大數(shù)據(jù)征信背景下上海優(yōu)化營商環(huán)境的實踐與思考

摘要：大數(shù)據(jù)征信引領征信行業(yè)發(fā)展，對營商環(huán)境的改善和優(yōu)化產(chǎn)生了深刻影響。上海大數(shù)據(jù)征信在商務領域開始起步探索，取得了一定的成果，但在信用數(shù)據(jù)質(zhì)量、開放共享程度、信息挖掘能力、應用廣度深度等方面仍存在瓶頸問題，需要進一步深化各方信用信息開放共享，夯實商務誠信平臺支撐功能，加強信用專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)，拓展商務領域信用應用場景。

關鍵詞：大數(shù)據(jù)征信營商環(huán)境

營商環(huán)境是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟軟實力和競爭力的重要體現(xiàn)。黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議都提出要改革創(chuàng)新體制機制，進一步優(yōu)化營商環(huán)境。國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，明確提出要大力改善營商環(huán)境，加快建立以信用承諾、信息公示為特點的新型監(jiān)管機制，制定失信守信黑紅名單及管理辦法并向社會公布。近年來，我國以前所未有的重視程度和推進力度建設社會信用體系，出臺一系列信用建設的改革性文件，加強社會信用體系頂層設計，著力打造誠信商務環(huán)境。上海一貫高度重視營商環(huán)境的改善和優(yōu)化，社會信用體系建設也一直走在全國前列。當前，大數(shù)據(jù)征信引領征信行業(yè)發(fā)展，上海如何基于大數(shù)據(jù)征信營造穩(wěn)定公平透明、可預期的營商環(huán)境，成為亟待研究的重要課題。

一、大數(shù)據(jù)征信對營商環(huán)境的改善產(chǎn)生深遠影響

大數(shù)據(jù)征信作為一個新興概念，目前尚無權威統(tǒng)一的定義。本文認為，大數(shù)據(jù)征信具有雙重屬性。一是具有大數(shù)據(jù)的時代特征，即采用互聯(lián)網(wǎng)手段，通過采集企業(yè)或個人在互聯(lián)網(wǎng)交易服務中的行為數(shù)據(jù)，并充分利用云計算、大數(shù)據(jù)等技術，對信息進行評估。二是具有信用行業(yè)自身發(fā)展特點，即突破傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)采集思路，逐步打破實現(xiàn)公共信用信息、市場信用信息、金融信用信息數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)融合應用。

大數(shù)據(jù)征信有利于搭建更加公平、更有效率的商務信用環(huán)境，對營商環(huán)境的改善和優(yōu)化產(chǎn)生了深刻影響。一是促進信息多方共享，推進社會共治體系建設。大數(shù)據(jù)時代，越來越多的企業(yè)依托自身的資源積累或技術優(yōu)勢進入征信市場，特別是平臺型企業(yè)不斷延長業(yè)務鏈條，通過挖掘非傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)創(chuàng)新征信服務和產(chǎn)品，在提升內(nèi)部信用管理水平的同時，加強了行業(yè)信用風險防控，有效推動市場自治。同時，大數(shù)據(jù)征信也提高了社會公眾的信用意識，激發(fā)了社會公眾的征信需求，進一步推動信用信息互聯(lián)互通和交換共享，進而構建多方共治的商務誠信體系。

二是延長征信行業(yè)鏈條，促進政府優(yōu)化市場治理。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，強化信用監(jiān)管是規(guī)范市場秩序的治本之策，也是創(chuàng)新監(jiān)管方式的重要方式。大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)來源更廣、數(shù)據(jù)形式更多、數(shù)據(jù)容量更大，伴隨處理技術的提升、分析能力的加深，以及服務范圍的擴大和征信產(chǎn)品的豐富，能夠有效彌補傳統(tǒng)監(jiān)管模式的不足，推進政府部門工作重心從規(guī)范市場主體活動資格為主向規(guī)范市場主體行為為主轉變、從事前審批向事中事后監(jiān)管轉變。

三是擴大信用評價影響，強化約束商家失信行為。大數(shù)據(jù)征信不再局限于傳統(tǒng)信用評價中傳統(tǒng)數(shù)學模型給出的理論框架，信用評價結果更加全面、更加精準。并且由于互聯(lián)網(wǎng)的共享性，商家發(fā)生的且與信用評級有關的行為都會被記錄并可能上傳到企業(yè)征信平臺，后續(xù)企業(yè)征信平臺之間能夠實現(xiàn)信息的局部共享，形成一張更大的信息網(wǎng)。長此以往，會促使商家形成良好的誠信意識，進而對商家失信行為進行有效的約束。

二、上海大數(shù)據(jù)征信在商務領域的探索實踐與面臨的瓶頸問題

上海社會信用體系建設工作在全國起步較早，在信用制度建設、信用平臺建設、信用行業(yè)發(fā)展等方面具有較好的優(yōu)勢。商務誠信領域方面也取得了一些積極成果。

（一）上海大數(shù)據(jù)征信在商務領域的探索實踐

目前，上海已初步形成以平臺為載體，以大數(shù)據(jù)為基礎、以制度為引領、以應用為核心的商務誠信建設運行框架，大數(shù)據(jù)征信在商務領域實踐開始起步探索。

1建成商務誠信平臺。上海于2015年正式啟動市商務誠信公眾服務平臺（以下簡稱“商務誠信平臺”）的建設工作。目前已接入了由各類平臺型企業(yè)、第三方專業(yè)機構和行業(yè)商協(xié)會組成的近30個市場信用子平臺，包括紅星美凱龍、攜程網(wǎng)、一號店、特易資訊、找鋼網(wǎng)等行業(yè)領域龍頭企業(yè)，覆蓋企業(yè)總量近15萬家。

2匯聚大量信用數(shù)據(jù)。除接通市公共信用平臺外，商務誠信平臺累計收集市場信用信息5萬余條，主要包括平臺入駐商戶及關聯(lián)方的基礎信息、交易信息、金融信息、財務信息、經(jīng)營能力信息、評價信息等。

3加快制度標準建設?！渡虾Ｊ猩虅照\信公眾服務平臺管理辦法（征求意見稿）》已向社會發(fā)布，將進一步規(guī)范商務誠信平臺征信、平信和用信機制。上海市質(zhì)標院全力推進商務信用標準化建設，已完成各級標準70余項，涵蓋網(wǎng)上零售、家具流通、物流、會展、在線旅游等14個行業(yè)。

4形成一批典型應用案例。平臺型企業(yè)用信主要有三種形式：一是優(yōu)化內(nèi)部資源配置管理，如一號店對供應商開展信用評價，篩選出一些信用良好的戰(zhàn)略供應商，進行優(yōu)質(zhì)資源傾斜；二是加強行業(yè)發(fā)展風險防控，如易貿(mào)網(wǎng)通過對交易平臺上企業(yè)進行信用評級來測度交易對手方的貿(mào)易安全性，通過信用評價決定是否與該企業(yè)建立長期合作關系；三是促進金融衍生業(yè)務發(fā)展，如找鋼網(wǎng)通過構建評價體系對上下游企業(yè)進行信用評價，向優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供供應鏈融資服務。此外，上海市質(zhì)標院首次發(fā)布全市10個重點商圈商務信用指數(shù)研究成果，為消費者提供消費參考，上海市商務委外經(jīng)貿(mào)發(fā)展專項資金、工信部“專精特新”企業(yè)申報、中小辦公共服務機構遴選等政策均優(yōu)先支持商務信用良好的市場主體。

（二）面臨的瓶頸問題

通過走訪調(diào)研平臺型企業(yè)，發(fā)現(xiàn)在商務領域大數(shù)據(jù)征信面臨一些共性瓶頸問題。

1數(shù)據(jù)質(zhì)量有待提升。從征信數(shù)據(jù)質(zhì)量看，部分平臺型企業(yè)商戶遍及全國，但目前公共信用信息數(shù)據(jù)尚未實現(xiàn)全國數(shù)據(jù)共享，稅務、工商、水電煤和社保等公共信用數(shù)據(jù)不全面；部分企業(yè)提出希望單一窗口查詢，但目前稅務、貨物運輸資質(zhì)等公共信用數(shù)據(jù)還需要分別到稅務局和交通委等網(wǎng)站分別查取；平臺入駐的中小微企業(yè)偏多，但目前法人和法人代表還未形成關聯(lián)。

2開放共享程度較低。雖然商務領域內(nèi)，公共、市場、金融等三個層面信用信息已經(jīng)開始探索交換共享，但總體看，共享程度仍然較低。表現(xiàn)在：公共信用信息數(shù)據(jù)的完整性、時效性、便捷性仍需改善；同行業(yè)市場信息數(shù)據(jù)資源標準缺失，交換模式尚未建立；部分平臺型企業(yè)與金融機構合作，但更大范圍內(nèi)金融、市場與公共信用信息的融合還不夠。

3信息挖掘能力較弱。部分平臺型企業(yè)尚未組建專業(yè)征信團隊，缺少對數(shù)據(jù)處理的核心技術，導致數(shù)據(jù)分析結果不能夠準確地識別個體或組織的行為。不少企業(yè)提出希望能夠建立復合人才培養(yǎng)以及跨領域人才交流機制。

4應用廣度深度不足。目前商務領域大數(shù)據(jù)征信主要應用于金融信貸、風險防控、內(nèi)部管理等，應用廣度和深度有待提高。此外，商務領域黑名單發(fā)布主體五花八門，由于行業(yè)負面清單標準未建立，導致黑名單交換共享較難推進，失信懲戒威懾力大幅下降。

三、相關建議

（一）深化各方信用信息開放共享

進一步強化信用信息開放共享，形成數(shù)據(jù)閉環(huán)。一是深化市公共信用信息平臺的信息開放共享。進一步擴大公共信用平臺信用信息歸集的內(nèi)容和范圍，提高數(shù)據(jù)歸集的有效性、規(guī)范性和及時性。并加快將市信用平臺升級改造成為國家信用平臺一體化的關鍵樞紐，推動國家信用平臺數(shù)據(jù)在市信用平臺落地。二是加快形成商務領域信用信息與公共信用信息數(shù)據(jù)交換共享模式。以市商務誠信平臺為樞紐和通道，對接各方需求，充分匯集公共、市場、互聯(lián)網(wǎng)信用信息，打破各類信息壁壘，建立交互共享機制。三是加快公共、市場、金融信用信息深度融合。在加強應用場景設計的前提下，探索市公共信用平臺與金融信用信息數(shù)據(jù)庫對接和共享。

（二）夯實商務誠信平臺支撐功能

作為商務領域信用信息歸集匯總的樞紐，要進一步發(fā)揮商務誠信平臺的通道功能。一是要加強市場信用信息數(shù)據(jù)歸集。系統(tǒng)化規(guī)定本市商務信用信息歸集和使用相關要求，加強以平臺類企業(yè)為代表的子平臺信息提供力度。二是要引導各平臺型企業(yè)利用數(shù)據(jù)爬蟲等技術，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，收集客戶在社交網(wǎng)絡、門戶網(wǎng)站、網(wǎng)絡購物、搜索習慣等領域的歷史數(shù)據(jù)，探索建立覆蓋線上線下的全信用記錄。三是推動建立行業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)標準。充分發(fā)揮市商務誠信聯(lián)盟作用，建立市場信用信息歸集和使用的自治規(guī)范和工作機制，引導龍頭企業(yè)制定形成具有行業(yè)代表性的數(shù)據(jù)標準，帶動本行業(yè)、跨領域關于數(shù)據(jù)歸集、共享和開發(fā)。

（三）加強信用專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)

加快培養(yǎng)專業(yè)人才，提升快速集成和分析挖掘數(shù)據(jù)的能力。一是政府引導，加大信用專業(yè)人才培養(yǎng)力度。建議將信用管理納入高等教育重點學科，支持高校設置信用管理專業(yè)或開設相關課程。二是平臺協(xié)同，加強行業(yè)信用課程培訓。建議充分發(fā)揮市商務誠信平臺的作用，做深做透行業(yè)指數(shù)，同時通過錄制網(wǎng)絡課程、組織論壇交流等多形式，有針對性地為企業(yè)開展輔導。三是市場主導，加快內(nèi)部信用文化建設。引導企業(yè)重視同專門的信用評估機構、咨詢公司合作，定期對企業(yè)管理層和所有業(yè)務工作人員進行信用管理培訓，同時從內(nèi)部培養(yǎng)大數(shù)據(jù)征信專業(yè)人才。

（四）拓展商務領域信用應用場景

只有將征信嫁接在更為廣泛的應用場景之上，才能真正發(fā)揮信用信息的價值。一是加強政府應用。探索在政府采購、招標投標、事中事后監(jiān)管等行政管理事項中，適當結合市場信用信息，綜合評價企業(yè)信用，從政策上鼓勵和支持誠信企業(yè)，同時監(jiān)管和限制失信企業(yè)。二是發(fā)揮平臺型企業(yè)的示范引領作用。鼓勵各行業(yè)的龍頭平臺型企業(yè)深化信用信息應用，帶動全領域企業(yè)加快信用信息應用，由信用風險管理向金融衍生業(yè)務等領域縱深擴展。鼓勵平臺型企業(yè)合理拓展應用場景，制定和出臺符合行業(yè)實際情況，符合褒揚誠信、懲戒失信等政策導向的推薦性清單。三是探索建立面向消費者的平臺性企業(yè)與運營商合作的模式。引導攜程旅行網(wǎng)等面向消費者的平臺型企業(yè)與運營商合作，加強信息交換共享，共同設計面向消費者的信用服務場景，開發(fā)合理化、個性化信用產(chǎn)品。四是完善“黑名單”制度和市場退出機制。引導行業(yè)尤其是接入本市商務誠信平臺的平臺性企業(yè)帶頭建立市場主體誠信檔案，完善信息披露制度，建立行業(yè)黑名單制度，形成市場性懲罰機制和退出機制。

參考文獻：

[1]梁宏梅大數(shù)據(jù)征信業(yè)務特征探析[J].征信，2016（6）

[2]于海靜，康燦華互聯(lián)網(wǎng)金融風險的特殊性與監(jiān)管研究[J].中國經(jīng)貿(mào)導刊，2017（35）

[3]洪偉權基于大數(shù)據(jù)的企業(yè)征信服務[J].通信企業(yè)管理，2017（9）

[4]許旭我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的新動向、新模式與新路徑[J].中國經(jīng)貿(mào)導刊，2017（29）

（劉佳，上海市信息中心。）