保險業(yè)發(fā)展前景向好

從4家上市保險公司半年報以及銀保監(jiān)會發(fā)布的行業(yè)數(shù)據(jù)來看，上半年保險行業(yè)原保險保費收入22369.40億元，同比下降3.33%。雖是下降，但降幅持續(xù)收窄，行業(yè)整體有明顯回暖趨勢。同時，在嚴監(jiān)管背景下，保險公司持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大對健康保險和金融科技的投入力度，助推行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

截至目前，4家保險類上市公司中國平安、中國人壽、中國太保和新華保險已全部公布了2018年中期業(yè)績。近期，中國銀保監(jiān)會也公布了保險行業(yè)整體業(yè)績。從以上兩方面數(shù)據(jù)來看，用“向好”概括今年上半年的保險業(yè)，絕不為過。

保費收入降幅收窄

單從行業(yè)半年報數(shù)據(jù)看，保險業(yè)上半年業(yè)績似乎并不盡如人意。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年保險行業(yè)原保險保費收入22369.40億元，同比下降3.33%。其中，產(chǎn)險公司原保險保費收入6024.18億元，同比增長14.18%；人身險公司原保險保費收入16345.19億元，同比下降8.50%。這說明，目前最能代表保險業(yè)發(fā)展狀況和方向的人身險出現(xiàn)了負增長。

不過，數(shù)據(jù)下降的背后還藏著別的意味。今年上半年壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入13361.44億元，同比下降12.15%，但若比較前5個月，即1月份至5月份、1月份至4月份、1月份至3月份和1月份至2月份，該數(shù)據(jù)分別為下降14.45%、16.05%、18.22%、24.72%。隨之，保險行業(yè)原保險保費收入的同比增長，也從年初最高的下降18.48%，降低到11.15%、7.84%、5.86%，最后至今年上半年的3.33%。從這個角度看，上半年行業(yè)整體保費收入有明顯向好回暖趨勢。

進一步分析，意外險和健康險的情況讓人欣喜。意外險業(yè)務(wù)原保險保費收入546.69億元，同比增長18.23%，比前5個月有明顯提升，這意味著社會保障意識的不斷提高。健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入3019.45億元，同比增長15.44%，而此前兩個月僅有9.32%和6.02%的同比增長。

健康保險在上半年業(yè)績中占有突出位置并不意外，經(jīng)過多年發(fā)展，商業(yè)健康保險已成為基本醫(yī)療保障制度的重要補位者。今年，保險在對接醫(yī)養(yǎng)、提供一站式健康管理服務(wù)、搭建大健康生態(tài)服務(wù)體系方面有進一步深化的趨勢。比如，泰康保險集團今年加大了在大健康產(chǎn)業(yè)上的投入，斥資23億元的泰康之家蜀園正式開園。

今年的另一個潮流是保險公司紛紛與醫(yī)療或者醫(yī)藥企業(yè)強強聯(lián)手。比如，6月25日，泰康保險集團戰(zhàn)略投資拜博口腔醫(yī)療集團；8月14日，中國平安保險（集團）股份有限公司與中國醫(yī)藥集團有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。其他如中國人壽、中國太保、新華保險等保險企業(yè)也在紛紛通過多種模式進軍醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，擴大商業(yè)健康領(lǐng)地。

如此形勢之下，上半年健康保險不斷回升自然是大勢所趨。

結(jié)構(gòu)調(diào)整成績顯著

“展望我國保險業(yè)的發(fā)展，需要在兩個維度下進行，一個是黨的十九大開啟了新時代，這為保險業(yè)營造了巨大的發(fā)展空間；另一個是三大攻堅戰(zhàn)之一，即防范化解重大風(fēng)險。因此，進一步規(guī)范并防范風(fēng)險，無疑是保險業(yè)的一個重要工作?！敝袊吮Ｘ旊U前執(zhí)行副總裁王和如是說。

上半年，保險業(yè)監(jiān)管趨嚴。2017年最后一個工作日，監(jiān)管部門發(fā)布了《關(guān)于組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項行動的通知》，這被業(yè)界認為是主要針對2018年“開門紅”亂象。事實證明，2018年保險業(yè)的“開門紅”如期折戟，往年“開門紅”保費占全年保費一半的局面不復(fù)存在，這也影響了接下來幾個月的保費增長。

“開門紅”不再的同時，行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整也在持續(xù)。以中國人壽為例，受制于年初“開門紅”負增長以及由此帶來的人力規(guī)模的縮小，疊加公司戰(zhàn)略調(diào)整，上半年中國人壽首年保費同比下滑24.2%，其中躉交和期繳分別同比減少50.3%和增加5.1%?！岸m(xù)期業(yè)務(wù)提升30.3%，在總保費中的占比提升13.1個百分點至65.2%，彰顯了中國人壽的轉(zhuǎn)型成果?！鄙耆f宏源的馬鯤鵬說。

國壽股份總裁林岱仁則表示，上半年之所以大規(guī)?？s減躉交，建立在續(xù)期保費大幅增長和費差結(jié)余的基礎(chǔ)之上。目前來看，公司已完成繳費業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，開始進入產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整階段。

上半年，中國平安的壽險及健康險新業(yè)務(wù)價值387.57億元，同比增長0.2%，二季度同比增長9.9%，扭轉(zhuǎn)了一季度負增長的局面。而新業(yè)務(wù)價值轉(zhuǎn)正是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的結(jié)果。中國太保的情況同樣如此，上半年壽險新業(yè)務(wù)價值162.89億元，同比減少17.5%；但新業(yè)務(wù)價值率41.4%，同比提升0.8個百分點。

新華保險是一個特例。在行業(yè)保費增速整體放緩的形勢下，新華保險上半年共實現(xiàn)保費收入678.70億元，同比增長10.8%。應(yīng)該說，新華保險熬過了結(jié)構(gòu)調(diào)整最艱難的時刻，進入了健康可持續(xù)發(fā)展的正軌，其歸屬母公司股東凈利潤57.99億元，同比增長79.1%；上半年新業(yè)務(wù)價值率同比上升11.2個百分點至50.5%；內(nèi)含價值、剩余邊際較上年末分別增長7.9%和8.1%。

行業(yè)數(shù)據(jù)上，保險業(yè)新增保單件數(shù)134.03億件，同比增長93.56%。這是全行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的成績。

上半年，盡管有這樣那樣的難題，但保險行業(yè)的發(fā)展質(zhì)量仍在持續(xù)提高，前景可期。這還可以從前不久《財富》雜志公布的最新世界500強排行榜得到驗證。

7月份出爐的世界500強排行榜共有包括中國平安、中國人壽、人保集團、中國太保、中國太平和泰康保險等9家中國保險企業(yè)。今年新上榜的13家中國公司中，保險業(yè)就占了3家，是新上榜公司最集中的行業(yè)。

此外，今年上半年，給保險業(yè)帶來長久動力的還有個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的進一步開放。隨著我國加速進入老齡社會，養(yǎng)老市場潛力無限，有專業(yè)人士預(yù)計，此舉將會帶來千億元級別的保費增量。而今年以來頻出的相關(guān)金融開放政策，再次為保險業(yè)開啟了對外開放的大門。這些無疑都對上半年保險行業(yè)加快收窄下降幅度起到了助推作用。

金融科技賦能保險

上半年，保險業(yè)發(fā)展一個重要看點依然是金融科技。以中國平安為例，其金融科技的貢獻非常搶眼地體現(xiàn)在業(yè)績中。上半年，中國平安金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)實現(xiàn)營運利潤46.07億元，在集團營運利潤中占比7.0%，同比提升6.4個百分點。而且，其多家子公司表現(xiàn)突出。

截至6月末，陸金所平臺注冊用戶數(shù)3684萬，同比增長18.0%；平安好醫(yī)生上半年營業(yè)收入11.23億元，同比增長150.3%。此外，平安醫(yī)?？萍加谀瓿跬瓿?1.5億美元融資，投后估值達88億美元；金融壹賬通上半年完成7.5億美元融資，投后估值達75億美元；著力于打造汽車服務(wù)生態(tài)圈的汽車之家上半年市值突破百億美元，較年初增長40%。截至6月末，中國平安的科技專利申請數(shù)累計達6121項，較年初大幅上升。

近日，中國平安從“智慧、智理、智效”建設(shè)理念出發(fā)，依托智能認知、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算四大核心技術(shù)，首次系統(tǒng)化公開展示“1+N”智慧城市平臺體系及解決方案，包括智慧財政、安防、交通、醫(yī)療、房產(chǎn)、環(huán)保、養(yǎng)老等，用科技賦能新型智慧城市建設(shè)。這無疑預(yù)示著，科技在中國平安發(fā)展的大規(guī)劃中持續(xù)升級，開始占據(jù)越來越重要的位置。

值得關(guān)注的是，金融科技為保險賦能，中國平安只是走在了行業(yè)的前面，后面的隨行者不乏其人，且正成為行業(yè)潮流。下半年，相信會有越來越多的科技能量積聚，并助推保險行業(yè)業(yè)績持續(xù)健康增長。