我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究
——以P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付為例

徐海杰

面對(duì)新的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，想要獲取長(zhǎng)足的發(fā)展必須解決好當(dāng)下發(fā)展中的問(wèn)題。運(yùn)用新的技術(shù)，在不斷地發(fā)展過(guò)程中尋找漏洞，并且不斷地對(duì)其進(jìn)行完善，彌補(bǔ)漏洞。本文從P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付入手，首先對(duì)其進(jìn)行簡(jiǎn)單的介紹，然后做出基礎(chǔ)性的分析，并結(jié)合實(shí)際操作要求，尋找進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的可行性方法。

一、P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付的基本介紹

(一)產(chǎn)生的背景

在我國(guó)出現(xiàn)了股市下跌，股市行情不樂(lè)觀(guān)的現(xiàn)象后，應(yīng)運(yùn)而生了新的理財(cái)產(chǎn)品，成為了艱難條件下的貨幣基金庫(kù)。隨著技術(shù)的發(fā)展，前者經(jīng)驗(yàn)的積累涌現(xiàn)出了越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和網(wǎng)上金融機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。主要表現(xiàn)在P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付三大方面。

(二)P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付的基本特點(diǎn)

1、可采納的優(yōu)點(diǎn)

余額寶和P2P平臺(tái)的交易擁有龐大的用戶(hù)群體，他們可以通過(guò)第三方支付工具支付寶來(lái)購(gòu)買(mǎi)的。在馬云連續(xù)兩年的春節(jié)營(yíng)運(yùn)手段的刺激下支付寶用戶(hù)越來(lái)越多。不管是在網(wǎng)上購(gòu)物還是一般的充值以及現(xiàn)實(shí)的交易付賬都可以用支付寶輕松完成，作為龐大的淘寶群體，支付寶同樣打開(kāi)了交易的大門(mén)，活躍在淘寶交易的市場(chǎng)上成為消費(fèi)者交易的新寵兒。此外，進(jìn)入的無(wú)阻礙通道為用戶(hù)提供便捷，任何用戶(hù)只要填寫(xiě)信息，綁定手機(jī)和就可以使用，在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上可以一元起購(gòu)，吸收了很多的小額閑置資金。除此之外，簡(jiǎn)單的操作流程適應(yīng)操做者的需要，只要登陸P2P平臺(tái)、余額寶平臺(tái)，只需要一個(gè)賬號(hào)，銀行卡可以自由地轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入。對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)過(guò)程簡(jiǎn)單，收益豐厚[1]。

2、潛在的威脅

和其他產(chǎn)品和貨幣營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)相比較，P2P平臺(tái)、余額寶平臺(tái)、第三方支付作為貨幣基金交易品臺(tái)有自己的優(yōu)勢(shì)。但其的風(fēng)險(xiǎn)性是不可否認(rèn)的，在除去基本的風(fēng)險(xiǎn)以外，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題增加了新的風(fēng)險(xiǎn)率。作為高中生，我們也應(yīng)該增加防范意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的認(rèn)識(shí)。

二、根據(jù)實(shí)際問(wèn)題給出的思考

(一)借助法律的力量

政治課提到我國(guó)作為一個(gè)法治國(guó)家，法律是維護(hù)正常秩序解決問(wèn)題的有效途徑，P2P平臺(tái)、余額寶平臺(tái)、第三方支付在進(jìn)行實(shí)際的操作之前應(yīng)該根據(jù)國(guó)家的憲法制定相關(guān)的法律法規(guī)確保運(yùn)行是可持續(xù)，減少出現(xiàn)問(wèn)題糾紛不清的問(wèn)題，更好的保障使用者的利益。

在現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)條文規(guī)定中仍舊存在很多的漏洞，為了進(jìn)一步加強(qiáng)安全性，就有必要對(duì)原先存在的法律條規(guī)進(jìn)行重新的改善，在用戶(hù)和官方的協(xié)議之中也應(yīng)該不斷地進(jìn)行完善，確保雙方的利益。

(二)加強(qiáng)內(nèi)部的監(jiān)管

外在的約束還是不能解決實(shí)質(zhì)性的問(wèn)題，想要從根本上解決問(wèn)題就必須加強(qiáng)內(nèi)部的監(jiān)管，新事物的產(chǎn)生發(fā)展是有一個(gè)過(guò)程的，在P2P平臺(tái)、余額寶平臺(tái)、第三方支付運(yùn)營(yíng)的開(kāi)始階段必定有一些不完善的地方，在發(fā)展的過(guò)程中只有不斷地豐富內(nèi)容加強(qiáng)監(jiān)管，處理好安保問(wèn)題，才能為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展鑒定基礎(chǔ)。具體的應(yīng)該從運(yùn)用人員的選用調(diào)配上入手，吸收高精尖的網(wǎng)絡(luò)人才，實(shí)時(shí)保障平臺(tái)的運(yùn)轉(zhuǎn)順利，及時(shí)的處理不法分子的網(wǎng)絡(luò)入侵，保證安全。此外，應(yīng)該加強(qiáng)機(jī)制的完整，建立完善的運(yùn)行機(jī)制，保證高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

(三)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)測(cè)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

在互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)上，個(gè)人的的信息轉(zhuǎn)換成了數(shù)字，并可以被流通，信息暴露的可能性增大一些平臺(tái)可能會(huì)因?yàn)椴僮鲉?wèn)題泄露企業(yè)或是個(gè)人的私密信息，非法盜取的信息會(huì)成為犯罪分子的利用工具，對(duì)民眾的理財(cái)安全造成威脅[2]。除此之外，有些人甚至利用這種渠道進(jìn)行不合法的洗錢(qián)交易，為國(guó)家的財(cái)產(chǎn)安全造成困擾。這就要求建立完善的商業(yè)數(shù)據(jù)信用平臺(tái)，加強(qiáng)監(jiān)督，明確各部門(mén)的職責(zé)。利用司法手段，對(duì)不合法的行為進(jìn)行嚴(yán)厲的懲治。

三、結(jié)語(yǔ)

作為一名高中生我們不難看出，P2P平臺(tái)、余額寶平臺(tái)、第三方支付作為社會(huì)發(fā)展過(guò)程中的新事物是值得肯定的，在發(fā)展的過(guò)程中一定會(huì)面臨很多的困難。威脅存在的同時(shí)應(yīng)該積極的尋找解決方案，利用先進(jìn)的法律機(jī)制和人才監(jiān)管機(jī)制，以及發(fā)達(dá)的科學(xué)技術(shù)不斷地作出調(diào)整和改變。國(guó)家應(yīng)該給予積極的鼓勵(lì)政策，幫助其發(fā)展，更好的維護(hù)人民的利益，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

[1]何文虎.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究[J].南方金融,2014(10):45～49.

[2]廖愉平.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究——以P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付為例[J].經(jīng)濟(jì)與管理,2015,29(2):51～57.