行為經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下的貧困成因與減貧對(duì)策研究

曹英琪

（陜西師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院，陜西 西安 710119）

一、引言

貧困與反貧困是現(xiàn)代人類社會(huì)發(fā)展面臨的一個(gè)嚴(yán)峻課題。經(jīng)過三十多年的不懈努力，我國(guó)的扶貧工作成效顯著，很多貧困家庭在國(guó)家的各種扶貧政策和幫扶措施下成功擺脫了貧困。數(shù)據(jù)顯示，2017年末我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下的農(nóng)村貧困人口減少至3046萬人，農(nóng)村貧困發(fā)生率下降至3.1%，貧困地區(qū)農(nóng)村居民人均可支配收入9377元，是全國(guó)農(nóng)村平均水平的69.8%。但是，也有不少的貧困家庭在國(guó)家扶貧的各項(xiàng)政策和幫扶措施下，脫貧的積極性并不高，有些貧困家庭則是完全寄希望于政策幫助和支持，安于現(xiàn)狀，缺乏自我努力，有的則習(xí)慣“等靠要”，依賴政策幫扶不愿意脫貧，更為突出的是，很多貧困人群在享受完國(guó)家的政策幫助和支持后依然會(huì)返回以前的貧困狀態(tài)，這導(dǎo)致扶貧脫貧工作愈加困難。因此，分析貧困是怎樣產(chǎn)生的，會(huì)產(chǎn)生什么后果，如何才能有效地進(jìn)行扶貧等對(duì)社會(huì)的發(fā)展有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

以往的研究著重考察貧困的外因。制度因素方面的研究認(rèn)為，我國(guó)的農(nóng)民貧困主要是制度性貧困，包括產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度的缺失、戶籍制度的二元局限、社會(huì)保障的非公正性等［1］；文化因素方面的研究認(rèn)為，文化貧困及其繁衍的代際傳遞是貧困長(zhǎng)期存在的深層原因［2］；社會(huì)因素方面的研究認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)資本、文化資本和社會(huì)資本等的匱乏以及相互影響共同造成了貧困的發(fā)生［3］；地理環(huán)境因素方面的研究認(rèn)為，地理區(qū)位特征、資源稟賦等地理因素會(huì)影響農(nóng)村貧困發(fā)生率［4］。但是，貧困的內(nèi)因卻沒有引起學(xué)者們過多的關(guān)注。貧困的內(nèi)因是指，貧困如何影響人們的心理活動(dòng)及行為決策。而行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是以人的行為為研究重點(diǎn)，借助心理學(xué)和社會(huì)學(xué)的方法分析人的各種心理活動(dòng)特征對(duì)其選擇或決策過程的影響。鑒于此，本文通過行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論與方法研究貧困如何影響人們的心理活動(dòng)及決策過程，找出貧困現(xiàn)象與貧困群體主觀致貧的原因，據(jù)此提出相關(guān)的反貧困政策，促進(jìn)我國(guó)貧困問題的有效解決。

二、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下關(guān)于貧困的觀點(diǎn)

對(duì)于貧困問題的解釋，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)主要從收入與消費(fèi)、公平與效率、人力資本、技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行分析，認(rèn)為貧困是個(gè)人或家庭在物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)、制度、文化層面的匱乏，代表性的理論有 R.k.Merton 和 R.A.Nisbet提出的絕對(duì)貧困和相對(duì)貧困，W.A.Lewis提出的二元經(jīng)濟(jì)理論等。而行為經(jīng)濟(jì)學(xué)突破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的思維方式，通過觀察現(xiàn)實(shí)世界中的真實(shí)行為來構(gòu)建決策模型，用以分析人們做出決策的原委。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)不是通過對(duì)貧困群體的自身能力、生活環(huán)境、經(jīng)濟(jì)條件或者制度因素等方面進(jìn)行分析，而是從個(gè)體本身進(jìn)行解釋，主要集中于以下幾個(gè)方面：

（一）從稀缺心態(tài)解釋貧困問題的產(chǎn)生

當(dāng)稀缺心態(tài)俘獲人們的注意力時(shí)，人們的思維方式會(huì)發(fā)生改變，這會(huì)影響人們的行為決策和方式。因?yàn)檫@種不自主的俘獲會(huì)使人們的注意力總是放在稀缺的事物上，所以就沒有精力投入到更多事物中，從而導(dǎo)致“帶寬”變窄，使主體缺乏洞察力和前瞻性并會(huì)減弱執(zhí)行控制力，導(dǎo)致在決策中做出錯(cuò)誤的選擇［5］。具體來說，窮人為了滿足生活的需要，不得不精打細(xì)算，也就沒有任何“帶寬”考慮家庭投資或者個(gè)人發(fā)展等事宜；一個(gè)過度忙碌的人，為了完成自己的任務(wù)，不得不被看上去最緊急的任務(wù)牽絆，也就沒有任何“帶寬”安排更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。因此，稀缺還會(huì)進(jìn)一步延續(xù)并加劇稀缺（見圖1）。稀缺是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本假設(shè)之一，但經(jīng)濟(jì)學(xué)只研究稀缺問題而不觸及心態(tài)研究，而行為經(jīng)濟(jì)理論是把稀缺看作一種心態(tài)。

圖1 貧困的惡性循環(huán)

（二）從認(rèn)知層面解釋貧困問題

有學(xué)者提出貧困問題產(chǎn)生的根源是人們做決定時(shí)所面臨的一種認(rèn)知困境，由于貧困群體不是完全理性的，并且缺乏解決問題的能力，因此他們很難將其參照點(diǎn)轉(zhuǎn)移，也就很難實(shí)現(xiàn)脫貧致富［6］。班納吉和迪弗洛的研究也表明，窮人的認(rèn)知能力和執(zhí)行控制能力更弱［7］。不僅是認(rèn)知，個(gè)體偏好也會(huì)對(duì)貧困群體的行為產(chǎn)生影響，除了受物質(zhì)性的偏好影響之外，非物質(zhì)性的偏好及約束會(huì)對(duì)貧困群體的行為造成更大的影響，其影響的結(jié)果可能使貧困群體的行為選擇永遠(yuǎn)達(dá)不到理想的最優(yōu)狀態(tài)［8］。

（三）從行為科學(xué)的視角分析貧困問題

杭承政和胡鞍鋼［9］提出精神貧困的實(shí)質(zhì)歸因于個(gè)體失靈。個(gè)體失靈分為志向失靈和行為失靈兩類，貧困人口出現(xiàn)志向缺乏、信念消極和行為決策非理性的行為，其表現(xiàn)的實(shí)質(zhì)就是個(gè)體失靈。個(gè)體失靈導(dǎo)致的認(rèn)知和決策偏差所帶來的損失會(huì)極大地限制致富的進(jìn)程，也會(huì)導(dǎo)致貧困陷阱的發(fā)生，甚至?xí)?dǎo)致返貧。Haushoferh和Fehr［10］提出貧困產(chǎn)生的特殊心理后果會(huì)導(dǎo)致窮人做出難以擺脫貧困的經(jīng)濟(jì)行為，即貧困導(dǎo)致的壓力和負(fù)面情緒導(dǎo)致窮人決策時(shí)偏好更短視且更大的風(fēng)險(xiǎn)厭惡，不愿追求未來的高收益。因此，貧困與窮人的選擇之間會(huì)形成一個(gè)相互反饋的回路，這個(gè)回路可能延遲窮人擺脫貧困的時(shí)間，甚至導(dǎo)致窮人長(zhǎng)期陷入貧困狀態(tài)。

（四）從神經(jīng)系統(tǒng)解釋貧困問題

Kahneman［11］提出人的大腦在進(jìn)行選擇時(shí)主要由兩個(gè)系統(tǒng)在發(fā)揮作用，一個(gè)是快速、自動(dòng)運(yùn)行的“系統(tǒng)一”，一個(gè)是較緩慢、邏輯化運(yùn)行的“系統(tǒng)二”?！跋到y(tǒng)一”主要是人們受習(xí)慣、情感影響的潛意識(shí)反應(yīng)，“系統(tǒng)二”是受人們思想控制的理性行為，需要花費(fèi)大量的精力。由于人們的精力是有限的，所以當(dāng)一個(gè)人在同時(shí)處理多個(gè)任務(wù)時(shí)，耗費(fèi)精力的任務(wù)過程會(huì)被其相互打亂。窮人為了應(yīng)對(duì)日常資源和財(cái)富的稀缺會(huì)花費(fèi)大量的精力，所以在面對(duì)其他選擇時(shí)，系統(tǒng)二的使用效率低，主要依賴于系統(tǒng)一，因此比富人更容易產(chǎn)生行為偏見。

整體而言，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下對(duì)于貧困問題的研究在不斷擴(kuò)充，但尚未形成完整的理論體系。并且，對(duì)于貧困群體主要有哪些心理效應(yīng)？這種心理效應(yīng)又會(huì)導(dǎo)致什么樣的扶貧效應(yīng)？……對(duì)這些貧困問題的內(nèi)在本質(zhì)尚缺乏深入的研究?；诖?，本文將用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論對(duì)貧困群體的心理效應(yīng)進(jìn)行分析，進(jìn)而闡明貧困群體的心理特征與行為決策之間的關(guān)系，為扶貧政策的制定提供科學(xué)的依據(jù)，從而推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的實(shí)現(xiàn)。

三、貧困與行為決策的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理性人假設(shè)認(rèn)為，人是理性的、自私的、追求自身效應(yīng)最大化的，但是，由于環(huán)境的復(fù)雜性以及信息的不完全性，現(xiàn)實(shí)中的人并不能做到完全理性。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)將心理學(xué)的研究成果引入到經(jīng)濟(jì)學(xué)中，通過研究發(fā)現(xiàn)，人們?cè)诓淮_定性條件下作決策時(shí)，往往會(huì)根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行推斷，人們的偏好并非是一致且穩(wěn)定的，動(dòng)機(jī)也并非僅僅是理性和自利，生活中會(huì)用一種非理性的態(tài)度看待事物，也就是說，人們的決策往往會(huì)受到個(gè)體主觀心理因素的影響。以下將著重分析心理賬戶、損失規(guī)避、稟賦效應(yīng)以及參照點(diǎn)對(duì)人們決策的影響，具體過程如圖2所示。

圖2 行為決策過程圖

（一）心理賬戶與消費(fèi)

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究表明，人們?cè)谙M(fèi)過程中存在心理賬戶的問題。日常生活中，為了清楚自身的收入和支出情況進(jìn)而能夠合理控制消費(fèi)，人們會(huì)建立各種財(cái)務(wù)上的賬戶，比如把借記卡用來儲(chǔ)蓄，信用卡用來消費(fèi)。心理賬戶也是同樣的目的，人們會(huì)下意識(shí)地把每筆錢都?xì)w入某些賬戶中，由此控制自己的消費(fèi)。區(qū)別在于心理賬戶是抽象的、存在于人們心里的賬戶。Thaler（1985）提出，無論個(gè)體、家庭還是企業(yè)集團(tuán)，都存在著心理賬戶系統(tǒng)。這種心理賬戶系統(tǒng)使人們?cè)谶M(jìn)行決策時(shí)常常遵循一種與經(jīng)濟(jì)運(yùn)算規(guī)律相矛盾的潛在心理運(yùn)算規(guī)則，這種規(guī)則以一種非預(yù)期的形式影響個(gè)體的決策，結(jié)果導(dǎo)致許多非理性行為的發(fā)生。

心理賬戶其實(shí)是挑戰(zhàn)了新古典中“替代性”的假設(shè)。在不考慮人們心理狀況時(shí)，兩種替代品之間的邊際替代率與兩種物品之間的替代方向無關(guān)。假定A和B互為替代品，無論是用A換B，還是用B換A，都將得到同樣的邊際替代率，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中用無差異曲線表示，并且任意兩條無差異曲線不相交。在考慮人們的心理狀況時(shí)，人們的偏好是不可逆的，具有“非替代性”，無差異曲線是能夠相交的。張維康等［12］基于四川省的實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)分析驗(yàn)證了農(nóng)民心理賬戶的存在性及其結(jié)構(gòu)性，農(nóng)民的不同經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目之間的收支決策規(guī)律具有顯著的非替代性規(guī)律，農(nóng)民將轉(zhuǎn)移性收入用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入和非意愿支付項(xiàng)目的支付傾向更大；農(nóng)民更傾向于用辛勤勞動(dòng)收入來支付更重要的基本生活與發(fā)展開支，但對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目及非意愿支付項(xiàng)目的支出傾向很低。正是因?yàn)樾睦碣~戶的存在，很多貧困群體在獲得收入時(shí)會(huì)將每一項(xiàng)可能的消費(fèi)分配到自己的心理賬戶中，比如安全賬戶與風(fēng)險(xiǎn)賬戶，基本生活消費(fèi)賬戶與非生存性消費(fèi)賬戶等。舉例來說，對(duì)于貧困農(nóng)戶，糧食作物種植風(fēng)險(xiǎn)小，成本低，應(yīng)該納入安全賬戶，而經(jīng)濟(jì)作物種植的風(fēng)險(xiǎn)較大，成本較高，應(yīng)該納入風(fēng)險(xiǎn)賬戶，食物支出屬于基本生活消費(fèi)賬戶，衣物、電子產(chǎn)品支出屬于奢侈性消費(fèi)賬戶。因?yàn)樨毨后w本身收入水平低，所以他們很多時(shí)候也并不是在兩個(gè)賬戶間按偏好做出替代性的調(diào)整，往往只會(huì)將其他消費(fèi)減至最低，因?yàn)樗麄兪滓紤]的問題永遠(yuǎn)是生存問題。只有基本的生存條件得到滿足的情形下，才有其他產(chǎn)品的需求，比如教育、醫(yī)療類等。這也是貧困群體有學(xué)不上、有病不醫(yī)情形的原因。

心理賬戶分配的具體與否因人而異。越是貧窮，收入越少，那么心理賬戶的規(guī)則就會(huì)越具體，越明確；越是富裕，收入越高，心理賬戶的規(guī)則就會(huì)相對(duì)輕松。例如，窮人一般對(duì)每天的消費(fèi)支出都很明確，每筆消費(fèi)都會(huì)先儲(chǔ)存在自己頭腦中的消費(fèi)系統(tǒng)中，繼而分配到某個(gè)具體的消費(fèi)賬戶中。富人的消費(fèi)記錄可能就是以每月、每年為周期進(jìn)行記錄，觀測(cè)期相對(duì)窮人來說更長(zhǎng)，并且很多小額消費(fèi)會(huì)被忽略。

（二）損失厭惡與風(fēng)險(xiǎn)偏好

科斯定理表明，在交易成本為零且產(chǎn)權(quán)明確的情況下，不論初始權(quán)力如何配置，市場(chǎng)均衡都是有效率的，總能實(shí)現(xiàn)資源配置的帕累托最優(yōu)。也就是說產(chǎn)權(quán)的交換不會(huì)導(dǎo)致價(jià)值變化。從行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來說，科斯定理未考慮到人的心理傾向。正如Thaler［13］提出，個(gè)體具有損失厭惡偏好，不愿放棄任何屬于自己的利益。在必須要放棄自己的所有物時(shí)，個(gè)體會(huì)將所有物的估值大大提高。這種因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)歸屬差異而導(dǎo)致賣價(jià)高于買價(jià)的現(xiàn)象為稟賦效應(yīng)。即人們對(duì)于自己所擁有的東西有一種特別的感情，要讓他們放棄這種所用品需要付出更大的代價(jià)。稟賦效應(yīng)的產(chǎn)生也可以用損失規(guī)避理論來解釋。Kahneman和 Tversky［14］通過實(shí)驗(yàn)得出，人們具有“損失厭惡”情緒，同樣的財(cái)富，損失的痛苦要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于獲得的快樂。也就是當(dāng)人們處于盈利狀態(tài)時(shí)，他們會(huì)表現(xiàn)出明顯的風(fēng)險(xiǎn)厭惡；而當(dāng)人們處于虧損狀態(tài)時(shí)，他們會(huì)表現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)偏好。因此，在貧困群體做出決策的過程中，他們往往以現(xiàn)狀為參照點(diǎn)進(jìn)行決策，會(huì)在“維持現(xiàn)狀”和“改變現(xiàn)狀”之間進(jìn)行權(quán)衡，不確定性條件下，“維持現(xiàn)狀”的風(fēng)險(xiǎn)是比較小的，“改變現(xiàn)狀”會(huì)帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，而貧困群體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱，所以貧困狀態(tài)會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和損失。這一理論也可以說明為什么很多貧困戶不愿意脫貧，不愿意摘“貧困帽”。因?yàn)榉艞壱豁?xiàng)固定金額的轉(zhuǎn)移支付收入的痛苦程度遠(yuǎn)高于未來會(huì)得到一項(xiàng)不確定的經(jīng)營(yíng)性收入的喜悅。

在農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，Dilon基于預(yù)期效用的理論框架分析了巴西農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，認(rèn)為大多數(shù)農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是規(guī)避的［15］。Dean karlan和Jacob appel［16］為肯尼亞的農(nóng)民在已經(jīng)熟記各種農(nóng)作物組合的條件下還會(huì)按照過去的方法種植，而一次又一次與新的機(jī)會(huì)失之交臂，是因?yàn)槎栊?，即安于現(xiàn)狀的心態(tài)，這種心態(tài)讓窮人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，維持現(xiàn)狀。孟燕紅、朱澤鋼［17］對(duì)甘肅省貧困農(nóng)戶的實(shí)證數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，越是貧困的農(nóng)戶越愿意生產(chǎn)糧食作物，從而降低收入風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)來說，貧困群體也表現(xiàn)出了強(qiáng)烈的“損失厭惡”。因?yàn)楦鞣N保險(xiǎn)產(chǎn)品是需要提前付款后期才能享受，這對(duì)貧困群體來說是一種損失，從而也就沒有購(gòu)買意愿。在農(nóng)村推廣一些新型技術(shù)時(shí)，盡管風(fēng)險(xiǎn)很小，但是貧困群體仍然會(huì)對(duì)預(yù)期損失賦予很大的價(jià)值，不敢嘗試，更趨向于安于現(xiàn)狀。因此，在推廣新型技術(shù)時(shí)，可以先在小范圍內(nèi)挑選幾戶農(nóng)戶免費(fèi)試用，讓更多農(nóng)戶看到所能達(dá)到的效果以后開始正式推廣和收費(fèi)，這種方式對(duì)于農(nóng)戶來說會(huì)更容易接受。

（三）金融心理賬戶與儲(chǔ)蓄

按照價(jià)值函數(shù)曲線圖可以得出，分開獲得的心理效應(yīng)大于整合獲得的心理效應(yīng)，因此，可以認(rèn)為分次儲(chǔ)蓄給人們帶來的心理效應(yīng)要大于一次性儲(chǔ)蓄帶來的心理效應(yīng)，也就是說每一次進(jìn)行儲(chǔ)蓄都能會(huì)讓人們感受到自己的收益是在增加。對(duì)于貧困群體來說更是如此。但是，由于貧困群體的收入有限，并且他們的控制能力相對(duì)來說比較弱，來自于外界的誘惑相對(duì)于富人所面臨的誘惑會(huì)更大，因?yàn)楦F人更容易受到稀缺的影響。在面對(duì)預(yù)算少于花費(fèi)的情況下，頻繁的選擇和決策會(huì)消耗更多的帶寬，造成認(rèn)知和行為偏見。因此，即使貧困群體有想要進(jìn)行儲(chǔ)蓄的意識(shí)，他們也往往會(huì)違背自己的意愿，選擇消費(fèi)。Banerjee［18］發(fā)現(xiàn)，食不果腹的貧困者在獲得金錢的援助后不是買更多的食物、日常用品，而是去購(gòu)買更多味道更好的食物。有學(xué)者對(duì)肯尼亞農(nóng)民的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，完全以種植甘蔗為生的農(nóng)民，甘蔗收入占他們總收入的60%，而且甘蔗的成熟周期特別長(zhǎng)，大約是18個(gè)月，因此，農(nóng)民的收入是不連續(xù)的。但是，他們?cè)诟收崾斋@之后是立刻獲得一大筆錢，但在幾個(gè)月后要購(gòu)買種植用的肥料時(shí)，農(nóng)民手頭已經(jīng)沒有錢了。那么，怎樣才能促進(jìn)貧困群體積極儲(chǔ)蓄呢？行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過實(shí)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，通過設(shè)定默認(rèn)值就可以影響參與者，改變儲(chǔ)蓄規(guī)則，設(shè)定默認(rèn)值可以確保儲(chǔ)蓄消極的人達(dá)到儲(chǔ)蓄目標(biāo)。另外，現(xiàn)金收入和銀行存款收入對(duì)人們的心理支持程度是不一樣的，馬拉維進(jìn)行的一個(gè)現(xiàn)金補(bǔ)助項(xiàng)目的結(jié)果表明，現(xiàn)金支持能為低收入成員減少40%的心理負(fù)擔(dān)［17］。因此，對(duì)貧困群體來說，扶貧資金的發(fā)放應(yīng)該以現(xiàn)金方式發(fā)放更好。在扶貧資金以現(xiàn)金方式發(fā)放以后，金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的默認(rèn)值能調(diào)動(dòng)貧困群體進(jìn)行儲(chǔ)蓄的積極性。

當(dāng)貧困群體參與信貸與保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，他們心理上會(huì)認(rèn)為單獨(dú)的產(chǎn)品購(gòu)買會(huì)比捆綁銷售的要差。因?yàn)樾刨J要支付利息或者付費(fèi)，對(duì)人們來說就是一種損失，分開的信貸產(chǎn)品，顯得風(fēng)險(xiǎn)越大，人們參與的積極性就越低［7］。所以，根據(jù)這種心理，在貧困地區(qū)發(fā)放補(bǔ)貼的時(shí)候應(yīng)該與扶貧性質(zhì)的金融產(chǎn)品捆綁在一起，這種模式更能激勵(lì)貧困群體參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村小額貸款。

四、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)視域下的減貧對(duì)策

貧困是一個(gè)歷史的、復(fù)雜的、多維的問題，反貧困實(shí)踐應(yīng)該與這種復(fù)雜性的動(dòng)態(tài)變化相適應(yīng)。嚴(yán)格來講，每個(gè)地區(qū)的實(shí)際情況不同，減貧政策也不盡相同，應(yīng)將減貧戰(zhàn)略同貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合，同貧困群體的心理特征與行為決策規(guī)律相結(jié)合。而標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)學(xué)在政策分析方面忽略了可能對(duì)政策結(jié)果產(chǎn)生影響的個(gè)體心理因素，但任何一些細(xì)微的影響和變化都會(huì)對(duì)政策的成功產(chǎn)生巨大的影響。因此，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)以一個(gè)更微觀的視角來描述個(gè)體，在消除貧困的政策設(shè)計(jì)方面可能比沒有充分考慮窮人非完全理性假設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)學(xué)設(shè)計(jì)下的政策更為有效，具體有以下幾個(gè)方面：

（一）加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目建設(shè)

貧困群體風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱，所以貧困狀態(tài)會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和損失。因此，在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目建設(shè)時(shí)，應(yīng)因地制宜，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向開發(fā)適合當(dāng)?shù)卮?、?dāng)?shù)仄髽I(yè)、當(dāng)?shù)貞舻奶厣a(chǎn)業(yè)，在建設(shè)過程中堅(jiān)持資源整合，充分利用政府、市場(chǎng)、社會(huì)等各方面力量，形成完善的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，為貧困群體建設(shè)收益有保障、損失概率比較小的項(xiàng)目。充分調(diào)動(dòng)貧困群體的積極性，推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另外，還應(yīng)大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，引導(dǎo)貧困群體向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，提高勞動(dòng)力資源利用率，避免貧困群體處于損失厭惡心理而降低消費(fèi)。

（二）以預(yù)付方式促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的提高

由于貧困群體的控制能力比較弱，外界的誘惑對(duì)于窮人來說會(huì)更大。因此，在農(nóng)民現(xiàn)金充裕的收獲季節(jié)，銷售商、村干部、扶貧工作者等工作人員可以組織農(nóng)民們提前購(gòu)買種子、肥料等農(nóng)用產(chǎn)品，采用預(yù)付一半費(fèi)用或者全款付清的方式，在種植的時(shí)候?qū)a(chǎn)品送到農(nóng)民手中，避免種植時(shí)沒有資金購(gòu)買種子、買肥料現(xiàn)象的出現(xiàn)，由此提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力及產(chǎn)量。

（三）完善金融產(chǎn)品、服務(wù)及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

大多數(shù)貧困地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不足，嚴(yán)重影響貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。徐薈竹等［18］通過對(duì)375個(gè)貧困縣調(diào)研發(fā)現(xiàn)，縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)平均數(shù)從2002年44.6個(gè)下降到2010年39個(gè)。因此，應(yīng)增加相應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，貧困地區(qū)業(yè)務(wù)較少，可以設(shè)一兩個(gè)柜臺(tái)提供存取款、金融產(chǎn)品宣講及銷售、信貸業(yè)務(wù)等，提高貧困地區(qū)對(duì)于金融產(chǎn)品的可獲得性和金融服務(wù)的便利性，特別是應(yīng)該針對(duì)貧困群體銷售一些像國(guó)債一樣受益穩(wěn)定并且風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品，吸引他們進(jìn)行投資。對(duì)于貧困群體來說，通過設(shè)定默認(rèn)值的方式可以確保儲(chǔ)蓄消極的人達(dá)到儲(chǔ)蓄目標(biāo)。因此，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可以對(duì)貧困群體設(shè)置一定的存款下限，鼓勵(lì)貧困群體進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄。另外，由于不同的消費(fèi)類型在貧困群體心中有不同的心理賬戶，因此，國(guó)家財(cái)政支出的扶貧資金在發(fā)放后應(yīng)設(shè)置消費(fèi)限制，要求貧困群體?？顚Ｓ?，并且分類多次發(fā)放。

（四）通過干預(yù)措施減少損失厭惡

對(duì)于貧困群體安于現(xiàn)狀的現(xiàn)象需要改變的是他們的參照點(diǎn)，更為重要的是應(yīng)該從心理上最大限度降低貧困者的損失預(yù)期，在精準(zhǔn)扶貧過程中要兼顧物質(zhì)和精神方面。因此，應(yīng)重視對(duì)貧困群體進(jìn)行培訓(xùn)，包括勞動(dòng)技能培訓(xùn)、心理培訓(xùn)、文化教育培訓(xùn)、思想觀念幫扶等，還應(yīng)經(jīng)常向一些窮人展示與其相似背景的人奮斗成功的紀(jì)錄片，讓這些窮人的行為更注重未來可獲得的較高收益，增強(qiáng)貧困群體對(duì)自身有限理性的理解，提高貧困群體的主觀能動(dòng)性，從根源減少損失厭惡的影響，增強(qiáng)窮人投資意愿。對(duì)于扶貧工作者來說，因?yàn)樾枰毨后w直接打交道，所以應(yīng)該具備相應(yīng)的心理和行為科學(xué)的知識(shí)，也應(yīng)當(dāng)定期接受相關(guān)培訓(xùn)，提高工作能力，促進(jìn)扶貧工作的有效推進(jìn)。