銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)加速備戰(zhàn) “斷直連”迎來(lái)實(shí)質(zhì)性落地

4月1日，也就是條碼支付新規(guī)正式施行的第一天，中國(guó)銀聯(lián)與財(cái)付通宣布正式開(kāi)展微信支付條碼支付業(yè)務(wù)合作。此前一日，網(wǎng)聯(lián)宣布，截至3月末，累計(jì)完成資金交易轉(zhuǎn)接清算破百億筆。

銀聯(lián)與微信支付合作的背景，要追溯到去年底央行發(fā)布《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》（以下簡(jiǎn)稱“296號(hào)文”）。新規(guī)強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)資質(zhì)要求，明確支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時(shí)，應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可等。同時(shí)，296號(hào)文明確要求，銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。

由于此前支付機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行多頭開(kāi)戶、多頭連接，其通過(guò)在各銀行開(kāi)立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。因此，“直連”模式下支付機(jī)構(gòu)跨行清算行為成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)。296號(hào)文將條碼支付業(yè)務(wù)涉及的清算要求的落實(shí)時(shí)間點(diǎn)明確到2018年4月1日。

微信支付與銀聯(lián)的合作便由此而來(lái)。就此，銀聯(lián)方面稱，當(dāng)前中國(guó)銀聯(lián)與微信支付己完成系統(tǒng)對(duì)接、聯(lián)調(diào)測(cè)試和生產(chǎn)驗(yàn)證，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面就緒，并表示“即日起，中國(guó)銀聯(lián)面向收單機(jī)構(gòu)提供微信支付條碼支付業(yè)務(wù)接入測(cè)試服務(wù)，各收單機(jī)構(gòu)可登陸銀聯(lián)開(kāi)放平臺(tái)獲取相關(guān)文檔，根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)和微信支付的指引分批接入。在做好微信支付條碼支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算服務(wù)的同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)也做好了為其他機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)的準(zhǔn)備?！?/p>

與此同時(shí)，另外一家具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)——網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，也在全力備戰(zhàn)“斷直連”目標(biāo)。

近日，業(yè)內(nèi)流傳的截圖顯示，3月31日，一筆由“渤海銀行”作為收單方發(fā)起，“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”參與轉(zhuǎn)接的金額為1.88元的微信支付交易最終成功支付，標(biāo)志著通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)轉(zhuǎn)接的合規(guī)條碼支付交易落地跑通。

此前央行支付結(jié)算司要求，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。

記者從網(wǎng)聯(lián)方面了解到，目前網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)接入切量進(jìn)展順利。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月31日，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)已接入并啟動(dòng)遷移340余家銀行以及100余家支付機(jī)構(gòu)，累計(jì)完成資金交易轉(zhuǎn)接清算100多億筆，成功交易金額近3萬(wàn)億元，最高單日交易筆數(shù)處理規(guī)模超過(guò)1億筆。

系統(tǒng)功能建設(shè)方面，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)“三地六中心”基礎(chǔ)設(shè)施及設(shè)備實(shí)現(xiàn)滿配，全面支持協(xié)議支付、商業(yè)委托支付、認(rèn)證支付、網(wǎng)關(guān)支付、付款5大項(xiàng)基本功能以及條碼業(yè)務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)功能，基本覆蓋現(xiàn)有直連模式下的全部合規(guī)業(yè)務(wù)需求。

此外，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)己上線差錯(cuò)處理平臺(tái)，并發(fā)布相應(yīng)差錯(cuò)處理規(guī)則，可正常運(yùn)轉(zhuǎn)處理差錯(cuò)交易需求。另?yè)?jù)最新了解，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)業(yè)務(wù)渠道團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)業(yè)務(wù)需求，持續(xù)加大人力等資源配置，相關(guān)工作人員已經(jīng)在各個(gè)接入機(jī)構(gòu)、銀行駐場(chǎng)聯(lián)合辦公，保障商務(wù)渠道事項(xiàng)推進(jìn)。同時(shí)，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)還提出并構(gòu)建了行業(yè)首個(gè)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)聯(lián)銀行的全鏈路聯(lián)合運(yùn)維保障體系，提供全市場(chǎng)一體化的支撐。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“此前支付行業(yè)亂象的核心問(wèn)題是支付機(jī)構(gòu)做了清算業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行做了通道。央行要整肅支付和清算是為正本清源，意志堅(jiān)定。其中涉及的各方，包括支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)，都要回歸自己的本源，各司其職，讓支付回歸支付，清算回歸清算?！?/p>

今年3月份，中國(guó)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）和平安銀行被央行處罰金融合計(jì)約1.76億元，原因是上述兩家銀行存在違反清算管理、違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為。

此外，去年年末，央行下發(fā)《關(guān)于調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例的通知》指出，2018年1月仍執(zhí)行20%左右的集中交存比例，2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例，交存基數(shù)為2017年四季度客戶備付金日均余額。

央行公布的資產(chǎn)負(fù)債表顯示，這部分各付金集中交存金額在今年1月末為1238億元，較去年末的995億元上漲了243億元;2月末備付金集中交存規(guī)模達(dá)到2202億，較1月末上漲964億元。根據(jù)2月起按每月10%逐月提高集中交存比例這一規(guī)定估算，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金總規(guī)模將超過(guò)9600億元。