金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的對(duì)策探析

杜冬生

摘要：改革開(kāi)放以后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，近年來(lái)金融業(yè)也逐漸嶄露頭角，但當(dāng)前金融業(yè)的良好態(tài)勢(shì)并沒(méi)有很好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)內(nèi)供給與需求的矛盾愈加嚴(yán)重，當(dāng)下金融資源分配不均，金融業(yè)覆蓋面狹窄，金融業(yè)擠壓實(shí)體經(jīng)濟(jì)等問(wèn)題日益突出，結(jié)合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及金融業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，為使金融業(yè)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作需要建立健全金融工作機(jī)制，強(qiáng)化金融業(yè)資源配置能力，政府部門(mén)做好相關(guān)政策支持工作，打造良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，增強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；對(duì)策

一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要有以下幾個(gè)現(xiàn)實(shí)意義：一是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是響應(yīng)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的號(hào)召，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)引入我國(guó)后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能過(guò)剩和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理的問(wèn)題日益凸顯，許多金融資源開(kāi)始流失，基于這種狀況，為支持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，需要充分發(fā)揮好金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。二是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是互利共贏的，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的根基，金融發(fā)展推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要通過(guò)將金融資源投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化升級(jí)推動(dòng)金融業(yè)的優(yōu)化和創(chuàng)新，因此，金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)處于一種相對(duì)平衡的狀態(tài)，一旦這種平衡狀態(tài)被打破，社會(huì)經(jīng)濟(jì)會(huì)受到極大地威脅，嚴(yán)重的甚至影響國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。三是建立健全金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的投資行業(yè)，一旦產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)不僅極大地威脅到金融發(fā)展也對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生較大危害。

二、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問(wèn)題

當(dāng)前，金融業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)出現(xiàn)資源分配不均，覆蓋面狹窄和擠壓實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等問(wèn)題，這對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展十分不利。

（一）金融業(yè)搶占實(shí)體經(jīng)濟(jì)資源，擠壓實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

近些年來(lái)金融業(yè)發(fā)展火熱，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩，但是金融業(yè)的迅速發(fā)展并沒(méi)有服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，社會(huì)資源和資金的流動(dòng)性較緩慢，這個(gè)問(wèn)題逐漸被重視起來(lái)，近幾年國(guó)內(nèi)針對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的問(wèn)題使得金融機(jī)構(gòu)不能很好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持，金融機(jī)構(gòu)的資金受到投機(jī)高額利潤(rùn)的吸引大部分被用于投機(jī)套利，資金大部分停留在金融機(jī)構(gòu)，不僅沒(méi)有很好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)反而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生排擠。

（二）金融市場(chǎng)發(fā)展不完善，金融業(yè)覆蓋范圍狹窄

新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換發(fā)展方向，這樣才能讓金融業(yè)更好地服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，當(dāng)下國(guó)內(nèi)投資和融資不對(duì)口，投資市場(chǎng)發(fā)展不健全，資金過(guò)剩，企業(yè)對(duì)于產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)品創(chuàng)新不重視，投資機(jī)構(gòu)的投資理念與融資市場(chǎng)存在較大差異，這極大地削弱了資本市場(chǎng)的投資效率。一方面當(dāng)下投資機(jī)構(gòu)的資金無(wú)處投放，融資機(jī)構(gòu)求助無(wú)門(mén)，投資機(jī)構(gòu)與融資機(jī)構(gòu)沒(méi)有很好地對(duì)接起來(lái)；另外一個(gè)方面，投資機(jī)構(gòu)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)激烈，大中型銀行壟斷了當(dāng)下市場(chǎng)內(nèi)的融資需求，小型銀行被同行擠壓嚴(yán)重，但是大中型銀行忽略了市場(chǎng)上小微企業(yè)的融資需求，國(guó)內(nèi)金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)還存在很大的發(fā)展空間，金融業(yè)需要加大引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才的力度，創(chuàng)新服務(wù)理念和投資方式。

（三）金融運(yùn)行機(jī)制不健全，金融資源配置效率低

新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融運(yùn)行機(jī)制不健全，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境混亂，銀行資金過(guò)剩無(wú)處投放，企業(yè)融資利息高，融資困難，產(chǎn)生這種狀況主要有以下兩方面的原因：一方面，企業(yè)融資利息成本高，銀行與企業(yè)收益分配偏差大；另一方面，金融資源分配不均勻，政府部門(mén)的過(guò)度干預(yù)導(dǎo)致金融資源多被分配到國(guó)有企業(yè)，而私有企業(yè)得不到足夠的資金支持，這進(jìn)一步加大了金融資源配置不均勻的問(wèn)題。

三、強(qiáng)化金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效支持的路徑思考

（一）堅(jiān)持金融發(fā)展必須充分考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求

強(qiáng)化金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的第一點(diǎn)策略是金融要充分銜接實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。金融業(yè)要做好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)首先要充分考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向和發(fā)展需求，要充分認(rèn)識(shí)到金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互相促進(jìn)的關(guān)系，金融業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中掌握金融資本，其利潤(rùn)主要來(lái)源于將金融資本借貸給實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)后產(chǎn)生利潤(rùn)的分配，因此，金融業(yè)不能夠脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)單獨(dú)存在，金融業(yè)只有將金融資本投放到實(shí)體企業(yè)中促進(jìn)實(shí)體企業(yè)的發(fā)展，實(shí)體企業(yè)得到了良好的發(fā)展才能反過(guò)來(lái)促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

（二）加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的匹配

強(qiáng)化金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的第二條策略是加強(qiáng)對(duì)金融宏觀政策的關(guān)注度。金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持是金融業(yè)金融資源價(jià)值增值最正確的途徑，當(dāng)前金融業(yè)應(yīng)當(dāng)做好金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的匹配，將有限的金融資源盡可能地流向發(fā)展?jié)摿Υ?，生產(chǎn)效率高的生產(chǎn)企業(yè)，要及時(shí)了解國(guó)家相關(guān)政策和經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)，不斷優(yōu)化金融資源分配，切實(shí)提高金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，并加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，警惕金融風(fēng)險(xiǎn)的危害。

（三）完善機(jī)制保障，走活金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這盤(pán)棋

完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)制，主要做好以下三個(gè)方面：一是不斷強(qiáng)化以市場(chǎng)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向作用，二是優(yōu)化金融資源在市場(chǎng)上的配置機(jī)制，三是不斷對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新。

1.深入推進(jìn)金融領(lǐng)域簡(jiǎn)政放權(quán)，不斷強(qiáng)化以市場(chǎng)為導(dǎo)向的金融制度理念

金融市場(chǎng)千變?nèi)f化，金融業(yè)應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新資本投放機(jī)制，在金融資源分配時(shí)要注意理性投放資本，從源頭上遏制金融風(fēng)險(xiǎn)，在警惕金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不斷改良優(yōu)化金融資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方法，建立健全金融資源評(píng)估機(jī)制，最大限度激發(fā)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力。

2.不斷優(yōu)化金融資源配置，著力降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本

優(yōu)化金融資源在市場(chǎng)中的配置，最重要的是對(duì)國(guó)家宏觀政策有一個(gè)整體把握，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持要有所偏差，首先將金融資源重點(diǎn)投放在國(guó)內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目和發(fā)展態(tài)勢(shì)良好的實(shí)體企業(yè)，撤出發(fā)展態(tài)勢(shì)差的實(shí)體企業(yè)的金融資本，有目的地將金融資源最大限度地投向財(cái)富創(chuàng)造能力強(qiáng)的實(shí)體企業(yè)；其次要嚴(yán)格防范金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)代金融的發(fā)展基礎(chǔ)是良好的信用體系，沒(méi)有良好的信用體系做支撐，現(xiàn)代金融業(yè)也不能得到良好的發(fā)展，這也是金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本原則；最后，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)苗頭要及時(shí)遏制，建立健全高效的金融監(jiān)管體系。針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)利益分配不均的問(wèn)題，要跟隨市場(chǎng)利率的定價(jià)機(jī)制決定金融資源的投放方向。

3.踐行創(chuàng)新發(fā)展理念，增強(qiáng)金融產(chǎn)品供給，提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和績(jī)效

金融業(yè)要做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)工作就要不斷進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化。首先，金融創(chuàng)新要注意圍繞滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求展開(kāi)，一切脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融業(yè)創(chuàng)新都是不切實(shí)際的金融創(chuàng)新，只有這樣才能最大限度提升金融資源的配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。二是要多層次全方位發(fā)展金融市場(chǎng)，延伸金融資源的投資領(lǐng)域，加快金融市場(chǎng)的機(jī)制建設(shè)，支持各類(lèi)資產(chǎn)證券和股票業(yè)務(wù)的發(fā)展。三是將綠色金融理念引入金融發(fā)展中，首先制定完善的綠色金融制度機(jī)制，積極發(fā)展綠色金融，將更多的金融資源投放到環(huán)保和低碳的綠色產(chǎn)業(yè)。

（四）深化改革，創(chuàng)新服務(wù)，努力為金融扛起支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重任營(yíng)造良好外部環(huán)境

要為金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境就要加快金融服務(wù)的區(qū)域建設(shè)，政府部門(mén)要積極指引金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供充足的資金支持、人員支持和政策支持，做好金融資源在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的循環(huán)工作，提升金融資源地利用效率，政府部門(mén)還可以推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，創(chuàng)新金融資源配置方式，推進(jìn)區(qū)域金融服務(wù)信息共享，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)制建設(shè)。除此之外要建立健全金融資源監(jiān)管體系，預(yù)防金融體系風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善金融資源信用體系，一旦檢測(cè)到異常的資本流向就要積極探索風(fēng)險(xiǎn)化解方式。

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