中國居民儲蓄存款余額的影響因素分析

摘要：近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不斷提升，人們的生活質(zhì)量得到了很大改善，我國居民儲蓄存款的數(shù)量也在不斷增長。由于社會的快速發(fā)展以及人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變等原因致使我國居民儲蓄存款余額數(shù)量存在變動問題。居民儲蓄存款余額在某種程度上反映了我國居民的生活水平，所以居民儲蓄存款余額常常被作為衡量國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的指標(biāo)之一。本文通過對影響我國居民儲蓄存款余額的因素進(jìn)行分析與闡述，進(jìn)而提出相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞：中國居民；儲蓄存款余額；影響因素分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，我國居民的生活水平不斷提高，人們的幸福指數(shù)逐漸增加。由于人們生活質(zhì)量的大幅改善，我國居民的儲蓄存款數(shù)額不斷增多，在一定程度上也為國家社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用。然而，由于社會的快速發(fā)展以及人們消費(fèi)水平改變等原因致使居民儲蓄存款余額發(fā)生變化。居民儲蓄存款余額常常被作為評價(jià)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)主要指標(biāo)，所以非常有必要對影響我國居民儲蓄存款余額的因素進(jìn)行分析，進(jìn)而提出相應(yīng)的解決措施。

一、影響我國居民儲蓄存款余額的因素

（一）居民的個(gè)人可支配收入

居民儲蓄存款主要是指居民將可支配收入中除用于消費(fèi)以外用來存入銀行或者用于購買各種證券的一部分剩余收入，由此可見，居民個(gè)人的可支配收入是居民儲蓄存款的主要組成部分。居民的儲蓄存款數(shù)額會隨著居民的收入而發(fā)生變化，居民的個(gè)人收入越多，相應(yīng)的儲蓄存款數(shù)額就會越大。有數(shù)據(jù)顯示，居民平均收入水平較低的國家其儲蓄利率相對較低，很大一部分原因就是由于居民的收入水平制約了人們儲蓄能力的提升。居民人均收入水平處于中等的國家，尤其是一些新興工業(yè)化國家的儲蓄利率會隨著居民收入水平的提升而有所提高，可見居民個(gè)人的可收入支配對居民儲蓄存款余額有著很大影響。

（二）通貨膨脹率的影響

經(jīng)濟(jì)市場存在通貨膨脹問題，相應(yīng)的人民幣價(jià)值就會受到影響，進(jìn)一步引發(fā)物價(jià)上漲問題的發(fā)生。通貨膨脹率是反映物價(jià)上漲水平的具體指標(biāo)，通貨膨脹率的變動又會導(dǎo)致居民的人均收入水平發(fā)生變化，最終影響居民儲蓄存款余額數(shù)量。通常來說，居民的實(shí)際收入會隨著通貨膨脹率的增高而降低，通貨膨脹問題的發(fā)生會導(dǎo)致貨幣的價(jià)值以及購買能力受到影響，再加上實(shí)際利率的下降就使得居民持幣的欲望有所下降，進(jìn)而導(dǎo)致居民儲蓄存款余額數(shù)量減少。

（三）存款儲蓄利率

存款儲蓄利率的變動與居民的存款收益之間存在直接關(guān)系，所以存款利率的變化對居民儲蓄存款余額數(shù)量有著直接影響。如果銀行的存款儲蓄利率升高，那么居民就會將自己的收入等放到銀行進(jìn)行存儲，以此來獲得存款收益。如果儲蓄利率降低，人們就會取出銀行中的存款并進(jìn)行消費(fèi)，有利于國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)。通常情況下，銀行的儲蓄利率會在一段時(shí)間內(nèi)對貨幣的價(jià)值產(chǎn)生影響，同時(shí)能夠?qū)用竦拇婵钋闆r進(jìn)行調(diào)節(jié)。如果利率上升，居民就會適當(dāng)增加儲蓄數(shù)額，以此來為未來的消費(fèi)提供充足經(jīng)濟(jì)資源；利率降低，居民就會減少儲蓄存款數(shù)額并進(jìn)行適當(dāng)消費(fèi)。

二、應(yīng)對影響因素的對策和建議

（一）提升居民收入水平，增強(qiáng)居民消費(fèi)能力

應(yīng)對影響居民儲蓄存款余額因素的主要措施之一就是要擴(kuò)大內(nèi)需并為居民創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會和平臺，進(jìn)而使居民的收入水平得到有效提升。與此同時(shí)，國家有關(guān)部門還應(yīng)對居民收入分配結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理優(yōu)化，并增加低收入人群的收入。還可以通過稅收等手段的利用來對部分居民收入過快增長的情況進(jìn)行合理控制。除此之外，有關(guān)部門還應(yīng)采取一定的措施來增加農(nóng)民的收入，減輕農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。通過一系列應(yīng)對措施的實(shí)施使我國居民的整體收入水平得到提升，從而使居民具備足夠的消費(fèi)能力。

（二）完善金融體系，加快金融產(chǎn)品的推陳出新

應(yīng)對居民儲蓄存款余額影響因素的另一個(gè)主要措施則是不斷完善金融體系，使銀行加快金融產(chǎn)品的更新速度。通過結(jié)構(gòu)性存款以及貨幣基金等金融理財(cái)產(chǎn)品的推出能夠使消費(fèi)者擁有足夠應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)以及利率變動影響的能力，從而促進(jìn)居民對金融理財(cái)產(chǎn)品的購買。因此，有關(guān)部門應(yīng)鼓勵銀行進(jìn)行金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，并加快銀行內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的更新，以此來拓展居民進(jìn)行投資儲蓄的途徑，保證儲蓄存款的作用得到最大限度發(fā)揮。

三、結(jié)束語：

綜上所述，國家居民的儲蓄存款余額數(shù)量在一定程度上反映了我國居民的生活水平以及社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。國家有關(guān)部門應(yīng)對影響居民儲蓄存款余額的因素進(jìn)行分析，并通過提升居民收入水平以及完善金融體系等手段的實(shí)施來提高居民消費(fèi)能力，增加居民儲蓄理財(cái)?shù)男判?，從而使居民儲蓄存款的作用得到充分體現(xiàn)。

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作者簡介：

劉璐（1997年—）女，漢族，重慶永川人，上海大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2015級本科生。