城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策研究
——以江蘇省如皋市為例

文/房琴

一、城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施過程中存在的問題

（一）繳費(fèi)檔次不高

居民繳納城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直都是出于個(gè)人自愿，大多數(shù)是依據(jù)個(gè)人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)收入狀況選擇合適的繳費(fèi)檔次[1]。但是據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，有很多居民選擇了最低繳費(fèi)檔次。雖然部分地區(qū)的政府部門都積極地開展宣傳和鼓勵(lì)工作，并推出了一些相關(guān)的鼓勵(lì)制度，但依舊不能從本質(zhì)上改變繳費(fèi)檔次較低的問題，不利于城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的進(jìn)一步統(tǒng)籌與規(guī)劃，也不利于居民整體生活水平的提升。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次低對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展造成不利影響。

（二）中年居民不具備風(fēng)險(xiǎn)防范思想

很多中年居民在養(yǎng)老這一問題上還未形成較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。養(yǎng)老對(duì)于中年居民來說是一項(xiàng)前瞻性工作，不能靜觀其變、置之不理，包括對(duì)自己的身體狀況也要有明確的認(rèn)知，以此為基礎(chǔ)制定出一個(gè)科學(xué)合理的養(yǎng)老計(jì)劃。社會(huì)調(diào)查結(jié)果顯示，多數(shù)中年居民都認(rèn)為自己身體健康，還能從事社會(huì)勞動(dòng)，因此自然而然認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)自身沒有太大的幫助，將其看作是無底線的投資[2]。另外一個(gè)重要的原因是中年居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解不夠徹底，認(rèn)為存下一筆費(fèi)用用作生活消費(fèi)是對(duì)自己最大最正確的投資。綜合來看，中年居民不具備很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)導(dǎo)致他們繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性下降。

（三）激勵(lì)制度不夠完善

到目前為止，雖然我國(guó)政府部門對(duì)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參與情況的重視程度不斷提升，但很多的激勵(lì)制度還不夠完善，即使出臺(tái)了一些補(bǔ)貼制度，也有很多的地方出現(xiàn)了補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不同的問題，政策落實(shí)較為困難。對(duì)于居民來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅僅是為生命健康提供保證，還要在制度支持下得到一定的資金補(bǔ)貼。每一個(gè)城市都要制定屬于自己的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)城市居民的實(shí)際收入情況，積極地鼓勵(lì)居民進(jìn)行投保，確保居民晚年能夠得到一定的生活保障。

（四）宣傳不夠全面

政府出臺(tái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策應(yīng)以社會(huì)的發(fā)展情況與居民的思想狀態(tài)為基礎(chǔ)，必須符合我國(guó)的基本國(guó)情，而不是一紙文書，供人參考。目前，很多居民對(duì)城市居民養(yǎng)老保險(xiǎn)所知甚少，對(duì)相關(guān)政策的了解不充分。究其原因在于相關(guān)工作人員對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳力度不夠，沒有將政策的補(bǔ)貼機(jī)制宣傳到位，這也導(dǎo)致居民繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性降低[3]。很多地區(qū)甚至出現(xiàn)強(qiáng)制居民投保的情況，居民對(duì)政府以及養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的產(chǎn)生不信任，導(dǎo)致居民滿意度過低，降低了主動(dòng)投保率。

二、城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善對(duì)策

（一）提高工作收入，從經(jīng)濟(jì)上解決城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納率低的問題

經(jīng)濟(jì)收入直接決定著養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納率[4]。調(diào)查問卷結(jié)果顯示，很多居民不繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要原因是資金不充足，且很多養(yǎng)老保險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較高，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納率下降。為解決該問題，政府要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，跟某些企業(yè)進(jìn)行協(xié)商，增加城鄉(xiāng)居民的經(jīng)濟(jì)收入，降低養(yǎng)老保險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。只有讓城鄉(xiāng)居民在經(jīng)濟(jì)收入上有所改善，才能保證社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的落實(shí)得到居民的支持。

（二）開展養(yǎng)老保險(xiǎn)課程，增強(qiáng)居民養(yǎng)老意識(shí)

與老年群體相比，中年居民的養(yǎng)老意識(shí)較為薄弱，中年居民認(rèn)為自己的健康還未出現(xiàn)問題，沒有必要購買社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。針對(duì)這種情況，政府以及相關(guān)工作人員應(yīng)該積極地開展養(yǎng)老宣傳與教育，詳細(xì)的介紹養(yǎng)老保險(xiǎn)制度好處，要樹立憂患意識(shí)，為此要提前做好養(yǎng)老計(jì)劃。為了更好地保障城鄉(xiāng)居民的老年生活，減輕子女養(yǎng)老壓力，居民的養(yǎng)老意識(shí)需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

（三）完善激勵(lì)機(jī)制，保證制度的可行性

繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制在一定程度上會(huì)提高城鄉(xiāng)居民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)可程度，所繳納的費(fèi)用在不久的將來會(huì)成為城鄉(xiāng)居民的收益。因此，應(yīng)該鼓勵(lì)居民進(jìn)行長(zhǎng)期投保，根據(jù)自身情況盡可能地選擇檔次比較高的保險(xiǎn)。相關(guān)部門要不斷完善激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)機(jī)制的制定與推廣要順應(yīng)時(shí)代的要求，“順民心，隨民意”才能真正發(fā)揮出養(yǎng)老保險(xiǎn)的價(jià)值。政策上要充分考慮現(xiàn)實(shí)生活中的物價(jià)水平，讓制度的可行性建立在現(xiàn)實(shí)生活的基礎(chǔ)上，提高政府補(bǔ)貼力度。

（四）宣傳力度做到位，讓政策保有可信度

政策的提出和落實(shí)不只是面子工程，需要有足夠的宣傳力度作為支撐，相關(guān)的工作人員應(yīng)該把宣傳當(dāng)成政策落實(shí)的首要工作，采用切實(shí)可行的方式在城鄉(xiāng)居民中進(jìn)行大范圍的宣傳。前提是這項(xiàng)政策是可行的，是能夠惠及至每一位城鄉(xiāng)居民的，只有這樣才能讓百姓真的放心，畢竟養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)金額并不是一個(gè)小數(shù)目，在保險(xiǎn)上的投資居民更看重日后的回報(bào)性收益。因此，政府應(yīng)該加大宣傳力度，提高政策的可信度，才能促進(jìn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步開展。

三、結(jié)語

綜上所述，隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣力度的不斷加大，目前已經(jīng)取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但是在落實(shí)過程中也暴露出了一些問題，例如養(yǎng)老資金的整體保障力度不達(dá)標(biāo)、繳費(fèi)檔次不高、激勵(lì)體系不夠健全等。這就要求相關(guān)單位要結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)現(xiàn)有的宣傳模式等進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，并且科學(xué)合理地?cái)M定有效的繳費(fèi)激勵(lì)規(guī)章制度，不斷提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼數(shù)額，以推動(dòng)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步落實(shí)，促進(jìn)社會(huì)的健康平穩(wěn)發(fā)展。