建立“三位一體”的股權(quán)穿透監(jiān)管框架 銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》

為加強商業(yè)銀行股權(quán)管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補監(jiān)管短板，銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》 （以下簡稱《辦法》）。

《辦法》的制定和發(fā)布是銀監(jiān)會深入貫徹落實黨的十九大精神和習(xí)近平總書記關(guān)于做好金融工作系列重要講話精神的重大舉措，也是整治金融市場亂象、彌補監(jiān)管短板的重要規(guī)制。針對違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)持有銀行股權(quán)、入股資金來源不符合自有資金要求、違規(guī)代持、股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象，《辦法》旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強股東資質(zhì)的穿透審查，加大對違法違規(guī)行為的查處力度，保護商業(yè)銀行存款人和其他客戶合法權(quán)益，維護股東合法利益，從而保障商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

《辦法》包括總則、股東責(zé)任、商業(yè)銀行職責(zé)、信息披露、監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則七個章節(jié)，共五十九條。 《辦法》突出問題導(dǎo)向，重點強調(diào)以下內(nèi)容：

一是建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點解決隱形股東、股份代持等問題。股東信息的全面、真實、準(zhǔn)確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)。針對隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，《辦法》明確了主要股東信息報送責(zé)任、商業(yè)銀行信息核實責(zé)任以及監(jiān)管部門的最終認(rèn)定責(zé)任，建立健全了“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。

二是明確主要股東范圍，加強對主要股東行為的規(guī)范，重點解決大股東濫用股東權(quán)利、干預(yù)銀行經(jīng)營等問題。重點將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東”。在信息披露、入股數(shù)量、持股期限、資本補充以及公司治理等方面，對主要股東提出明確要求，切實防范大股東違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)象。

三是強化商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理，重點解決利益輸送、掏空銀行等問題。 《辦法》將主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人納入商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方管理，覆蓋商業(yè)銀行實質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險的各類關(guān)聯(lián)交易類型，防止股東通過同業(yè)投資、資管計劃等渠道轉(zhuǎn)移、侵占商業(yè)銀行資金行為。

四是明確金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則，重點解決利用金融產(chǎn)品入股問題?？紤]到當(dāng)前信托產(chǎn)品、公募基金、私募基金、證券公司資管計劃、基金及其子公司資管計劃和保險資管計劃等金融產(chǎn)品已成為證券市場的重要投資者，《辦法》規(guī)定了金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則。即金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。此外，商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份。

五是強化監(jiān)管部門職責(zé)，明確監(jiān)管手段。 《辦法》貫徹分類監(jiān)管原則，將對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的主要股東作為監(jiān)管重點。設(shè)立專章規(guī)定監(jiān)管部門在股權(quán)管理方面的監(jiān)管職責(zé)和手段，重點加強穿透監(jiān)管、對違規(guī)不改正的股東采取限制股東權(quán)利，責(zé)令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施。同時，通過信息披露、聯(lián)合懲戒等方式，借助市場力量做好股權(quán)監(jiān)管工作。

為配合《辦法》實施，銀監(jiān)會將印發(fā)通知，重點解決存量股東規(guī)范問題。