基于財富管理看保險：明道優(yōu)術，砥礪前行

肖爽

年輕時，我選擇把可投資源全部放在投資自我上，從這個角度看，不存在資產配置。

見山是山：昨夜西風凋碧樹，獨上高樓，望盡天涯路

2013年4月，離開股份制商業(yè)銀行公司業(yè)務客戶經理崗位時，我內心極度惶恐和迷茫。在此之前，我一直遵循著一名財經院校畢業(yè)生的常規(guī)發(fā)展道路：進入銀行工作，享受穩(wěn)定的薪酬和可觀的福利，踏實、認真地完成工作任務，等待晉升機會。用我媽媽的話說，銀行最大的優(yōu)勢是“旱澇保收”。但理想與現實有著極大的沖突，身體疲累但內心貧瘠，極度想開拓、學習的我，在既定的工作模式下難以找到自身的定位和價值。

但當時我僅有兩年工作經驗，是一名職場新人。雖有走出困境的勇氣，但囿于實踐匱乏和視野狹窄，從銀行辭職后，我花了3個月重新規(guī)劃職業(yè)路徑。縱觀那時市場上的機會，無非是從一家銀行跳槽到另一家，但我內心并不希望這樣做。

此時，一本書影響了我的選擇——介紹查理·芒格思維模式的《投資的格柵理論》。我被書里關于查理·芒格，這位投資界的傳奇所描述的思維模式和工作場景迷住了。

我意識到自己理想的職業(yè)方向是顧問咨詢，我內心極度向往成為擁有這種思維模式的金融專業(yè)人士。于是，我向第三方財富管理公司投遞了簡歷，通過應聘成為一名財富管理顧問。當時，三方理財行業(yè)尚在興起，大量從業(yè)人員來自于外資銀行、奢侈品及房地產銷售行業(yè)，具有中資銀行背景的從業(yè)者寥寥無幾。其實，我也曾懷疑和迷茫過，并且身邊大多數在傳統(tǒng)金融機構行業(yè)的朋友都不支持我的決定。

迷茫過后，我察覺到這個行業(yè)所面臨的巨大機會：中國高凈值家庭數量的持續(xù)增長、財富管理行業(yè)專業(yè)人士極度匱乏、居民日益增長的資產配置需求與投資渠道匱乏之間的巨大矛盾，這些讓我為之振奮并堅定了自己的選擇。誠然，當時的第三方財富管理行業(yè)處于野蠻生長期，行業(yè)亂象叢生，無底線營銷行為比比皆是。但有亂象才有需要改進的地方，才有年輕人成長的空間，也正是抱著這樣的認知，我從未后悔離開看似“鐵飯碗”的銀行來到競爭殘酷、考核嚴苛的第三方財富管理行業(yè)。

選擇之后，也時常有看不到希望的迷茫。對于當時的心境，我概括為“昨夜西風凋碧樹，獨上高樓，望盡天涯路?！蔽乙姷搅藫踉诿媲暗纳?，但也只看到了山。

見山不是山：衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴

2015年，初進財富管理領域時，我如履薄冰、舉步維艱。由于此前我從未接觸過私人理財，缺乏專業(yè)知識和實操技能，加上零人脈、零客戶和零資源，使得我在3個月的殘酷考核淘汰期壓力重重。那時，每天早上醒來第一件事就是望著天花板思考客戶從哪里來，以及如何學習、如何提高。但我非常感謝這個平臺和窗口，極大地拓展了我的視野和人際圈，通過平臺的不斷培訓和自身的不斷思考和學習，我開始建立起自己的專業(yè)體系和行業(yè)認知，并逐漸積累自己的高凈值客戶。

每天我都能進步一點點，工作日上午接受培訓、拓展客戶，每天晚上花大量時間復盤和學習。這種陀螺式的學習節(jié)奏雖然辛苦，但進步是顯著和迅速的。我找到了自己最感興趣的方向——保險顧問。其實，保險是一個管理風險的工具，但由于一些不專業(yè)的銷售人員進行人情銷售。造成了很多投保人并沒有詳細了解保險條款就盲目投保，當發(fā)生保險責任事件時就會經常和保險公司發(fā)生糾紛。

中國居民的風險保障意識已經快速覺醒，對于那些想獲得優(yōu)質風險保障方案和專業(yè)咨詢服務的中產家庭和高凈值人群而言，需要一批專業(yè)、優(yōu)秀的保險顧問來滿足他們的需求。

未來中國的保險銷售行業(yè)，必然會經歷一次重大轉型，由人海戰(zhàn)術向精英型人才轉變，由單一的保險代理人向保險經紀人轉變。那些留存下來的優(yōu)秀保險中介人士和保險咨詢顧問，能基于財富管理的角度看保險，真正認識、還原并表述清楚保險這個金融工具本來的面目，并從宏觀經濟、行業(yè)周期及微觀產品綜合分析，為客戶制訂符合其家庭實際情況的風險管理方案。

在保險這個長期被誤解的行業(yè)里摸索和成長，我一邊面對傲慢與偏見，一邊學會抽絲剝繭、結構性分解。我開始思考這個行業(yè)需要的知識結構是怎樣的，每個結構之間有何聯系，我逐漸體會到了“見山不是山”。源于內心對這份職業(yè)的熱愛，追本溯源、明道優(yōu)術的過程雖然艱辛，但只要能提高自身業(yè)務能力，對得起客戶的信任，所有的付出都是值得的。

見山還是山：眾里尋他千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處

承受著傲慢與偏見，但同時也越來越多地看到行業(yè)內高素質、高品質、高績效的同行，不斷自勉的同時，我深感欣慰。在這條路上，我越來越能遇見更好的自己。

2018年，獲評第一財經中國理財精英評選“年度最佳理財師”和“年度最具人氣理財師”獎項，這是對我財富管理履歷的階段性認可，也是砥礪前行、精進專業(yè)的督促和鞭策。

此刻，坐在恒天財富成都分公司的保險專家IS中心辦公桌前，我內心充盈且豐富。人生最幸運的是做自己內心認可和熱愛的工作，如果運氣更好一點，這份工作還是能快速成長且有市場價值的。選擇了恒天的平臺，選擇了恒天專業(yè)的保險團隊，選擇了這個最合適我的職位，我深感幸運、倍感珍惜。

說到未來的職業(yè)路徑，去上海參加頒獎盛典時，劉鋒前輩關于職業(yè)路徑的3個階段論對我影響頗大。對應保險咨詢，我從整體上看到了這座山，代理人（Agent）—經紀人（Broker）—顧問（Advisor），這個職業(yè)規(guī)劃明確了我基于財富管理做保險的事業(yè)追求。

經歷轉型陣痛和孤獨探索，不斷拼搏與權衡，驀然回首，那人恰在燈火闌珊處。

我與將軍憑風行，

暴雨餞別驟雨迎。

塵染鎧甲行裝暗，

漆夜何妨天地明。

任重道遠、道阻且長，基于財富管理的保險從業(yè)之路雖障礙重重，但前路可期。時代變化的加速度已經提升，扎根保險，不斷明道優(yōu)術、投資自我、學習提高，是我愿甘于奉獻的終身事業(yè)、愿不斷攀登的那座山。