我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究

郭燕英 中山農(nóng)村商業(yè)銀行 3109131

當(dāng)前商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中面臨著來自多方面的挑戰(zhàn)，所以只有找出商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新中存在的問題，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行解決，制定商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的相關(guān)措施，才能提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)收益，使其更好的為人民服務(wù)。

一、當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展過程中存在的問題

（一）法制體系不健全

我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，導(dǎo)致了我國銀行管理模式也在不斷發(fā)生變化，傳統(tǒng)的行政管理方式已經(jīng)融入市場(chǎng)化的進(jìn)程之中，但是在進(jìn)行管理制度變革的同時(shí)，相應(yīng)的法律制度卻不能隨之完善，導(dǎo)致法律體系已經(jīng)不能夠適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行的管理機(jī)制，從而不能有效的對(duì)商業(yè)銀行的工作進(jìn)行監(jiān)管，給商業(yè)銀行的利益帶來嚴(yán)重影響。

（二）缺少創(chuàng)新意識(shí)

我國商業(yè)銀行能夠從貸款或者銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)中收獲較大的利益，所以其憑借自身優(yōu)勢(shì)，缺少創(chuàng)新意識(shí)，不能進(jìn)行金融創(chuàng)新，導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展不能適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程，比如利率的增加問題、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的打擊，嚴(yán)重降低了商業(yè)銀行從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)中所獲取的收益，但是商業(yè)銀行的管理人員并不能意識(shí)到這一問題的嚴(yán)重性，從而給商業(yè)銀行的發(fā)展造成嚴(yán)重影響。

（三）缺少創(chuàng)新型人才

當(dāng)前銀行工作人員大都是經(jīng)驗(yàn)豐富的人員，所以其思想比較老舊保守，缺少創(chuàng)新意識(shí)，加之銀行并不能根據(jù)自身情況引進(jìn)先進(jìn)的創(chuàng)新性人才，造成金融創(chuàng)新過程中缺少專業(yè)的人才作為支撐，間接影響了商業(yè)銀行金融機(jī)制的創(chuàng)新。

（四）缺少市場(chǎng)化的利率

銀行利率取決于政府的宏觀調(diào)控，商業(yè)銀行在利率的確定方面與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況脫離，影響商業(yè)銀行自身的收益，導(dǎo)致銀行缺少資金和精力進(jìn)行金融創(chuàng)新。

（五）缺少有效的監(jiān)管

商業(yè)銀行的金融系統(tǒng)存在管理缺陷，導(dǎo)致金融系統(tǒng)缺少政府的有效監(jiān)管，加劇了商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，由于商業(yè)銀行缺少合理的保證機(jī)制保證自身的經(jīng)營效益，也就無暇關(guān)注金融創(chuàng)新，不能引進(jìn)先進(jìn)的創(chuàng)新型人才，直接影響了金融創(chuàng)新。

二、如何進(jìn)行金融創(chuàng)新

（一）確立創(chuàng)新理念

想要進(jìn)行金融創(chuàng)新就必須確立創(chuàng)新理念，只有有先進(jìn)的創(chuàng)新理念作為依托，才能夠開展標(biāo)準(zhǔn)化的金融創(chuàng)新。所以企業(yè)在確立創(chuàng)新理念的過程中，需要結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況、所處位置及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行，引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營管理概念，利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)水平，不斷提升創(chuàng)新理念，進(jìn)行金融創(chuàng)新。

（二）以客戶為服務(wù)中心，以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為背景

商業(yè)銀行想要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，被人們所接受和應(yīng)用，在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中，就必須結(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景方向作為金融創(chuàng)新的主要方向，并且需要樹立服務(wù)觀念和服務(wù)意識(shí)，當(dāng)前客戶是銀行獲取經(jīng)濟(jì)收益的主要來源，所以在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中，必須以服務(wù)客戶和滿足客戶需求為主要目的，以便提升用戶體驗(yàn)。所以這就需要銀行能夠及時(shí)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)未來金融行業(yè)的發(fā)展方向及客戶的需求進(jìn)行調(diào)查研究，進(jìn)行具有預(yù)見性的金融創(chuàng)新機(jī)制，提升商業(yè)銀行在同行中的競爭力。

（三）建立商業(yè)銀行品牌及服務(wù)特色

在進(jìn)行特色服務(wù)的過程中，需要根據(jù)不同客戶的需求制定不同的服務(wù)方案，以便能夠滿足客戶需要，根據(jù)客戶能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)利益合理劃分服務(wù)等級(jí)，以便能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行保留優(yōu)質(zhì)客源，保證商業(yè)銀行的平穩(wěn)運(yùn)行。由于不同等級(jí)的用戶能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)利益存在差異性，所以服務(wù)過程中也應(yīng)該建立差異化的服務(wù)方案。建立具有特色的銀行品牌，能夠挖掘隱藏型的客戶，有利于為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（四）創(chuàng)新金融管理制度

金融管理制度是進(jìn)行金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)，只有創(chuàng)新金融制度，才能夠推動(dòng)金融創(chuàng)新的步伐，所以金融企業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管機(jī)制，創(chuàng)新銀行的組織結(jié)構(gòu)和類型。當(dāng)前我國商業(yè)銀行進(jìn)行金融管理的主要方式就是以政府的直接調(diào)控作為主要手段，但是這種管理制度在一定程度上制約了金融創(chuàng)新，所以相關(guān)部門應(yīng)將管理權(quán)限交由銀行，僅僅間接配合商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)管理，以便為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供廣闊的空間。

（五）創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)是銀行獲取經(jīng)濟(jì)收益的主要方式，但是互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的打擊嚴(yán)重減少了商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)收益，那么這就需要商業(yè)銀行能夠不斷創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)，從存款、貸款、代理、中間業(yè)務(wù)等多個(gè)方面入手，制定更加符合客戶需求和利益需要的業(yè)務(wù)類型。

（六）技術(shù)創(chuàng)新

隨著我國科學(xué)技術(shù)水平的提升，只有能夠提高商業(yè)銀行運(yùn)營過程中的技術(shù)水平，才能夠提升銀行經(jīng)營效率，增大銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模，所以這就需要引進(jìn)創(chuàng)新型人才，并且進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中，將其與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，開設(shè)具有先進(jìn)性、便捷性、時(shí)效性的網(wǎng)絡(luò)銀行，讓人們可以自由便捷的享受商業(yè)銀行的各項(xiàng)服務(wù)。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的確立，商業(yè)銀行想要適應(yīng)時(shí)代發(fā)展，就必須不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，引進(jìn)先進(jìn)人才，確立創(chuàng)新理念，尊重客戶需求，創(chuàng)新管理制度，創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型和技術(shù)，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。