商業(yè)銀行開展綠色金融面臨的問題和應(yīng)對思路

楊凡

摘要：為促進綠色發(fā)展提供資金保障，我國商業(yè)銀行通過制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出了綠色信貸、綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金、金融租賃、開展碳金融等綠色金融產(chǎn)品；面臨的障礙主要是缺乏外部支撐體系、激勵機制尚待完善、品種單一創(chuàng)新不足、缺乏專業(yè)人才和綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量有待提高；商業(yè)銀行順利開展綠色金融業(yè)務(wù)，必須強化法律法規(guī)體系建設(shè)完善外部支撐體系、強化隊伍建設(shè)完善綠色金融組織架構(gòu)、強化創(chuàng)新意識建立特色化產(chǎn)品體系、強化合作意識協(xié)同構(gòu)建綠色發(fā)展的共贏平臺。

關(guān)鍵詞：綠色金融商業(yè)銀行綠色發(fā)展金融支持

十八屆五中全會提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，綠色發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略，這對商業(yè)銀行以綠色金融服務(wù)綠色發(fā)展，推進生態(tài)文明建設(shè)提出了更高的要求。綠色金融作為綠色發(fā)展的重要組成部分，不僅有助于促進環(huán)境保護和生態(tài)建設(shè)，還能撬動社會資本，加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升經(jīng)濟增長潛力。

一、商業(yè)銀行綠色金融實踐和成績

（一）綠色金融的實踐

近年來，在有關(guān)部門陸續(xù)出臺的一系列政策的推動下，我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)得到了長足發(fā)展。截至2016年末，商業(yè)銀行綠色信貸余額超過75萬億元，取得了突出的成就。各商業(yè)銀行主要在以下方面進行了努力。

一是清晰目標，主動規(guī)劃。為了從整體上做好綠色金融工作，各商業(yè)銀行先后出臺配套政策建立經(jīng)營考核機構(gòu)，增設(shè)綠色審批通道，出臺詳細、可操作性強的綠色金融標準和細則，有效推動綠色金融業(yè)務(wù)開展。二是以提高效率為導(dǎo)向，建立完善的業(yè)務(wù)流程并確定重點投向，逐步建立了綠色信貸認定、申報等業(yè)務(wù)流程以及相關(guān)管理制度，提高綠色金融辦理效率。三是以需求為導(dǎo)向創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。首先是開展碳排放權(quán)、排污權(quán)、水權(quán)等環(huán)境資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的抵押、質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，緩解輕資產(chǎn)企業(yè)融資難問題；其次是參與綠色債券承銷，同時設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色發(fā)展基金，為綠色發(fā)展提供資金支持。

（二）取得的主要成績

一是開展綠色信貸。一方面主動與境外金融機構(gòu)合作，依托這些機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)貸資金、風險管理工具以及技術(shù)支持開展創(chuàng)新；另一方面，主動針對新興的合同能源管理、排放權(quán)交易等特定領(lǐng)域開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。截至2016年末，我國21家主要銀行金融機構(gòu)綠色信貸余額超過75萬億元，比2013年末增長了近40 %。二是發(fā)行綠色債券。截至2017年9月末，共發(fā)行綠色金融債45筆，總發(fā)行量達2264億。截至2017年6月末，中國綠色債券市場已成為全球最大的綠色債券市場。三是參與組建綠色產(chǎn)業(yè)基金。引導(dǎo)資金投入到國家重點扶持和鼓勵的清潔能源和節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)。四是開展金融租賃，為光伏、風力發(fā)電等新能源和垃圾焚燒發(fā)電等環(huán)保領(lǐng)域企業(yè)提供設(shè)備直租或回租服務(wù)，發(fā)揮租賃融資融物相結(jié)合的優(yōu)勢。五是開展碳金融。積極參與全國碳市場建設(shè)，有力促進了碳金融的穩(wěn)定、健康和持續(xù)發(fā)展。

二、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展存在的問題

（一）缺乏外部支撐體系

首先，環(huán)保領(lǐng)域法制建設(shè)不完善，一些地區(qū)執(zhí)法力度不夠，導(dǎo)致一些企業(yè)環(huán)境違法成本低且缺乏主動減排的動力。其次，監(jiān)管部門、金融機構(gòu)與企業(yè)行業(yè)之間仍缺乏及時有效的信息聯(lián)通機制和共享管道，而強制性企業(yè)環(huán)境信息披露制度尚未建立；環(huán)保信息不對稱導(dǎo)致金融機構(gòu)無法全面掌握相關(guān)企業(yè)的技術(shù)指標、動態(tài)排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境違法信息，影響了銀行業(yè)務(wù)審查的進程和貸后管理效果。最后，綠色評級尚未建立，環(huán)境問題的外部性效應(yīng)不能得到科學(xué)評估，綠色項目產(chǎn)生的正面環(huán)境效益往往未能帶來相匹配的經(jīng)濟收益，不利于銀行對此類項目增加投資。

（二）激勵機制尚待完善

銀行在經(jīng)營上往往追求利潤最大化，綠色產(chǎn)業(yè)項目通常具有投入高、周期長、回報相對低的特點，開展綠色金融業(yè)務(wù)會使銀行損失一部分近期收益。現(xiàn)階段，金融機構(gòu)社會責任的考評體系仍缺失，銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)時習(xí)慣性持觀望態(tài)度或僅滿足基本的監(jiān)管要求，支持環(huán)保企業(yè)或環(huán)保項目缺乏主動性和積極性，資金仍大量投入傳統(tǒng)“棕色項目”，開展綠色金融業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量偏少。如何優(yōu)化激勵機制，是妥善解決金融機構(gòu)利益導(dǎo)向與社會責任之間矛盾的關(guān)鍵所在。

（三）品種單一創(chuàng)新不足

目前商業(yè)銀行的綠色金融產(chǎn)品和金融服務(wù)相對單一，主要還是以項目融資、綠色信貸為主，產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新能力仍然不足，在綠色資產(chǎn)證券化、綠色消費信貸、碳資產(chǎn)管理等領(lǐng)域還須進一步突破創(chuàng)新，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品供給。我國綠色金融市場交易機制建設(shè)還處在探索階段，全國性碳交易市場有待完善，排污權(quán)有償使用仍未普及，總體交易規(guī)模小且流動性低，不利于綠色金融產(chǎn)品的普及推廣。

（四）缺乏專業(yè)人才和組織

綠色金融屬于新興交叉型業(yè)務(wù)，需要高素質(zhì)、復(fù)合型人才。由于專業(yè)人才比較稀缺，行業(yè)研究不深入、不專業(yè)，不少創(chuàng)新型綠色金融業(yè)務(wù)難以開展。目前只有少數(shù)幾家銀行在綠色金融領(lǐng)域設(shè)立了綠色金融專營部門，綠色金融專業(yè)隊伍建設(shè)有待進一步加強。另外，銀行的社會與環(huán)境風險的評估管理能力不足，大部分銀行的風險評審模式仍僅圍繞信用風險，或局限于設(shè)置污染行業(yè)準入門檻和限額等防御性措施，不能有效識別和管理社會與環(huán)境風險。

（五）資產(chǎn)質(zhì)量有待提高

近年來，我國綠色能源產(chǎn)能迅速釋放，但一些地區(qū)因未能及時消納而產(chǎn)生了“限能”現(xiàn)象，導(dǎo)致財政補貼到位滯后，使得不少綠色能源項目的現(xiàn)金流受到了影響。同時，在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，對節(jié)能減排、提標改造資金需求大的企業(yè)通常屬于產(chǎn)能過剩的“高污染、高能耗”行業(yè)，在壓縮過剩產(chǎn)能、加強環(huán)保監(jiān)管的大趨勢下，這類企業(yè)經(jīng)營風險加大，銀行的信貸投入容易成為不良資產(chǎn)。對銀行而言，如何在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)支持綠色產(chǎn)業(yè)的同時，保證資金安全、優(yōu)化綠色資產(chǎn)質(zhì)量，成為目前亟需解決的一道難題。

三、促進商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的建議

（一）依托法治建設(shè)完善外部支撐體系

一是建立健全綠色金融法律法規(guī)體系。以法律的形式規(guī)范綠色金融發(fā)展，通過法律的強制性作用，確保綠色金融制度有效實施。二是完善綠色金融配套激勵制度。由于綠色環(huán)保項目具有公益性、外部性，目前綠色金融業(yè)務(wù)的風險回報不匹配，因此需要研究和整合相關(guān)財稅政策、貨幣政策、信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策，建立完善綠色金融的激勵機制。三是持續(xù)健全綠色金融服務(wù)體系。包括發(fā)展綠色金融中介服務(wù)體系，建立獨立的綠色金融評估機構(gòu)，以大幅提高綠色金融項目的運轉(zhuǎn)效率，實現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的市場化運作。

（二）重視人才隊伍建設(shè)完善組織架構(gòu)

商業(yè)銀行應(yīng)強化頂層設(shè)計，在總行層面設(shè)立專門的綠色金融業(yè)務(wù)部門，負責牽頭管理全行的綠色項目，負責重大綠色金融項目的授信、審批和風險管理，并制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃。邀請相關(guān)節(jié)能環(huán)保和新能源領(lǐng)域的行業(yè)專家，建立專家智庫。依托專家智囊團開展行業(yè)研究，并組織全行培訓(xùn)，加大對環(huán)保、金融等領(lǐng)域復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，打造專業(yè)化經(jīng)營隊伍。

（三）強化創(chuàng)新意識建立綠色產(chǎn)品體系

一是可以通過綠色資產(chǎn)證券化盤活企業(yè)資產(chǎn)，拓寬融資渠道；二是通過與環(huán)保部門合作加強對節(jié)能環(huán)保細分行業(yè)的研究，創(chuàng)新具有行業(yè)特色的基礎(chǔ)綠色信貸產(chǎn)品；三是通過與財政部門合作創(chuàng)新融資模式，引入低成本資金支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行應(yīng)聚焦綠色項目融資、碳金融、零售綠色產(chǎn)品等諸多領(lǐng)域，構(gòu)建多元化綠色金融產(chǎn)品體系，積極開展排污權(quán)抵押、碳資產(chǎn)抵押等綠色創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)。

（四）強化外部合作共同搭建綠色平臺

一是密切國際合作，借鑒國外同業(yè)的先進經(jīng)驗，自加壓力將綠色發(fā)展戰(zhàn)略融入到日常經(jīng)營行為中去。二是優(yōu)化資源配置，逐步退出“兩高一剩”行業(yè)，切實履行金融機構(gòu)的社會責任。三是通過環(huán)境與社會風險管控機制，科學(xué)審慎地評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風險，協(xié)助客戶共同管理和規(guī)避潛在的風險。四是加強與高校等研究機構(gòu)之間的合作，通過舉辦學(xué)術(shù)交流活動，共同開展綠色金融的行業(yè)研究和專業(yè)人才的培養(yǎng)。五是同時銀行同業(yè)之間應(yīng)深化合作關(guān)系，積極分享在環(huán)境和社會風險管理方面的先進經(jīng)驗。

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