新時(shí)期我國(guó)政策性銀行探討

陳利娜

摘 要：隨著十八屆三中全會(huì)“市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”的提出和“十三五”規(guī)劃在金融業(yè)全面深化改革的推進(jìn)，我國(guó)政策性銀行成為金融領(lǐng)域關(guān)注的熱點(diǎn)。分析了政策性銀行的定義，指出新時(shí)期我國(guó)政策性銀行面臨的三大挑戰(zhàn)，即經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、市場(chǎng)機(jī)制天然缺陷、原有金融格局被打破，最后指明新時(shí)期我國(guó)政策性銀行會(huì)向開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)方向轉(zhuǎn)變，同時(shí)政策性內(nèi)部商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)的劃分和管理會(huì)越來(lái)越清晰。

關(guān)鍵詞：政策性銀行；銀行業(yè)務(wù)；銀行職能

中圖分類號(hào)：D9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.29.063

1 前言

我國(guó)在1994年成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)銀行三家政策性銀行，首次實(shí)現(xiàn)政策性銀行與商業(yè)銀行的分離，以彌補(bǔ)當(dāng)時(shí)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中某些特殊領(lǐng)域金融資源不足的問(wèn)題。但是隨著時(shí)代的發(fā)展，傳統(tǒng)政策性銀行和商業(yè)性銀行的銀行業(yè)務(wù)和職能界限變得越來(lái)越模糊，面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，政策性銀行在時(shí)代的沖擊下變革的呼聲也越來(lái)越高。黨的十八界三中全會(huì)之后，隨著我國(guó)“十三五”規(guī)劃金融業(yè)全面深化改革的推進(jìn)，政策性銀行首當(dāng)其沖成為改革的熱點(diǎn)。新時(shí)期政策性銀行的核心問(wèn)題是對(duì)政策性銀行的正確認(rèn)知，但是目前從實(shí)踐和理論界研究來(lái)看，對(duì)我國(guó)政策性銀行的研究還沒(méi)有形成統(tǒng)一的認(rèn)知，仍存在較大分歧。本文在總結(jié)已有政策性銀行文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)新時(shí)期政策性銀行進(jìn)行了初步探討，期望對(duì)我國(guó)政策性銀行改革提供理論依據(jù)。

2 政策性銀行的定義及特點(diǎn)

政策性銀行是我國(guó)政府上世紀(jì)九十年代借鑒西方國(guó)家而建立的，它是指以政府為主體，以政府頒布的政策作為處理業(yè)務(wù)的依據(jù)，對(duì)政府宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控與管理有著重要的作用，是國(guó)家干預(yù)協(xié)調(diào)性的產(chǎn)物。世界上很多國(guó)家都擁有本國(guó)的政策性銀行，如法國(guó)的信貸銀行，日本的開(kāi)發(fā)銀行等。我國(guó)政策性銀行在上世紀(jì)九十年代有三家，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)銀行，但國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在2015年3月被國(guó)務(wù)院從政策性銀行中剔除，成為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)銀行雖都屬于政策性銀行，但各自業(yè)務(wù)范圍卻不同，中國(guó)進(jìn)出口銀行主要執(zhí)行的是國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，為機(jī)電產(chǎn)品提供政策性的資金支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要是根據(jù)政府頒布的政策，來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

政策性銀行的特點(diǎn)是它要根據(jù)政府的相關(guān)政治政策執(zhí)行相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)，因此，它既具有金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)也有政府干預(yù)的性質(zhì)。且一般情況下，政策性銀行都擁有專門的業(yè)務(wù)法律和相應(yīng)的監(jiān)管部門。

3 新時(shí)期我國(guó)政策性銀行面臨的挑戰(zhàn)

3.1 我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)就是在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)稱態(tài)基礎(chǔ)上的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，包括經(jīng)濟(jì)可持續(xù)穩(wěn)增長(zhǎng)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)不再僅僅強(qiáng)調(diào)GDP與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)?；?，而是“調(diào)結(jié)構(gòu)穩(wěn)增長(zhǎng)”。在這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求之下，我國(guó)政府將大力推動(dòng)新型工業(yè)化、科技信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化等方面的發(fā)展，而與之相關(guān)的教育、養(yǎng)老、三農(nóng)、科技等問(wèn)題將會(huì)被推上政府日程。政策性銀行作為國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的工具，應(yīng)根據(jù)時(shí)代和國(guó)家大政方針的要求及時(shí)調(diào)整銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中找準(zhǔn)自身的定位。

3.2 市場(chǎng)機(jī)制仍存在天然缺陷

2008年金融危機(jī)席卷全球，之后全球經(jīng)濟(jì)一直處于疲軟狀態(tài)，世界各國(guó)紛紛實(shí)施不同程度的貿(mào)易保護(hù)主義，以恢復(fù)本國(guó)疲軟的經(jīng)濟(jì)。此次全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自身缺陷再一次暴露無(wú)遺，即在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之下，由于市場(chǎng)本身存在先天缺陷，政府仍然需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，以維護(hù)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。因此，在新時(shí)期，我國(guó)政策性銀行改革不斷推進(jìn)的情況下，政策性銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型和政府信用退出的時(shí)機(jī)和程度還有待進(jìn)一步審視，切不可一刀切，應(yīng)充分考慮我國(guó)現(xiàn)有國(guó)情。

3.3 原有金融體系被打破

新時(shí)期，我國(guó)商業(yè)銀行不斷改制，政策性銀行不斷改革，各種社會(huì)資本也紛紛涌入市場(chǎng)，使得我國(guó)原有金融體系被打破。目前，在我國(guó)融資格局中，信貸融資一直占有重要比重，且居高不下。隨著我國(guó)商業(yè)銀行改制的不斷進(jìn)展，我國(guó)政策性銀行融資功能逐漸被弱化。除此之外，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷推進(jìn)，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行面對(duì)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大?？傊?，我國(guó)原有金融體系在新時(shí)期被悄然打破，金融體系一旦打破，不管是商業(yè)銀行還是政策性銀行都面臨重新洗牌的危機(jī)。

4 我國(guó)政策性銀行發(fā)展趨勢(shì)

十八屆三中全會(huì)之后我國(guó)政府一直強(qiáng)調(diào)“市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”，在這種背景之下，商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中所占比重會(huì)逐漸提高，并最終成為主體。但是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身存在的天然缺陷又不可避免，政策性銀行又必不可少。因此，在新時(shí)期，政策性銀行的發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)進(jìn)一步明確。

4.1 發(fā)展方向更明確

政策性銀行建立的目的是要彌補(bǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的先天缺陷，彌補(bǔ)商業(yè)性銀行的不足，因此它在發(fā)展過(guò)程中絕不可以向商業(yè)化傾斜，其未來(lái)發(fā)展方向是向具有政策性特征的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，既在進(jìn)行國(guó)家政策性金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，又進(jìn)行商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。除此之外，政策性銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新成為一種趨勢(shì)和社會(huì)要求，尤其是在我國(guó)商業(yè)銀行很少涉足的科技、教育、養(yǎng)老、住房等領(lǐng)域，政策性銀行應(yīng)該加大投入力度，彌補(bǔ)商業(yè)性銀行的不足，完善我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系。

4.2 業(yè)務(wù)劃分更清晰

政策性銀行對(duì)商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)的劃分會(huì)越來(lái)越清晰，并針對(duì)不同的銀行業(yè)務(wù)實(shí)施不同的管理模式，尤其是對(duì)商業(yè)性業(yè)務(wù)要進(jìn)行嚴(yán)格控制。政策性銀行在一定范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù)一方面可以使其對(duì)市場(chǎng)需求和市場(chǎng)信息隨時(shí)進(jìn)行了解，不會(huì)被市場(chǎng)隔離在外；另一方面所獲盈利可以減輕國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)，也有利于政策性銀行自身的管理和發(fā)展。但是，政策性銀行經(jīng)營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù)一定要控制在合理的范圍之內(nèi)，且不可本末倒置，同時(shí)對(duì)商業(yè)性業(yè)務(wù)的管理也要和政策性業(yè)務(wù)的管理分開(kāi)進(jìn)行。

5 結(jié)束語(yǔ)

新時(shí)期，隨著我國(guó)各種新政治政策的提出，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展以及世界經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程，政策性銀行的改革勢(shì)在必行。但是，政策性銀行的改革和轉(zhuǎn)型的前提是對(duì)其自身有正確的認(rèn)知。面對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)固有的缺陷和原有金融體系的破壞，政策性銀行應(yīng)該一邊經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，一邊經(jīng)營(yíng)國(guó)家政策性金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制二者之間的比例，彌補(bǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的先天缺陷和商業(yè)性銀行的不足。

參考文獻(xiàn)

[1]馮果，袁康.走向金融深化與金融包容：全面深化改革背景下金融法的使命自覺(jué)與制度回應(yīng)[J].法學(xué)評(píng)論，2014，02（03）：69-81.

[2]宗芳瑞，湯又紅，吳佳容，等.中國(guó)企業(yè)國(guó)際化的“幕后推手”——關(guān)于進(jìn)出口銀行支持企業(yè)“走出去” 的研究[J].湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2014，02（05）：48-55.

[3]劉孝紅，王志峰 .當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)背景下政策性銀行的功能探析：基于國(guó)際比較的視角[J].國(guó)際金融研究，2009，05（04）：61-68.

[4]于曉東.如何保證政策性銀行的政策性取向——德國(guó)復(fù)興信貸銀行的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2015，09（10）：45-52.

[5]姜慶丹.后危機(jī)時(shí)代中國(guó)政策性銀行改革的幾點(diǎn)思考——路徑選擇與立法保障[J].遼寧大學(xué)學(xué)報(bào)（ 哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2010，06（09） .

[6]戴達(dá)年.我國(guó)入世后政策性銀行的地位和作用研究——以國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行對(duì)我國(guó)金融資源配置與金融可持續(xù)發(fā)展的影響為例[J].浙江金融，2003，06（12）：8-12.