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    基于DEA模型的廣東省村鎮(zhèn)銀行技術(shù)效率測度

    2018-11-22 02:40:12梁偉森羅健瑩
    南方農(nóng)村 2018年5期
    關(guān)鍵詞:銀行效率模型

    梁偉森,羅健瑩

    (1.華南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,廣東 廣州 510642;2.佛山市禪城區(qū)國土城建和水務(wù)局不動產(chǎn)登記中心,廣東 佛山 528000)

    一、引言

    2008年末,廣東省首家村鎮(zhèn)銀行中山小欖村鎮(zhèn)銀行開業(yè),揭開了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為廣東居民服務(wù)的序幕。發(fā)展至今,廣東省村鎮(zhèn)銀行已組建接近五十家,其在區(qū)域內(nèi)堅持“草根銀行”的定位,為具有信貸需求的個體、小微企業(yè)提供金融服務(wù)[1]。截至2016年末,廣東省村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額431.21億元,各項貸款余額222.94億元,近九成信貸資金投向省內(nèi)“三農(nóng)”與小微企業(yè)。與此同時,2016年凈利潤實現(xiàn)3.21億元,發(fā)展形勢良好。

    廣東省村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過九年的發(fā)展,總體上初具規(guī)模并起到一定程度的“支農(nóng)”效應(yīng),但其配置資源的技術(shù)效率是怎樣的呢?技術(shù)效率體現(xiàn)的是一種企業(yè)投入和產(chǎn)出的關(guān)系,如果將村鎮(zhèn)銀行看作是“企業(yè)”,其政策目標(biāo)是“支農(nóng)支小”,其生存目標(biāo)是在一定投入上最大化產(chǎn)出,以獲得最大化利潤。

    數(shù)據(jù)包括分析法(DEA)是效率分析非參數(shù)估計方法的一種,能夠使用銀行的投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)運用線性規(guī)劃模型,找出測度銀行的效率前沿面[2]。該方法不需做任何權(quán)重假設(shè),適合測度對象多投入多產(chǎn)出狀況,能夠分析具體對象以及整體的效率情況,對村鎮(zhèn)銀行的技術(shù)效率測度具有較好的適應(yīng)性。本文將基于DEA模型對廣東省村鎮(zhèn)銀行的技術(shù)效率進(jìn)行分析,揭示村鎮(zhèn)銀行投入冗余和產(chǎn)出不足的情況,針對問題現(xiàn)狀提出對策建議。

    二、DEA模型介紹

    CCR模型是Charmes,Cooper和Rhodes(1978)在Farrel效率理論的基礎(chǔ)上創(chuàng)建的一種研究多投入、多產(chǎn)出的決策單元的技術(shù)效率的線性規(guī)劃模型[3]。該模型是基于規(guī)模報酬不變的假設(shè)條件。

    假設(shè)有n家銀行(決策單元,DMU),每家銀行都有m種投入和s種產(chǎn)出。對于第j家銀行,用m維向量和s維向量分別表示j家銀行的各項投入和各項產(chǎn)出,即:

    計算第i家銀行綜合技術(shù)效率的模型為:

    其中s+和s-是投入的松弛變量和產(chǎn)出的剩余變量,θ表示第j0家銀行的綜合技術(shù)效率值,λ是一個n×1維的常數(shù)向量。

    BCC模型是Banker、Charnes和Cooper(1984)在CCR模型基礎(chǔ)上將假設(shè)條件改為規(guī)模報酬可變[4],加入,其技術(shù)效率將規(guī)模影響分解,即:

    上述模型的θ為相對效率值,若θ=1,則認(rèn)為這個銀行的純技術(shù)效率有效,處于生產(chǎn)前沿面上;如果θ<1,則該銀行純技術(shù)效率無效。

    三、實證分析

    2015年廣東省村鎮(zhèn)銀行有45家,大部分集中在珠三角地區(qū)。本文基于DEA模型對這45家村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行效率分析,在指標(biāo)選取上,投入指標(biāo)(x)是銀行的存款總額(x1)、職工數(shù)量(x2)、固定資產(chǎn)凈值(x3),產(chǎn)出指標(biāo)(y)是村鎮(zhèn)銀行貸款總額(y1)和利息凈收入(y2)。本計量研究致力于提高銀行的經(jīng)營能力,DEA模型選擇投入導(dǎo)向的BCC模型。

    表1 2015年廣東省村鎮(zhèn)45家村鎮(zhèn)銀行的技術(shù)效率

    續(xù)表一

    表1顯示了2015年廣東省村鎮(zhèn)銀行的技術(shù)效率。從綜合技術(shù)效率(TE)來看,45家村鎮(zhèn)銀行中有8家TE有效,TE有效占比為17.78%,其中惠州和中山各有2家,江門、肇慶、河源、云浮各有1家。8家TE有效的村鎮(zhèn)銀行中有6家位于珠三角地區(qū),剩余的其中1家位于粵東地區(qū),1家位于粵西地區(qū)。TE最低的是汕頭潮陽融合村鎮(zhèn)銀行,綜合技術(shù)效率僅為0.04,效率極其低下。

    從純技術(shù)效率(PTF)來看,45家村鎮(zhèn)銀行中有14家PTE有效,PTE有效占比為31.11%,其中惠州、中山和云浮各有2家,廣州、東莞、珠海、江門、肇慶、汕頭、河源、湛江各有1家。14家PTE有效的村鎮(zhèn)銀行中有9家位于珠三角地區(qū),有3家位于粵西地區(qū),有2家位于粵東地區(qū)。PTE最低的是惠東惠民村鎮(zhèn)銀行純技術(shù)效率為0.43,低于0.50的水平。

    從規(guī)模效率(SE)來看,45家村鎮(zhèn)銀行中有12家達(dá)到SE最優(yōu),SE最優(yōu)占比為26.67%,其中惠州和中山各有2家,廣州、佛山、珠海、江門、肇慶、汕頭、河源、云浮各有1家。12家SE最優(yōu)的村鎮(zhèn)銀行中有9家位于珠三角地區(qū),剩余的其中2家位于粵東地區(qū),1家位于粵西地區(qū)。SE最低的是汕頭潮陽融合村鎮(zhèn)銀行,規(guī)模效率僅為0.04,效率極其低下。45家村鎮(zhèn)銀行中有29家規(guī)模報酬處于遞增階段,有7家處于遞減階段,剩余的9家處于不變階段。由此說明大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行在現(xiàn)有技術(shù)水平下其產(chǎn)出增量的相對百分比高于相應(yīng)投入增量的相對百分比,村鎮(zhèn)銀行擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模有利于提高經(jīng)營的凈收益。

    綜合來看,廣東省村鎮(zhèn)銀行平均的綜合技術(shù)效率、純技術(shù)效率、規(guī)模效率分別為0.70、0.85、0.83。那么,純技術(shù)無效率和規(guī)模無效率分別是0.15和0.17,由此可見,廣東村鎮(zhèn)銀行技術(shù)無效率是由純技術(shù)無效和規(guī)模無效共同作用而成的,規(guī)模無效的影響力稍大于純技術(shù)無效的影響力。

    表2 2015年廣東省村鎮(zhèn)45家村鎮(zhèn)銀行的投入冗余和產(chǎn)出不足

    續(xù)表二

    表2顯示了2015年廣東省村鎮(zhèn)45家村鎮(zhèn)銀行的投入冗余和產(chǎn)出不足。從投入的角度來看:(1)對于各村鎮(zhèn)銀行的存款總額,總體均值為4171,說明在達(dá)到最優(yōu)產(chǎn)出水平下,存款冗余4171萬元,占現(xiàn)有存款規(guī)模的7%。45家村鎮(zhèn)銀行中有10家存在存款投入冗余,占總體的22.22%,存款冗余最高的是東莞長安村鎮(zhèn)銀行,其次是珠海橫琴村鎮(zhèn)銀行,兩者冗余均超過5億元;(2)對于各村鎮(zhèn)銀行的固定資產(chǎn)凈值,總體均值為263,說明在達(dá)到最優(yōu)產(chǎn)出水平下,固定資產(chǎn)凈值投入冗余263萬元,占現(xiàn)有固定資產(chǎn)凈值規(guī)模的51.56%。45家村鎮(zhèn)銀行中有18家存在固定資產(chǎn)凈值投入冗余,占總體的40%,投入冗余最高的是梅州梅縣客家村鎮(zhèn)銀行,其次是東莞長安村鎮(zhèn)銀行,再次是東莞厚街華業(yè)村鎮(zhèn)銀行,三者的投入冗余均超過1000萬元;(3)對于各村鎮(zhèn)銀行的職工數(shù)量,總體均值為4,說明在達(dá)到最優(yōu)產(chǎn)出水平下,職工數(shù)量投入冗余4人,占現(xiàn)有職工人數(shù)的6.71%。45家村鎮(zhèn)銀行中有8家存在職工冗余,占總體的17.78%,職工冗余最高的梅州梅縣客家村鎮(zhèn)銀行,其次是揭陽普寧匯成村鎮(zhèn)銀行,再次是廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行,三者的投入冗余均超過30人??偟膩碚f,廣東村鎮(zhèn)銀行在存款、資產(chǎn)和人員上均存在投入冗余,冗余情況較為嚴(yán)重的是網(wǎng)點數(shù)量和硬件設(shè)備的投入,冗余情況較為樂觀的是職工人員的安排。45家村鎮(zhèn)銀行中有19家村鎮(zhèn)銀行不存在投入冗余,占總體的42.22%,說明廣東省仍有相當(dāng)一部分村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營的資源投入上做得較好,注重資源的合理配置以維持銀行的穩(wěn)定經(jīng)營。

    從產(chǎn)出的角度來看:(1)對于各村鎮(zhèn)銀行的貸款總額,總體均值為75,說明為了達(dá)到DEA有效率前沿面,各村鎮(zhèn)銀行平均要增加75萬元的貸款,占現(xiàn)有貸款規(guī)模的0.16%。45家村鎮(zhèn)銀行中只有2家存在貸款不足,其中江門恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行需增加1683萬元貸款,東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行需增加1671萬元貸款;(2)對于各村鎮(zhèn)銀行的利息凈收入,總體均值為608,說明為了達(dá)到DEA有效率前沿面,各村鎮(zhèn)銀行平均要增加608萬元的利息凈收入,占現(xiàn)有利息凈收入的20.02%。45家村鎮(zhèn)銀行中有21家存在利息凈收入不足,占總體的46.67%,收入不足最高的廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行,其次是梅州梅縣客家村鎮(zhèn)銀行,兩者收入不足均超過4000萬元??偟膩碚f,廣東省村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)出不足主要體現(xiàn)在利息凈收入上,45家村鎮(zhèn)銀行中有22家村鎮(zhèn)銀行不存在產(chǎn)出不足,占總體的48.89%,說明廣東省將近一半的村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營的要素產(chǎn)出上做得較好,重視治理結(jié)構(gòu)調(diào)整以確保銀行的持續(xù)經(jīng)營。

    四、結(jié)論與建議

    廣東省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展至今已有9年,總體上發(fā)展形勢較好,發(fā)揮著“支農(nóng)支小”的政策使命。本文基于DEA模型對廣東省45家村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行效率分析,結(jié)果表明:(1)樣本村鎮(zhèn)銀行的綜合技術(shù)效率處于中上水平,多數(shù)技術(shù)效率有效的銀行位于珠三角地區(qū),而村鎮(zhèn)銀行的效率缺失由純技術(shù)無效與規(guī)模無效共同作用而成;(2)多數(shù)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營處于規(guī)模收益遞增階段,擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模將有利于提高凈收益;(3)投入冗余情況最為嚴(yán)重的是固定資產(chǎn)的投入,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)減少網(wǎng)點數(shù)目和硬件設(shè)備的投入;(4)村鎮(zhèn)銀行的利息凈收入不足,而現(xiàn)有貸款規(guī)模是合適的,因此需適當(dāng)提高貸款利率;(5)45個研究對象中有14家村鎮(zhèn)銀行均不存在投入冗余和產(chǎn)出不足,約占總體的31%。

    村鎮(zhèn)銀行成立的意義在于增加農(nóng)村金融的供給,加劇農(nóng)村金融市場的競爭,促進(jìn)農(nóng)村非正規(guī)金融正規(guī)化[5]。針對現(xiàn)存關(guān)于機(jī)構(gòu)運行效率的問題,本文提出幾點對策建議:(1)通過激勵機(jī)制為粵東、粵北、粵西地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行輸送管理人才,縮小省內(nèi)地區(qū)之間村鎮(zhèn)銀行技術(shù)效率的差異;(2)對處于規(guī)模收益遞增的村鎮(zhèn)銀行,不宜增加硬件投入而應(yīng)提高設(shè)備技術(shù),同時可適當(dāng)增加具有金融專業(yè)知識的職工;(3)在傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)上村鎮(zhèn)銀行應(yīng)適當(dāng)提高貸款利率以增加貸款收入,創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)方式和產(chǎn)品,努力提高中間業(yè)務(wù)收入水平;(4)完善村鎮(zhèn)銀行治理結(jié)構(gòu)相關(guān)制度,積極引入民間資本參與股權(quán),通過區(qū)域內(nèi)的“熟人要素”緩解貸款雙方信息不對稱,提升“三農(nóng)”貸款質(zhì)量。

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