持續(xù)助力企業(yè)發(fā)展 上海銀行榮膺“2018值得信任的公司銀行”

宋鴻

在堅守風(fēng)險底線的原則下，2018年上海銀行加大了對國家及區(qū)域戰(zhàn)略性行業(yè)的信貸投入，積極參與重大建設(shè)項目，服務(wù)上海科創(chuàng)中心建設(shè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化、“一帶一路”、民營小微、國資國企改革等戰(zhàn)略布局。

“想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急，解企業(yè)之所難?！睂珮I(yè)務(wù)的精益求精不僅令上海銀行對公存貸款規(guī)模增速領(lǐng)先市場，也為其贏得企業(yè)與市場的信任和尊重，并一舉摘得《投資者報》“2018值得信任的公司銀行”大獎。

公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展 做精做細(xì)做大做強(qiáng)

作為一家發(fā)源于上海的商業(yè)銀行，上海銀行近年來秉持“智慧金融、專業(yè)服務(wù)”的理念，主動對接上海及各地發(fā)展企業(yè)的相關(guān)政策，從產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、機(jī)制各方面，重點(diǎn)培育交易銀行、跨境銀行、投資銀行等特色業(yè)務(wù)，同時著重科創(chuàng)金融和民營小微金融的開發(fā)與研究，提升公司客戶服務(wù)質(zhì)量和效率。數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長32.60%；供應(yīng)鏈金融貸款投放金額同比增長72.22%；跨境中間業(yè)務(wù)收入同比增長19.01%；債務(wù)融資工具承銷金額同比增長55.12%。

交易銀行方面， 為貫徹落實國家政策，支持普惠金融， 2018年上海銀行從產(chǎn)品、客戶、應(yīng)用等方面對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了廣泛布局，結(jié)合金融科技應(yīng)用，不斷升級產(chǎn)品服務(wù)，推出“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，基本實現(xiàn)開戶、簽約、放款全流程線上化操作，聚焦與行業(yè)頭部企業(yè)的合作，搭建“共享、互贏”的服務(wù)平臺，解決中小企業(yè)融資難題，以供應(yīng)鏈金融賦能普惠金融發(fā)展。此外，上海銀行積極致力于為客戶提升資金管理效率和資金運(yùn)作效益，落地跨行現(xiàn)金管理、財政繳款自助柜面等新產(chǎn)品、新功能。

科創(chuàng)金融方面，通過支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域重大項目落地，上海銀行先后為張江科學(xué)城、紫竹、漕河涇、嘉定、臨港等高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)提供全方位金融服務(wù)，與一批“獨(dú)角獸”企業(yè)建立合作關(guān)系。2018年，圍繞科創(chuàng)企業(yè)需求，上海銀行發(fā)布“科創(chuàng)金融服務(wù)方案”，對接資本、知識、機(jī)構(gòu)，打造“上海銀行+”科創(chuàng)金融服務(wù)大平臺，為科創(chuàng)企業(yè)提供100 億元專項信貸額度支持，并設(shè)立科創(chuàng)金融專家?guī)?，提升專業(yè)服務(wù)和風(fēng)險識別能力。

跨境銀行方面，在既有的戰(zhàn)略合作聯(lián)盟和一攬子金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，2018年上海銀行以上銀香港、上銀國際為主要載體，助力大型央企、國企及境內(nèi)上市公司等優(yōu)質(zhì)企業(yè)，成功落地多個“一帶一路”項目。與多家境內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，拓展跨境本外幣結(jié)算、貨幣兌換等線上渠道，形成“互聯(lián)網(wǎng)+跨境業(yè)務(wù)”特色。為多家“獨(dú)角獸”企業(yè)提供跨境資金池服務(wù)，其中包括估值超百億美元的“超級獨(dú)角獸”。

投資銀行方面，堅持輕資本、平臺化和交易型的投資銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向，債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2018年，創(chuàng)新推出“債券通”中期票據(jù)、信托型ABN 產(chǎn)品，主承銷發(fā)行市場首單AA+主體評級熊貓債。成功主承銷全國銀行間首單扶貧資產(chǎn)支持票據(jù)——“國藥集團(tuán)融資租賃有限公司2018年度第一期扶貧資產(chǎn)支持票據(jù)”，用于支持國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣的基礎(chǔ)設(shè)施項目，對金融創(chuàng)新服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧具有積極示范效應(yīng)。

關(guān)注企業(yè)難處 支持民營小微企業(yè)高效發(fā)展

據(jù)《投資者報》了解，作為一家根植于上海的中等規(guī)模商業(yè)銀行，上海銀行一直將貼近優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，支持中小企業(yè)、發(fā)展普惠金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)民營企業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月末，上海銀行民營企業(yè)人民幣貸款戶數(shù)占比達(dá)75%。

為響應(yīng)中央號召，更進(jìn)一步助力民營、小微企業(yè)破解融資困境，上海銀行正在不斷深化“不唯所有制、不唯大小、只唯優(yōu)劣”的信貸文化，以全維度的“組合拳”措施進(jìn)一步加大對民營和小微企業(yè)的支持力度。11月30日，上海銀行在發(fā)布“支持民營及小微企業(yè)30條”的同時召開民營企業(yè)座談會，傾聽包括“獨(dú)角獸”企業(yè)復(fù)宏漢霖、深蘭科技在內(nèi)的15家科技、先進(jìn)制造業(yè)民營企業(yè)心聲，共同商討如何破解當(dāng)前民企融資難題。

“30條”特別提出，推進(jìn)民營、小微與上?？苿?chuàng)中心建設(shè)相結(jié)合，與上海地區(qū)科創(chuàng)金融相結(jié)合，實現(xiàn)科創(chuàng)、民營、小微的三合一。具體包括，按照“精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)企業(yè)” 的要求，大力支持“高新技術(shù)企業(yè)”、“小巨人”、“專精特新”等科技型企業(yè)，推廣投貸聯(lián)動、“知識產(chǎn)權(quán)?！?、“投貸?！钡瓤苿?chuàng)類融資產(chǎn)品；加快科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)發(fā)展，積極與張江、臨港、紫竹等重點(diǎn)園區(qū)共建科技特色支行，以點(diǎn)帶面形成上海銀行科創(chuàng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

為全面落實“30條”，上海銀行還提出了重線上、拓渠道、降成本和優(yōu)機(jī)制的四點(diǎn)要求。

重線上，即堅持并擴(kuò)大線上業(yè)務(wù)方向，優(yōu)化信貸技術(shù)，提升融資便捷性。一方面，擴(kuò)展服務(wù)客戶通道，“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。“30條”還提出，優(yōu)化信貸技術(shù)、流程及風(fēng)險模型，上海銀行將根據(jù)不同類型民營企業(yè)的特征及生命周期，制定差異化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，改進(jìn)信用評價模型，科學(xué)設(shè)定授信審批條件。

拓渠道，即為民營企業(yè)提供境內(nèi)外、多渠道、全方位的綜合金融服務(wù)。充分利用集團(tuán)資源，依托自貿(mào)區(qū)在特色創(chuàng)新與復(fù)制推廣中的標(biāo)桿作用，通過內(nèi)保外貸、跨境直貸、國際貿(mào)易融資、跨境并購等拳頭產(chǎn)品，為民營企業(yè)提供集在岸離岸一體化的跨境金融服務(wù)。通過債券、資產(chǎn)證券化等，拓寬民營企業(yè)融資渠道；運(yùn)用并購貸款，支持優(yōu)質(zhì)民企通過并購延伸產(chǎn)業(yè)鏈；加強(qiáng)和所在經(jīng)營區(qū)域紓困基金等機(jī)構(gòu)的全面合作。

降成本，即減費(fèi)讓利合理定價。上海銀行將在人力、財務(wù)、信貸等資源上傾斜，主動減費(fèi)讓利，合理制定小微企業(yè)利率定價，并運(yùn)用“遠(yuǎn)期共贏利息”貸款利率定價模式，將銀行貸款收益與小企業(yè)發(fā)展周期相融合。

優(yōu)機(jī)制，即差異化認(rèn)定盡職免責(zé)。完善考核機(jī)制，加大民營企業(yè)、普惠金融考核權(quán)重；完善小微企業(yè)及科創(chuàng)企業(yè)不良容忍機(jī)制，制定特別風(fēng)險容忍政策。