北京數(shù)字金融競爭力狀況研究

盧山

北京是作為我國政治、經(jīng)濟中心，既有大量的的企業(yè)總部聚集于此，也有大量的科技創(chuàng)新企業(yè)在此落戶，因此具備發(fā)展數(shù)字金融的優(yōu)良土壤。由于數(shù)字金融是一個新興事物，很多數(shù)據(jù)缺乏各省或城市的分區(qū)統(tǒng)計。本文擬從數(shù)字金融競爭力、發(fā)展指數(shù)了解北京數(shù)字金融的發(fā)展情況。

一、北京數(shù)字金融競爭力

早在2014年，佛山司馬錢互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心在做了一項互聯(lián)網(wǎng)金融競爭力的研究，并出版了《2014年我國互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)域競爭力評估報告》，這一報告經(jīng)過多輪的專家論證與探討后，最后擬定將全國31個的基礎(chǔ)上再次經(jīng)過多輪專家討論，確定選取以31個省級行政區(qū)和21個重要城市為競爭力評估對象，評估的包括政策因素、供給因素、需求因素和技術(shù)因素四項基本指標(biāo)，在通過綜合評定四項基本指標(biāo)得分的基礎(chǔ)上，對其進(jìn)行加總為區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融競爭力的最終得分，圖1列出了50份以上的幾個城市，從中可以看出，北京總得分為88.69份，領(lǐng)先于上海、深圳、杭州等城市。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院在2017年末并發(fā)布其研究成果《中國金融科技與小微金融競爭力報告（2018）》，全國排名前108的金融科技企業(yè)中，北京金融科技企業(yè)數(shù)量46家，達(dá)42.6%，遠(yuǎn)高于其上海22家、深圳12家、杭州12家。同時，北京、上海、深圳、杭州也成為我國獨角獸企業(yè)的主要集聚區(qū)，中關(guān)村國家自主示范區(qū)的表現(xiàn)令人矚目，北京65家獨角獸企業(yè)全部位于中關(guān)村園區(qū)內(nèi)，數(shù)量占全國一半，金融科技領(lǐng)域獨角獸企業(yè)占10家，遙遙領(lǐng)先于上海、深圳和杭州。

二、北京數(shù)字金融發(fā)展指數(shù)

在2016年7月北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)研究中心發(fā)布了第三期互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)的研究報告，北京地區(qū)的發(fā)展指數(shù)為846.7，略低于上海，排名第二。顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融與區(qū)域經(jīng)濟水平的高度相關(guān)特征和空間集聚特征。這表明互聯(lián)網(wǎng)金融雖然受空間制約較小，但并不表明它可以憑空發(fā)展，仍然依賴于實體經(jīng)濟和傳統(tǒng)金融的發(fā)展水平，因此，北京的技術(shù)與人才、政策、配套設(shè)施以及產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢回味數(shù)字金融源源不斷地注入活力。

三、數(shù)字金融發(fā)展存在的問題

與世界發(fā)達(dá)國家相比，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融雖然已走在前列，但關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)信息安全方面的立法卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于發(fā)達(dá)國家，在對互聯(lián)網(wǎng)金融體這一新生事物的法律法規(guī)監(jiān)管條例則更是欠缺。這幾年并沒有因為互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起而出臺相應(yīng)的法律法規(guī)監(jiān)管措施，與蓬勃的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度相比，管理者與消費者都缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的足夠重視，目前對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管采用的是對傳統(tǒng)金融的法律法規(guī)及手段，還沒有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融立法，這導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)亂象頻生。最近兩年，較低的準(zhǔn)入門檻和約束機制的匱乏導(dǎo)致的P2P網(wǎng)貸平臺野蠻生長，問題平臺也頻頻出現(xiàn)，致使行業(yè)發(fā)展受阻。

由于這種信息的不對稱行，使交易雙方對彼此的信用評價都偏離實際水平較大，如果交易一方對于合同不按規(guī)定履約，則會使交易的另一方遭受經(jīng)濟損失。而這種信用評價體系不完善對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和個人的危害是同時存在的，互聯(lián)網(wǎng)平臺由于缺乏信用評價體系，給一些不法分子采用期限錯配的手段實施龐氏騙局提供了機會；而對個人信用缺乏有效評估，一些小微企業(yè)或個人在銀行的信用狀況較差難以借款時，就會到互聯(lián)網(wǎng)金融公借款，最終導(dǎo)致違約。這種情況下，未來開放人民銀行的征信系統(tǒng)，使其與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行無縫對接是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展的有效之舉。

四、結(jié)論

結(jié)合我國數(shù)字金融發(fā)展形勢和北京的區(qū)域優(yōu)勢，北京的互聯(lián)網(wǎng)金融可以從以下幾個角度進(jìn)行突破。其一，借助北京獨特的文化藝術(shù)、科技創(chuàng)新優(yōu)勢，打造國內(nèi)最大、實力最強的眾籌平臺，為科技與文化創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展助力；其二，應(yīng)通過完善制度建設(shè)，進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻，加強風(fēng)險監(jiān)測、防范和預(yù)警，避免由于當(dāng)前魚龍混雜致使劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象的發(fā)生；其三，可以采試點模式，如借助中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，培育各類互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，打造數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)。

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基金項目：該論文受到首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)校極項目的（2017XJG021）資助。