楊政路
【摘要】習(xí)近平總書記在十九大報告中,宣布中國“進入新時代”,新經(jīng)濟形勢下中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)順應(yīng)時代變化,大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革,進而在一定程度上推進社會主義新農(nóng)村建設(shè),這是現(xiàn)階段中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在新局面下面對的一個緊迫和艱巨的問題。本文將對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持方式進行探討,分析可以使用的方法。
【關(guān)鍵詞】中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 支持
近年來,我國銀行業(yè)監(jiān)督委員會依照黨中央的指示,對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農(nóng)發(fā)行)的業(yè)務(wù)范疇和種類進行了一定程度上的擴大,這也為農(nóng)發(fā)行在職能的履行方面提供了更加廣闊的發(fā)展空間以及使用的平臺。作為全國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行要對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進行支持,全力助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。如何支持,就需要探究農(nóng)發(fā)行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持方面存在的問題,進而找到更好的解決方式。
一、現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中存在的問題
(一)經(jīng)營機制方面的問題
為了在最大程度上避免出現(xiàn)各種風(fēng)險問題,現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行在貸款審批以及發(fā)放的環(huán)節(jié)上主要使用上收審批權(quán)限的方式,貸款主要由總行和省行進行審批,部分貸款由二級分行審批,基層行并無貸款審批權(quán)限。而在另一方面,由于相關(guān)的激勵機制不是十分完善,在企業(yè)需要緊急貸款的情況下,部分基層行行領(lǐng)導(dǎo)選擇明哲保身,導(dǎo)致無法及時滿足企業(yè)需求。
(二)信貸流程復(fù)雜
現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行在貸款申報過程中需要歷經(jīng)很多復(fù)雜的過程,首先需要有權(quán)審批行評定企業(yè)的信用等級,達到貸款企業(yè)準入標準后,開戶行初步受理再層層上報給有權(quán)審批行受理、調(diào)查、審查、審議、審批,歷經(jīng)審批合格之后,還要向總行報備,保證相關(guān)條款得到進一步落實,這樣的流程如果順利才能將貸款進行發(fā)放,由此貸款流程的復(fù)雜程度可見一斑。
(三)抵押擔保的方式過于單一
企業(yè)在辦理財產(chǎn)抵押的過程中,首先需要對財產(chǎn)進行評估、登記,還要經(jīng)歷保險以及公正等很多手續(xù),其中會涉及很多部門的很多工作,還要申報很多相關(guān)資料。這些要求對于經(jīng)營方式比較靈活的中小型企業(yè)會有很多困難的問題出現(xiàn),會使其受到很大程度上的制約。而銀行給企業(yè)的貸款抵押率也比較低,因此中小型企業(yè)使用抵押的方式進行貸款,其數(shù)額通常比較小。而就擔保方面而言,社會上的擔保公司會帶來更多的費用消耗,還會要求企業(yè)提供反擔保,這些對于中小型企業(yè)來說都是比較困難的問題。
(四)龍頭企業(yè)信用問題讓融資的難度增加
很多龍頭企業(yè)在管理工作上比較欠缺,沒有一個完善的公司制度和管理機制,而且信用問題有很大的不透明性,很多信息都呈現(xiàn)一種內(nèi)部化的形式。而在這種概念意義上的信用缺失,銀行通常很難利用一般的渠道對企業(yè)的信息進行了解和掌握,結(jié)合復(fù)雜的關(guān)聯(lián)交易,會讓企業(yè)在這種惡性競爭之中失去信任度。而銀行通常會因為信用問題、監(jiān)督難度較大以及資金消耗較多而不對其進行資金支持。
二、農(nóng)發(fā)行對農(nóng)業(yè)化支持方法的探討
(一)企業(yè)在政府支持下加強發(fā)展
當?shù)刎斦块T可以對企業(yè)管理水平進行適當培訓(xùn),對財務(wù)信息反映不真實的情況進行整頓,組織相關(guān)人員進行專業(yè)管理方面的培訓(xùn),使其業(yè)務(wù)水平不斷提高,這樣才能在會計信息的處理方面對企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)進行最真實可靠的反映。作為地方政府方面要對轄區(qū)內(nèi)的信用建設(shè)工作加大力度,倡導(dǎo)企業(yè)重視信用管理,對于合法經(jīng)營,真實反映企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的企業(yè)要進行表彰,適當時候可以對其進行稅收方面的政策減免,在資金方面給予更加大力的支持。由此來對企業(yè)信用意識以及守法觀念進行強化,也能對現(xiàn)階段存在的會計信息不真實現(xiàn)象進行有效改善。而要對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)銀行融資方面的困難進行解決,一定要從地方政府方面做起,首先要健全和完善地方擔保體系,這樣才能給農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化從金融機構(gòu)體營造良好的環(huán)境。
(二)建立經(jīng)營體制機制
要建立創(chuàng)新經(jīng)營機制,首先要讓農(nóng)發(fā)行內(nèi)部的授權(quán)進行分級,使其具備完備的責(zé)權(quán)體系,并樹立嚴明的獎懲制度,這樣能讓小型的農(nóng)業(yè)企業(yè)在信貸經(jīng)營管理上擁有高效的管理和組織體系,從而才能讓龍頭企業(yè)具有專業(yè)的貸款通道,讓貸款環(huán)節(jié)得到簡化,提高工作效率,在建立明確的實行機制的同時,有效的規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險;第二是要創(chuàng)新服務(wù)模式,堅持以客戶為中心的服務(wù)宗旨,保證客戶的要求在首位,進一步完善信貸全流程標準化,讓信貸方面的業(yè)務(wù)和中間環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來,能讓農(nóng)業(yè)小企業(yè)的相關(guān)服務(wù)形成綜合化的體系,創(chuàng)建多功能的金融服務(wù)機制;第三是要對創(chuàng)新考核體系,要創(chuàng)建具備農(nóng)發(fā)行特色的考核方式;第四是要創(chuàng)新營銷機制,創(chuàng)建一支專業(yè)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款隊伍,在對基層行機構(gòu)改革的基礎(chǔ)上,組建由基層行專業(yè)營銷人員構(gòu)成的專業(yè)營銷隊伍,充分調(diào)動員工工作熱情,使其發(fā)揮出最好的工作狀態(tài)。
(三)有效降低成本
(四)提升服務(wù)質(zhì)量,簡化信貸工作環(huán)節(jié)
要對科技型的龍頭企業(yè)進行重點支持,對于小型的龍頭企業(yè)擇優(yōu)進行扶持幫助。對小企業(yè)的信息要及時收集,對潛在的可能客戶要及時發(fā)展和挖掘。在規(guī)避風(fēng)險的同時,對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款的各個環(huán)節(jié)加以優(yōu)化,將貸款的審批權(quán)限適當下放,進一步完善信貸全流程標準化,對其中的環(huán)節(jié)進行精簡,并建立具備農(nóng)發(fā)行特點的分級授權(quán)方式,讓貸款責(zé)任能夠維持在平衡的狀態(tài)。而對于擔保方式來說,也應(yīng)該將抵押資產(chǎn)的范圍進行擴大,研究使用無形資產(chǎn)的各種抵押方式,加強企業(yè)對信用的重視程度,從而維持企業(yè)的經(jīng)營能力。
三、結(jié)束語
綜上所述,農(nóng)發(fā)行要對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進行支持,首先要深刻明確工作中存在的問題,了解經(jīng)營機制、貸款流程、抵押方式、龍頭企業(yè)信用的各種問題,才能對癥下藥,在政府部門的支持和配合之下,建立完善的經(jīng)營機制,將信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量進行提升,這樣才能從根本上解決問題,讓農(nóng)發(fā)行更好的為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進行支持幫助。
參考文獻
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