金融業(yè)擴大開放對安徽的影響及應對舉措

摘要：近期，國家宣布擴大金融開放系列政策，金融業(yè)開放步伐有望加速。本文梳理了外資金融機構(gòu)在我國乃至安徽的發(fā)展情況以及主要制約，重點分析了金融業(yè)擴大開放對安徽省的利弊影響，并據(jù)此提出了加強精準招商、完善營商環(huán)境、補齊監(jiān)管短板、創(chuàng)新利用外部金融資源等相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：金融開放實體經(jīng)濟影響應對舉措

4月10日，習近平主席在博鰲亞洲論壇上宣布將大幅放寬包括金融業(yè)在內(nèi)的市場準入。次日，中國人民銀行行長易綱宣布了進一步擴大金融業(yè)對外開放的11條具體措施和時間表。隨后，系列金融業(yè)擴大開放政策相繼出臺。一直以來，安徽省金融業(yè)開放的廣度及深度均落后于全國平均水平，此次金融業(yè)擴大開放既是機遇也是挑戰(zhàn)。應化被動為主動，積極改善金融業(yè)營商環(huán)境，用好內(nèi)外部金融資源，提升開放型經(jīng)濟發(fā)展水平。

一、金融業(yè)擴大開放的提出背景

（一）外資金融機構(gòu)在我國發(fā)展情況

自2001年加入WTO以來，外資金融機構(gòu)在我國準入門檻不斷降低，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，地域限制逐步放開。但總體看，金融業(yè)對外開放程度與實現(xiàn)自身發(fā)展需要、社會預期相比仍存在差距。目前，外資銀行資產(chǎn)僅占全國銀行類機構(gòu)總資產(chǎn)的13%全國數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行及保監(jiān)會；OECD國家數(shù)據(jù)來源：《中國金融開放的下半場》。，不僅遠低于OECD國家平均10%以上的水平，且與我國加入WTO時的2%相比也在降低。保險業(yè)外資資產(chǎn)占比也在2005年達到89%的峰值后逐步降到2017年的58%，遠低于OECD國家20%—30%的平均水平。

外資金融機構(gòu)在我國的市場份額不斷降低，一方面與金融危機后，宏觀環(huán)境和企業(yè)自身戰(zhàn)略調(diào)整等有關(guān)，但同時也反映出我國金融業(yè)營商環(huán)境欠佳。我國是國際上為數(shù)不多的在銀行、證券、保險各行業(yè)對外資均有持股比例限制的國家，對業(yè)務(wù)范圍和牌照發(fā)放也有不同程度的限制，外資金融機構(gòu)在國內(nèi)發(fā)展面臨較多政策壁壘。調(diào)研了解到，基金外包業(yè)務(wù)在海外市場是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但國內(nèi)卻尚未有外資銀行成功備案。保監(jiān)會明確發(fā)文要求選擇國有或股份制商業(yè)銀行存放資本保證金或托管注冊資本。又如，海關(guān)繳稅、公積金及社保電子繳費等政務(wù)平臺系統(tǒng)缺少對外資銀行接口，在中資銀行廣泛應用的自動扣款、電子繳費等服務(wù)，外資銀行卻難以開展。一些地區(qū)海關(guān)不接受外資銀行開立的保函，一些地區(qū)海關(guān)要求確認保函格式并同意備案后方允許開展業(yè)務(wù)。其他行政相關(guān)業(yè)務(wù)如財政存款、公積金歸集、行政性收費等，雖沒有監(jiān)管或者地方政府明確的限制性文件，但實務(wù)中多數(shù)由指定中資銀行辦理。種種“玻璃門”、“隱形門”嚴重阻礙了外資金融機構(gòu)的發(fā)展壯大。

（二）金融業(yè)擴大開放政策持續(xù)推出

隨著我國金融體系的不斷健全和金融監(jiān)管能力的逐步增強，擴大金融業(yè)對外開放的條件漸趨成熟。2017年1月17日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》（國發(fā)〔2017〕5號），要求“服務(wù)業(yè)重點放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準入限制”。之后，全國金融工作會議和黨的十九大報告，對擴大金融開放提出了更為清晰明確的要求。為落實以上部署，去年以來，多項金融業(yè)對外開放的具體政策持續(xù)推出，包括進一步放開境外機構(gòu)開展金融服務(wù)的限制（包括支付、信用評級等），簡化部分業(yè)務(wù)行政許可流程，明確外資機構(gòu)入股境內(nèi)機構(gòu)政策，以及境外機構(gòu)投資者參與我國銀行間市場業(yè)務(wù)流程等。近期博鰲亞洲論壇2018年年會宣布加大金融業(yè)對外開放力度后，系列政策按照“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的思路加快推出。4月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步放寬外資銀行市場準入相關(guān)事項的通知》和《關(guān)于放寬外資保險經(jīng)紀公司經(jīng)營范圍的通知》；4月28日，證監(jiān)會公布《外商投資證券公司管理辦法》，允許外資持股比例最高可達51%，獲得外資機構(gòu)積極響應，金融業(yè)開放的力度和速度均超預期。

二、金融業(yè)擴大開放對安徽的影響

安徽金融開放程度總體較低，截至2017年底，外資銀行資產(chǎn)規(guī)模占全省銀行類機構(gòu)的026%安徽省數(shù)據(jù)來源：《安徽省金融統(tǒng)計月報201712》、安徽省銀監(jiān)局、證監(jiān)局及保監(jiān)局網(wǎng)站。，外資財險公司保費收入占全部財險公司的079%，外資壽險公司保費收入占全部壽險公司的20%，均低于全國平均水平?？傮w來看，金融業(yè)擴大開放對安徽而言利大于弊。

（一）有助于構(gòu)建多元化金融體系

近年來，安徽省中資金融機構(gòu)規(guī)模、數(shù)量擴張迅速，已形成足夠高的市場占有率和龐大的客戶基礎(chǔ)。截至目前，全省各類中資銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點達8455個。相比而言，外資金融機構(gòu)發(fā)展緩慢，在華23家外資法人銀行中僅有4家在安徽設(shè)立分支機構(gòu)，13家合資證券公司中僅1家在安徽設(shè)有分支機構(gòu)，56家外資保險公司僅8家設(shè)有分支機構(gòu)。擴大金融業(yè)開放政策推出后，外資金融機構(gòu)在華業(yè)務(wù)擴張意愿有望提振，這將有助于安徽招引更多外資金融機構(gòu)，構(gòu)建多元化金融供給體系，增強金融業(yè)競爭力和國際化水平。

（二）有助于更好服務(wù)實體經(jīng)濟

當前安徽經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，需要進一步擴大內(nèi)需，鼓勵中小企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展壯大。但省內(nèi)金融機構(gòu)在消費信貸、小微貸款、風險投資等領(lǐng)域發(fā)展相對緩慢，真正服務(wù)實體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品種類較少。而外資金融機構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)、信貸管理、風險定價等方面的優(yōu)勢可對中資機構(gòu)起到良好示范作用，促進本土金融機構(gòu)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（三）有助于提升開放型經(jīng)濟發(fā)展水平

近年來，隨著“一帶一路”規(guī)劃深入實施，安徽與沿線國家經(jīng)貿(mào)往來日益密切，企業(yè)走出去步伐加快，對金融支持體系的廣度和深度提出了更高要求。外資金融機構(gòu)遍及全球的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和先進的投融資經(jīng)驗，可為省內(nèi)企業(yè)提供快捷高效結(jié)算渠道，有效協(xié)助企業(yè)海外投資、并購，促進與“一帶一路”沿線國家經(jīng)貿(mào)往來。此外，外資銀行與跨國公司具有密切持久的業(yè)務(wù)聯(lián)系，可搭建信息平臺，協(xié)助省內(nèi)企業(yè)與之建立聯(lián)系和合作關(guān)系，推動以資招商，雙向開放。

擴大金融開放，不可避免將加劇省內(nèi)金融競爭，分流現(xiàn)有客戶資源，對部分內(nèi)部管理機制不健全、實力偏弱的中小銀行形成沖擊，也將增加金融監(jiān)管難度。但歸根結(jié)底，短期內(nèi)面對的一些挑戰(zhàn)和壓力，緣于金融市場的深度廣度不夠，金融供給效率不足，更加需要通過開放引入競爭，增強金融業(yè)配置資源的效率。

三、政策建議

安徽應以此次金融擴大開放為契機，以服務(wù)實體經(jīng)濟為導向，以外資銀行引進為重點，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，擴大金融開放，提升開放型經(jīng)濟發(fā)展水平。

（一）加強外資金融精準招商

積極對接一行兩會及相關(guān)部委金融業(yè)對外開放政策舉措，放寬境外金融機構(gòu)準入限制。將現(xiàn)代金融招商納入各地精準招商計劃，打造金融定向招商專業(yè)團隊，舉辦高規(guī)格外資金融論壇、推介會，搭建外資金融招商項目服務(wù)“綠色通道”。繼續(xù)大力引進外資銀行、保險機構(gòu)的同時，鼓勵外資金融租賃、資產(chǎn)管理、汽車金融、消費金融等非銀行金融機構(gòu)來安徽發(fā)展，鼓勵外資金融機構(gòu)在安徽設(shè)立功能總部、后臺服務(wù)與服務(wù)外包機構(gòu)。將招商與引智緊密結(jié)合，研究設(shè)立海外金融人才聯(lián)絡(luò)站，有針對性地引智聚才。

（二）營造內(nèi)外無差的營商環(huán)境

全面調(diào)研外資金融機構(gòu)在安徽發(fā)展過程中的問題和障礙。暢通外資金融機構(gòu)信息交流渠道，搭建銀政企對接平臺，鼓勵外資金融機構(gòu)參與全省“三重一創(chuàng)”、“一帶一路”建設(shè)等重大規(guī)劃。增加政策透明度，提升行政審批效率，健全社會信用體系，打造適應外資金融機構(gòu)發(fā)展的制度環(huán)境，推進金融市場法制化。

（三）補齊金融監(jiān)管短板

適應新時期金融業(yè)發(fā)展需求，創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率。針對中資金融機構(gòu)與外金融機構(gòu)業(yè)務(wù)特點、發(fā)展需要和風險控制的實際，在合規(guī)前提下探索部分領(lǐng)域?qū)嵭胁町惢O(jiān)管，避免“一刀切”。在擴大開放的同時重視防范金融風險，加強影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險預警和防范，使金融監(jiān)管能力與金融開放程度相匹配。

（四）創(chuàng)新利用外部金融資源

堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟原則，統(tǒng)籌用好省內(nèi)外、境內(nèi)外金融資源。鼓勵省內(nèi)外金融機構(gòu)加強合作，支持暫未進駐安徽的外資銀行通過銀團貸款等途徑為省內(nèi)重大工程項目提供投融資支持。鼓勵省內(nèi)企業(yè)海外發(fā)債、投資、并購過程中，與經(jīng)驗豐富的國際大型銀行、國際評級機構(gòu)加強合作。探索引入外資金融機構(gòu)參與省級股權(quán)投資基金建設(shè)，支持外資金融機構(gòu)通過設(shè)立天使投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金的方式，參與上市培育、并購。

參考文獻：

[1]《徑山報告》課題組中國金融開放的下半場[M].北京：中信出版社，2018

[2]孫立行中國金融業(yè)對外開放的歷史進程與戰(zhàn)略取向[J].世界經(jīng)濟研究，2008（08）

[3]周茂華金融監(jiān)管能力應與開放程度相匹配[N].經(jīng)濟日報，2018—04—23

（竇瑾，安徽省經(jīng)濟研究院。）