養(yǎng)老陷阱再現(xiàn)大爺大媽看好您的“錢袋子”

黃妍妍

隨著社會公眾個人財富的增加，投資理財儼然已成為公眾財產(chǎn)保值增值的主要方式。當(dāng)前各式各樣的投資理財產(chǎn)品，充斥著老百姓的生活，很多老年人也加入到了投資理財?shù)年犖橹?。說到老年人投資理財，聽到最多的就是“投資養(yǎng)老項目基金、保健品項目基金等被騙”。為何老年人成為了投資理財被騙的高危人群？老年人在選擇基金理財產(chǎn)品時需要注意哪些事項？

叫“私募基金”的，一定是基金么

退休后的徐阿姨為了減輕子女的負(fù)擔(dān)，所以想買一些養(yǎng)老理財產(chǎn)品。后經(jīng)人介紹與大地公司簽訂了《旅游養(yǎng)老地產(chǎn)私募基金協(xié)議》。該協(xié)議約定：“大地公司發(fā)起成立大地基金旅游養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)項目。徐阿姨認(rèn)購份額20萬元，預(yù)期年化收益率15%，投資期限一年。如徐阿姨認(rèn)購的基金在到期日未能達(dá)到最低預(yù)期，大地公司同意以初始投資本金及預(yù)期收益的回購價予以回購。”另外，大地公司還表示徐阿姨此后還能獲得在項目所涉的養(yǎng)老地產(chǎn)免費入住體驗的權(quán)利。到期后，大地公司向徐阿姨出具承諾函，承諾于3日內(nèi)兌付本金20萬元及收益。后因大地公司未按期兌付，徐阿姨訴至法院要求退還20萬元并支付收益3萬元。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，徐阿姨簽的基金協(xié)議中所涉養(yǎng)老地產(chǎn)項目系真實存在，徐阿姨與大地公司簽訂的基金協(xié)議為雙方真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，因此合法有效。雙方簽訂的協(xié)議雖名為“私募基金協(xié)議”，協(xié)議內(nèi)容也記載了“基金”的設(shè)立與運作，但實際并不符合《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》對私募投資基金的規(guī)定，既沒有進行備案登記，也未向合格投資者募集，還作出了保本及固定收益的約定，因此其表面上是以非公開方式向投資者募集資金設(shè)立的投資基金，實際并不屬于合法的私募投資基金，屬于以私募為形式，以借貸為實質(zhì)。大地公司為借款方，徐阿姨為出借方，徐阿姨認(rèn)購的基金份額實為借款本金。依據(jù)承諾函，大地公司應(yīng)返還徐阿姨投資款20萬元及收益。

如何鑒別真假“私募基金”

私募基金門檻高，切勿被虛構(gòu)的投資項目所騙。私募投資基金是指以非公開方式向投資者募集資金而設(shè)立的投資基金。私募投資基金應(yīng)符合如下特點：1、私募基金管理人在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記；2、私募基金應(yīng)當(dāng)在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案；3、應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投資者投資于單只私募基金的金額不低于100萬元，且符合相應(yīng)的資產(chǎn)或收入條件；4、私募基金管理人、私募基金銷售機構(gòu)不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。當(dāng)前有一些投資理財產(chǎn)品打著私募基金的旗號，實際上并不符合上述特點。如因投資名為私募基金的項目產(chǎn)生糾紛訴至法院，法院通常要綜合被告的主體資質(zhì)、投資項目的真假、投資人的數(shù)量、發(fā)行中的宣傳方式及內(nèi)容、合同條款等具體案情進行考量。

如遭遇虛假項目、款項未實際投資時，老年人維權(quán)往往并不容易。北京市海淀區(qū)法院曾受理一批類似案件，后查明投資公司的實際控制人收取投資款項后，未將投資款投入到約定的項目中，而是將投資款予以出借或者投資于其他項目，涉嫌非法吸收公眾存款罪，且公安機關(guān)亦對該情況已予以立案偵查。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的規(guī)定，法院就上述系列案件裁定駁回起訴，并將相關(guān)的案件材料移送公安機關(guān)處理。因此，如涉及的投資項目均為虛構(gòu)，款項亦未進行實際投資，此時可能涉及非法集資類刑事犯罪，投資人應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

老年人基金理財小貼士

莫貪利——利息越高，陷阱的幾率越大

老年人在選擇基金理財產(chǎn)品時往往表現(xiàn)出僅追求高收益、高回報，對投資知識卻了解甚少，對投資風(fēng)險預(yù)見不足。高收益、高回報往往伴隨著極高的投資風(fēng)險。老年投資者在購買基金理財產(chǎn)品時，應(yīng)提前進行投資風(fēng)險承受能力的評估，購買風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)的基金產(chǎn)品。另外，老年投資者還需要認(rèn)真閱讀基金協(xié)議內(nèi)容，仔細(xì)核實雙方的權(quán)利義務(wù)，提高證據(jù)意識，勿聽信推銷人員的口頭承諾、勿貪圖推銷人員給予的小恩小惠。

辯真假——謹(jǐn)防虛假項目、留意錢款去向

針對基金理財產(chǎn)品所投資的項目，諸如養(yǎng)老地產(chǎn)項目、養(yǎng)老床位項目等，老年投資者應(yīng)仔細(xì)核實其是否真實存在，可在官方網(wǎng)站查詢其是否備案，切勿通過銷售人員展示的圖片來判斷項目的真假。針對投資款的收款賬戶，應(yīng)核實是否為公司對公賬戶，如款項系匯給個人，諸如銷售人員或公司的法定代表人，應(yīng)提高注意，切勿匯款。

忌跟風(fēng)——多與子女商量，開拓信息渠道

現(xiàn)在市面上的理財產(chǎn)品日新月異，很多老年投資者在對新出現(xiàn)的產(chǎn)品并不了解的情況下，僅根據(jù)推銷人員或周圍其他老年人的意見就去購買，容易被騙。通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公眾公開宣傳募集資金的涉嫌非法集資類活動，切勿聽信，盲目購買。老年人在購買理財產(chǎn)品時應(yīng)多與子女商量，包括購買在銀行柜臺代為銷售的基金，切忌跟風(fēng)，理性投資，不要將所有的積蓄都用于購買理財產(chǎn)品。