經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范研究

高紹洪

【摘要】隨著時(shí)代的發(fā)展，人民的經(jīng)濟(jì)水平得到了大幅度提升，在此過程中各種個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍也逐漸擴(kuò)大?；诖?，本文將分析經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況，其中主要包括經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容以及經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。并研究經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，其中主要包括提升投資理財(cái)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、加強(qiáng)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)展開規(guī)范管理、提升投資理財(cái)組合的科學(xué)性四方面內(nèi)容。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)防范

目前我國人民的經(jīng)濟(jì)水平不斷升高，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的重視程度也越來越高，在此過程中，多數(shù)人選擇個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，這種方式雖然能夠得到一定的經(jīng)濟(jì)效益，但是其中也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。要想保證最終個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的開展質(zhì)量，避免在此過程中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失，就需要對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)展開正確認(rèn)識(shí)，在此基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，保證最終個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展的安全性。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況

（一）經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容

個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)是一種商業(yè)銀行提升自身盈利效果的手段，同時(shí)也是銀行主要的經(jīng)濟(jì)來源，其中理財(cái)服務(wù)指的是，銀行需要利用自己掌握的客戶信息以及金融產(chǎn)品，對(duì)客戶的資金狀況展開分析，進(jìn)而挖掘其中的潛在客戶，制定針對(duì)性的理財(cái)計(jì)劃，為客戶展開服務(wù)。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行組織財(cái)務(wù)分析活動(dòng)、投資活動(dòng)、資產(chǎn)管理活動(dòng)等，為客戶提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，在此過程中可以將個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)以及綜合性理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問活動(dòng)具有較強(qiáng)的針對(duì)性，能夠針對(duì)客戶實(shí)際的財(cái)務(wù)情況對(duì)其展開分析管理，制定個(gè)性化的分析服務(wù)。綜合性服務(wù)指的是，根據(jù)客戶約定的投資方向展開投資，其中的收益以及風(fēng)險(xiǎn)可以由客戶承擔(dān)全部，也可以客戶與銀行共同承擔(dān)。

（二）經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展中存在的風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾點(diǎn)，第一，個(gè)人投資人員的認(rèn)識(shí)不夠正確，例如在購買股票的過程中，如果手中的股票出現(xiàn)上漲趨勢(shì)，則立刻拋售，隨即購買另一只上漲速度更快的股票。這種現(xiàn)象普遍存在于我國的股民中，導(dǎo)致我國股票市場(chǎng)中的投機(jī)性以及賭博性較高。個(gè)人投資理財(cái)人員在此過程中非常容易出現(xiàn)失去信心的情況，進(jìn)而失去逐漸，甚至盲目跟風(fēng)風(fēng)，導(dǎo)致最終的投資結(jié)果失敗。

第二，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門沒有展開有效控制，由于我國個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的開展時(shí)間較短，人們對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)沒有正確認(rèn)識(shí)，主要靠運(yùn)氣投資，其中的技術(shù)含量并不高。這種投資理財(cái)方式就會(huì)大大提升個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，加上自身對(duì)資產(chǎn)安全的重視程度不夠，影響最終的投資質(zhì)量。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）提升投資理財(cái)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

針對(duì)個(gè)人投資理財(cái)人員，在個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中需要提升自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，降低個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，目前我國金融投資項(xiàng)目逐漸向著多樣化的方向發(fā)展，不斷出現(xiàn)新的投資項(xiàng)目。在此過程中，投資人員要想保證個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的安全性，就需要對(duì)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)展開不斷的學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)以及收益展開正確衡量，保證個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的科學(xué)性。例如，在實(shí)際個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展的過程中，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃，同時(shí)避免出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的情況，根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)自身的個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃展開不斷調(diào)整，最終達(dá)到提升個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)安全性的目的。

（二）加強(qiáng)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制

理財(cái)機(jī)構(gòu)在組織個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中，需要對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)展開內(nèi)部控制，充分重視其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國在相關(guān)規(guī)定中表明，證券公司在市場(chǎng)媒體中，需要對(duì)自己的投資項(xiàng)目展開風(fēng)險(xiǎn)提示，在開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中，推廣人員不能僅僅因?yàn)槔?，回避?xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)，虧大項(xiàng)目的收益，保證理財(cái)項(xiàng)目介紹的真實(shí)性。例如，在此過程中對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)組織人員開展不定期的職業(yè)測(cè)評(píng)，劃分各個(gè)職員需要承擔(dān)的責(zé)任，同時(shí)完善個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的控制制度，進(jìn)而提升對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)質(zhì)量。

（三）對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)展開規(guī)范管理

政府在對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)展開管理的過程中，需要保證信息披露的及時(shí)性以及完整性，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)展開實(shí)時(shí)監(jiān)督。在此過程中可以制定以及調(diào)整相關(guān)的法律，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)信息披露的準(zhǔn)則、格式以及內(nèi)容展開規(guī)范。根據(jù)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的變動(dòng)情況，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度展開修改。同時(shí)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)人員展開風(fēng)險(xiǎn)教育，提升投資人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保證每位投資人員的資產(chǎn)安全。

（四）提升投資理財(cái)組合的科學(xué)性

理財(cái)是人們生活中的一部分，在此過程中能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)資產(chǎn)的有效管理以及合理配置，在此過程中，需要制定合理科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃，避免在實(shí)際理財(cái)中進(jìn)入自誤區(qū)，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)展開相互組合，根據(jù)投資目標(biāo)、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資偏好以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力等，對(duì)投資方式展開自由組合，找到屬于自己收益最高的組合方式，降低個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率，進(jìn)而在充分保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，提升個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)收。由此可以看出，在制定個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方法措施的過程中，最重要的一點(diǎn)就是根據(jù)實(shí)際情況展開方案制定。

三、結(jié)論

綜上所述，隨著人們對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的關(guān)注程度逐漸提升，如何保證經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展的安全性，成為有關(guān)人員關(guān)注的重點(diǎn)問題。本文通過研究經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施發(fā)現(xiàn)，對(duì)其進(jìn)行研究，能夠有效提升經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)開展效果，同時(shí)還能夠提升個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的安全性。由此可以看出，對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施展開研究，能夠?yàn)榻窈髠€(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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