區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用

摘 要：區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展有著較大的推動(dòng)作用，但是由于當(dāng)前的技術(shù)限制以及金融業(yè)的發(fā)展影響，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用推廣存在較大的難度。在區(qū)塊鏈技術(shù)之中，數(shù)字貨幣以及智能合約等具備較強(qiáng)的使用功能，本文針對(duì)當(dāng)前的區(qū)塊鏈技術(shù)的概念、技術(shù)特征以及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了介紹，針對(duì)當(dāng)前在金融業(yè)建設(shè)中使用較多的幾種技術(shù)進(jìn)行了分析，對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)在金融建設(shè)中的應(yīng)用價(jià)值進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；金融業(yè)；應(yīng)用價(jià)值；發(fā)展趨勢(shì)

區(qū)塊鏈技術(shù)是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展建設(shè)中重視程度較高的一種技術(shù)，其對(duì)于現(xiàn)代金融圈的影響已經(jīng)超過(guò)傳統(tǒng)的比特幣，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以對(duì)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生極大的影響，在未來(lái)的應(yīng)用過(guò)程中，研究人員可以對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行簡(jiǎn)化，并降低其技術(shù)難度，以便于推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)之中的應(yīng)用和推廣。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和發(fā)展現(xiàn)狀

1.區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和技術(shù)特點(diǎn)

比特幣是獨(dú)立與現(xiàn)代銀行系統(tǒng)的貨幣和支付系統(tǒng)，其在使用過(guò)程中通過(guò)復(fù)雜的技術(shù)加密和管理技術(shù)完成貨幣的生產(chǎn)、驗(yàn)證和交易。比特幣等數(shù)字貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)就是區(qū)塊鏈技術(shù)，這一技術(shù)是一種基于加密技術(shù)所構(gòu)建的公共賬簿技術(shù)。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，金融業(yè)從業(yè)人員可以構(gòu)筑信息存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)具備較高的真實(shí)性和安全性，其維護(hù)過(guò)程交由各個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行，因此信息不易丟失，且交易過(guò)程會(huì)被持續(xù)性的監(jiān)控，避免了記錄篡改行為。借助區(qū)塊鏈技術(shù)所構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的信息公開(kāi)透明，保證了信息的準(zhǔn)確性，該技術(shù)創(chuàng)造了不同于傳統(tǒng)金融體系的信用機(jī)制，可以進(jìn)行全球范圍內(nèi)的直接交易。

區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種共享數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，其具備如下的技術(shù)特點(diǎn)：第一，去中心化對(duì)等網(wǎng)絡(luò)，在實(shí)際構(gòu)建過(guò)程中區(qū)塊鏈系統(tǒng)屬于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，節(jié)點(diǎn)的損壞或是斷線不會(huì)影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的運(yùn)行安全和穩(wěn)定，這一特點(diǎn)使得交易網(wǎng)絡(luò)的安全性和穩(wěn)定性得到了保證。第二，共識(shí)信任機(jī)制，借助區(qū)塊鏈技術(shù)所構(gòu)筑的交易網(wǎng)絡(luò)的信任機(jī)制和傳統(tǒng)金融業(yè)的信任機(jī)制存在較大的差異，在運(yùn)行過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)會(huì)借助加密算法構(gòu)建公共賬簿，在公共賬簿的基礎(chǔ)之上完成信任網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。這一信任機(jī)制的基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不可破解性，和傳統(tǒng)金融業(yè)信任機(jī)制存在較大差異。第三，數(shù)據(jù)安全性高，基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)筑的交易網(wǎng)絡(luò)中，交易信息的存儲(chǔ)可以在每個(gè)節(jié)點(diǎn)之中完成，對(duì)于數(shù)據(jù)的篡改難度較高，保證了數(shù)據(jù)的安全性。隨著網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的擴(kuò)大以及節(jié)點(diǎn)數(shù)量的增加，網(wǎng)絡(luò)的安全性得到了提升。第四，網(wǎng)絡(luò)具備開(kāi)放性，區(qū)塊鏈技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)可以進(jìn)行公開(kāi)訪問(wèn)和查詢，且網(wǎng)絡(luò)允許多個(gè)平臺(tái)的訪問(wèn)，方便了用戶的使用和加入。第五，匿名性，網(wǎng)絡(luò)區(qū)塊鏈交易網(wǎng)絡(luò)之中的信任機(jī)制的基礎(chǔ)是技術(shù)，因此，用戶之間的交易允許匿名進(jìn)行，這一特點(diǎn)不僅方便了用戶的交易，也避免了用戶個(gè)人信息的泄漏，為區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程提供了較高的保密性。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)的不足

經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展和完善，區(qū)塊鏈技術(shù)得到了較大的發(fā)展，其技術(shù)逐漸成熟。但是在實(shí)際使用中這一技術(shù)依然存在一些問(wèn)題，影響了該技術(shù)在金融業(yè)之中的廣泛使用，主要存在的問(wèn)題包括如下幾部分：第一，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，盡管區(qū)塊鏈技術(shù)網(wǎng)絡(luò)的加密技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)特征使其安全性高于傳統(tǒng)交易網(wǎng)絡(luò)，但是，由于其網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化特點(diǎn)，在使用過(guò)程中極易受到黑客的供給，隨著現(xiàn)代計(jì)算機(jī)計(jì)算能力的提升，加密技術(shù)被破解的可能性不斷提高，影響了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的安全性。在未來(lái)的發(fā)展中技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行不斷的完善。第二，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)在運(yùn)行過(guò)程中存在控制權(quán)問(wèn)題，由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的去中心化特點(diǎn)，使得網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)發(fā)者和技術(shù)人員擁有較高的管理權(quán)利，網(wǎng)絡(luò)使用者管理能力的不足使得網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行中對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全有著較大的影響。第三，區(qū)塊鏈的效率問(wèn)題。共用的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)在運(yùn)行過(guò)程中的帳目記錄和處理速度存在較大的延遲，無(wú)法滿足現(xiàn)代金融交易的使用需求。且區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的去中心化、安全性以及運(yùn)行效率存在使用上的矛盾，降低了金融管理人員對(duì)網(wǎng)絡(luò)的管理能力。第四，法律監(jiān)管問(wèn)題。由于區(qū)塊鏈技術(shù)允許客戶進(jìn)行匿名交易，當(dāng)前的金融體系和法律之中未能針對(duì)新興技術(shù)的交易行為進(jìn)行規(guī)定，導(dǎo)致實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中常會(huì)出現(xiàn)和法律法規(guī)相違背支出，給該技術(shù)的應(yīng)用穩(wěn)定性造成了較大的影響，阻礙了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)之中的大規(guī)模使用。

3.區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前的金融業(yè)和技術(shù)人員對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)有著較高的興趣，在技術(shù)的發(fā)展過(guò)程中，區(qū)塊鏈技術(shù)被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)的未來(lái)發(fā)展基礎(chǔ)，其具備較高的應(yīng)用價(jià)值。當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)之中使用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了虛擬貨幣以及多類開(kāi)源項(xiàng)目。當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以分為三類：第一類是借助去中心化的網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)的貨幣加密和支付過(guò)程，第二類是利用區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)的自動(dòng)交易，這一應(yīng)用也被稱作智能合約，第三類是在區(qū)塊鏈技術(shù)的保密性的基礎(chǔ)之上完成的數(shù)字貨幣加密技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中得到了較多的使用。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用

1.應(yīng)用方向

（1）以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的金融業(yè)底層技術(shù)架構(gòu)

區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的改革過(guò)程之中，借助該技術(shù)，金融業(yè)的交易過(guò)程等基礎(chǔ)性部分可以得到較大的變革，在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，金融業(yè)可以借助區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行交易底層架構(gòu)的建設(shè)，提升交易中的安全性和效率。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，金融業(yè)可以對(duì)當(dāng)前的交易工具等進(jìn)行優(yōu)化，推進(jìn)商業(yè)模式的發(fā)展，提升金融業(yè)的發(fā)展效率。

（2）數(shù)字貨幣

數(shù)字貨幣在使用中為了保證安全和可監(jiān)管性，一般要求其技術(shù)基礎(chǔ)的安全、低成本、高靈活性以及監(jiān)控性等特點(diǎn)，是未來(lái)金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中的理想貨幣形式。當(dāng)前許多國(guó)家借助現(xiàn)代技術(shù)正在進(jìn)行數(shù)字貨幣的研究和發(fā)行。相較于傳統(tǒng)技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)具備更為安全便捷的特點(diǎn)，適合于我國(guó)未來(lái)金融業(yè)發(fā)展中數(shù)字貨幣的使用需求。

（3）智能合約

區(qū)塊鏈技術(shù)可以在金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中完成自動(dòng)的交易，這一功能被稱作智能合約，其在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行運(yùn)行，可以根據(jù)程序設(shè)定對(duì)金融信息進(jìn)行接受、存儲(chǔ)和處理，并完成規(guī)定的交易。借助智能合約以及區(qū)塊鏈技術(shù)，金融業(yè)在未來(lái)可以建立網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)，自動(dòng)化的智能合約交易有效提升了交易效率和準(zhǔn)確性，對(duì)于金融市場(chǎng)中的交易工具起到了極大的豐富和推動(dòng)作用，有效降低了當(dāng)前金融資產(chǎn)交易中的成本，提升了安全性。

（4）以區(qū)塊鏈技術(shù)為組織基礎(chǔ)的金融組織

去中心化是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要特點(diǎn)，以去中心化為基礎(chǔ)建設(shè)完成的去中心化金融組織是現(xiàn)代金融業(yè)中出現(xiàn)的新興組織，其優(yōu)化了傳統(tǒng)金融交易中存在的不足，提升了交易中安全性，降低了交易成本。但是去中心化金融組織容易受到外部網(wǎng)絡(luò)攻擊的影響而出現(xiàn)安全問(wèn)題，在未來(lái)的發(fā)展中應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全性進(jìn)行進(jìn)一步的提升。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響

首先，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，電子加密貨幣會(huì)對(duì)現(xiàn)代金融業(yè)產(chǎn)生較大的影響。數(shù)字貨幣的使用會(huì)降低當(dāng)前紙質(zhì)貨幣的使用量，進(jìn)而影響銀行等金融機(jī)構(gòu)的影響，因此，在未來(lái)的金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中國(guó)家應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管，避免影響市場(chǎng)建設(shè)。數(shù)字貨幣的處吸納會(huì)影響銀行的主要功能，在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中銀行的主要功能應(yīng)當(dāng)是信息的搜集和處理過(guò)程，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行業(yè)的集中度會(huì)得到提升。其次，智能合約也是區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)物之一，智能合約的自動(dòng)化以及高效化運(yùn)行特點(diǎn)使得現(xiàn)代金融交易的難度大大降低，其會(huì)對(duì)未來(lái)金融業(yè)的環(huán)境造成極大的影響。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)以及數(shù)字貨幣的大量使用會(huì)催生智能財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)，未來(lái)的資本將處于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)之中，市場(chǎng)上資金的流動(dòng)率可以得到大大的提升。

三、結(jié)語(yǔ)

區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合了安全技術(shù)和數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)，去中心化等網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)使得交易過(guò)程中資產(chǎn)和個(gè)人信息的安全性得到了保證。在當(dāng)前的金融業(yè)發(fā)展中盡管其應(yīng)用存在一定的限制，但是，隨著其技術(shù)的完善，未來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)將成為金融業(yè)的交易主要工具，國(guó)家應(yīng)當(dāng)加大對(duì)該技術(shù)的重視。

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作者簡(jiǎn)介：李源（1996.07- ），男，黑龍江省肇東市人，東北農(nóng)業(yè)大學(xué)2015級(jí)金融專業(yè)學(xué)生