農戶融資水平對農地適度規(guī)模經營的影響*
——基于CHIP微觀數據實證

王 釗，王良虎

（西南大學經濟管理學院，重慶 400715）

一、引 言

黨的十八大提出建設“四化同步”戰(zhàn)略，進一步深化“農業(yè)現(xiàn)代化”認識，但農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展是“四化同步”短板，也是實現(xiàn)“四化同步”發(fā)展戰(zhàn)略關鍵。從某種意義上看，小規(guī)模家庭經營模式是導致中國農業(yè)現(xiàn)代化成效不顯著主要因素。十八屆三中全會明確指出，“加快構建新型農業(yè)經營體系，鼓勵承包經營權向新型經營主體流轉”。就經濟發(fā)展目標而言，希望通過改變農地小規(guī)模、分散化經營格局實現(xiàn)農地適度規(guī)模經營。國外經驗與實踐將農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展障礙歸因于家庭經營規(guī)模較小。Khan（2012）研究發(fā)現(xiàn)農業(yè)小規(guī)模經營極大限制科技運用與推廣。許慶等（2011）認為小規(guī)模農業(yè)難以與市場接軌。溫鐵軍（2009）指出，小農經濟是農業(yè)現(xiàn)代化推進最大的體制障礙。克服障礙有效辦法是實現(xiàn)農地適度規(guī)模經營，國務院印發(fā)的“深化農村改革綜合性實施方案”強調“發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經營”，指引新時期農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展方向。改變高度分散的小農經營，使其轉變?yōu)檩^集中的適度規(guī)模經營，需要重新組合生產要素，并提高投資水平，因此農戶融資水平成為影響農地適度規(guī)模經營的重要因素。學術界有關農戶融資情況對農地適度規(guī)模經營影響的研究集中于金融可得性影響農戶投入。Hans等（1995）利用印度農戶平行數據估計正規(guī)金融形式的融資效果，研究發(fā)現(xiàn)融資行為顯著提高農地適度規(guī)模經營。Enjolras等（2012）研究發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)農業(yè)融資難主要由風險大、收益低等因素造成。Kersting等（2012）研究小農戶“金融排斥”，產生“金融排斥”原因是小農戶抵押物缺失及信息不對稱。曲小剛（2013）運用微觀面板數據，從正規(guī)融資和非正規(guī)融資兩方面分析農戶融資情況對農業(yè)生產的影響。譚銀清等（2017）采用Probit模型檢驗融資可得性對農地適度規(guī)模經營的影響。姜松等（2017）研究表明新時期下農地適度規(guī)模經營與金融服務創(chuàng)新在演化邏輯和方向上存在一致性。Foltz（2004）發(fā)現(xiàn)金融約束對發(fā)展中國家農地適度規(guī)模經營影響較大。根據李銳等（2007）測算，中國農戶金融約束程度高達70.92%。解決中國農村金融約束問題，對實現(xiàn)農地規(guī)模經營具有重要推動作用，有利于早日實現(xiàn)農業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略目標。

農地適度規(guī)模經營是一個動態(tài)過程，與各地資源稟賦、經濟社會發(fā)展水平密切相關，隨著農地適度規(guī)模經營動態(tài)變化，農戶融資水平作為目前農地適度規(guī)模經營的重要約束，將影響農地適度規(guī)模經營動態(tài)變化。本文基于微觀數據，運用分位數回歸法實證分析農戶融資水平對農地適度規(guī)模經營的影響，為農地適度規(guī)模經營提供對策建議。

二、農戶融資水平與農地適度規(guī)模經營間關系分析

農地適度規(guī)模經營是實現(xiàn)農業(yè)現(xiàn)代化重要途徑，而農戶融資水平是農地適度規(guī)模經營重要支撐。一般而言，農戶融資是農戶生產主體籌集資金的一種行為。根據農戶融資用途，可劃分為農業(yè)生產性融資與非農業(yè)生產融資，本文主要指農業(yè)生產性融資。發(fā)展農地適度規(guī)模經營需要大量資金購置機械設備和購買生產資料，由于農業(yè)收入水平偏低導致農業(yè)生產者原始資本積累有限，無法滿足農地適度規(guī)模經營的資金要求（趙金國等，2018）。2015年國家統(tǒng)計局調查報告顯示，約82%規(guī)模經營主體將融資問題列為發(fā)展規(guī)模經營的最大障礙。

農戶融資渠道較少，分為正規(guī)渠道和非正規(guī)渠道。正規(guī)渠道融資是農業(yè)經營主體從正規(guī)金融部門借貸，非正規(guī)渠道融資主要通過民間借貸方式滿足農業(yè)經營主體融資需要。為提高農戶融資水平，政府出臺多項優(yōu)惠政策促進農村金融機構發(fā)展。但由于準入門檻較高、系統(tǒng)風險較大，農村金融機構發(fā)展受阻，導致金融供給不足、農戶融資水平較低，限制農地適度規(guī)模經營發(fā)展（谷洪波等，2007）。農戶從小規(guī)模分散經營到適度規(guī)模經營的轉變存在一定資金門檻，相對于小規(guī)模經營方式，適度規(guī)模經營需要更多資金投入（譚銀清等，2017）。農地適度規(guī)模經營在不同適度規(guī)模下所需資金量不同，農地適度規(guī)模經營水平較低時，農業(yè)生產所需資金量較少；隨農地適度規(guī)模經營規(guī)模逐漸擴大，農業(yè)生產所需資金量增大。農戶如可獲充足資金，則對提高農地適度規(guī)模經營水平具有促進作用。

通過簡要分析農戶融資水平與農地適度規(guī)模經營間關系，農戶融資為農地適度規(guī)模經營提供必要基礎條件。但目前較低的農戶融資水平阻礙農地適度規(guī)模經營發(fā)展。分析不同農地適度規(guī)模經營條件下所需融資水平存在差異得出，農戶融資水平對農地適度規(guī)模經營影響較復雜，還需進一步實證分析檢驗。

三、數據來源與變量說明

（一）數據來源

本研究數據來源于2013年CHIP調查數據，CHIP是中國社會科學院經濟研究所在全國范圍內對城市居民與農村居民開展的一項系統(tǒng)性調查。CHIP項目組按東中西分層，根據系統(tǒng)抽樣方法抽取得CHIP樣本，樣本覆蓋15個省份126城市234個區(qū)縣，抽選出18 948個住戶樣本和64 777個個體樣本，其中包含7 175戶城鎮(zhèn)住戶樣本、11 013戶農村住戶樣本和760戶外來樣本。數據包括住戶個人及家庭層面基本信息，此外還涉及拆遷征地、農業(yè)經營等方面內容。該項調查旨在收集家庭數據，用于分析改革開放后中國家庭發(fā)展情況。目前，CHIP調查數據已廣泛應用于家庭微觀層面研究。

（二）變量說明

因變量農地適度規(guī)模經營水平。已有研究表明，農地適度規(guī)模經營水平直接表現(xiàn)為土地流轉面積，土地流轉面積越大，農地適度規(guī)模經營水平越高。借鑒姜松等（2016）方法,以農戶土地流轉面積與耕地總面積之比衡量農地適度規(guī)模經營水平。

自變量農戶融資水平。根據CHIP調查問卷內容，將農戶借貸申請或借貸要求，是否被拒絕或所得貸款或借款額低于申請額分為三種情況：有1個或以上借貸申請或要求被拒絕；全部借貸申請或要求均被接受，但1個或以上借貸申請或要求所得貸款或借款低于申請額；全部借貸申請或要求均被足額滿足（見表1）。

控制變量戶主年齡直接從CHIP調查問卷中獲得，并對戶主年齡分段。戶主受教育水平根據問卷中戶主最高學歷表征。利用調查問卷中農業(yè)經營性固定資產現(xiàn)價估計凈值與總經營性固定資產現(xiàn)價估計凈值之比表示農戶機械化程度，該比值越高說明農戶機械化程度越高。

表1 變量及量化處理

通過表2變量描述性統(tǒng)計，大致了解研究樣本基本情況。農地適度規(guī)模經營水平間差異較大，平均值為0.25，說明當前農地適度規(guī)模經營水平較低；農戶融資水平均值為1.63，表明農戶融資訴求被拒或未滿足；從戶主年齡與受教育水平看，戶主年齡集中于60～70歲，受教育水平主要以小學和初中為主；機械化程度處于較低水平，遠未達到農地適度規(guī)模經營所需平均水平。

表2 變量描述性統(tǒng)計

四、模型設計

上述內容主要從理論方面分析農戶融資水平影響農地適度規(guī)模經營。但農戶融資水平如何影響農地適度規(guī)模經營，隨著農地適度規(guī)模推進，農戶融資水平影響效應怎樣變化，這些問題需要運用實證方法驗證。為此，本文建立如下模型分析農戶融資水平對農地適度規(guī)模經營的影響。

其中，Aslt表示農地適度規(guī)模經營水平，農地適度規(guī)模經營水平是一個動態(tài)變量，韓?。?014）認為不同地區(qū)及可變要素改變均導致農地適度規(guī)模經營水平變化。此外，農地適度規(guī)模經營與高度分散的小農經營是不同的農業(yè)經營方式，李賓等（2015）指出，農地適度規(guī)模經營是農戶根據自身資源稟賦做出的理性決策，存在路徑依賴性。因此將農地適度規(guī)模經營滯后一期與其平方項加入模型，分別表示農地適度規(guī)模經營動態(tài)性和路徑依賴性。Flt表示農戶融資水平，Controlt為控制變量，具體包括戶主年齡（Age）、受教育水平（El）、機械化程度（Md），ξt為隨機誤差項。

由于本文所用數據為橫截面數據，普通最小二乘法估計存在異方差問題，回歸結果無法保證準確性。從計量角度看，采用加權最小二乘法可有效解決原模型異方差問題。因此，本研究采用加權最小二乘法對模型作回歸分析。

通過加權最小二乘法可得出農戶融資情況對農地適度規(guī)模經營的影響方向與程度。但此時回歸結果揭示農戶融資水平對農地適度規(guī)模經營影響的效應為傳統(tǒng)意義上的“均值回歸”，反映解釋變量對被解釋變量條件期望的邊際影響。而本文另外關注的內容是農戶融資水平對不同層次農地適度規(guī)模經營水平的影響，為此，借鑒Koenker等（1978）提出的分位數回歸方法對模型再次回歸，拓展比較維度且使回歸結果更可信。

五、實證結果與分析

為提高估計準確性與科學性，采用加權最小二乘法避免異方差影響回歸結果，各模型回歸結果見表3。由各模型R2可知，模型整體擬合度較好。各模型中Alst-1、Alst2系數顯著為正，充分說明農地適度規(guī)模經營存在路徑依賴。因此在提高農地適度規(guī)模經營時需注意通過制度改革突破原有路徑依賴；同時，應充分利用相應政策扶持增強發(fā)展能力，以達到農地適度規(guī)模經營水平。

表3中農戶融資水平顯著正向影響農地適度規(guī)模經營，但系數較小，說明農戶融資水平提高有利于農地適度規(guī)模經營，但目前對農地適度規(guī)模經營影響較小?？赡茉蛞皇羌词乖谵r戶全部借貸申請或要求均被滿足時，也未完全達到農地適度規(guī)模經營所需資金集中度。宋戈等（2016）認為，實現(xiàn)土地最佳產出水平和經濟效益且可行的經營規(guī)模水平，是在一定經濟與技術條件下土地、資本、勞動等生產要素的集聚程度。二是農戶所籌資金未與其他要素合理搭配。孟展等（2013）、馬佳等（2010）認為，農地適度規(guī)模經營是在勞動、技術、資本等各生產要素優(yōu)化配置基礎上，通過降低生產成本提高土地生產效率而實現(xiàn)。因此未實現(xiàn)要素間合理配置情況下，農戶融資水平無法充分影響農地適度規(guī)模經營。

從戶主年齡回歸系數看，系數較小。受中國傳統(tǒng)影響，戶主一般為男性。隨著經濟發(fā)展，非農業(yè)生產性質工作收入明顯高于農業(yè)收入。農村大部分青壯年男性外出務工，主要由老人與兒童留守農村。老年人勞動能力有限，即使有提高農地適度規(guī)模經營水平意愿，通常也無法實現(xiàn)。同樣戶主受教育水平對提高農地適度規(guī)模經營水平作用有限，年輕戶主即使受教育水平較高，由于其回農村概率較小，對農地適度規(guī)模經營無法發(fā)揮促進作用。機械化水平提高對農地適度規(guī)模經營具有一定推動作用，可促進農業(yè)生產專業(yè)化分工，使各生產要素充分發(fā)揮作用，提高農地適度規(guī)模經營水平。

表3 影響農地適度規(guī)模經營的回歸結果

分位數回歸由Koenker與Bassett于1978年提出，主要研究自變量與因變量條件分位數間關系，得到回歸模型可由自變量估計因變量的條件分位數。傳統(tǒng)回歸分析僅可得因變量中央趨勢，分量回歸可進一步推論因變量條件概率分布。為進一步分析農戶融資水平對不同水平農地經營規(guī)模的影響，本研究使用分位數回歸法估計模型，選取的分位數分別為25%、50%、75%，反映農地適度規(guī)模經營的低中高水平。具體估計方法采用Powell（1989）提出的核密度估計方法，帶寬確定方法選擇Hall-Sheather，核函數選擇Epanechnikov，回歸結果見表4。

表4 影響農地適度規(guī)模經營的分位數回歸結果

由表4可知，農戶融資水平對不同水平農地適度規(guī)模經營影響不同。具體而言，隨農地適度規(guī)模經營水平提高，農戶融資水平影響農地適度規(guī)模經營越顯著。當農地適度規(guī)模經營處于低水平時，農戶融資水平提高1%，農地適度規(guī)模經營約提高2%。農地適度規(guī)模經營處于高水平時，農戶融資水平提高1%，農地適度規(guī)模經營約提高7%。具體原因是，在農地規(guī)模經營水平較低時，農業(yè)生產所需資金量較少。當農地經營規(guī)模逐漸擴大時，農業(yè)生產需要資金量增大。若此時農戶能夠獲得充足資金，則對提高農地適度規(guī)模經營水平具有促進作用。

農戶融資水平影響不同水平下農地適度規(guī)模經營有所不同，戶主年齡、受教育水平也表現(xiàn)出相似情況。首先，戶主年齡對中等水平農地適度規(guī)模經營影響最大，對低水平與高水平農地適度規(guī)模經營影響次之。主要原因為當農地適度規(guī)模經營處于低水平時，農戶一般為兼業(yè)狀態(tài)，且農業(yè)生產收入較低，戶主未完全投入農業(yè)生產。農地適度規(guī)模經營水平處于較高水平時，其他因素影響較大，因此戶主年齡對農地適度規(guī)模經營影響相對較小。回歸結果中，農地適度規(guī)模經營水平越高，農戶受教育水平對其影響越大。當農地適度規(guī)模經營處于較高水平，對戶主學歷、知識量儲備要求越高。機械化程度對農地適度規(guī)模經營各水平影響均顯著為正。說明機械化程度是農地適度規(guī)模經營的重要影響因素，對提高規(guī)模經營作用明顯。劉鳳芹等（2011）、張士云等（2014）研究表明，農業(yè)機械化是勞動成本提高的結果，與土地經營規(guī)模無關，此結論與我國現(xiàn)實相符。

六、結論與對策建議

（一）結論

本文在農戶融資水平影響農地適度規(guī)模經營的理論分析基礎上，運用CHIP調查數據實證分析農戶融資水平對農地適度規(guī)模經營的影響。農戶融資為農地適度規(guī)模經營提供必要基礎條件，但目前較低農戶融資水平阻礙農地適度規(guī)模經營發(fā)展。通過實證回歸結果發(fā)現(xiàn)，農戶融資水平提高促進農地適度規(guī)模經營，但目前作用較小。主要原因，一方面是即使農戶全部借貸申請得到滿足，也未完全達到農地適度規(guī)模經營所需資金集中度；另一方面，農戶所籌資金未與其他要素合理搭配。農地適度規(guī)模經營路徑依賴較強，控制變量除機械化程度對農地適度規(guī)模經營影響較大外，其他控制變量系數均較小。

由理論分析可知，在不同農地適度規(guī)模經營條件下，所需融資水平存在差異。本文運用分位數回歸法分析農戶融資水平對不同農地規(guī)模經營影響，由回歸結果可知，隨著農地適度規(guī)模經營水平提高，農戶融資水平對農地適度規(guī)模經營影響越顯著。當農地適度規(guī)模經營處于低水平時，農戶融資水平提高1%，農地適度規(guī)模經營約提高2%。農地適度規(guī)模經營處于高水平時，農戶融資水平提高1%，則農地適度規(guī)模經營約提高7%。

（二）對策建議

1.提高農戶融資水平，減少融資阻力

持續(xù)推進農地適度規(guī)模經營，首先，拓寬農戶融資渠道，保證農戶融資需求。鼓勵金融機構走進農村，提高服務三農意愿。其次，加強制度監(jiān)管，規(guī)范和引導民間金融服務于農業(yè)生產。最后，降低農戶融資門檻，確保農戶及時獲取資金支持。

2.提高農業(yè)生產要素間優(yōu)化配置水平

農地適度規(guī)模經營是在勞動、技術、資本等各生產要素優(yōu)化配置基礎上，通過降低生產成本，提高土地生產效率而實現(xiàn)。單純提高某一要素利用水平很難提高農地適度規(guī)模經營水平。因此在提高農地適度規(guī)模經營水平時，應注意各要素間優(yōu)化配置。各要素對農地適度規(guī)模經營不同水平下影響不同，應按農地適度規(guī)模經營水平，合理安排各要素投入量，提高農地適度規(guī)模經營水平。

3.突破農地適度規(guī)模經營路徑依賴，通過相關政策扶持不斷增強自我發(fā)展能力

在提高農地適度經營水平時，應突破已有發(fā)展路徑，不斷嘗試新的發(fā)展方式。在提高規(guī)模經營水平過程中，要善于利用已有優(yōu)勢，并借助相應政策扶持，提高農地適度規(guī)模經營水平，建設現(xiàn)代農業(yè)經營體系。

4.提升農戶文化水平與農業(yè)經營機械化水平

隨著經濟社會快速發(fā)展，家庭規(guī)模呈逐步縮小趨勢，因此農戶家庭中勞動力數量會趨于減少。在此情況下，首先，提高農戶文化水平是保持農業(yè)持續(xù)發(fā)展重要基礎。目前農地經營規(guī)模偏小是阻礙農業(yè)生產力提高的重要因素，而導致農業(yè)生產效益低下因素較多。其中重要因素是農戶文化水平普遍較低。因此加大農戶教育投入，積極開展各種知識技能培訓，提高農戶科學文化水平有利于解決農地適度規(guī)模經營問題。其次，適當提高農戶購買農機的補貼并擴大補貼范圍，農機部門應定期提供農機使用技術指導，減少農機操作失誤。最后，對于租賃農機的農戶，農機部門應制定合理收費標準，減少農戶租賃農機成本，提高農機使用效率。