城市商業(yè)銀行競爭力指標(biāo)體系及其對策設(shè)計

摘要：構(gòu)建商業(yè)銀行競爭力的指標(biāo)體系，我國城市商業(yè)銀行存在著現(xiàn)實競爭力較強，潛在競爭力較低的現(xiàn)象。而提高城市商業(yè)銀行的競爭力，就需要做好一些列配套工作。以下本文將對此進行詳細的研究分析，以期能夠為相關(guān)研究者帶來可參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；競爭力；指標(biāo)體系

由于經(jīng)濟全球化與世界金融一體化的不斷深入，我國商業(yè)銀行的競爭力也有了一定的提升，這是我國發(fā)展為經(jīng)濟強國以及金融強國的必然趨勢。在一九九八年，更名為城市商業(yè)銀行之后，我國的城市商業(yè)銀行開始興起，已經(jīng)有城市商業(yè)銀行步入了先進行列，其營業(yè)指標(biāo)也已達到了國際銀行的水平。我國的城市商業(yè)銀行在快速發(fā)展，這不僅促進了我國的競爭性商業(yè)銀行類型的增加，也加劇各商業(yè)銀行的競爭。我國的城市商業(yè)銀行，屬于后起之秀，具備著一定的先天優(yōu)勢和后天劣勢。

一、銀行競爭力的定義

結(jié)合銀行行業(yè)的特殊特點，可以將銀行業(yè)競爭力定義為：在市場機制下，商業(yè)銀行以“安全性、盈利性、流動性”作為指導(dǎo)原則，對各種資源進行充分整合，在市場競爭中相對于競爭對手發(fā)揮的綜合能力。由于宏觀環(huán)境的約束不同，可以將銀行競爭力分為國內(nèi)競爭力與國際競爭力這兩種。就國內(nèi)競爭力而言，指的是在相同的宏觀環(huán)境條件下，銀行在管理、創(chuàng)新等方面所體現(xiàn)出強于競爭對手的能力。需要提到的是，國內(nèi)競爭力不會涉及到客觀方面的宏觀環(huán)境，重點就是銀行的管理能力和創(chuàng)新能力。就國際競爭力而言，主要是指世界范圍內(nèi)的商業(yè)銀行。因為世界經(jīng)濟的發(fā)展不平衡、各國社會經(jīng)濟體制存在差異以及各國的金融適度也不同，就意味著國際競爭力，不光會包括銀行的內(nèi)部因素，而且會包含影響銀行競爭力發(fā)生變化的宏觀環(huán)境因素。以這個角度來講，國際競爭力會涉及到國內(nèi)競爭力的全部內(nèi)容。

二、構(gòu)建商業(yè)銀行競爭力的指標(biāo)體系

1、構(gòu)建原則。在構(gòu)建指標(biāo)體系前，需要建立健全銀行競爭力指標(biāo)體系的原則。準(zhǔn)確地說，需要遵循這些原則：（1）可操作性。對于商業(yè)銀行的競爭力指標(biāo)數(shù)據(jù)，需要以獲取，可以根據(jù)銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表、季報、年保進行選擇。（2）全面性。商業(yè)銀行的競爭力屬于一種綜合能力，不僅需要考核財務(wù)指標(biāo)，而且需要考核其他方面的非財務(wù)指標(biāo)。另外，在選取指標(biāo)時，還需要注重數(shù)量指標(biāo)和質(zhì)量指標(biāo)的結(jié)合，定量指標(biāo)和定性指標(biāo)的結(jié)合。（3）可比性。選取的指標(biāo)，要能夠在各大銀行普遍應(yīng)用，指標(biāo)中的經(jīng)濟內(nèi)容、時間范圍、空間范圍、計算方法、計算口徑等方面都需要保持一致。（4）科學(xué)性。構(gòu)建銀行競爭力的指標(biāo)體系，要能夠和國際要求接軌，確保指標(biāo)設(shè)計的規(guī)范性、合理性，保證概念確切，具備精確的內(nèi)涵與外延。商業(yè)銀行競爭力評價體系的構(gòu)建，不應(yīng)只局限于顯示能力的評價，還需要體現(xiàn)出其潛在能力的評價。

2、構(gòu)建銀行競爭力指標(biāo)體系的重點：核心競爭力。可以通過購買或者是模仿來獲取競爭力，也涵蓋難以模仿，處在知識方面的競爭力。而核心競爭力就屬于后者，前者可能是商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率、資源、盈利能力等方面，也可以指的是技術(shù)能力與管理能力等方面能力。核心競爭力是銀行競爭力指標(biāo)體系中的重點，可以將核心競爭力分為這三方面：管理競爭力、經(jīng)濟實力、科技競爭力。對商業(yè)銀行的經(jīng)濟實力進行評價時，可以從兩方面進行：銀行資產(chǎn)規(guī)模與資本規(guī)模、資本充足率等。對商業(yè)銀行的利潤創(chuàng)造能力進行評價，可以從收益性以及收益穩(wěn)定性這兩方面進行分析。對商業(yè)銀行的管理競爭力進行評價時，可以從內(nèi)控能力和適應(yīng)市場能力方面進行?？茖W(xué)技術(shù)是商業(yè)銀行競爭力中的重要因素，對指標(biāo)的構(gòu)建需要從人力資源的研發(fā)、財力資源的研發(fā)、技術(shù)應(yīng)用這些方面進行。

3、基礎(chǔ)競爭力。就商業(yè)銀行的基礎(chǔ)競爭力而言，可以根據(jù)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)設(shè)施和員工素質(zhì)等方面進行考察。對商業(yè)銀行的基礎(chǔ)設(shè)施進行評價，主要是從設(shè)施基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)這兩方面進行。而對商業(yè)銀行的員工素質(zhì)進行評價，需要從內(nèi)含存量和外顯結(jié)構(gòu)這兩方面進行，對于內(nèi)存含量來講，主要指的是銀行員工的工作態(tài)度、價值觀、職業(yè)道德、創(chuàng)新意識等實際狀況，而其外顯結(jié)構(gòu)，主要指的是年齡、教育、職稱這些方面的結(jié)構(gòu)。

三、提升城市商業(yè)銀行競爭力的對策

1、發(fā)揮出優(yōu)勢作用。城市商業(yè)銀行的發(fā)展需要揚長避短，掌握地方經(jīng)濟的發(fā)展動態(tài)，通過人脈優(yōu)勢、信息優(yōu)勢等，大力開發(fā)特色產(chǎn)品，從而為地方經(jīng)濟發(fā)展帶來更加快速、高效的金融服務(wù)。另外，城市商業(yè)銀行的規(guī)?？赡茌^小，可以將其服務(wù)對象定位在個人金融和中小企業(yè)。城市商業(yè)銀行與地區(qū)中小企業(yè)可以建立緊密的聯(lián)系，為他們提供所需的金融服務(wù)，而且有利于了解地區(qū)中小企業(yè)的狀況，從而有效規(guī)避貸款風(fēng)險。而個人金融，是城市商業(yè)銀行的重點開發(fā)領(lǐng)域。由于我國經(jīng)濟在快速發(fā)展，個人金融也隨之發(fā)展，城市商業(yè)銀行就需要發(fā)揮出自身優(yōu)勢。

2、城市商業(yè)銀行需要進行跨地區(qū)經(jīng)營以及謀求上市，從而使企業(yè)做大做強。由于現(xiàn)代銀行具備著規(guī)模優(yōu)勢，銀行的金融業(yè)務(wù)就會涉及到金融業(yè)的許多領(lǐng)域，具備較強的競爭力。面對競爭激烈的金融市場，城市商業(yè)銀行也是需要做大做強的。但是，在商業(yè)銀行的規(guī)模持續(xù)擴大的同時，國家的監(jiān)管部門就需要加強監(jiān)管力度，促使城市商業(yè)銀行可以市場籌資，確保城市商業(yè)銀行可以更加理性的生存和發(fā)展。

3、通過引入戰(zhàn)略投資者，對城市商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)進行完善，加強其治理結(jié)構(gòu)的問題。引入戰(zhàn)略投資者，可以對城市商業(yè)銀行的內(nèi)部人控制、政府干預(yù)等問題進行解決。引入的戰(zhàn)略投資者，可能是外國資本或民營資本。引入私有資本，可以使城市商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)治理不再是形同虛設(shè)了。確保城市商業(yè)銀行的董事會、股東大會、監(jiān)事會可以各司其職。

4、重視人才培養(yǎng)和引進。需要對IT基礎(chǔ)建設(shè)進行加強，促進中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。造成城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品技術(shù)含量低、創(chuàng)新不足，就是因為人才匱乏以及IT基礎(chǔ)建設(shè)比較薄弱。在當(dāng)前的信息時代，城市商業(yè)銀行就需要通過人才培養(yǎng)和引進，以及加強IT基礎(chǔ)建設(shè)，從而加快發(fā)展。另外，需要注意到是城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠合理，最主要的還是利息收入比較低，而這就需要加強中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?，F(xiàn)代的商業(yè)銀行，在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時，可以充分利用信息技術(shù)、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、信譽等方面優(yōu)勢，而這就對城市商業(yè)銀行的人才利用，信息技術(shù)應(yīng)用等方面提出了更高的要求。

參考文獻：

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[2]樓裕勝：《商業(yè)銀行競爭力評價方法研究》，浙江大學(xué)出版社，2007年，第41～42頁.

[3]王紀(jì)全，劉全勝，張曉燕：《中國上市銀行競爭力實證分析》，《金融研究》2005年第12期.

作者簡介：

侯姍姍，出生年月：1988.6，性別：女，民族：漢，籍貫（精確到市）：江蘇省南京市，當(dāng)前職務(wù)：職員，學(xué)歷：在職研究生在讀，研究方向：城市商業(yè)銀行競爭力研究