規(guī)范支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展

文/海翔 編輯/靖立坤

下一步將繼續(xù)加大對違法違規(guī)跨境支付的打擊力度，特別要嚴厲查處支付機構(gòu)虛構(gòu)交易非法轉(zhuǎn)移資金、為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺提供跨境支付服務(wù)等違法犯罪行為。

2013年以來，為積極支持跨境電子商務(wù)發(fā)展，便利機構(gòu)、個人通過互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)交易，我國在部分地區(qū)開展了支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點，并于2015年初將試點范圍擴大到全國。政策允許試點支付機構(gòu)為跨境電子商務(wù)（貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易）交易雙方提供外匯資金收付及結(jié)售匯服務(wù)。其中，貨物貿(mào)易往往是金額小、筆數(shù)多的網(wǎng)絡(luò)小額交易，服務(wù)貿(mào)易主要涵蓋航空機票、酒店住宿、留學(xué)教育以及旅游團費等。目前全國有10個省、市的32家支付機構(gòu)參與了試點業(yè)務(wù)。試點5年來，支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)總體上發(fā)展規(guī)范、風(fēng)險可控，不僅有效滿足了企業(yè)、個人跨境快捷支付的需求，而且順應(yīng)了跨境電子商務(wù)迅猛發(fā)展的社會要求，有力支持了我國跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展。

檢查發(fā)現(xiàn)，部分支付機構(gòu)在經(jīng)營跨境外匯支付業(yè)務(wù)過程中，存在挪用客戶資金、超范圍經(jīng)營、本外幣監(jiān)管套利、拆分交易規(guī)避限額支付管理、交易真實性審核和境內(nèi)外商戶準(zhǔn)入審核嚴重缺失等違規(guī)行為。特別是個別支付機構(gòu)，公然協(xié)助客戶虛構(gòu)交易向境外非法轉(zhuǎn)移資金，或為境外外匯交易平臺非法在境內(nèi)開展業(yè)務(wù)提供便捷跨境支付服務(wù)，甚至淪為金融詐騙平臺、地下錢莊贓款轉(zhuǎn)移的重要通道。這些違規(guī)行為不僅嚴重損害了企業(yè)、個人的合法權(quán)益，而且加大了跨境資金流動的風(fēng)險，危害了國家的金融安全。對此，相關(guān)監(jiān)管部門堅決貫徹落實中央“強監(jiān)管、防風(fēng)險”的決策部署，組織對具有跨境業(yè)務(wù)試點資質(zhì)的第三方支付機構(gòu)開展外匯檢查，對支付機構(gòu)相關(guān)違法違規(guī)行為予以嚴厲打擊；對于涉嫌違法犯罪的，移交公安機構(gòu)追究其刑事責(zé)任，堅決整治第三方支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務(wù)的亂象。

一是嚴厲打擊支付機構(gòu)違規(guī)為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺提供支付服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)炒匯屬于金融業(yè)務(wù)，應(yīng)依法取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，但我國法律法規(guī)至今并未開放該類交易，即類似平臺在我國沒有合法地位；同時部分不法分子還采取虛擬、假冒境外外匯交易資格等方式，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)炒匯交易平臺，以類似傳銷手法非法組織網(wǎng)絡(luò)炒匯活動，鼓吹其 “高收益、低風(fēng)險”，吸引投資者非理性入局，通過各種欺詐手段，詐騙客戶資金。

在對支付機構(gòu)的檢查中發(fā)現(xiàn)，部分支付機構(gòu)違規(guī)為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺提供跨境支付服務(wù)，成為一些網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺的入金通道，便利了非法平臺對投資者匯入資金的“暗箱操作”，甚至淪為金融詐騙平臺贓款轉(zhuǎn)移的重要通道。這不僅方便了非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺向境外大肆轉(zhuǎn)移資金，而且嚴重損害了境內(nèi)消費者權(quán)益，甚至危害了金融安全和社會穩(wěn)定。近期人民銀行深圳分行和外匯局深圳市分局通報的智付支付就是其中的一個典型。經(jīng)查，智付支付為境內(nèi)多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，并通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景的跨境匯款支付業(yè)務(wù)，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，社會影響惡劣，被人民銀行深圳分行和外匯局深圳市分局開出4152萬元人民幣的巨額罰單。下一步，還將繼續(xù)從嚴從重打擊支付機構(gòu)違規(guī)為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺提供跨境支付服務(wù)，對涉嫌違法犯罪的，將移交公安機關(guān)追究其刑事責(zé)任。

二是嚴厲打擊支付機構(gòu)虛構(gòu)交易協(xié)助客戶非法跨境轉(zhuǎn)移資金。檢查中發(fā)現(xiàn)，一些支付機構(gòu)在拓展市場、展業(yè)盈利的動機下，無視監(jiān)管規(guī)定，未按展業(yè)原則審核確認交易的真實性、合規(guī)性，對客戶利用虛假單證違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移資金的行為置若罔聞，放任、縱容甚至主動參與和協(xié)助，嚴重破壞了外匯市場秩序，產(chǎn)生了較大的跨境資金流動風(fēng)險隱患。經(jīng)查，深圳智付支付開展跨境支付業(yè)務(wù)共留存虛假物流信息86848筆、涉案金額1558.8萬美元，占其同期跨境外匯支付業(yè)務(wù)筆數(shù)的96%、金額的88%，違規(guī)性質(zhì)惡劣。重慶市錢寶科技公司協(xié)助武漢F公司和胡某等37家企業(yè)和6名個人構(gòu)造網(wǎng)絡(luò)購物訂單交易信息，編造快遞物流信息，為其違規(guī)辦理對外付匯40多億元人民幣，造成巨額資金違規(guī)流出。其中，已查實武漢F公司和胡某在重慶市錢寶科技公司協(xié)助下，通過虛構(gòu)網(wǎng)絡(luò)購物交易背景、訂單和物流信息，分別向境外違規(guī)轉(zhuǎn)移資金514萬美元和1495.6萬美元，構(gòu)成逃匯行為，已被分別處罰款334.7萬元和925.8萬元人民幣。重慶市錢寶科技公司上述行為違規(guī)金額巨大、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴重，外匯局已暫停其跨境外匯支付業(yè)務(wù)資格，并已移交公安機關(guān)追究其刑事責(zé)任，后續(xù)將依法進行行政處罰。

三是嚴厲打擊支付機構(gòu)超范圍經(jīng)營跨境外匯支付業(yè)務(wù)。檢查發(fā)現(xiàn)，支付寶于2014年1月至2016年5月期間，超出該公司跨境電子商務(wù)外匯支付服務(wù)試點的業(yè)務(wù)范圍，與網(wǎng)絡(luò)約車公司合作，為網(wǎng)絡(luò)約車公司提供跨境外匯支付服務(wù)，涉及金額折合8億多美元。該機構(gòu)因該問題及其他違規(guī)問題被處罰款60萬元人民幣。財付通于2017年7月至9月，在其業(yè)務(wù)范圍限于為境內(nèi)個人辦理跨境外匯支付的情況下，借用兩名員工境內(nèi)居民身份，為非居民辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)1.9萬筆，金額合計1369萬元人民幣，超出外匯局規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍。該機構(gòu)因該問題及其他違規(guī)問題被處罰款60萬元人民幣。

四是嚴厲打擊支付機構(gòu)開展分拆或超限額跨境支付業(yè)務(wù)。檢查發(fā)現(xiàn)，部分支付機構(gòu)通過系統(tǒng)設(shè)置自動分拆或人工分拆，規(guī)避支付機構(gòu)單筆交易限額管理，或者超規(guī)定限額為客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)，背離了支付機構(gòu)服務(wù)于高頻和小額跨境支付業(yè)務(wù)的初衷。經(jīng)查，北京易智付公司將28份、合計159萬美元的留學(xué)費用訂單自動拆分成56筆對外購付匯，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，被處罰款104.8萬元人民幣。

下一步，相關(guān)部門將認真貫徹落實十九大和全國金融工作會議精神，按照黨中央、國務(wù)院的工作部署，在進一步規(guī)范支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)、更好地服務(wù)和支持跨境電子商務(wù)交易發(fā)展的同時，加強對支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，加大對違法違規(guī)跨境支付的打擊力度。特別是要嚴厲查處支付機構(gòu)虛構(gòu)交易非法轉(zhuǎn)移資金、為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺提供跨境支付便利等違法犯罪行為，以保護境內(nèi)消費者權(quán)益，并有效防范跨境外匯支付風(fēng)險，維護金融安全與穩(wěn)定。