廊坊銀行榮膺“2018值得信任的普惠金融銀行”獎(jiǎng) 旗下“愛農(nóng)貸”創(chuàng)新推動(dòng)金融支農(nóng)模式

張海云

作為河北省本土銀行，得益于京津冀協(xié)同發(fā)展的政策紅利，廊坊銀行近年來穩(wěn)健發(fā)展，總資產(chǎn)已經(jīng)突破2000億元。

廊坊銀行在快速發(fā)展的同時(shí)，一直把惠農(nóng)金融放在公司戰(zhàn)略發(fā)展的重要位置，創(chuàng)新推出的“愛農(nóng)貸”幫助了眾多亟須資金農(nóng)戶。

自2017年5月，廊坊銀行在試點(diǎn)地區(qū)廊坊永清縣成功發(fā)放第一筆貸款至今，廊坊銀行“愛農(nóng)貸”業(yè)務(wù)規(guī)模已超6000萬元，服務(wù)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體500余戶，解決了農(nóng)業(yè)種植從業(yè)者無抵押、無擔(dān)保的貸款難題，也因此榮膺《投資者報(bào)》“2018值得信任的普惠金融銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

政府高度認(rèn)可

相比同行的普惠金融項(xiàng)目，廊坊銀行的“愛農(nóng)貸”依靠“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”的技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)了金融支農(nóng)模式，讓更多的農(nóng)戶享受到了普惠金融的溫暖。

據(jù)了解，“愛農(nóng)貸”的獨(dú)特性在于以精準(zhǔn)扶貧為導(dǎo)向，以金融科技、農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，積極試點(diǎn)“政府農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保+農(nóng)貸評分模型” 及“區(qū)域價(jià)值鏈+農(nóng)貸評分模型”兩種業(yè)務(wù)模式，搭建了全省乃至全國領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)金融公共服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”的技術(shù)創(chuàng)新，積極推動(dòng)了金融支農(nóng)模式創(chuàng)新。

今年7月，經(jīng)河北省農(nóng)業(yè)廳審核、推薦，廊坊銀行“愛農(nóng)貸”憑借在農(nóng)村金融領(lǐng)域的科技創(chuàng)新，成功入圍農(nóng)業(yè)部“2018年度金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)”項(xiàng)目，并獲得中央財(cái)政試點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)資金485萬元，用于“愛農(nóng)貸”數(shù)字金融系統(tǒng)升級(jí)、農(nóng)業(yè)金融大數(shù)據(jù)公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)化復(fù)制推廣。

持續(xù)模式創(chuàng)新

有關(guān)專家表示，廊坊銀行“愛農(nóng)貸”的創(chuàng)新體現(xiàn)在三個(gè)方面。首先，“愛農(nóng)貸”業(yè)務(wù)經(jīng)營理念將過去貸款風(fēng)控以“傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)型”向現(xiàn)代“數(shù)字量化型”轉(zhuǎn)變，將農(nóng)作物成本、農(nóng)作物價(jià)格、資產(chǎn)負(fù)債信息、農(nóng)業(yè)技術(shù)水平等80多項(xiàng)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)評分指標(biāo)嵌入貸款風(fēng)控模型，拓寬貸款定價(jià)模型計(jì)量維度，大幅提升模型測算精度，有效降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

其次，“愛農(nóng)貸”創(chuàng)新提出“農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈”模式，將過去價(jià)值鏈上賒銷形成的債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J擔(dān)保權(quán)，讓借貸資金直接服務(wù)農(nóng)戶購買農(nóng)資，解決了商業(yè)銀行與農(nóng)戶之間的信息不對稱問題。

第三，“愛農(nóng)貸”利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快捷放貸，采用手機(jī)APP和在線賬務(wù)操作系統(tǒng)，將調(diào)查數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)對接評分引擎，由系統(tǒng)計(jì)算農(nóng)戶種植成本及最高貸款額，并且借款人可在線申請用款直接用于農(nóng)資購買，提高貸款發(fā)放效率和客戶體驗(yàn)度，也大幅降低了相關(guān)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，廊坊銀行“愛農(nóng)貸”建立的農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)庫，擁有農(nóng)業(yè)部及大連商品交易所的直接數(shù)據(jù)來源，涵蓋永清地區(qū)37種蔬菜、水果、禽畜的成本與價(jià)格數(shù)據(jù)，更擁有過去三年每日批發(fā)新發(fā)地市場農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格交易數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上，其核心風(fēng)控模型自動(dòng)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)值及貸款額度，再配以人工校驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)貸款決策過程大部分的自動(dòng)化。

目前，“愛農(nóng)貸”已經(jīng)開始向石家莊市辛集市、藁城區(qū)等農(nóng)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行產(chǎn)品推廣，針對特色村莊進(jìn)行“一村一貸，產(chǎn)品定制”的產(chǎn)品投放計(jì)劃；農(nóng)業(yè)龍頭省份的金融機(jī)構(gòu)代表——濰坊農(nóng)商行也開始準(zhǔn)備將金融支農(nóng)的“廊坊模式”進(jìn)行異地復(fù)制推廣。

截至目前，廊坊銀行涉農(nóng)貸款余額超百億元，為萬余名農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)提供了有力支持。

推動(dòng)普惠金融

就廊坊銀行在普惠金融的創(chuàng)新，廊坊銀行的合作伙伴——世界銀行國際金融公司IFC金融機(jī)構(gòu)局咨詢業(yè)務(wù)亞洲區(qū)負(fù)責(zé)人Rachel Freeman女士表示，“IFC已經(jīng)向亞非拉等發(fā)展中國家深入分享與廊坊銀行共創(chuàng)的這一創(chuàng)新數(shù)據(jù)農(nóng)貸模式，為‘互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)推動(dòng)更多農(nóng)戶獲得融資、共享普惠金融成果做出更多努力?！?/p>

《投資者報(bào)》記者注意到，在基礎(chǔ)金融服務(wù)層面，廊坊銀行將IFC在印度的“農(nóng)村代理商銀行”模式引入，同時(shí)與農(nóng)村電商相結(jié)合共同搭建“金融服務(wù)站”平臺(tái)，為村民提供小額取現(xiàn)、查詢余額、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款以及代理繳費(fèi)等金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民基礎(chǔ)金融服務(wù)足不出村，延伸了金融服務(wù)的觸角；廊坊銀行還與IFC合作建立農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)庫及農(nóng)民征信數(shù)據(jù)庫平臺(tái)，建立農(nóng)村公共信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)和農(nóng)戶信用檔案，拓寬征集數(shù)據(jù)來源渠道，不斷完善農(nóng)村征信體系建設(shè)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

正是由于積極踐行社會(huì)責(zé)任和推動(dòng)普惠金融，在18年穩(wěn)健發(fā)展的歷程中，廊坊銀行得到了各級(jí)政府、社會(huì)各界、廣大居民的信任與支持，目前廊坊銀行總資產(chǎn)已突破2000億元，持卡客戶超過350萬，每四個(gè)廊坊人中就用三個(gè)人擁有廊坊銀行卡。秉持著“植根本地、精耕區(qū)域”的初心，廊坊銀行一直致力于讓金融成為地方繁榮富強(qiáng)、人民安居樂業(yè)、社會(huì)和諧安定的重要力量。過去四年間，除了在三農(nóng)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力以外，廊坊銀行還是廊坊市醫(yī)療保險(xiǎn)承辦銀行、廊坊市居民健康卡、工會(huì)卡的承辦銀行。2017年，廊坊銀行全年納稅總額超過10億元，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，充分踐行了“區(qū)域深耕”這一發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向。