中原國(guó)際金融中心發(fā)展創(chuàng)新路徑研究

李曉沛

金融業(yè)具有推動(dòng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)完成發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的重要功能。河南作為一個(gè)發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)大省，要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，在區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)重要地位，必須形成和發(fā)展自己的金融中心。基于此，通過(guò)研究分析河南建設(shè)中原國(guó)際金融中心的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)及存在短板，提出中原國(guó)際金融中心在完善金融市場(chǎng)體系，健全金融組織體系，大力發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)等方面發(fā)展的創(chuàng)新路徑和發(fā)展重點(diǎn)。

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，具有推動(dòng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)完成發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的重要功能。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和貿(mào)易自由化的快速發(fā)展，國(guó)際間經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)突出表現(xiàn)為金融競(jìng)爭(zhēng)，而世界金融的競(jìng)爭(zhēng)在一定程度表現(xiàn)為金融中心間的競(jìng)爭(zhēng)，越來(lái)越多的國(guó)家和地區(qū)建立金融中心，通過(guò)金融產(chǎn)業(yè)集聚、擴(kuò)散、溢出效應(yīng)以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融資源的優(yōu)化配置，獲得更大的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展空間。

河南是國(guó)家“一帶一路”的重要節(jié)點(diǎn)省份，全省生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值穩(wěn)居全國(guó)第5位，但仍存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不優(yōu)，集群競(jìng)爭(zhēng)不強(qiáng)，自主創(chuàng)新較低等問(wèn)題。結(jié)構(gòu)升級(jí)與金融深化程度呈正相關(guān)關(guān)系，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)必須建立健全金融體系（范方志，2003）。作為一個(gè)發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)大省，河南要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，在區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)重要地位，必須形成和發(fā)展自己的金融中心。因此，借鑒國(guó)內(nèi)外金融中心建設(shè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，探索在全球化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下中原金融中心的建設(shè)機(jī)理和創(chuàng)新路徑，對(duì)河南打造經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有很大的必要性和現(xiàn)實(shí)意義。

一、中原國(guó)際金融中心建設(shè)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)

從國(guó)內(nèi)外金融中心的建設(shè)發(fā)展演變看，金融中心一般依托一個(gè)國(guó)家或區(qū)域經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、最繁榮的商業(yè)中心城市形成，其建設(shè)的前提區(qū)位交通優(yōu)越度、經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚度、金融機(jī)構(gòu)集聚度、金融腹地輻射度、金融人才支撐度、金融政策支持度等6大條件。從鄭州市整體發(fā)展情況看，其具備建設(shè)區(qū)域性金融中心的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和支撐條件。主要表現(xiàn)為：

（一）區(qū)位交通優(yōu)越。

鄭州地處“新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的核心位置，是我國(guó)極其重要的綜合性交通樞紐。隨著臨空經(jīng)濟(jì)、鄭歐班列、跨境貿(mào)易電子商務(wù)試點(diǎn)等快速崛起，鄭州將成為全球信息、交通、物流、高端制造、結(jié)算新的基地型、樞紐型城市。同時(shí)，鄭州已經(jīng)建成集航空、高鐵、城鐵、高速等“軌、路、空”多種交通方式于一體的中國(guó)交通大動(dòng)脈的樞紐要沖。隨著鄭州航空港區(qū)、鄭歐班列常態(tài)化運(yùn)行、跨境貿(mào)易電子商務(wù)試點(diǎn)的深入推進(jìn)和肉類(lèi)、藥品、汽車(chē)等各類(lèi)口岸及國(guó)際陸港功能的不斷完善，鄭州區(qū)位交通優(yōu)勢(shì)將更加凸顯。

（二）經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚。

鄭州市的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、消費(fèi)能力持續(xù)保持在中西部前列。2017年鄭州市生產(chǎn)總值達(dá)到9130億元，2010—2017年年均增長(zhǎng)12.5%，為省內(nèi)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了將近1/5的份額。地方財(cái)政預(yù)算收入、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、進(jìn)出口總額均位居全省第1位，分別達(dá)到1727億元、7573億元、4057億元和596.4億美元，分別是2010年的2.7倍、2.7倍、2.4倍和11.6倍。從人均生產(chǎn)總值看，2016年鄭州市72992元，按當(dāng)年價(jià)折算美元約是10427美元，達(dá)到建設(shè)區(qū)域性金融的基本條件。

（三）產(chǎn)業(yè)支撐有力。

鄭州市是中國(guó)老工業(yè)基地之一，工業(yè)基礎(chǔ)雄厚，門(mén)類(lèi)齊全，綜合配套能力較強(qiáng)。截至目前，鄭州市形成以電子信息、汽車(chē)及裝備制造產(chǎn)業(yè)為支撐，新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新材料、生物及醫(yī)藥、新能源汽車(chē)、節(jié)能環(huán)保等為主體，現(xiàn)代食品制造、品牌服裝及家居制造、鋁及鋁精深加工等為重點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)體系，形成一批在全國(guó)乃至全球具有重要影響力的千億級(jí)、萬(wàn)億級(jí)產(chǎn)業(yè)（集群）。2017年，全市第二產(chǎn)業(yè)增加值達(dá)到3487.1億元，年均增長(zhǎng)14.2%。同時(shí)，鄭州市作為“火車(chē)?yán)鰜?lái)的城市”，商貿(mào)物流業(yè)發(fā)達(dá)。隨著航空經(jīng)濟(jì)、中歐班列的發(fā)展，全市跨境電商發(fā)展迅速，“保稅零售1210”、“中大門(mén)跨境商品現(xiàn)購(gòu)現(xiàn)提”等模式成為全國(guó)藍(lán)本。產(chǎn)業(yè)的支撐有力為中原國(guó)際金融中心建設(shè)提供保障。

（四）金融集聚度高。

“十三五”以來(lái)，鄭州金融相關(guān)率按年均近1個(gè)百分點(diǎn)的速度增長(zhǎng)，2015年達(dá)到9.59%，分別高于全國(guó)、全省平均水平1.11個(gè)、4.21個(gè)百分點(diǎn)。金融相關(guān)率較高表明全市金融業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，經(jīng)濟(jì)貨幣化程度不斷提高。此外，鄭州金融業(yè)先后集聚股票債券類(lèi)、擔(dān)保類(lèi)、金融衍生類(lèi)、理財(cái)類(lèi)、財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品和網(wǎng)上融資、網(wǎng)上離岸金融、網(wǎng)上外匯交易等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)187家，鄭州商品交易所、鄭州糧食批發(fā)市場(chǎng)等大期現(xiàn)貨市場(chǎng)為企業(yè)套期保值、業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供支持。

（五）金融輻射能力較強(qiáng)。

鄭州經(jīng)濟(jì)腹地較大，“米字型”高鐵的建成，將使鄭州在2個(gè)小時(shí)內(nèi)覆蓋全國(guó)2/3的主要城市和3/5的人口。隨著鄭州航空港經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)、全國(guó)跨境電商綜合區(qū)和自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，鄭州腹地輻射范圍將拓展至全球，為金融中心建設(shè)提供強(qiáng)有力的支撐。

（六）金融發(fā)展環(huán)境優(yōu)良。

中原城市群、糧食生產(chǎn)核心區(qū)、航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)、自貿(mào)區(qū)、自創(chuàng)區(qū)、跨境電商綜合區(qū)等國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，將為中原國(guó)際金融中心建設(shè)提供一攬子政策支撐。鄭州市建設(shè)國(guó)家中心城市和國(guó)際商都，力爭(zhēng)打造千萬(wàn)人口大都市，必將要求建設(shè)配套的國(guó)際化金融中心。同時(shí)，鄭州市承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移能力增強(qiáng)，新型城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，均為鄭州探索發(fā)展金融新業(yè)態(tài)新模式提供巨大空間。金融業(yè)改革的縱深發(fā)展，鄭東新區(qū)力爭(zhēng)建成“全國(guó)或河南省金融創(chuàng)新與改革開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)”，將為鄭州市金融業(yè)發(fā)展新跨越提供強(qiáng)大動(dòng)力。

但與武漢、長(zhǎng)沙等其他中部5個(gè)省會(huì)城市相比，鄭州仍面臨一些挑戰(zhàn)和問(wèn)題。一是鄭州市經(jīng)濟(jì)實(shí)力及人口支撐不足。2017年鄭州市生產(chǎn)總值、常住人口分別為9130.2億元、988.1萬(wàn)人，分別比武漢市低4280.14億元和101.19萬(wàn)人。與長(zhǎng)沙相比，盡管常住人口多189.96萬(wàn)人，但生產(chǎn)總值卻少了1405.31億元。經(jīng)濟(jì)實(shí)力、人口支撐力不足對(duì)鄭州建設(shè)區(qū)域性中心城市，進(jìn)而支撐區(qū)域性金融中心建設(shè)起到一定的制約作用。二是鄭州市對(duì)外開(kāi)放水平較低，2017年貨物進(jìn)出口總額位居中部6省倒數(shù)第2位，僅是武漢的近1/4。對(duì)外貿(mào)易發(fā)展不足，導(dǎo)致全市金融業(yè)開(kāi)放度不夠，跨國(guó)金融發(fā)展緩慢，缺乏具有第三方支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，導(dǎo)致跨境電商發(fā)展勢(shì)頭逐漸降緩。三是鄭州產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍不合理，人民收入水平較低。2017年，鄭州市城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額低于武漢市569.9億元。與武漢相比，鄭州建設(shè)區(qū)域性金融中心的壓力較大，亟需加快自身突破，創(chuàng)新發(fā)展路徑，全力推進(jìn)國(guó)家中心城市建設(shè)，全面提高經(jīng)濟(jì)實(shí)力、城市發(fā)展支撐力，進(jìn)而推進(jìn)建設(shè)形成中原國(guó)際金融中心。

綜上所述，鄭州市具有建設(shè)中原國(guó)際金融中心的得天獨(dú)厚的條件。中原國(guó)際金融中心的建設(shè)是帶動(dòng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)、推動(dòng)河南省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、建設(shè)鄭州國(guó)家中心城市的戰(zhàn)略選擇，意義重大，非常必要，也非常緊迫。

二、中原國(guó)際金融中心發(fā)展路徑建議

中原金融中心作為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容之一，其建設(shè)成效決定著實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率，要按照“缺什么，補(bǔ)什么，需要什么，發(fā)展什么”的原則，全面推進(jìn)建設(shè)。

（一）全面完善金融市場(chǎng)體系。金融發(fā)展的方向應(yīng)根據(jù)金融市場(chǎng)環(huán)境變化做出調(diào)整，發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)為發(fā)展多層次資本市場(chǎng)體系，滿足各類(lèi)金融市場(chǎng)主體不斷變化的多元化融資需求。在銀行業(yè)發(fā)展上，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行，加快鄭州銀行等本土機(jī)構(gòu)，培育發(fā)展非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)發(fā)展貨幣市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等，通過(guò)政策和創(chuàng)新為銀行業(yè)發(fā)展提供重要支撐。在資本市場(chǎng)培育上，支持鄭州商品交易所創(chuàng)新上市新產(chǎn)品，培育壯大鄭州商品交易所，建設(shè)與金融中心協(xié)同發(fā)展的資本市場(chǎng)服務(wù)中心。在保險(xiǎn)業(yè)，立足全省，完善優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)和創(chuàng)新試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)跨越式發(fā)展，形成對(duì)建設(shè)鄭州中原國(guó)際金融中心的有力支撐。

（二）健全金融組織體系。進(jìn)一步完善區(qū)域金融管理中心職能，聚集和發(fā)展總部金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)、新興金融機(jī)構(gòu)和各類(lèi)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)筑鏈接世界、服務(wù)和輻射全國(guó)的金融組織體系。做大做強(qiáng)本地法人金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)鄭州銀行、中原證券等走出去，發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)；支持有條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，達(dá)到上市條件。謀劃組建中原發(fā)展保險(xiǎn)公司，引進(jìn)一批實(shí)力強(qiáng)的全國(guó)性、地方性金融機(jī)構(gòu)等，鼓勵(lì)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。設(shè)立鄭州金融控股公司，謀劃組建住房政策性金融機(jī)構(gòu)和城建政策性金融機(jī)構(gòu)等。

（三）大力發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。大力發(fā)展“航空金融”、“物流金融”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”等新型金融業(yè)態(tài)，培育金融競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。航空金融提供結(jié)算、匯兌、風(fēng)險(xiǎn)分散等一站式和增值服務(wù)，推動(dòng)國(guó)際物流和資金流統(tǒng)一發(fā)展。物流金融高效配置域內(nèi)金融資源，向物流供應(yīng)鏈提供必要的資金支持?？缇畴娚探鹑陂_(kāi)展電子商務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，加快離岸金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融發(fā)展航運(yùn)金融、貿(mào)易融資、訂單質(zhì)押等業(yè)務(wù)，開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融建設(shè)本地互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)，探索成立新型網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)、眾籌融資平臺(tái)和第三方網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（經(jīng)紀(jì)）機(jī)構(gòu)?？萍冀鹑诠膭?lì)設(shè)立科技產(chǎn)業(yè)基金和天使投資基金，探索券商開(kāi)展科技企業(yè)股權(quán)直投業(yè)務(wù)。消費(fèi)金融設(shè)立專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融平臺(tái)，開(kāi)展消費(fèi)金融公司、消費(fèi)金融超市試點(diǎn)等。普惠性金融全面搭建金融服務(wù)平臺(tái)，將金融服務(wù)鏈條延伸至最廣大的農(nóng)村地區(qū)。（作者單位為河南省發(fā)展和改革委員會(huì)產(chǎn)業(yè)研究所）

基金項(xiàng)目：：2017年河南省政府決策研究招標(biāo)課題《促進(jìn)河南省金融業(yè)轉(zhuǎn)型提質(zhì)發(fā)展的方向與路徑研究——基于中原國(guó)際金融中心建設(shè)視角》（2017B305）。