創(chuàng)新產(chǎn)品體系　擦亮首都特色養(yǎng)老金融金字招牌

邵萍

作為北京市網(wǎng)點數(shù)量最多，金融服務(wù)覆蓋最廣的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商銀行始終踐行“融通農(nóng)商，服務(wù)民生”的使命，大力發(fā)展養(yǎng)老金融，在全面服務(wù)首都400萬老年人群體方面取得了巨大成效。

伴隨著人口老齡化趨勢的加劇，未來如何保證“老有所養(yǎng)、老有所依”，正迅速成為我國必須認(rèn)真面對并研究解決的重要課題。而作為經(jīng)濟(jì)社會中的中堅力量，金融機構(gòu)無疑成為這股趨勢中重要的先行者。

在此背景下，作為北京市網(wǎng)點數(shù)量最多，金融服務(wù)覆蓋最廣的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商銀行始終踐行“融通農(nóng)商，服務(wù)民生”的使命，大力發(fā)展養(yǎng)老金融，除了與北京市社保中心、市民政局、市老齡委、市社區(qū)服務(wù)協(xié)會等單位合作，獨家代理發(fā)放北京市養(yǎng)老助殘卡、積累針對中老年客戶的養(yǎng)老金融服務(wù)經(jīng)驗外，同時還在不斷探索養(yǎng)老保險政策與金融服務(wù)的結(jié)合，在系統(tǒng)開發(fā)、養(yǎng)老助殘卡發(fā)放、商戶展等方面均取得了非常巨大成效。

“據(jù)北京市老齡辦研究顯示，北京市社會轉(zhuǎn)型與人口轉(zhuǎn)變均領(lǐng)先于全國，預(yù)計到2030年，全市老年人口將超過500萬，每4個人中就有1名老年人;預(yù)計到2050年全市老年人口規(guī)模將達(dá)到最高峰670萬人，每3個人中就有一名老年人，人口老齡化發(fā)展趨勢極為嚴(yán)峻。其他銀行可以忽略這一群體，但我們不能，因為我們是60多年歷史的北京本土銀行，我們的個人客戶群體已經(jīng)占北京常住人口的一半以上”，北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是對《金融理財》記者講道。

緊跟形勢構(gòu)建專屬服務(wù)產(chǎn)品與體系

《金融理財》記者了解到，自2014年起，北京農(nóng)商銀行便開始深入研究北京市養(yǎng)老服務(wù)政策與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，一貫堅持民生金融、養(yǎng)老金融方向，積極發(fā)揮遍布全市的渠道優(yōu)勢，通過深化銀政合作、推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，著力打造了一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)品牌。

比如，針對北京市人口老齡化持續(xù)呈現(xiàn)高齡化、失能化、空巢化的特點及養(yǎng)老服務(wù)需求大量增加的趨勢，北京農(nóng)商銀行發(fā)行“北京通-養(yǎng)老助殘卡”，并創(chuàng)新推出了“金色時光”養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品。

養(yǎng)老助殘卡發(fā)卡對象覆蓋北京市60歲以上的京籍老人及常駐北京外埠老人，該卡以IC卡為介質(zhì)，實現(xiàn)了多應(yīng)用集中、分區(qū)劃管理、加載客戶信息，將普通金融賬戶、電子現(xiàn)金與養(yǎng)老助殘券賬戶、公交一卡通功能融合。截至2019年1季度末，累計發(fā)卡399.95萬張，其中80歲以上享有養(yǎng)老助殘待遇老人近54萬人、京藉60歲以上老人367萬人、外埠常駐北京老人32.95萬人。

金色時光系列產(chǎn)品則專為50歲以上老年人設(shè)計，下設(shè)悠享、樂享、悅享、暢享4個系列產(chǎn)品，涵蓋儲蓄、基金、理財、保險產(chǎn)品，切實滿足50歲以上老年人注重存款安全保障、收益穩(wěn)定、資金使用靈活等金融需求。

其中，“金色時光-悠享”系列是專屬儲蓄增值產(chǎn)品，目前已推出3款，具有提前支取、靠檔計息的特色，老年人既可享受活期存款流動性，又可享受定期儲蓄存款利率計息。2017年6月，在銀行家雜志主辦的中國金融創(chuàng)新獎評選中，“金色時光”系列產(chǎn)品以地方性金融機構(gòu)第一名的優(yōu)異成績獲得了2017年十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎（零售業(yè)務(wù)）。在金融業(yè)2017年“金貔貅獎”評審中，“金色時光-悠享”系列產(chǎn)品榮獲“年度金牌金融產(chǎn)品組合”獎，是業(yè)內(nèi)養(yǎng)老金融類的唯一獲獎產(chǎn)品。同時，北京農(nóng)商銀行還創(chuàng)新開發(fā)了陽光寶貝賬戶和金色陽光孝心賬戶兩款聯(lián)名賬戶產(chǎn)品，體現(xiàn)孝老愛小、和諧家庭的理念。此外，為提升北京通--養(yǎng)老助殘卡使用便捷性，確保資金安全，該行還推出快樂生活養(yǎng)老專屬服務(wù)，產(chǎn)品體系集安全、便捷、穩(wěn)健、關(guān)愛于一身。

提升客戶體驗完善服務(wù)渠道與措施

隨著產(chǎn)品的日益多樣化以及服務(wù)體系的完善，為了能夠充分貼近市民生活，為北京市城鄉(xiāng)居民提供更放心、更省心、更貼心的服務(wù)，北京農(nóng)商銀行在渠道展方面開始加強創(chuàng)新力度。

比如，該行與北京市民政局、社保中心等部門合作，代理北京市民政、社保代發(fā)業(yè)務(wù)，涵蓋社會保障、集中支付、農(nóng)民補貼等5大類43個業(yè)務(wù)品種，為300余萬個人客戶提供了各類補貼發(fā)放和社會保障保險歸集服務(wù)，并于2012年榮獲國務(wù)院頒發(fā)的“全國新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險工作先進(jìn)單位”榮譽稱號。

其中，代理社保業(yè)務(wù)實現(xiàn)了養(yǎng)老、失業(yè)、生育、醫(yī)療和工傷保險的全覆蓋。

與此同時，北京農(nóng)商銀行還代理了公共事業(yè)性繳費業(yè)務(wù)，截至2019年一季度末，該行開辦的代理業(yè)務(wù)已達(dá)到116種，包括通訊費、電費、水費、燃?xì)赓M、供暖費、有線電視費、公交一卡通等，實現(xiàn)了北京市公共事業(yè)費的代理繳費業(yè)務(wù)全覆蓋。

相比低齡老人養(yǎng)老服務(wù)需求而言，高齡、失能、半失能老人的養(yǎng)老服務(wù)需求更為迫切，因此提升養(yǎng)老服務(wù)品質(zhì)的重點主要是居家養(yǎng)老服務(wù)模式建設(shè)。

北京農(nóng)商銀行自2015年11月起啟動專項失能老人補貼服務(wù)試點工作，為老人提供更為全面周到服務(wù)，建立規(guī)范化的養(yǎng)老助殘服務(wù)產(chǎn)業(yè)，截至2018年末，共發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)上門服務(wù)商1219戶，簽約手機交易寶終端5097臺，本年累計上門服務(wù)受理消費18.94萬筆，交易金額近1.03億元。

科技創(chuàng)新 助力首都養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展步伐

為進(jìn)一步提升為老服務(wù)效率，北京農(nóng)商銀行順利投產(chǎn)了養(yǎng)老助殘卡審核流程改造項目，與相關(guān)單位對接了全市58至60周歲未申請養(yǎng)老助殘卡老人的存量數(shù)據(jù)，建立養(yǎng)老助殘卡預(yù)審核客戶信息庫，基本覆蓋符合申請標(biāo)準(zhǔn)的待申請老人。投產(chǎn)后養(yǎng)老助殘卡申領(lǐng)周期縮短5至15個工作日，大大提升為老服務(wù)體驗。

為了全面提升客體驗，為老人提供更為周到的服務(wù)，北京農(nóng)商銀行以物理網(wǎng)點為依托，不斷完善網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行、智能銀行等全天候、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造了全渠道服務(wù)模式，著力推動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級，積極推進(jìn)分層渠道建設(shè)和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，大力推進(jìn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理。

值得關(guān)注的是，針對重點養(yǎng)老業(yè)務(wù)，北京農(nóng)商銀行還建立了“一對一”的專屬服務(wù)網(wǎng)點和綠色通道，配備專屬客戶經(jīng)理，提升服務(wù)效率。同時，針對老齡客戶群體，該行進(jìn)一步優(yōu)化養(yǎng)老助殘等民政社保相關(guān)業(yè)務(wù)處理流程，提高處理效率，為養(yǎng)老助殘客戶、離退休客戶等特殊客戶群體免除開戶費、小額賬戶管理費、工本費、掛失、換卡手續(xù)費等，并提供多項專屬消費優(yōu)惠。

很顯然，60多年本土的辛勤耕耘，讓北京農(nóng)商銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域占據(jù)了先天的專業(yè)優(yōu)勢和屬地優(yōu)勢。而憑借這一優(yōu)勢，北京農(nóng)商銀行通過充分將金融科技、金融服務(wù)、金融創(chuàng)新與首都社會發(fā)展相結(jié)合，積極配合相關(guān)單位，建設(shè)以

“北京通-養(yǎng)老助殘卡”為服務(wù)載體，聯(lián)合多方機構(gòu)，傾心盡力打造集社會優(yōu)待、政策津貼發(fā)放、市政交通、優(yōu)惠服務(wù)為一體的為老服務(wù)新模式，已初步形成了具有首都特色的養(yǎng)老金融服務(wù)金字招牌。

芳林新葉催陳葉，流水前波讓后波。北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“未來，北京農(nóng)商銀行將繼續(xù)圍繞‘普惠金融和‘養(yǎng)老金融兩大主線推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步強化精細(xì)化管理，融合‘線上、‘線下客戶體驗，切實保障民生，服務(wù)大眾”。