拆東墻補(bǔ)西墻的客戶經(jīng)理

選題來源：上海市徐匯區(qū)人民檢察院

案件類型：詐騙罪

上海某銀行客戶經(jīng)理許某，為歸還個人巨額債務(wù)，向多名被害人虛構(gòu)了銀行客戶需要資金過橋、客戶投資需要短期拆借等事實(shí)，騙取資金合計2100余萬元。

在銀行擔(dān)任客戶經(jīng)理的許某因業(yè)務(wù)往來認(rèn)識不少客戶，并與他們長期保持著密切聯(lián)系。2017年6月底，客戶詹某接到許某電話，許某稱有一個在泰國做旅游的朋友需要購買大巴，急需過橋資金600萬。與許某合作多年的詹某對此深信不疑，陸續(xù)將總計580萬的短期借款打至許某賬戶。同年8月底，客戶王某也接到許某電話，許某稱其有一個優(yōu)質(zhì)客戶從事汽車租賃生意，急需500萬作過橋資金使用。

借款到期后，被害人詹某多次向許某催討，但許某以客戶資料不全、出國等借口說放貸沒下來進(jìn)行推托。另一名被害人蔡某見許某遲遲未歸還借款，在2017年10月底前去許某工作的銀行問詢相關(guān)情況，這才獲悉許某早已辦理了辭職手續(xù)，且經(jīng)銀行工作人員核實(shí)后確認(rèn)，許某之前為獲得“過橋資金”借款而出具的銀行放貸單據(jù)均系偽造，被騙的蔡某即向警方報了案。同年12月，經(jīng)警方聯(lián)系后，許某主動至公安機(jī)關(guān)投案。經(jīng)統(tǒng)計，許某共詐騙2100余萬元。日前，徐匯區(qū)人民檢察院以詐騙罪對許某提起公訴。

《刑法》第二百六十六條：詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

主講檢察官顧偉點(diǎn)評

本案中，許某長期在銀行工作，有著穩(wěn)定和較高的收入，但仍不足以支持其償還債務(wù)，許某長期處于經(jīng)濟(jì)赤字狀態(tài)，通過虛構(gòu)事實(shí)騙取借款、拆東墻補(bǔ)西墻拖延個人債務(wù)崩盤的做法行為具有非法占有他人財物的故意。綜上，認(rèn)定許某虛構(gòu)借款理由，隱瞞真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際借款用途，提供虛假憑證等方式向被害人共計詐騙人民幣2100余萬元，數(shù)額特別巨大，應(yīng)以詐騙罪對其追究刑事責(zé)任。