大數(shù)據(jù)時代，海南城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究

■秦亞琳 陳 綱／?？诮?jīng)濟(jì)學(xué)院財務(wù)會計(jì)學(xué)院

一、大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵

目前，理論界對于大數(shù)據(jù)尚未形成統(tǒng)一的概念和認(rèn)識，就其本質(zhì)而言，大數(shù)據(jù)并不是單純意義上的數(shù)據(jù)或者數(shù)字，而是一種方法論和數(shù)據(jù)集，伴隨云技術(shù)的發(fā)展，更加快速的積累數(shù)據(jù)，借助云計(jì)算高速、有效的處理數(shù)據(jù)，對全量的非抽樣的數(shù)據(jù)從不同維度，運(yùn)用不同模型進(jìn)行分析，以輔助企業(yè)經(jīng)營決策的方法。

二、城市商業(yè)銀行的界定

中國當(dāng)今的金融機(jī)構(gòu)體系，是以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行為主體，國家政策性銀行和其他商業(yè)銀行以及多種金融機(jī)構(gòu)同時并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。就商業(yè)銀行而言，通常以投入資金的主體為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，主要分為三類商業(yè)銀行，第一類是國有控股商業(yè)銀行，也是人民群眾最為熟悉的諸如中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等五家銀行；第二類是全國性股份制商業(yè)銀行，諸如招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等12家銀行；第三類是城市商業(yè)銀行，是由地方政府占主要股份的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，諸如北京銀行、海南銀行、青島銀行等。各類商業(yè)銀行各司其職共同為市場經(jīng)濟(jì)下各行各業(yè)的發(fā)展提供資金支持。

海南城市銀行以海南銀行為主，秉持“海納百川、至誠行遠(yuǎn)”的核心價值觀，以國際旅游島、經(jīng)濟(jì)特區(qū)和生態(tài)省建設(shè)為出發(fā)點(diǎn)，對海南島內(nèi)上萬家中小企業(yè)提供資金支持，為其可持續(xù)發(fā)展提供資金保障。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對海南城市商業(yè)銀行的影響

伴隨大數(shù)據(jù)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，金融、物聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)的有機(jī)融合，造就了一個廣闊的市場，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對實(shí)體商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的沖擊。擁有閑散資金的儲戶進(jìn)行理財與投資，傳統(tǒng)銀行不再是其唯一選擇或最優(yōu)選擇，對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模與效益產(chǎn)生了影響。從個人角度，互聯(lián)網(wǎng)金融主要從以下兩方面對海南城市商業(yè)銀行產(chǎn)生了影響：

（一）足不出戶，方便快捷的辦理業(yè)務(wù)

借助于互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，我們可以通過直接下載手機(jī)客戶端，與互聯(lián)網(wǎng)金融形成對接，互聯(lián)網(wǎng)金融對于身份的審核并不像實(shí)體城市商業(yè)銀行如此嚴(yán)格，必須本人親自去銀行辦理，提供身份證，甚至是刷臉掃描，手續(xù)更加正規(guī)與繁瑣。只需要在客戶端中使用手機(jī)號或者常用的郵箱進(jìn)行注冊，然后綁定銀行卡，即可進(jìn)行一些簡單的，滿足生活日常所需的操作。

（二）高收益吸引年輕人的目光

作為一名年輕人，就我目前所使用或者了解的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，往往它的理財產(chǎn)品利率較高于同期銀行的利率，更容易吸引能承擔(dān)一定風(fēng)險的年輕人的目光。年輕人正處于一個事業(yè)上升期，逐步從剛出校門慢慢向成功人士過渡的轉(zhuǎn)型期，他們年輕有沖勁，對于新鮮事物的接受度更高，同時具有前衛(wèi)的消費(fèi)觀念，購買力強(qiáng)，購物欲旺盛。平時工作疲憊，在休息時間更想宅在家中享受難得的休閑時光，而不愿意去銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更受廣大年輕人士的青睞。

四、海南城市商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對策

城市商業(yè)銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，成為一個迫在眉睫的必經(jīng)之路。海南城市商業(yè)銀行全面貫徹落實(shí)黨中央的精神，積極部署、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，因而可以從以下方面應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。

（一）接入互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)雙贏

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的高收益為其帶來了較高的人氣，同時由于其門檻低，對于身份的監(jiān)管不嚴(yán)也存在一定的風(fēng)險，前幾年在網(wǎng)絡(luò)上會偶爾爆出個別互聯(lián)網(wǎng)金融公司卷款而逃的新聞，對大家進(jìn)行了警示。作為一家城市商業(yè)銀行，可以與互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)行合作，對其提供金融監(jiān)管，以幫助其規(guī)避風(fēng)險，使產(chǎn)品使用者安心、放心。

（二）拓展網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范疇，簡化網(wǎng)點(diǎn)流程

通過引入動態(tài)刷臉識別，拓展網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范疇，簡化網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)范圍，盡可能將日常生活聯(lián)系緊密的業(yè)務(wù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化處理。另外，與多家企業(yè)合作，開通云閃付，可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行掃碼直接付款，與余額寶等相抗衡。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對商業(yè)銀行形成了不小的沖擊，但是我們也應(yīng)正視缺少銀行監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融存在巨大的風(fēng)險，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合與合作才是達(dá)到雙贏的最佳局面，在未來，我們更希望看到兩者的互相促進(jìn)，共同為人民生活的便利提供更加安全、可靠、快捷、高效的服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

［1］彭宇，龐景月，劉大同，彭喜元.大數(shù)據(jù)：內(nèi)涵、技術(shù)體系與展望［J］.電子測量與儀器學(xué)報，2015（4）.

［2］韓曉陽.互聯(lián)網(wǎng)+時代下城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展走向探究——以遼陽銀行為例［J］.商場現(xiàn)代化，2017（13）.