塊鏈等新興科技的應(yīng)用，金融行業(yè)表現(xiàn)出從傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)模式發(fā)展到科技金融業(yè)務(wù)模式，并將持續(xù)深入發(fā)展。各類金融機(jī)構(gòu)通過(guò)戰(zhàn)略布局發(fā)展，呈現(xiàn)出“生態(tài)化”發(fā)展趨勢(shì)。無(wú)論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還是新興的科技金融服務(wù)公司，各金融體系旗下通過(guò)各種渠道資源的整合與業(yè)務(wù)布局，其業(yè)務(wù)涵蓋涉及投資、銀行、證券、保險(xiǎn)、支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等全方位的“全牌照”業(yè)務(wù)。

隨著近幾年金融行業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)格局的變化以及金融科技的發(fā)展，金融宏觀產(chǎn)業(yè)格局呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：首先，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和完成勢(shì)必加劇銀行間傳統(tǒng)存貸款類業(yè)務(wù)盈利空間，促使創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的推出進(jìn)程加快，投資理財(cái)專業(yè)類人才也要與時(shí)俱進(jìn)適應(yīng)新的發(fā)展模式；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融如余額寶、微眾銀行等的出現(xiàn)，將極大改變銀行、證券等傳統(tǒng)金融業(yè)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)格局，一方面基礎(chǔ)業(yè)務(wù)盈利空間收窄、競(jìng)爭(zhēng)加劇，另一方面對(duì)客戶經(jīng)理、經(jīng)紀(jì)人等傳統(tǒng)基礎(chǔ)類崗位提出新的要求，一線從業(yè)人員崗位重點(diǎn)或從開(kāi)發(fā)客戶向客戶關(guān)系維護(hù)以及提高服務(wù)質(zhì)量的方向轉(zhuǎn)變，這一轉(zhuǎn)變也將對(duì)一線從業(yè)人員的專業(yè)性提出更高要求。再次，金融科技不斷改變金融生態(tài)格局，重構(gòu)金融行業(yè)價(jià)值鏈，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域受到越來(lái)越多的影響。產(chǎn)業(yè)宏觀狀況的變化，將引導(dǎo)投資理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大改變。

1.2 金融業(yè)的現(xiàn)狀

在銀行業(yè)方面，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如人工服務(wù)等需求減少，電子渠道需求遞增，銀行業(yè)隨之調(diào)整崗位，同時(shí)所需職員數(shù)量也在迅速減少。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月末，四大行員工同比減少約2%。在金融科技的沖擊下，原來(lái)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)生產(chǎn)品鏈正被搶奪，非銀行金融機(jī)構(gòu)切分了銀行部分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)處于保費(fèi)、利潤(rùn)雙增長(zhǎng)的黃金期。近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模增速很快，但是在規(guī)模迅速擴(kuò)張的同時(shí)，也顯現(xiàn)出一些問(wèn)題，比如產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、高度依賴?yán)畹葐?wèn)題。

證券業(yè)金融科技滲透率逐步提高。券商在移動(dòng)終端建設(shè)方面，采取多元化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)布局模式，發(fā)展微信公眾號(hào)、微博、展業(yè)等多種模式，并不斷進(jìn)行系統(tǒng)完善和升級(jí)，持續(xù)引流客戶，提高客戶活躍度；在大數(shù)據(jù)方面，建設(shè)數(shù)據(jù)平臺(tái)，進(jìn)行大數(shù)據(jù)挖掘、分析和應(yīng)用；在人工智能方面，通過(guò)自主研發(fā)或者合作開(kāi)發(fā)機(jī)器人投顧等產(chǎn)品。

金融科技與傳統(tǒng)銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)更加緊密結(jié)合，在某些領(lǐng)域可能會(huì)顛覆現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式，并帶動(dòng)服務(wù)成本大幅降低、效率不斷提升、客戶覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大。因此，這意味著未來(lái)金融業(yè)進(jìn)入了新的時(shí)代，不再是傳統(tǒng)的單一金融時(shí)代，而是以金融科技為推動(dòng)力，以信息化和“互聯(lián)網(wǎng)+”驅(qū)動(dòng)的新金融時(shí)代。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也改變了路徑，不再是粗放的“規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)”，而是核心競(jìng)爭(zhēng)力競(jìng)爭(zhēng)，這是新形勢(shì)下競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果，更是發(fā)展的大勢(shì)所趨。

1.3 人才需求的現(xiàn)狀

深圳金融業(yè)的良好發(fā)展勢(shì)頭將為企業(yè)和家庭的投資理財(cái)需求提供強(qiáng)勁支撐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，企業(yè)方面，高達(dá)60%以上的企業(yè)期望在投融資方面得到專業(yè)幫助。家庭理財(cái)方面，隨著個(gè)人收入的遞增，高達(dá)70%的居民希望得到專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)的幫助，其中一半以上的人愿意付費(fèi)。金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及金融體系的不斷完善與發(fā)展，提供了大量增值的理財(cái)服務(wù)或競(jìng)相推出各自的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)置了大量理財(cái)相關(guān)部門(mén)和崗位，對(duì)理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才以及理財(cái)規(guī)劃師的需求與日俱增。從我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，深圳乃至全國(guó)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

2 人才培養(yǎng)存在的問(wèn)題

2.1 人才培養(yǎng)仍然是基于就業(yè)崗位

傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)體系仍然是基于就業(yè)崗位，并沒(méi)有深度延伸。隨著金融科技的發(fā)展，工作任務(wù)場(chǎng)景模擬已不是困難，基于此，構(gòu)建“典型工作任務(wù)驅(qū)動(dòng)式”課程體系，構(gòu)建全場(chǎng)景的工作模擬環(huán)境，使得教學(xué)緊跟實(shí)際工作任務(wù)進(jìn)行調(diào)整。

2.2 教學(xué)模式依然是課堂教學(xué)為主

傳統(tǒng)教學(xué)模式都是面對(duì)面的教學(xué)，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)教學(xué)模式已經(jīng)明顯不能滿足知識(shí)的傳授和教學(xué)效率的提高，應(yīng)用“互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)“雙線”教學(xué)模式改革，教師可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成諸如提出預(yù)習(xí)要求，學(xué)習(xí)績(jī)效管理，在線組織考核等多種教學(xué)內(nèi)容。

2.3 學(xué)習(xí)模式仍以“被動(dòng)式”學(xué)習(xí)模式為主

傳統(tǒng)的學(xué)習(xí)都是基于課堂教師教授和指導(dǎo)的學(xué)習(xí)，缺少自主學(xué)習(xí)的有效渠道和途徑。通過(guò)在線課程資源和交互式的教學(xué)系統(tǒng)，使得學(xué)習(xí)者時(shí)時(shí)可學(xué)、處處可學(xué)，并且隨時(shí)獲得自己的學(xué)習(xí)成果，真正實(shí)現(xiàn)“泛在化”的交互式學(xué)習(xí)模式。

2.4 職業(yè)資格證書(shū)依然以畢業(yè)為目標(biāo)

傳統(tǒng)的考證模式是單一證書(shū)獲取模式，學(xué)生被動(dòng)應(yīng)對(duì)學(xué)校畢業(yè)條件，獲取單一從業(yè)資格證書(shū)。由于沒(méi)有明確職業(yè)發(fā)展路徑中所需要的系列證書(shū)的重要性以及線下教學(xué)學(xué)時(shí)的限制，通過(guò)率也相對(duì)不高。根據(jù)專業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，投資理財(cái)專業(yè)考取的專業(yè)技能證書(shū)有保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)人員資格證書(shū)、證券從業(yè)資格證書(shū)，但證券從業(yè)資格證書(shū)的通過(guò)率較低。應(yīng)用“互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)”教學(xué)模式，學(xué)生可以根據(jù)個(gè)體學(xué)習(xí)能力，在線選擇相關(guān)課程，助力系列證書(shū)的獲取，從而提高畢業(yè)生綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

3 人才培養(yǎng)應(yīng)對(duì)策略

3.1 以職業(yè)發(fā)展路徑為基礎(chǔ)，搭建“可定制”的個(gè)性化課程體系

遵循教育規(guī)律，以專業(yè)特色和職業(yè)面向?yàn)槌霭l(fā)點(diǎn)，嚴(yán)格對(duì)照行業(yè)需求開(kāi)設(shè)各門(mén)專業(yè)必修課程，以專業(yè)技能與職業(yè)核心技能相融合的形式開(kāi)展專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)，還開(kāi)設(shè)多門(mén)專業(yè)拓展課以滿足學(xué)生多樣化和個(gè)性化的學(xué)習(xí)需求，為學(xué)生的未來(lái)職業(yè)發(fā)展提供全面深度支持。

3.2 基于市場(chǎng)細(xì)分的現(xiàn)狀，明確投資與理財(cái)專業(yè)服務(wù)于“資本市場(chǎng)”的定位

定位于資本市場(chǎng)金融中介機(jī)構(gòu)及零售銀行中間業(yè)務(wù)為主要就業(yè)面向。該行業(yè)的強(qiáng)制監(jiān)管特點(diǎn)決定了職業(yè)發(fā)展要先拿到入場(chǎng)券，再考慮進(jìn)一步發(fā)展，因此專業(yè)培養(yǎng)方案設(shè)計(jì)要體現(xiàn)“資格準(zhǔn)入類證書(shū)為主、水平評(píng)價(jià)類證書(shū)為輔”的特點(diǎn)。資格準(zhǔn)入類證書(shū)包括證券業(yè)證書(shū)（含證券、基金、期貨）和銀行業(yè)證書(shū)，水平評(píng)價(jià)類證書(shū)包括理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。

3.3 以職業(yè)發(fā)展路徑為基礎(chǔ)，明確基于“證書(shū)課程群”的考證路徑

以職業(yè)發(fā)展所需要的資格證書(shū)和職業(yè)能力為依托，明確專業(yè)人才培養(yǎng)的證書(shū)獲取路線。以證券業(yè)為例，明確的職業(yè)證書(shū)獲取路線是從第二學(xué)期開(kāi)始，依托于行業(yè)認(rèn)知的順序，逐漸完成《證券市場(chǎng)法律法規(guī)》、《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)》、《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)》、《證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)》、《香港基本證券與期貨規(guī)例》相關(guān)資格考試。同時(shí)，在課程設(shè)置上，遵循這樣的路線，設(shè)置對(duì)應(yīng)的課程，以實(shí)現(xiàn)課程對(duì)接從業(yè)要求。

優(yōu)秀學(xué)生在校期間也可加入國(guó)際合作項(xiàng)目提升國(guó)際視野。通過(guò)引進(jìn)國(guó)際化人才培養(yǎng)理念和境外優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，注重人才培養(yǎng)的國(guó)際化，加強(qiáng)與國(guó)外高校的交流與合作，培養(yǎng)國(guó)際化人才。以FRM證書(shū)的獲取為例，設(shè)置《投資學(xué)》、《公司理財(cái)》等課程支撐高端證書(shū)的獲取，實(shí)現(xiàn)多層次人才培養(yǎng)。

3.4 基于金融科技的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“自主式”的終身教育

隨著金融科技的迅猛發(fā)展，借助平臺(tái)自主學(xué)習(xí)已經(jīng)成為可能，在校生可以通過(guò)在線學(xué)習(xí)、遠(yuǎn)程開(kāi)放教育等成人教育方式進(jìn)行本科學(xué)歷層次的深造。

已經(jīng)工作的畢業(yè)生可以移動(dòng)終端等方式參加工作單位的崗位或行業(yè)培訓(xùn)進(jìn)行繼續(xù)教育。

互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)付費(fèi)創(chuàng)業(yè)浪潮的興起，也帶動(dòng)了繼續(xù)教育和終身學(xué)習(xí)的社會(huì)氛圍。國(guó)內(nèi)外重要的Mooc平臺(tái)（如Coursera、學(xué)堂在線等）、知識(shí)付費(fèi)平臺(tái)（如得到、知乎live等）、在線教育（如三節(jié)課等）及公益資源（如網(wǎng)易公開(kāi)課等），都為學(xué)生們提供了高質(zhì)量、便捷化、經(jīng)濟(jì)性的終身學(xué)習(xí)教育資訊和服務(wù)。

4 結(jié)論

筆者通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)調(diào)研以及招聘網(wǎng)站信息采集的方式，總結(jié)出深圳在內(nèi)的珠三角地區(qū)金融企業(yè)對(duì)投資理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)可從如下方面定位：

圖1 珠三角地區(qū)金融企業(yè)對(duì)投資理財(cái)專業(yè)的人才培養(yǎng)定位

綜合以上金融機(jī)構(gòu)調(diào)研走訪，得出上述企業(yè)對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)人才需求具備如下特點(diǎn)：高職院校投資與理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生一般進(jìn)入證券營(yíng)業(yè)部和商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部，這些部門(mén)業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單，發(fā)展空間局限，較難吸引本科及以上學(xué)歷層次人才。因此，投資與理財(cái)專業(yè)應(yīng)聚焦具體崗位，基于典型工作任務(wù)，推進(jìn)過(guò)程化人才培養(yǎng)，使得培養(yǎng)的畢業(yè)生具有較強(qiáng)的實(shí)際操作能力和遷移能力，滿足營(yíng)業(yè)部的人才需求。

深圳金融業(yè)總量處于全國(guó)前三，金融行業(yè)的發(fā)展速度和質(zhì)量，對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)而言，同時(shí)深圳又是一個(gè)科技創(chuàng)新之城，這二者相結(jié)合對(duì)于專業(yè)人才培養(yǎng)而言，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，緊隨金融科技帶來(lái)的崗位調(diào)整，及時(shí)調(diào)整課程體系，使得教學(xué)內(nèi)容及時(shí)跟上崗位需求。另一方面，根據(jù)職業(yè)發(fā)展路徑，開(kāi)發(fā)階梯式的課程體系和基于職業(yè)資格證書(shū)的人才培養(yǎng)模式。