大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計探討

姚鳴

摘要：隨著時代的發(fā)展，各種新型式的信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理技術(shù)不斷出現(xiàn)，為銀行經(jīng)濟發(fā)展提供了更多的基礎(chǔ)條件。本文對大數(shù)據(jù)與銀行經(jīng)濟發(fā)展之間的聯(lián)系以及影響因素進行總結(jié)，并從做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作、做好數(shù)據(jù)分析層頂設(shè)計、對數(shù)據(jù)處理方式進行優(yōu)化、加強經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計功能的研發(fā)、完善‘大數(shù)據(jù)，挖掘和應(yīng)用體系五方面，論述了大數(shù)據(jù)背景下銀行開展經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的具體方式。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；經(jīng)濟預(yù)測；金融統(tǒng)計；銀行

銀行的金融統(tǒng)計結(jié)果是各個國家經(jīng)濟預(yù)測的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，但隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)逐漸成為了統(tǒng)計分析的主要來源，尤其是金融機構(gòu)之中掌握的大數(shù)據(jù)，對國家經(jīng)濟的影響十分嚴重。因此，我國各大商業(yè)銀行應(yīng)該做好大數(shù)據(jù)的研究和應(yīng)用工作，并做好金融統(tǒng)計和經(jīng)濟預(yù)測的現(xiàn)狀分析工作，利用科學方案的制定確保我國整體經(jīng)濟發(fā)展不會受到任何影響。

一、大數(shù)據(jù)與銀行經(jīng)濟的聯(lián)系

大數(shù)據(jù)時代對銀行的影響十分嚴重，這主要體現(xiàn)在以下幾方面之中：

（一）銀行宏觀調(diào)控的智能化建設(shè)

大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)是銀行宏觀調(diào)控管理智能化的催化劑，在大數(shù)據(jù)的作用下，可以將傳統(tǒng)手工處理下的各項事宜向信息化處理方向轉(zhuǎn)變，并將手工操作過度到半手工狀態(tài)上，最終實現(xiàn)全信息化處理。通過大數(shù)據(jù)的靈活應(yīng)用，可以實現(xiàn)各種數(shù)據(jù)的優(yōu)化處理，如結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)自動采集，為經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計工作奠定基礎(chǔ)條件，從而實現(xiàn)智能化建設(shè)。

（二）銀行信息服務(wù)與決策基礎(chǔ)

截止到目前銀行數(shù)據(jù)處理以及管理系統(tǒng)開始朝著集約化方向發(fā)展，而經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)的共享將會成為未來發(fā)展的重要方向，為大數(shù)據(jù)的完善和統(tǒng)一創(chuàng)造有利條件。另外，在發(fā)展過程中，銀行所扮演的角色開始出現(xiàn)了改變，成為了企業(yè)和政府的數(shù)據(jù)信息樞紐。另外，在銀行大數(shù)據(jù)的挖掘和應(yīng)用過程中，可以為相關(guān)金融政策的制定提供依據(jù)。因此，站在大數(shù)據(jù)背景角度來說，銀行信息服務(wù)功能的提升對后續(xù)工作的影響十分嚴重，關(guān)系到信息數(shù)據(jù)的具體使用情況和效果。

（三）經(jīng)濟金融風險的監(jiān)管和調(diào)控

通過對銀行相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的深入挖掘，銀行系統(tǒng)監(jiān)管將會變的更加全面，并做好調(diào)控方式和方法的有序規(guī)范。另外，在銀行資金流的跟蹤和監(jiān)測上，可以達到分析異常及控制風險等目的，進一步提升業(yè)務(wù)管理效果，最終為銀行各項工作的開展提供系統(tǒng)性支持[1]。

二、影響銀行經(jīng)濟大數(shù)據(jù)構(gòu)建的因素探討

（一）技術(shù)方面的滯后性

現(xiàn)如今，銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)的研究上依然體現(xiàn)出滯后性特點，尤其是在和電商企業(yè)的對比下，數(shù)據(jù)采集、挖掘技術(shù)等還存在很大差距。長期以來，銀行發(fā)展市場較為穩(wěn)定，沒有對數(shù)據(jù)利用提出高度重視。因此，銀行雖然具備龐大的數(shù)據(jù)量，但在利用率上并不高。截止到目前，新興互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)等企業(yè)在大數(shù)據(jù)處理上具有十分豐富的經(jīng)驗，在大數(shù)據(jù)的利用上也會起到關(guān)鍵性作用。站在銀行發(fā)展角度來說，在該方面上存在很大欠缺，由于相關(guān)技術(shù)的滯后性，導致大部分信息數(shù)據(jù)未得到開發(fā)，其中的價值也沒有對銀行發(fā)展產(chǎn)生幫助作用。

（二）數(shù)據(jù)整理缺乏標準化設(shè)計

現(xiàn)階段，銀行在數(shù)據(jù)處理過程中容易受到很多因素的干擾，尤其是在技術(shù)因素的滯后性影響下，整個數(shù)據(jù)交換過程也沒有得到標準化的數(shù)據(jù)模型，數(shù)據(jù)源以及語義并不統(tǒng)一。而在業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的設(shè)計上，并沒有設(shè)計出一個成熟的標準，這也為銀行的大數(shù)據(jù)開發(fā)帶來了更大難度。

（三）缺乏非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用

在銀行檔案管理上，主要包括會計賬簿、報表以及其他資料等，如果能夠確保管理工作的合理性，才能確保數(shù)據(jù)內(nèi)容的安全與完整。截止到目前，銀行對于數(shù)據(jù)的利用依然停留在傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)上，對于圖片、影音文件等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用明顯缺乏，智能數(shù)據(jù)的分析也是短板所在，尤其是在現(xiàn)如今的大數(shù)據(jù)時代下，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)很難與時代要求相符[2]。

（四）個人信息采集的合法性

我國在《征信業(yè)管理條例》之中明確規(guī)定，在個人信息采集過程中需要得到本人同意，如果沒有得到本人的允許，相關(guān)信息的采集會觸犯相關(guān)法律內(nèi)容，這其中不包括公開信息。在此種情況之下，通話消息、營業(yè)網(wǎng)點錄像等相關(guān)信息需要得到進一步開發(fā)和利用。但我國在個人隱私的侵犯定義上表現(xiàn)的十分模糊，這也容易對銀行這種特殊行業(yè)產(chǎn)生嚴重影響。除此之外，在大數(shù)據(jù)時代下，人們對信息安全問題提高了關(guān)注度，這也使得信息安全建設(shè)問題成為了當務(wù)之急。站在數(shù)據(jù)安全角度來說，相關(guān)部門應(yīng)該進一步加強對該項技術(shù)的研發(fā)力度，建立起與銀行運營動態(tài)數(shù)據(jù)相符的監(jiān)管系統(tǒng)，在確保數(shù)據(jù)安全的同時，對相關(guān)設(shè)施建設(shè)進行完善。

三、大數(shù)據(jù)背景下銀行開展經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的具體方式

（一）做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作

當前，銀行金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和經(jīng)濟預(yù)測分析工作的開展還存在很多問題。例如，相關(guān)數(shù)據(jù)技術(shù)與當前市場中的變化數(shù)據(jù)匹配度較低，更沒有建立起具體的采集和挖掘渠道，為相關(guān)數(shù)據(jù)的動態(tài)分析工作產(chǎn)生了嚴重影響。另外，當前數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)處理能力有待提升，尤其是在處理算法模型上，應(yīng)該實施進一步的優(yōu)化操作，尤其是在數(shù)據(jù)源的分析和判斷能力上需要作出保障。除此之外，人們應(yīng)該根據(jù)大數(shù)據(jù)對銀行會計工作報表以及賬單制定等工作進行對接，將大數(shù)據(jù)技術(shù)對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力展示出來，做好隱藏信息的挖掘工作。大數(shù)據(jù)除了可以進行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計之外，還能為市場中的金融機構(gòu)創(chuàng)造溝通和交流工作，提升數(shù)據(jù)分享合作能力，最終實現(xiàn)全行業(yè)全社會對大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的全面應(yīng)用。

（二）做好數(shù)據(jù)分析層頂設(shè)計

銀行想要實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的全面應(yīng)用，需要做好當前經(jīng)濟形勢下的經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計工作，再次過程中，工作人員必須做好頂層設(shè)計工作。例如，在經(jīng)濟形勢預(yù)測以及金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計上，數(shù)據(jù)處理和管理部門的組建工作顯得尤為重要，以大數(shù)據(jù)維護和開發(fā)工作為主，由專業(yè)部門全權(quán)負責，并根據(jù)具體工作情況制定出詳細的計劃報表。最后，銀行高層會經(jīng)過集體會議形式，根據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)處理結(jié)果對未來發(fā)展前景和重點工作內(nèi)容進行制定，為經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計工作的穩(wěn)定開展創(chuàng)造有利條件。在具體大數(shù)據(jù)應(yīng)用上，硬件更新和軟件開發(fā)工作顯得尤為重要，可以確保大數(shù)據(jù)技術(shù)在應(yīng)用過程中始終保持最專業(yè)的應(yīng)用結(jié)構(gòu)。另外，銀行還可以根據(jù)大數(shù)據(jù)計算結(jié)果和總行數(shù)據(jù)聯(lián)合在一起，建立起相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫，在實現(xiàn)分層次管理的同時，幫助大數(shù)據(jù)在各級部門之中實現(xiàn)合理布局。

（三）對數(shù)據(jù)處理方式進行優(yōu)化

以當前市場經(jīng)濟發(fā)展情況為背景，想要對數(shù)據(jù)量的合理分析和布局，需要處理的信息量巨大，還要在其中找到最合適的數(shù)據(jù)，使得相關(guān)數(shù)據(jù)算法的結(jié)構(gòu)性優(yōu)化顯得尤為重要。站在數(shù)據(jù)應(yīng)用角度來說，大數(shù)據(jù)處理效率和質(zhì)量對經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計工作能夠產(chǎn)生嚴重影響，這也是銀行在發(fā)展過程中必須面臨的問題。站在當前技術(shù)發(fā)展水平角度來說，可以進一步提升研究人員的自身素質(zhì)，從而實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效辨識，還可以幫助工作人員對多門計算機語言進行掌握，或者將最新的數(shù)據(jù)處理軟件引入到銀行工作之中，促使相關(guān)數(shù)據(jù)處理方式得到根本性優(yōu)化，提升預(yù)測結(jié)果的可靠性。

（四）加強經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計功能的研發(fā)

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行發(fā)展過程中的應(yīng)用，重點在于和銀行的各項業(yè)務(wù)相接軌。因此，人們應(yīng)該注重大數(shù)據(jù)和經(jīng)濟領(lǐng)域的完美融合，這也是當前大數(shù)據(jù)發(fā)展的主要方向之一。例如，瑞士銀行經(jīng)過研發(fā)，對“定向算法文本分析”技術(shù)進行了應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)對銀行的經(jīng)濟運行狀態(tài)進行分析，根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀態(tài)得出結(jié)論。該種形式在經(jīng)濟走向的預(yù)測上，能夠為銀行經(jīng)濟發(fā)展提供有利條件。又如，日本銀行利用CBRL語言架構(gòu)，對數(shù)據(jù)金融報告展開分析，在了解企業(yè)財務(wù)狀況、匯率等數(shù)據(jù)之后，為后續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。因此，在大數(shù)據(jù)背景下，銀行需要進一步加強經(jīng)濟預(yù)測以及金融統(tǒng)計功能的全面研發(fā)，建立起屬于自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，只有這樣，才能為銀行經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

（五）完善“大數(shù)據(jù)”挖掘和應(yīng)用體系

傳統(tǒng)銀行機構(gòu)的運營主要是通過銀行家的問卷調(diào)查為主，并利用DATA預(yù)測，將銀行機構(gòu)的運營情況展示出來。為了將大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用展示出來，相關(guān)工作人員可以對銀行家的情緒進行深入研究，找到其具體的關(guān)注點另外，在經(jīng)濟金融方面，除了深化改革工作之外，還要加強宏觀調(diào)控。站在銀行未來發(fā)展角度來說，應(yīng)該做好歷史數(shù)據(jù)和當前數(shù)據(jù)的連接工作，在數(shù)據(jù)價值最大化發(fā)揮的同時，將數(shù)據(jù)的內(nèi)在價值展示出來。另外，通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，可以有效提升數(shù)據(jù)的采集、統(tǒng)計和分析效果，在建立起完善的應(yīng)用體系同時，為經(jīng)濟的快速發(fā)展創(chuàng)造有利條件。通過該項工作的開展，可以為相關(guān)經(jīng)濟政策決策執(zhí)行建立起數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

四、總結(jié)

綜上所述，隨著社會的不斷發(fā)展，金融市場出現(xiàn)了很多新的特征，如整體性、可預(yù)見性等，而在市場競爭上，數(shù)據(jù)的有效利用顯得尤為重要。因此，人們可以通過數(shù)據(jù)對未來的經(jīng)濟市場進行合理預(yù)測，這對于之后的銀行改革和發(fā)展具有十分重要的意義。為此，各個銀行需要大力培養(yǎng)相關(guān)專業(yè)人才，為后續(xù)我國金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

參考文獻：

[1]許銳翔，許祥云，施宇.經(jīng)濟政策不確定性與全球貿(mào)易低速增長——基于引力模型的分析[J].財經(jīng)研究，2018，44（07）：60-72.

[2]席犇.大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計研究[J].河北企業(yè)，2018（06）：60-61.