金融創(chuàng)新條件下金融風險管理問題研究

文/張慧

金融創(chuàng)新條件下金融風險管理問題研究

文/張慧

建設銀行

改革開放以來，國民經(jīng)濟水平有了明顯的提高，我國的金融企業(yè)也隨之發(fā)展、壯大起來。而金融創(chuàng)新與金融風險的矛盾也日益凸顯。本文將針對金融創(chuàng)新條件下資產(chǎn)證券化風險大、投機市場破壞性強、創(chuàng)新產(chǎn)品競爭激烈三方面問題展開，并提出了增強自身風險管理、增強防火墻的設置、提高風險的控制、注意金融產(chǎn)品創(chuàng)新的針對性、加強國際上的合作等五點對策，希望可以對金融的管理有所幫助。

金融創(chuàng)新；風險管理；投機市場；防火墻

在全球化程度越來越高的今天，在金融創(chuàng)新的條件下，金融風險一旦發(fā)生，世界金融體系都會承受一定的損失。金融市場越是發(fā)展繁榮，它所帶來的金融風險影響也就越大、越復雜。我們支持金融產(chǎn)品的多元化，所以我們更要加強對金融風險的評估、預測、規(guī)避與管理，采取相應的防范措施，使金融企業(yè)在發(fā)展創(chuàng)新的同時，發(fā)展的更穩(wěn)定、健康、有效，使金融市場的發(fā)展更和諧。

1 金融創(chuàng)新條件下金融風險管理存在的問題

1.1 資產(chǎn)證券化風險大

在金融創(chuàng)新的浪潮中，各種各樣的企業(yè)都在進行改革，魚龍混雜，其中不乏一些不良企業(yè)與不良資產(chǎn)。資產(chǎn)的證券化提高資產(chǎn)的流動性，使金融商品的流通更標準、更具模式化，也為投資者風險提供了有效的預防手段。但是，資產(chǎn)的證券化所帶來的弊端也不容忽視，以企業(yè)銀行為例，不良的資產(chǎn)被證券化，會對銀行信譽與發(fā)展前途造成巨大的負面影響。資產(chǎn)證券化具有較強的流動性，在這種情況下，不良資產(chǎn)造成的負面影響將會波及貨幣功能，使其面對相應的消極問題。而貨幣政策受到制約，對于國家的宏觀調(diào)控來說也是很大的阻礙。金融創(chuàng)新條件下的證券化有優(yōu)勢，也有弊端，要想避開金融證券化的風險，還需從企業(yè)自身做起，加強自身的風險管理。

1.2 投機市場破壞性強

隨著金融市場的不斷創(chuàng)新，市場自由度的不斷提高，發(fā)展空間的不斷擴大，金融業(yè)的發(fā)展也將擁有更廣闊的前景。這種優(yōu)勢不僅會表現(xiàn)在發(fā)展速度上還可以表現(xiàn)在發(fā)展程度上。在金融市場上，存在著越來越多的投機現(xiàn)象，盡管有些投機者可以幫助部分人成功地轉(zhuǎn)移金融風險，但是金融風險的總量是不變的，必然有一方要來承擔這個風險。也就是說一旦投機者是失敗，在缺乏風險轉(zhuǎn)嫁的情況下，對金融市場的自由穩(wěn)定將產(chǎn)生巨大的破壞性，對于企業(yè)來說，企業(yè)自身也會受到很大的沖擊。金融創(chuàng)新條件下，投機市場使得金融風險的破壞性大大增強，為金融風險的管理增加了難度。要想降低投機市場的破壞性，就要從增強防火墻的設置提高風險的控制意識抓起。

1.3 創(chuàng)新產(chǎn)品競爭激烈

在金融企業(yè)越來越多的大環(huán)境中，為了謀求發(fā)展，各個金融機構開始關注彼此動態(tài)，及時推出相應產(chǎn)品，來競爭金融市場的占比。金融機構如此的競爭，一般都是利潤小，風險大，一旦有所失誤，企業(yè)就會面臨挑戰(zhàn)。而就競爭本身而言，金融產(chǎn)品的的增加、重復，難免造成市場的爭奪，導致金融同質(zhì)化，隨著經(jīng)濟全球化的影響，各國資本的流通，使得經(jīng)營風險也被擴大化，從而影響到全球的資本市場，使得金融體系變得脆弱。就大企業(yè)而言，金融風險可能不會造成巨大的傷害，但是對于風險管理制度不健全的中小企業(yè)，金融風險很可能是致命的存在。而要想在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上規(guī)避風險，在注意風險評估，防控的基礎上，還要注意金融產(chǎn)品創(chuàng)新的針對性。

2 金融創(chuàng)新條件下金融風險管理問題的應對措施

2.1 加強自身風險管理

金融創(chuàng)新是金融市場發(fā)展的需要。金融風險不光來自金融市場，自身內(nèi)部的影響也要尤為重視。加強自身風險管理是金融創(chuàng)新的必要前提。預估金融風險，將風險意識與創(chuàng)新意識相結合，制定合理的防范措施，是防止金融市場危機對金融創(chuàng)新產(chǎn)生不良影響的重要措施。我們要學會辯證地看問題，金融創(chuàng)新帶來的不僅僅是機遇，還有很多潛在的風險。所以說，金融創(chuàng)新一味地要求速度，金融市場的發(fā)展中尋找規(guī)律，找到企業(yè)的位置，看清優(yōu)勢與不足，形成適合自身的防御機制，降低風險的危害，做到防患于未然。此外，當代時代是一個大融合的時代，每個行業(yè)都有其他行業(yè)的滲透與配合。例如，支付寶是與國內(nèi)外180多家銀行以及其他國際組織、機構合作的。它的理財服務，繳費服務等都不是獨立完成的，卻成為了國內(nèi)領先的第三方支付平臺。由此可見，金融機構也不能獨立運營，必須要依賴于信息技術乃至于其他平臺的支持。

2.2 增強防火墻的設置

所謂防火墻就是指金融界的自保的手段, 例如外匯存?zhèn)?、資本管制等。一個公司的防火墻設置對本公司的發(fā)展有顯著的現(xiàn)實意義。在我國的臺灣或是國外對金融公司的立法中，都有關于防火墻的應用。例如，日本1997年的《由控股公司解禁所產(chǎn)生的有關金融諸法整備之法律》、美國1999年的《金融服務現(xiàn)代化法案》中，都有提到關于防火墻的內(nèi)容。由此可見，設置防火墻的重要性。在我國，金融創(chuàng)新要立足于國情，改革和完善監(jiān)管體制，提高經(jīng)濟效率，來實現(xiàn)金融風險監(jiān)管的全面覆蓋。現(xiàn)如今，在金融公司設立防火墻是企業(yè)管理的內(nèi)部需要，是阻止資本、人員、信息不正當流通的隔離手段。設置防火墻可以在一定程度上預防和控制金融風險的發(fā)生，保障金融企業(yè)的安全與高效，合理面對投機市場，促進金融創(chuàng)新的發(fā)展。

2.3 提高風險的控制意識

金融創(chuàng)新需要人才，規(guī)避風險也要注重人才的引入。金融公司要提高風險控制意識，聘請高素質(zhì)人才，成立專業(yè)的風險控制團隊，加強風險識別與控制能力形成評側(cè)體系，定期培訓公司內(nèi)部員工，拓展員工的職業(yè)水平，開闊視野，提高員工的綜合素養(yǎng)。金融企業(yè)在經(jīng)營過程中時常會遭遇各種壓力，而金融風險時常會在此時乘虛而入，所以金融機構實時強化員工的風控意識，加強監(jiān)督管理。此外，要對已出現(xiàn)的金融風險進行實時分析，培養(yǎng)員工的風險控制實踐能力，把風險程度細分、量化。例如，可以針對2008年席卷而來的全球金融危機來為員工們分析。分析它形成的原因、危機的特點、波及的范圍、應對的措施、吸取的教訓等等，多方面、全方位的介紹，并結合自身特點，假設風險來襲來進行內(nèi)部評測。為了發(fā)展創(chuàng)新，提高風控意識刻不容緩。

2.4 注意金融產(chǎn)品創(chuàng)新的針對性

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新在一定程度上可以規(guī)避金融風險。所以說金融企業(yè)不能為了怕風險就一直拒絕創(chuàng)新，創(chuàng)新是時代發(fā)展的需要，不創(chuàng)新的企業(yè)遲早會被淘汰的，但是也不可以盲目創(chuàng)新，要注意金融產(chǎn)品創(chuàng)新的針對性，參考金融產(chǎn)品的客戶的特點，注重專業(yè)化與個性化的完美結合，來滿足客戶各種各樣的需求。另外在信貸方面，要注意資格審查的嚴密性，按程序開展工作，提高預防風險的能力。盡管我國目前的金融創(chuàng)新市場百家爭鳴，但是在很多方面我們做的還遠遠不夠，各個機構更注重簡單模仿，復制粘貼模式，缺乏創(chuàng)新，導致金融市場的同類產(chǎn)品泛濫，缺乏創(chuàng)新的闊度與深度。注意金融產(chǎn)品創(chuàng)新的針對性，開創(chuàng)屬于自己的核心產(chǎn)品，才是金融創(chuàng)新發(fā)展的重點。

2.5 加強國際上的合作

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展程度逐漸加深，國家與國家之間的經(jīng)濟聯(lián)系更加密切。在現(xiàn)代化的建設和發(fā)展工作中，各個國家都需要將自己融入到世界經(jīng)濟發(fā)展格局當中，以此提升自身的發(fā)展水平。在參與國際市場的金融合作和經(jīng)濟建設工作中，國家經(jīng)濟管理部門的工作人員，要重點的關注到經(jīng)濟風險的防范和控制方面。通過遏制經(jīng)濟風險、防范金融問題，有序地參與到國際經(jīng)濟貿(mào)易合作項目當中，可以在現(xiàn)有的基礎上，進一步提升國家經(jīng)濟發(fā)展水平。比如，在實際的活動項目參與工作中，我國可以從以下幾個方面著手：首先，我國政府要積極地與國外政府簽訂合作監(jiān)督管理工作的協(xié)議。積極主動地參與到國際權威金融組織的監(jiān)督和管理工作之中；其次，我國政府還要積極地引導獎勵和監(jiān)督制度的確立。針對新型國際金融市場，制定出適配程度更高的監(jiān)督管理和獎勵機制，有利于我國在現(xiàn)代化的經(jīng)濟市場中，激發(fā)出更多的發(fā)展?jié)摿Γ蛔詈?，關注混合經(jīng)營背后的風險，遵循事物發(fā)展的規(guī)律，降低風險的負面影響。

3 結束語

綜上所述，在我國改革開放層次不斷加深的背景下，國內(nèi)的金融市場發(fā)展更加完善。相關領域的工作人員，在組織經(jīng)濟建設活動時，要充分地調(diào)動多方資源和主體，共同參與到金融風險防范控制工作當中。

[1]任偉,唐麗麗.淺析金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理[J].黑龍江對外經(jīng)貿(mào),2008(12):44-46.

[2]宮超.金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理對策探索[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇,2015,14(23):248+250.

[3]朱镕甲.金融創(chuàng)新條件下金融風險管理分析[J].中國市場,2015(52):37+41.

張慧（1990-），女，河南洛陽人，學歷大學本科，中級經(jīng)濟師，金融行業(yè)。